投資理財調(diào)查報告a

1、投資理財調(diào)查報告a大學(xué)生投資理財調(diào)研報告年級：13經(jīng)濟系專業(yè)：投資理財組員：韓明辰秦昌鄭忠一目錄一、 調(diào)查方法和內(nèi)容 HH ! 二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析三、 對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh1 .做好整體規(guī)劃2 .養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣3 .樹立勤儉意識4 .學(xué)會精打細算5 .學(xué)會記賬和預(yù)算6 .勤工儉學(xué)9大學(xué)生投資理財狀況調(diào)查報告隨著時代發(fā)展，人們的理財觀念越來越強。理財已成為人們合理支配 錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立， 還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自 己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來越多的大學(xué)生變成高消費群體。 對大學(xué)生消費出現(xiàn)的諸多問題。

2、理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生 面前。本文通過對唐山學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調(diào)查，分析大學(xué)生的投資理財 狀況，根據(jù)其存在的問題提出相關(guān)建議。一、調(diào)查方法和內(nèi)容針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對唐山學(xué)院各專業(yè)學(xué)生 進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科和工科專業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問卷 35份，收回35份，問卷有效率100%調(diào)查問卷采用單項選擇方式來回答 問題，主要包括當(dāng)代大學(xué)生的月消費水平及經(jīng)濟來源、投資來源及狀況、 自己的投資理財觀念和能力等幾個方面的內(nèi)容。這些問卷內(nèi)容從不同角度 真實的反映了當(dāng)代大學(xué)生的理財觀和消費觀。二、調(diào)查數(shù)據(jù)及結(jié)果分析1.大多數(shù)學(xué)生表示收入來源主要是父母支持，71%勺

3、月支配費用為600 元以下，26%勺為600-800元，3%勺為800-1000元，千元以上很少，幾乎 沒有。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要 的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理 財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴(yán)格管理，不與人攀 比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。 在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一 定要注意風(fēng)險。下圖反映了大學(xué)生每月可支配費用大學(xué)生每月可支配費用餅狀分析圖71%2 .被調(diào)查的大學(xué)生除了父母提供的生活費外， 有的有其他的經(jīng)濟來源。60% 的靠兼職

4、來增加收入。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資 本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。而且可以進一步擴充自己的 財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑這種新興的理財“增值” 方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的 一個高級階段。在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè) 務(wù)代理網(wǎng)上開店等。下圖反映了除生活費外，大學(xué)生其他經(jīng)濟來源，從中可以看出兼職是大學(xué)生主動賺取額外收益的主要途徑除生活費外，大學(xué)生其他經(jīng)濟來源統(tǒng)計圖3 . 46%勺大學(xué)生對于自己每個月的支出有預(yù)算，而且能按計劃合理消費； 有31%勺也有預(yù)算但經(jīng)常會因為實際出入得不到實現(xiàn)； 有23

5、%勺沒有做預(yù)算, 由此可以看出雖然大學(xué)生有預(yù)算意識，但實施狀況不太良好。除此之外， 消費預(yù)算不要做得太高，因為如果你是女生，一般女生有時在購物的時候 會沖動，如果錢多，很容易就會花超，但也不能太少。所以這個就需要很 好的預(yù)算和需要培養(yǎng)自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買什么東西 后，算出預(yù)計本月消費總支出后，在多出5%至10%用作避開通貨膨脹的風(fēng)險和臨時的其他問題（百分比視自己情況而定）。4 .據(jù)調(diào)查，有的在校大學(xué)生進行了各種形式的投資。有的投資基金，有的 投資股票43%勺大學(xué)生投資資金來源于生活費，26%勺來源于家長資助, 20%勺來源于打工，11%勺來源于借外債。從以下的“你可用于投資的

6、費用 表”中可以看出，現(xiàn)在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買那些投資產(chǎn) 品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預(yù)算放到 自己投資帳戶的錢存進來，等到存到一定額度后就開始投資了。當(dāng)然這個 額度因每項投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三 點，首先自己懂哪項投資哪項，千萬不要不懂就做，那樣你會賠得很慘； 其次任何投資都存在風(fēng)險，所以投資需謹(jǐn)慎，千萬不要把所有的錢都用來 投資，更不要借錢投資，即使市場很好也不行，投資帳戶的最大投資金額 是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長期性的，而且是有周期性 的，所以投資最好是長期投資。大學(xué)生投資來源數(shù)據(jù)統(tǒng)計圖)%O 5.

7、5*雖 然 大 多 數(shù) 的所占百分比)%O 4)%O 3)%O 20%0%你可用于投資的費用大學(xué)認(rèn)為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢存入了銀行。在校 大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上 投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了 儲蓄賬戶的錢用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過一段時間的 積累，你的儲蓄賬戶中的資金會越來越多，等到了一定程度的時候，可以 拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬要 始終明確一點，就是這部分錢是儲蓄而不是買投資產(chǎn)品，千萬不能隨便拿 這部分錢去做風(fēng)險中下級至高級的理財產(chǎn)品，始終明

8、確就是儲蓄，不然你 就白努力了。您心目中最佳的理財方式6.在大學(xué)中很少有學(xué)生聽過關(guān)于投資理財?shù)闹v座。開辦此類課程對于大學(xué) 生還是很有意義的。大學(xué)生在規(guī)劃人生方向當(dāng)中，理財投資是必不可少的 一部分。一名上過投資理財課程大學(xué)生接受采訪時說：“作為大學(xué)生的我們再過一兩年都會步入社會成為勞動者之一，所以我們覺得從現(xiàn)在開始積累 一些理財知識很有必要。一來知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎 樣去投資，以及投資中我們要注意什么問題。我們了解了相關(guān)知識，對日 后的理財投資很有幫助的?！彼韵Ｍ麑W(xué)校里以后能多舉辦此類的講座，號 召廣大同學(xué)能夠積極參與。三、對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh從調(diào)查情況可以看出，投資理財?shù)?/p>

9、觀念和能力薄弱，在大學(xué)生中是普 遍現(xiàn)象。針對此類狀況，現(xiàn)提出以下建議：1 .做好整體規(guī)劃每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月 資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好 個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的 預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。2 .養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的“綜 合理財賬戶”，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時 候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資 金的有

10、效配置。3 .樹立勤儉意識大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了 4 年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習(xí)資料錢按500 元/ 月計）約 2 萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。4學(xué)會精打細算大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。5學(xué)會記賬和預(yù)算這是控制消費最有效的方法之一。 堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。6勤工儉學(xué)在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）