銀行貸款助力鄉(xiāng)村振興典型經(jīng)驗(yàn)做法

1、銀行貸款助力鄉(xiāng)村振興典型經(jīng)驗(yàn)做法作為長(zhǎng)期深耕鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村金融主力軍，*農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略部署，在省聯(lián)社“陽(yáng)光信貸”工程的基礎(chǔ)上，按照“人無(wú)我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我活”的轉(zhuǎn)型思路，著眼農(nóng)村地區(qū)抵押難、融資貴問(wèn)題，推進(jìn)“陽(yáng)光信用”工程，加大“涉農(nóng)、小額、信用、線上”信貸投放，全面提升縣域客戶服務(wù)質(zhì)效，著力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主力銀行。強(qiáng)化機(jī)制保障。為信用支農(nóng)“減負(fù)松綁”。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的不確定性，決定了涉農(nóng)貸款的相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)性。*年，中國(guó)人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)相繼下發(fā)金融支持疫情防控工作的相關(guān)文件，打出了助力“復(fù)工復(fù)產(chǎn)”、落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”的政策“組合拳”。省聯(lián)社也第一時(shí)間調(diào)整了信貸

2、指導(dǎo)意見(jiàn)，提出“逐步提高信用貸款和中長(zhǎng)期貸款比重”的工作要求，*農(nóng)商銀行應(yīng)勢(shì)而動(dòng)、順勢(shì)而為，全力培育并增強(qiáng)信用服務(wù)能力。強(qiáng)化科技平臺(tái)支撐，做到能貸會(huì)貸。*農(nóng)商銀行依托省聯(lián)社大數(shù)據(jù)信息，廣泛引入本地稅務(wù)、征信等數(shù)據(jù)源，自主研發(fā)上線了“智慧微貸”系統(tǒng)，進(jìn)一步加大信貸投放能力建設(shè)，打造了“在線獲客+線下維護(hù)”的信貸作業(yè)新模式。系統(tǒng)根據(jù)客戶畫(huà)像結(jié)果精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和服務(wù)，主動(dòng)將營(yíng)銷線索推送給客戶經(jīng)理。截至*年年末，*農(nóng)商銀行通過(guò)“智慧微貸”系統(tǒng)線上受理“陽(yáng)光e貸”*萬(wàn)戶客戶申請(qǐng)，累計(jì)放款*億元。完善盡職免責(zé)機(jī)制，做到敢貸愿貸。*農(nóng)商銀行認(rèn)真開(kāi)展基層調(diào)研，組織修訂了普惠信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，堅(jiān)持“保持客

3、觀公正、依照環(huán)節(jié)認(rèn)定、結(jié)果過(guò)程并重、體現(xiàn)容錯(cuò)糾錯(cuò)”的原則，進(jìn)一步完善評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)重點(diǎn)和認(rèn)定流程等，有效解決客戶經(jīng)理對(duì)信用貸款“不敢貸”“不愿貸”的心理。同時(shí)，開(kāi)展“制度解讀日”活動(dòng)，組織信貸業(yè)務(wù)條線部門、營(yíng)銷人員學(xué)習(xí)制度內(nèi)容，切實(shí)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)過(guò)渡依賴抵押的信貸文化。突出考核激勵(lì)管理，做到多貸快貸。*農(nóng)商銀行制定了關(guān)于深化中長(zhǎng)期貸款、信用貸款服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)，要求*萬(wàn)元以下的“陽(yáng)光e貸”“整村授信”采用純信用、無(wú)擔(dān)保方式發(fā)放，切實(shí)引導(dǎo)支行在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，加大信用貸款、中長(zhǎng)期貸款投放力度。同時(shí)，單獨(dú)配置普惠條線專項(xiàng)考核績(jī)效，增加并適當(dāng)提高信用貸款投放考核比重，并將此項(xiàng)工作納入全行作風(fēng)建設(shè)督查內(nèi)容，

4、對(duì)工作推進(jìn)不力的支行開(kāi)展專題學(xué)習(xí)班約談督辦。*年，先后召開(kāi)兩期學(xué)習(xí)班，*家后進(jìn)支行全部按期達(dá)標(biāo)，順利結(jié)業(yè)。強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新。為信用惠農(nóng)“送炭送傘”。*農(nóng)商銀行積極轉(zhuǎn)型營(yíng)銷思路的同時(shí)，緊盯市場(chǎng)變化和客戶需求，先后推出“知信貸”“惠農(nóng)快貸”等特色產(chǎn)品，同時(shí)加大省聯(lián)社“陽(yáng)光e貸”拳頭產(chǎn)品推廣?！瓣?yáng)光e貸”為農(nóng)戶送來(lái)陽(yáng)光。*年，*地區(qū)梅雨季“超長(zhǎng)待機(jī)”，為不少農(nóng)戶帶來(lái)嚴(yán)重影響。*農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理通過(guò)*市*區(qū)*鎮(zhèn)*農(nóng)資服務(wù)中心的網(wǎng)格員，了解到*鎮(zhèn)*村草莓種植戶*夫婦的大棚和棚內(nèi)的草莓幼苗因強(qiáng)降雨受損的情況后，及時(shí)上門拍照建檔，經(jīng)評(píng)議后集中授信，通過(guò)手機(jī)銀行及時(shí)受理*萬(wàn)元貸款申請(qǐng)，解決了燃眉之急?！盎蒉r(nóng)快貸”

5、為特色小鎮(zhèn)帶來(lái)生機(jī)。*區(qū)*鎮(zhèn)素有“魚(yú)米之鄉(xiāng)”的美譽(yù)，出產(chǎn)*乳腐、*窨糕、*大米、千畝果園等特色農(nóng)副產(chǎn)品。*農(nóng)商銀行石港支行試點(diǎn)開(kāi)展“陽(yáng)光信貸+網(wǎng)格營(yíng)銷”創(chuàng)新工作，根據(jù)村組分布、產(chǎn)業(yè)格局、營(yíng)銷人員能力等維度，逐步建立健全“人在網(wǎng)中走，標(biāo)在格中建，格格有服務(wù)”的網(wǎng)格化服務(wù)架構(gòu)。通過(guò)全覆蓋地進(jìn)村入戶、進(jìn)街入鋪、進(jìn)園入企，完成整村授信*戶、*億元。針對(duì)農(nóng)戶融資需求，與省農(nóng)擔(dān)公司合作推出“惠農(nóng)快貸”產(chǎn)品，授信額度最高*萬(wàn)元，授信期限最長(zhǎng)*年，放款最快僅*個(gè)工作日。截至*年年末，全行已累計(jì)發(fā)放“惠農(nóng)快貸”*筆、*萬(wàn)元，*農(nóng)商銀行省農(nóng)擔(dān)貸款在保余額達(dá)*億元。在*年中國(guó)縣域金融年會(huì)上，*農(nóng)商銀行“惠農(nóng)快貸”獲

6、評(píng)“*年中國(guó)服務(wù)鄉(xiāng)村振興十佳信貸產(chǎn)品”。“知信貸”為龍頭企業(yè)迎來(lái)發(fā)展。*農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司是一家集農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、銷于一體的*省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。在發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)因缺少不動(dòng)產(chǎn)抵押和擔(dān)保人，面臨融資難題。*農(nóng)商銀行挖掘釋放“*”這一馳名商標(biāo)的價(jià)值，以企業(yè)的商標(biāo)專用權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保，發(fā)放*萬(wàn)元貸款幫助企業(yè)生產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品開(kāi)拓市場(chǎng)。截至*年年末，全行“知信貸”余額達(dá)*萬(wàn)元。強(qiáng)化流程精簡(jiǎn)，為信用興農(nóng)“加速賦能”。涉農(nóng)融資需求普遍具有“小頻快”的特點(diǎn)，*農(nóng)商銀行按照“把握核心風(fēng)險(xiǎn)”“低風(fēng)險(xiǎn)、短流程、線上化”的轉(zhuǎn)型思路，加快推進(jìn)信貸審批模式轉(zhuǎn)型，著力打造農(nóng)村金融服務(wù)“快銀行”。線上決策“提速”。*農(nóng)商銀

7、行啟動(dòng)“策略中臺(tái)”建設(shè)項(xiàng)目，以“陽(yáng)光e貸”為核心產(chǎn)品，通過(guò)數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)，提升數(shù)據(jù)挖掘和預(yù)判能力，專項(xiàng)開(kāi)發(fā)決策模型，推動(dòng)人工審批向標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化審批轉(zhuǎn)型，提高辦貸效率。目前，*農(nóng)商銀行*萬(wàn)元以下個(gè)人貸款，已初步實(shí)現(xiàn)了線上集中預(yù)審，為審批人員決策提供了有效參考。駐點(diǎn)審批“提速”。*農(nóng)商銀行著力構(gòu)建高效敏捷的信貸作業(yè)體系，實(shí)行普惠貸款派駐審批，前移信貸服務(wù)關(guān)口，實(shí)現(xiàn)普惠增量業(yè)務(wù)不跨周、存量周轉(zhuǎn)當(dāng)天放款。同時(shí)，在營(yíng)業(yè)部建立不動(dòng)產(chǎn)抵押登記便民服務(wù)點(diǎn)，推出*區(qū)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證明自助打證服務(wù)；在新城支行啟動(dòng)rpa軟件機(jī)器人項(xiàng)目，智能處理紙質(zhì)文件錄入、證件票據(jù)驗(yàn)證、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)遷移等大量重復(fù)工作，樹(shù)立信貸服務(wù)口碑。貸后管理“提速”。*農(nóng)商銀行對(duì)全行信貸業(yè)務(wù)