銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識(shí)》試題與答案

1、-一、單項(xiàng)選擇題（共90 題，每題 0.5分）以下各小題所給出的 4 個(gè)選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( C) 。A基礎(chǔ)貨幣BM0 CM1 DM22在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是( D)。A確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B 促進(jìn)國(guó)際收支平衡C保持人民幣匯率穩(wěn)定D選擇相應(yīng)的匯率制度3下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( A )個(gè)。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A.3B.4C.5D.64近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是(D )。A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B聯(lián)合重組C跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)D

2、以上答案都對(duì)5下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是( D) 。A在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求B打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高C在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展D由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行6物價(jià)穩(wěn)定是指( C )。A零通貨膨脹 B 零通貨緊縮 C保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D保持基本生活資料價(jià)格不變7中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是( A)。-A

3、會(huì)員大會(huì)B理事會(huì)C監(jiān)事會(huì)D會(huì)長(zhǎng)8下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。A股票B商業(yè)匯票C期權(quán)D期貨9 ( A) ，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。A2006。年 12月 31日B1997 年 7月 1日 C1986 年 12月 31日D.1979年1 月1日10. 自 1984 年 1 月 1 日起，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至 ( C ) 。A中國(guó)銀行B交通銀行C中國(guó)工商銀行D中國(guó)建設(shè)銀行11. 存款是銀行對(duì)存款人的 ( B )。A資產(chǎn)B負(fù)債C信用D管理12. 下列對(duì)于目前我國(guó)銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是 ( B )。

4、A集中授權(quán)管理B分散授信管理C審貸分離D分級(jí)審批13.( D) 彼此互稱為聯(lián)行。A兩家不同國(guó)的銀行之間B 兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行之間C同一家銀行的不同部門之間D同一家銀行的總、分、支行之間14. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括 ( D )。A國(guó)家開發(fā)銀行B中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C北京銀行D江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)15. 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是( C ) A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多-16. 下列財(cái)

5、產(chǎn)可以抵押的是( D ) A土地所有權(quán)B集體所有土地使用權(quán)C依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物D抵押人所有的房屋和其他地上定著物17. 客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是 ( D ) 。A活期存款B定期存款C協(xié)定存款D通知存款18.2006年，我國(guó)新推出的國(guó)債形式是( C)。A記賬式國(guó)債B憑證式國(guó)債C電子式國(guó)債D實(shí)物式國(guó)債19. 商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是 ( D ) 。A擔(dān)保業(yè)務(wù)B代理業(yè)務(wù)C支付結(jié)算業(yè)務(wù)D承諾業(yè)務(wù)20. 中央銀行可以采取 ( A )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A在公開市場(chǎng)上買人證券B 提高存款

6、準(zhǔn)備金率C提高再貼現(xiàn)率D通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21. 按復(fù)利計(jì)算，年利率為3% ，5 年后的 1 000元的現(xiàn)值為 (B )。A 860. 32元B 862. 21元 C869. 56元 D 870.73元22. 某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立(B) 。A企業(yè)定期存款賬戶 B 基本存款賬戶 C一般存款賬戶 D多個(gè)此用途的賬戶23. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的， ( C) 。A處 5萬(wàn)元以上 10 萬(wàn)元以下罰款 B處 10 萬(wàn)元以上 20萬(wàn)元以下罰款C處 10 萬(wàn)元以上 30 萬(wàn)

7、元以下罰款D處 20 萬(wàn)元以上 50 萬(wàn)元以下罰款-24. 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括(D )。A少數(shù)股權(quán)B盈余公積C資本公積D次級(jí)債務(wù)25. 目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算(B)利息。A活期存款B整存整取存款C定活兩便儲(chǔ)蓄存款D個(gè)人通知存款26. 存款合同中的債務(wù)人是 (B )。A儲(chǔ)戶B存款機(jī)構(gòu)C銀行柜員D存款單位27. 銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為(B ) 年。A.1B.2C.3D.528. 準(zhǔn)貸記卡透支 (A )。A不享受免息還款期B 享受最低還款額待遇C透支按月計(jì)收復(fù)利D 享受免息還款期29. 國(guó)家助學(xué)貸款一般在 (C )內(nèi)還清。A.5 年 B

8、.8年C.6 年 D10 年30. 理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和(B)的理財(cái)目標(biāo)。A可以實(shí)現(xiàn)B期望實(shí)現(xiàn)C可能實(shí)現(xiàn)D不可以實(shí)現(xiàn)31. 部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸(C ) 。A委托人 B 委托人的繼承人C信托文件規(guī)定的人D其他受益人32. 金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是(D )o A 擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C其他不依法履行職責(zé)的行為D按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度33. 流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( C)。-A每半年結(jié)算一次利息，利隨本清B 本息一次還清-C按月或按季結(jié)算利息、到期

9、一次還本D.等額本金還款法34下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是(D)。A中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督35個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是(B )。A現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的D-現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的36. 下列屬于大額交易的是 ( )。A一筆 25

10、 萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款B當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18 萬(wàn)元C個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45 萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D單位銀行賬戶之間一筆150 萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬37. 巴塞爾新資本協(xié)議引入了計(jì)量 ( )的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C 操作風(fēng)險(xiǎn) D 法律風(fēng)險(xiǎn)38銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。A是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)B是否先將保管物品密封再交給銀行C保管物品的種類D保管期限不同-39. 備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是( )。A備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)

11、借款人的一種擔(dān)保行為D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任40. 非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.60 B91 天 C360 天 D 365天41. 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充， 投資數(shù)額顯著擴(kuò)大， 利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A繁榮B衰退C蕭條D復(fù)蘇42. 有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()A董事會(huì)B股東大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D職代會(huì)43. 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由 ( ) 承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

12、A第三方B客戶C該金融機(jī)構(gòu)D直接經(jīng)辦人44. 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)， 銀行應(yīng)在 ( ) 的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A一個(gè)月B三個(gè)月C六個(gè)月D九個(gè)月45. 下列說(shuō)法正確的是 ( )。A定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低B個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%D教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2 萬(wàn)元46. 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是()。-A我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和

13、再貼現(xiàn)D M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力47. 下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是()。A承諾生效時(shí)合同成立B雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D合同的成立不必須具備要約和承諾階段48. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( ) 。A項(xiàng)目貸款承諾B開立信貸證明C客戶授信額度D票據(jù)發(fā)行便利49. 下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是()。A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)B各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，都有權(quán)向反

14、洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)50. 合同成立的地點(diǎn)是 ( )。A要約生效的地點(diǎn)B收據(jù)人的主營(yíng)業(yè)地C承諾生效的地點(diǎn)D對(duì)方的經(jīng)常居住地51. 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至 2007 年 4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B 中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行-C交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D交通銀行，中國(guó)工商銀行52. 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說(shuō)法，不正確的()。A少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C未分配利潤(rùn)指商業(yè)

15、銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損D計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動(dòng)回售未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回53. 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自 ( )設(shè)立。A質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí)B 應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)C信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)D財(cái)政部門辦理質(zhì)物登記時(shí)54. 根據(jù)公司法的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為()。A在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額B在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額C在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額D在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額55.2006年 9月成立的期貨交易所是()。A中國(guó)金融期貨交易所B 上海期貨交易所C大連期

16、貨交易所D鄭州期貨交易所56. 我國(guó)目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于 ( ) 。A禁止性規(guī)定B程序性規(guī)定C義務(wù)性規(guī)定D授權(quán)性規(guī)定57. 風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的 () 職能。A重要B核心C根本D附屬-58. 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為 ( ) 。A抗辯權(quán)B不安抗辯權(quán)C代位權(quán)D撤銷權(quán)59. 借款人的義務(wù)不包括 ( )。A按照借款合同約定用途使用貸款B按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息C接受借款合同以外的附加條件D依法如實(shí)提供貸款人要求的資料60. 金

17、融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A貨幣資金融通功能B 資源配置功能C經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D定價(jià)功能61. 目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是 ( ) 。A中央銀行票據(jù)B國(guó)債C企業(yè)債D金融債62. 在破產(chǎn)過(guò)程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”職權(quán)的是()。A債權(quán)人會(huì)議B破產(chǎn)公司股東會(huì)（股東大會(huì)）C破產(chǎn)公司董事會(huì)D人民法院63. 以下不是股東大會(huì)職能的是 ( )。A決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展戰(zhàn)略B選舉更換董事會(huì)C確定銀行整體的控制原則D對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控64. 銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享 ( ) 。A不應(yīng)當(dāng)與其共享B該成員有

18、權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位-C應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)65. 下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)可能發(fā)生B對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險(xiǎn)D交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)66. 2006 年 10 月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為 ( ) 。A違法行為B違規(guī)行為C品行不端D執(zhí)業(yè)水平低下67. 某商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品

19、，在某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員乙承諾每月給銀行員工李某好處費(fèi) 500 元后，李某就專心賣這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，李某的做法有違 ( ) 。A利益沖突B誠(chéng)實(shí)信用C公平競(jìng)爭(zhēng)D職業(yè)道德68. 根據(jù)公司法的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是 ( ) 。A都是企業(yè)法人B有限責(zé)任公司注冊(cè)資本最低限額為 3 萬(wàn)元，而股份有限公司注冊(cè)資本最低限額為 500 萬(wàn)元C有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司D都必須依法制定公司章程69. 以下各項(xiàng)說(shuō)法不正確的是 ( )。A資本利潤(rùn)率是資產(chǎn)利潤(rùn)率與股權(quán)乘數(shù)的積B資本利潤(rùn)率越大，則銀行資本的盈利水平越高C資產(chǎn)利潤(rùn)率越大，則

20、銀行資產(chǎn)的盈利能力越高-D股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤(rùn)率越高70. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有 ( )。A市場(chǎng)利率B官方利率C公定利率D實(shí)際利率71. 侵權(quán)行為是不法 ( ) 非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A侵害他人B侵害公眾C侵害合伙人D占有72. 張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng) ( ) 。A認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為B認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù)C認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)D應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告

21、，或向監(jiān)管部門舉報(bào)73. 要約可以撤銷的情形是 ( )。A撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人B 要約人確定了承諾期限C要約人以其他形式明示要約不可撤銷D受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作74.A 企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)， A 企業(yè)尚有 l 億元 B 銀行貸款未還，該貸款以 A 企業(yè)的廠房為擔(dān)保。 A 企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為 2 億元，其中廠房清算價(jià)值為 8 千萬(wàn)元。 A 企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款 8 千萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用 4 千萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán) 1 億元。 則 B 銀行可收回 ( ) 。A.4 千萬(wàn)元

22、B.6千萬(wàn)元 C.8千萬(wàn)元 D.l億元75. 消費(fèi)指標(biāo)主要有 ( )。A社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額B社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額-C社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額D消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額76. 下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。A國(guó)有公司B市人民醫(yī)院C某重點(diǎn)中學(xué)D省發(fā)展改革委員會(huì)77. 某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按反洗錢法，應(yīng)對(duì)該銀行處以 20 萬(wàn)元以上 50 萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以( ) 的罰款。A.萬(wàn)元以3 萬(wàn)元以B.萬(wàn)元以5 萬(wàn)元以下l上下3上C.萬(wàn)元以5 萬(wàn)元以D. 萬(wàn)元以上l上下

23、578. 某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都先須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)，請(qǐng)問(wèn)該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)( ) 。A流程合理、便于下情上達(dá)B流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢、效率有待提高C缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗D便于領(lǐng)導(dǎo)對(duì)舉報(bào)把關(guān)、提供舉報(bào)質(zhì)量79. 下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)()。A公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C因公司合并需要解散D公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照80. 在下列融資方式中， ( )不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A賣出持有的央行票據(jù)B 同業(yè)拆入資金C上市發(fā)行股票D將商業(yè)匯票

24、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)-81. 經(jīng)營(yíng)者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在 ( ) 情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。A直接坐扣價(jià)款B沒(méi)有經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)C沒(méi)有如實(shí)入賬D直接支付現(xiàn)金82. 某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。 當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為 () 。A因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用C如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的D是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)83. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是( )。A利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B擔(dān)任銀行業(yè)

25、協(xié)會(huì)的顧問(wèn)C將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上84. 某企業(yè)原是 A 銀行客戶經(jīng)理的大客戶， 后因與 B 銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為 B 銀行的客戶。 A 銀行客戶經(jīng)理應(yīng) ( ) 。A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭(zhēng)取拉回客戶B對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B 銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A 銀行的產(chǎn)品介紹D拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落人B 銀行85. 代理活動(dòng)涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括()。A被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B代理人與第三人所為的民事法律行為-C被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)

26、生的法律后果D以上都是86. 對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)D商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息87. 某銀行工作人員對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向 ( ) 尋求解釋。A中國(guó)人民銀行B最高人民法院C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)88. 根據(jù)破產(chǎn)法規(guī)定，下列描述不正確的是()。A債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于30 日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3 個(gè)月B債權(quán)人未申報(bào)債

27、權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào)C債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)不再對(duì)其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配D補(bǔ)充申報(bào)人不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用89. 下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說(shuō)法，正確的是( ) A物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定B物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零C通貨緊縮會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量90. 某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加 EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性， 他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為() 。A符合 EMBA管理規(guī)定-B涉及不當(dāng)披露C違反了“

28、內(nèi)幕交易”D違反了“商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”二、多項(xiàng)選擇題（共40 題，每題 1 分）以下各小題所給出的 5 個(gè)選項(xiàng)中，至少有 2 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求， 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。1國(guó)際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，主要有 ()。A政府和銀行的借款B 企業(yè)信貸C直接投資D勞務(wù)收支E貿(mào)易收支2下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有() 。A窗口指導(dǎo)B匯率政策C再貼現(xiàn)D公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)E存款準(zhǔn)備金3銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括() 。A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行

29、審查核準(zhǔn)D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明E收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況4宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括( ) 。A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B充分就業(yè)C通貨膨脹和緩D物價(jià)穩(wěn)定E國(guó)際收支平衡5近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有() 。A農(nóng)村商業(yè)銀行B中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行-C農(nóng)村合作銀行D農(nóng)村資金互助社E村鎮(zhèn)銀行6下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有(?) 。A中央銀行B政策性銀行C信托公司D投資咨詢公司E金融資產(chǎn)管理公司7我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括( ) 。A庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)債

30、券C貸款D存放中央銀行款項(xiàng)E存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)8市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括( ) 。A利率風(fēng)險(xiǎn)B匯率風(fēng)險(xiǎn)C股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E執(zhí)行、交割及流程管理不完善9一般來(lái)說(shuō)，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)型資產(chǎn)高于50%的類型有 ( ) 。A保守型B輕度保守型C中立型D輕度進(jìn)取型E進(jìn)取型10. 下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有 ( )。A持有、管理外匯儲(chǔ)備B對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理C對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督D對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管E指導(dǎo)、部署反洗錢工作-11. 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為()。A企業(yè)債B個(gè)人債C國(guó)債D金

31、融債E外債12. 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說(shuō)法正確的有()。A下限放開，實(shí)行上限管理B上限放開，實(shí)行下限管理C統(tǒng)一使用中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率D可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動(dòng)E可以自行制定基準(zhǔn)利率13.()在交易之初就能夠預(yù)計(jì)自己的最大收益。A期貨合約買方B看漲期權(quán)賣方C看跌期權(quán)賣方D看漲期權(quán)買方E遠(yuǎn)期合約買方14. 下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管、監(jiān)督的有()。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)D國(guó)家審計(jì)部門E地方政府15. 在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力B評(píng)估借款人的信用等級(jí)C借款人的歷史還款記錄D發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)

32、測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E借款人的家庭婚姻狀況16. 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。A匯票、本票、支票B 存款單、倉(cāng)單、提單-C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E應(yīng)收賬款17. 下列屬于非法人組織的有 ( )。A中國(guó)工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B中國(guó)抗癌協(xié)會(huì)C中國(guó)人民銀行D 環(huán)球律師事務(wù)所E法國(guó)家樂(lè)福超市北京中心店18. 單位活期存款賬戶包括 ( )oA基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時(shí)存款賬戶D專用存款賬戶E定活兩便賬戶19. 金融犯罪的對(duì)象可以包括 ( )。A社會(huì)公眾 B 金融機(jī)構(gòu)C信用證 D貨幣 E票據(jù)20. 債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的法定條件是( )o A由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半

33、數(shù)同意B由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3 以上同意C由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意D同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的1/2以上E同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上21. 金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò) ( )轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。A購(gòu)買保險(xiǎn)B規(guī)定業(yè)務(wù)限額C分散化投資D要求對(duì)方開立備用信用證E要求第三方提供擔(dān)保22. 下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則說(shuō)法正確的是()。A根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法-B借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C負(fù)債記錄于賬戶借方D所有者權(quán)益記入貸方E資產(chǎn) = 負(fù)債 + 所有者權(quán)益23. 如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該 ( ) 。A減少利率敏感性

34、貸款 B 增加利率敏感性貸款C減少利率敏感性存款 D增加利率敏感性存款E以上做法均不正確24. 破壞金融管理秩序的行為包括()。A個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料時(shí)繼續(xù)使用C銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣25. 商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括 ( )。A商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng) 法定存款準(zhǔn)備金C超額存款準(zhǔn)備金D流通中現(xiàn)金E個(gè)人住房公積金26. 下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有()。A客戶可以隨時(shí)支取B 現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C

35、只能通過(guò)銀行柜面存取D 分為整存零取和零存整取E以存折或銀行卡作為存取憑證27. 下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有()。A公民是個(gè)人，法人是組織-B公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力C公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力D法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定E公民是自然存在的生命體，法人需依法成立28. 下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有()。A分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C提高對(duì)銀行的保障D 提升貸款銀行的知名度E穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量29. 表見代理的構(gòu)成要件包括 ( )。A代理人無(wú)代理權(quán)B相對(duì)人主觀上為善意C代理人取得被代理人的授權(quán)D客觀

36、上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形E被代理人事后對(duì)代理行為進(jìn)行了追認(rèn)30. 我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有()。A個(gè)人助學(xué)貸款B住房貸款C房地產(chǎn)開發(fā)貸款D信用卡透支E汽車消費(fèi)貸款31. 法律對(duì)商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款的情形有 ( ) 。A對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款B股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請(qǐng)C在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款D雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目-E委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款32. 一般保證人在 ( )情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。A法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法B債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保E人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行