銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)重點(diǎn)筆記

1、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的 個(gè)人隱私 工作方式 工作成果 團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是 相互理解 相互信任 合作我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括 股票市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)下列哪些屬于民事主體 嬰兒 合伙組織 人體工商戶 國(guó)家（自然人， 法人，非法人）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采 用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的匯票必須記載下列事項(xiàng)：表明“匯票”的字樣無(wú)條件支付的委托確 定的金額 付款人名稱 收款人名稱出票日期 出票人簽章 無(wú)一不可金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)要求對(duì)方開(kāi)立備用信用證要求第三 方提供擔(dān)保等來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中所稱

2、的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括 商業(yè)銀 行政策性銀行 貨幣經(jīng)紀(jì)公司 信托公司 等等不包括證券公司保險(xiǎn) 公司股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是修改公司章程公司增加注冊(cè)資本公司合并分立解散變便公司的形式知識(shí)產(chǎn)權(quán)包括專利權(quán)商標(biāo)權(quán)著作權(quán)資金業(yè)務(wù)員按業(yè)務(wù)種類不同可分為 短期資金業(yè)務(wù)債券業(yè)務(wù)外匯 業(yè)務(wù)衍生品業(yè)務(wù)中介指標(biāo)一般有 利率 貨幣供應(yīng)量 超額準(zhǔn)備金 基礎(chǔ)貨幣 等等 批發(fā)物價(jià)指數(shù)的是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是資金業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn) 金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)范圍尤其是把 商業(yè)銀行業(yè)與投資銀行業(yè)務(wù)嚴(yán) 格分開(kāi) M0 流通中現(xiàn)金 M1 狹義貨幣供應(yīng)量 ,M2 廣義貨幣供應(yīng)量 一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的

3、 1、行為人 從行為內(nèi)容重大誤解 2、顯失平衡的 被撤銷的民事行為從開(kāi)始就無(wú)效 中國(guó)定向票據(jù)是一種 貨幣政策 回籠銀行資金額 擴(kuò)張規(guī)模經(jīng)營(yíng) 非 市場(chǎng)化 透支利息計(jì)算時(shí)記得是乘以 30 還是乘以 31天 公司債是由中國(guó)證監(jiān)會(huì) 企業(yè)債是發(fā)改委 不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是 所有者權(quán)益 銀行經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)有 資本利潤(rùn)率 收入利潤(rùn)率 資產(chǎn)利潤(rùn)率 股權(quán) 利乘數(shù) 主要是資產(chǎn)和資本利率 關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、 逃匯和非法買賣外匯的決定 增設(shè)了 編購(gòu)的外 匯罪 教育教育消費(fèi)分為什么 個(gè)人教育消費(fèi)和子女教育消費(fèi) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)處管理的基本觀念和理論是 貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn) 價(jià)值 時(shí)間價(jià)值定義： 沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)

4、平均資金利潤(rùn)率 短期貸款答復(fù)時(shí)間短期不可超過(guò) 30天中長(zhǎng)期不可以超過(guò) 180 天股東大會(huì) 是銀行經(jīng)營(yíng)管理決策機(jī)構(gòu) 現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中， 都是由代表資資本的 董事會(huì) 推動(dòng)并擔(dān)最終責(zé)任 三性原則的表述順序 安全性 流動(dòng)性 效益性 收付實(shí)現(xiàn)制 ： 是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定收入和費(fèi)用 權(quán)責(zé)發(fā)生制： 按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際上發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)化來(lái)確認(rèn)收 入和費(fèi)用 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括 商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金 法定存款準(zhǔn)備金 超額存款準(zhǔn)備金 非融資類保函包括 投標(biāo)保函 預(yù)付款保函 履約保函 關(guān)稅保函 即期 付款保函 經(jīng)營(yíng)租賃保函 個(gè)人通知貸款： 存款 5 萬(wàn)元起存 教育儲(chǔ)蓄：存款五十元起 存，本金合計(jì)最高限

5、額 為二萬(wàn)元，針對(duì)小學(xué) 四年級(jí)以上學(xué)生 分一三五年 基本存款 辦理日常轉(zhuǎn)帳 一般存款 辦理現(xiàn)金繳存， 不得辦理現(xiàn)金支取 臨時(shí)存款 設(shè)立 臨時(shí)機(jī)構(gòu) 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開(kāi)立 期限 不超過(guò)二年 專用存款 基本建設(shè)資金 期貨交易保證金 信托基金 金融機(jī)構(gòu)存放 同業(yè)資金 政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金等等 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 是風(fēng)險(xiǎn)管理 的最基本要求 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起 三十日 內(nèi)予以回 藏身于保密天堂， 一是有嚴(yán)格的銀行保密法，二是寬松的金融規(guī)則， 三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法借用金融機(jī)構(gòu)， 匿名存儲(chǔ)， 利用銀行貸款掩飾犯罪收益， 控制銀行和 其他金融機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天

6、外匯牌價(jià)是 中間價(jià)支付結(jié)算原則 誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配 銀行不墊貸 恪守信用， 履約付款公開(kāi)市場(chǎng)操作 既可以調(diào)節(jié) 利率水平，以可以調(diào)節(jié) 利率結(jié)構(gòu) 零存整取的起存金額為 5 元，整存整取的起存金額為 50元，整存零 取的起存金額為 1000 元上海銀行間同業(yè)拆放利率 （Shibor ，2007年 1月 4日正式運(yùn)行，是單 利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、 1 個(gè)月、 3 個(gè)月、6 個(gè)月、9 個(gè)月及 1 年）票據(jù)發(fā)行便利 是指一種具有法律約束力的 中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行 融資 的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議， 借款人可在一段時(shí)間內(nèi) 以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)， 從而以短

7、期融資方式取得中長(zhǎng)期 的融資效果。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括 風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化 。而組織架構(gòu) 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也 有很大的影響換手率 ，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn) 總額。它反映的是 基金資產(chǎn)的流通情況信用證是獨(dú)立文件， 開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人， 開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。 債務(wù)人履行債 務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債 務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的， 應(yīng) 當(dāng)雙倍返還定金?！痹儋N現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓讓給央行而取得 資金的業(yè)

8、務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶 進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：從有利和不利兩個(gè)方面向客 戶作出全面的產(chǎn)品介紹；對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有 的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款； 在客戶 提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)， 對(duì)產(chǎn)品存在資產(chǎn)和負(fù)債、所有者權(quán)益選項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素， 收入和費(fèi)用、利潤(rùn)選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變

9、現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法 律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。單位協(xié)定存款 是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約 定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度， 對(duì)超過(guò)基本存 款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、 對(duì)基本存款 額度按活期存款利率付息的存款類型。合同法第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。 附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng) 地阻止條件成

10、就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視 為條件不成就。合同法第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自 期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同法 第十六條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接收數(shù) 據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間， 視為到達(dá)時(shí)期；未指 定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視為到 達(dá)時(shí)間。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的 國(guó)籍、膚色、民族、性 別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障 而進(jìn)行任何形式的 騷擾和侵害；禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為；尊重同事個(gè)人隱私； 工作中接觸到同事個(gè)人隱私的不得擅自向他人透露

11、；尊重同事的工作 方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何 方式予以貶低、攻擊、詆毀。與其他一般企業(yè)相比， 銀行的突出特點(diǎn)是高 負(fù)債經(jīng)營(yíng)、自有資本較少， 因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。 對(duì)于幣值穩(wěn)定是指 國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 基礎(chǔ)貨幣是批具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣， 包括存 款 準(zhǔn)備金，流通中的現(xiàn)金，庫(kù)存現(xiàn)金 貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。 M1=M0+ 活期存款 +機(jī)關(guān)團(tuán)隊(duì)部隊(duì)存款 +農(nóng)村存款 再貼現(xiàn)包括：影響市場(chǎng)利率及貨幣供求，促進(jìn)資金的高效流動(dòng) 即期利率 是指無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率 調(diào)整中央銀行的基準(zhǔn)利率

12、包括： 再貸款利率， 再貼現(xiàn)利率， 存款準(zhǔn)備 金利率，超額存款準(zhǔn)備金利率超額存款準(zhǔn)備金用于： 支付結(jié)算，頭寸，資金遠(yuǎn)用，備用資金 基本存款賬戶： 用于一般的支付結(jié)算，客戶只可以開(kāi)立一個(gè)。 臨時(shí)存款賬戶不可以超過(guò) 二年保證金存款分為 匯票，信用證，黃金，遠(yuǎn)期結(jié)售保證金 福費(fèi)廷 是英文 forfaiting 的音譯，意為放棄，也稱為包買票據(jù)或買斷 票據(jù)，是指銀行 （或包買人 ）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的 遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn) （即買斷 ）。銀行提供 1 天、7 天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。 按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù)，可分為 跟單信用證與光票信用證。 上海銀行間同業(yè)拆放利率

13、 （Shibor） 是我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣 市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系 。我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售 渠道主要包括： 基金公司直銷、 銀行及證券公 司等機(jī)構(gòu)代銷 以及新起步的 專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷 三個(gè)渠道。 參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 是國(guó)務(wù)院 金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢 職責(zé)。而 不是中國(guó)人民銀行 。國(guó)債 以國(guó)家信用為后盾 ,通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)非 常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅 ,是商業(yè)銀行證券投資主要 對(duì)象中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知 中規(guī)定，除 活期 存款和定期整存整取存款 兩種存款外， 國(guó)內(nèi)銀行的 通知存款、協(xié)定存 款、定活兩便、存本取息、零存整取、

14、整存零取 6 個(gè)存款種類，只要 不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限， 計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行 自己把握。物的保證方式主要有 抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán) ，但操作手續(xù)較為煩 瑣。票據(jù) 金額、日期、收款人名稱 不得更改，更改的票據(jù)全無(wú)效。 金融管理秩序是 銀行管理秩序、 貨幣管理秩序、 外匯管理秩序、 信貸 管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序 等的總稱， 侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。金融犯罪的一般主體， 包括 自然人和單位 ；金融犯罪的特殊主體包括 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)， 即僅指 匯票、本票和支A是銀行業(yè)自律組織，E

15、是我國(guó)的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務(wù)人為向債權(quán)人保證履行而主動(dòng)主張的，動(dòng)產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán)人； 留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動(dòng)產(chǎn)，還是由債務(wù)人占有，而只是將財(cái)產(chǎn)抵押出 去。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣表示另一種貨幣的價(jià)格。按國(guó)際貨幣制度的演變劃分，有固定匯率和浮動(dòng)匯率。固定匯率，是指由政府制訂和公布，并只能在 一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率。（2）市場(chǎng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。一國(guó)貨幣

16、市場(chǎng)原則上沒(méi)有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時(shí)可進(jìn)行干預(yù)。由以上幾個(gè)選項(xiàng)可以看岀 ACD性質(zhì)相同，它們都屬于商品，而 B屬于金融產(chǎn)品。故推斷應(yīng)選 B。而根據(jù) 概念，期貨交易分為商品期貨合約 （標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源 ）和金融期貨合約（分為利 率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨 ）。巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng) 險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；在最低資本要求基礎(chǔ)上。提岀了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng) 約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱” 。53題 單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和.（

17、D）。A, 1天筑知存款氐2天通卸存隸G 3天通知存款氏1"天通知存覿第60題商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（）。h張肓重組B. 銀野井購(gòu)U縮減貸款規(guī)模D.僭野肢侍制改地第61題 活期存款的起存金額為（）。A. 1JBB. 疑G 50元D.伽元按金融工具期限，我們把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)貨幣和資本的定義，我們可以判斷， 貨幣的流通性強(qiáng)，相應(yīng)的期限短，那么風(fēng)險(xiǎn)也小。而資本市場(chǎng)則反之。資本是應(yīng)用于投資的，它的期限長(zhǎng), 流動(dòng)性相當(dāng)弱。由于流動(dòng)性弱，不利于變現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)必然較高。第79題 有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)期的，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（1第96題下列屬于票

18、據(jù)繼受取得的方式有（）。A.背書C- ««巳固公司合并而取得）。中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的，吸收 銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。其期限通常為三個(gè)月，六個(gè)月和十二 個(gè)月。第104題下列屬于非法人組織的是（）。A.申國(guó)農(nóng)行某市分行氐中國(guó)人民銀行C. 笑國(guó)吳廉冥連銀趙幣分店D. 某律肺事務(wù)所E. 中國(guó)抗癌松會(huì)第106題票據(jù)權(quán)利包括（）。A. 付款iff求荻B. 支村本金利察叔C. 迥靈權(quán)D. 提示忖款權(quán)巳抵押杈【我提交的答案】：ABCDE【參考答案與解析】：正確答案：AC答案分析：AC第110題 我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M0不包括（）。九在銀右休蠱外流通的現(xiàn)金B(yǎng)-居展活期存哉C. 居囲定期存獻(xiàn)D居民金融番產(chǎn)投畫E. 企業(yè)刑屈民的活期存就【我提交的答案】：CD【參考答案與解析】：正確答案：BCDE答案分析：第112題銀行業(yè)從業(yè)人員常見(jiàn)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式有（）。A 強(qiáng)買強(qiáng)宛氐貶低對(duì)乎D. 哽性攤派巳 1SWS我們需要了解以上幾種金融產(chǎn)品的概念，