基層保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題.doc

1、感謝你的觀看基層保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題從目前國內保險公司組織機構形式和職能分配看，多數(shù)是實行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機構作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險產品、提供保險服務，保險公司分支機構是保險公司運營系統(tǒng)的終端和服務窗口，是保險公司微觀經(jīng)營基礎的重要組成部分，是保險公司業(yè)務收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發(fā)展水平。加強基層保險公司的管理，提高基層公司業(yè)務發(fā)展能力和管理、服務水平，對于夯實保險公司發(fā)展的基礎、實現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關重要。一、基層保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題（一）在經(jīng)營

2、理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業(yè)務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務，經(jīng)營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發(fā)展和壯大。（二）在市場開拓思路上，業(yè)務領域狹窄，產品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟所有制結構已

3、經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個體、私營經(jīng)濟已成為國民經(jīng)濟的重要力量。然而，保險公司的業(yè)務領域沒有跟上形勢的變化，大企業(yè)、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點，存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟領域和地域廣闊的農村保險市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險公司產品結構看，部分市場需求接近飽和的傳 統(tǒng)產品仍然是基層公司的主要保費收入來源，產品結構雷同、單一，不能適應 快速變化的市場需求；基層公司對新產品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太 小，新興保險市場領域亟待加強開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴大了營銷業(yè)務和 專、兼職代理業(yè)務，但在管理上沒有建立落實相應的制度，比較混亂。（三）在市場競爭方法上，表現(xiàn)為“三高一低”的違規(guī)經(jīng)

4、營行為仍然 是部分基層保險公司競爭的主要手段。近年來，部分專、兼職代理機構和個人 代理人受自身經(jīng)濟利益的驅動，違反保險監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費；部分基 層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續(xù)費、高傭金、降低 費率等違規(guī)手段招攬業(yè)務，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴重影響了 市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經(jīng)營效益，損害了被保險 人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。（四）在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情 的現(xiàn)象?；鶎庸驹谡箻I(yè)過程中，主要依靠業(yè)務人員的“關系網(wǎng)”拉業(yè)務，或 者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術”開拓市場

5、，保險從業(yè)人員素質參差不 齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發(fā)生，部分業(yè)務人員忽視消費者 心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰(zhàn)術”和“關系 業(yè)務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和 厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業(yè)的社會聲譽和保險從業(yè) 人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶 的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進 行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態(tài)度和質量差， 違背保險經(jīng)營的損失補償原則和最大誠信原則。（五）在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識

6、減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團隊協(xié)作精神不強?；鶎庸绢I導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發(fā)展的意識。在對員工管理方面，多為簡單的“一包一掛”（包保費任務、掛費用），忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業(yè)務人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協(xié)作精神。二、基層保險公司經(jīng)營管理中問題產生的原因（一）尚處于發(fā)展初級階段的國內

7、保險市場，沒有形成高效有序的市場運行規(guī)則。改革開放以來，國內保險業(yè)得到了長足的發(fā)展，保險業(yè)務快速增長，保險市場不斷發(fā)展，保險立法不斷健全。但與保險業(yè)發(fā)達國家相比，國內保險業(yè)還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成，價值規(guī)律在保險市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮，國民保險意識有待進一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環(huán)境下，市場供給大于需求，傳統(tǒng)市場領域趨向飽和而導致競爭激烈，新興市場領域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應。直接經(jīng)營業(yè)務和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務的壓力和經(jīng)濟利益的驅動，在市場監(jiān)督管理力度不夠

8、的情況下，難以避免地導致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。（二）基層保險公司管理的精細化程度不高，內控管理制度不健全。 1.部分基層公司在制定年度業(yè)務發(fā)展計劃指標時，缺乏對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平和保險市場發(fā)展水平等因素的分析，下達的計劃指標難免簡單化和針對性不強，導致基層公司完成保費任務的壓力過大而盲目追求業(yè)務發(fā)展規(guī)模，業(yè)務質量不高，效益水平低下；或者是違規(guī)經(jīng)營，采取一些不正當手段招攬業(yè)務。 2. 基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠發(fā)展的眼光，對保險市場開發(fā)沒有長遠的計劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險產品推廣上，因為市場對保險的認知需要一個較長的過程，并且要求保險公司進行大量的宣

9、傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發(fā)工作難以展開。 3.基層公司內控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實操作性，形同虛設，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務管理等方面的制度和要求搞“上有政策、下有對策”，越權行為和違規(guī)行為時有發(fā)生。 4.管理技術落后。部分基層公司電子化水平較低，運用電子化管理的認識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管

10、理工作的精細化造成障礙。（三）基層保險公司從業(yè)人員整體素質不高。據(jù)調查，部分基層公司業(yè)務人員 90 以上沒有接受過正規(guī)的保險專業(yè)知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當前，基層公司大部分業(yè)務員依靠經(jīng)驗和關系網(wǎng)展業(yè)，對保險的職能和作用認識不清，缺乏市場營銷、風險管理等學科知識的支持，承保理賠工作技術含量低，服務水平停滯不前，對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法，以及多項改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機制

11、、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認識和綜合靈活地加以運用。三、提高基層保險公司經(jīng)營管理水平的措施基層保險公司要在競爭日益激烈的保險市場上占有一席之地，必須認真分析并解決經(jīng)營管理中存在的問題和不足，做好以下四個方面的工作，不斷實施新的競爭戰(zhàn)略和提高經(jīng)營管理水平。（一）轉變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。我國加入WTO后，國內保險公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)。基層保險公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應形勢發(fā)展的需要?；鶎颖ｋU公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內功，以增強盈利能力和提高市場競爭實力為中心，實現(xiàn)公司業(yè)務速度和效益的同步增長，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略

12、上，要深入調查了解當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展情況，認真分析市場變化，不斷研究市場動態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險產品、優(yōu)質的保險服務參與市場競爭，促進業(yè)務快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學習和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進經(jīng)驗，彌補自身的不足，增強發(fā)展的后勁。基層保險公司領導班子要有長遠發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅持依法依規(guī)經(jīng)營，加強公司各項管理和基礎建設，為公司長遠發(fā)展打好基礎。（二）加快創(chuàng)新步伐，提升市場競爭力。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，是提高競爭實力的客觀要求。要加快產品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場需求的基礎上，加大對新產品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努

13、力開拓新的市場領域，不斷形成新的業(yè)務增長點，徹底擺脫業(yè)務發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險種的束縛。基層保險公司在業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略上，對我國國民經(jīng)濟所有制結構發(fā)生的變化要有充分的認識，不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上，應充分挖掘個體、私營經(jīng)濟和廣大農村市場的潛力，充分利用保險代理人、經(jīng)紀人等中介機構資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質高的營銷隊伍，完善落實好營銷員管理制度、代理人管理制度、經(jīng)紀人管理制度，開辟新的業(yè)務發(fā)展渠道。要加快服務創(chuàng)新，創(chuàng)新服務的內涵和形式。基層保險公司要突破保險服務僅限于 承保和理賠的局限，強化對客戶的延伸服務，倡導增值服務和跟蹤服務。加強 對承保前的風險評估和承保后的風險管理，對客戶

14、提出全面合理的風險防范建 議，既有利于提升服務質量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。（三）強化管理意識，提高管理質量和水平?；鶎颖ｋU公司要提高對 加強管理工作重要性的認識，增強內控管理自覺性，樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生 命的觀念。加強內控管理制度建設，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設，為管理工 作的開展提供強有力的技術保障和支持。具體講，業(yè)務上要重點加強市場營銷 管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠 管理；財務上要重點加強收付費系統(tǒng)管理；人員上要重點加強職業(yè)行為管理和 考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監(jiān)控和指導，確保 統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲 措施，加強對基層公司經(jīng)營管理行為的約束。保險監(jiān)管部門要加強對基層公司 市場行為的監(jiān)督和管理，加大對違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層 保險公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場環(huán)境。（四）加強保險隊伍建設。人是生產力中最積極的因素，解決好人的 問題是解決一切問題的根本。配備一支業(yè)務能力強、管理水平高、具有創(chuàng)新能 力的領導班子，是基層保險公司發(fā)展