2021年關(guān)于農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐與探索例文

1、2021年關(guān)于農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐與探索范本2021年關(guān)于農(nóng)商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐與探索范本隨著信息技術(shù)的高速開(kāi)展,一場(chǎng)數(shù)字化的風(fēng)暴正在席卷銀行業(yè),數(shù)據(jù)收集能力和分析能力將在很大程度上決定著銀行未來(lái)的生存和開(kāi)展。面對(duì)海量構(gòu)造化和非構(gòu)造化數(shù)據(jù)的襲來(lái),如何充分挖掘和利用好這個(gè)豐富的數(shù)據(jù)寶藏,加速規(guī)劃大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在營(yíng)銷、風(fēng)控、客戶管理等多個(gè)場(chǎng)景的應(yīng)用,是銀行業(yè)面臨的嚴(yán)重機(jī)遇和挑戰(zhàn)。XX農(nóng)商銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召以及省聯(lián)社工作部署,堅(jiān)持立足中小銀行機(jī)構(gòu)實(shí)際,堅(jiān)持充分整合自身數(shù)據(jù)和借力大數(shù)據(jù)資源和大數(shù)據(jù)技術(shù),積極實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,于2021年啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢工程及相關(guān)基礎(chǔ)建立和數(shù)字化應(yīng)用嘗試,取得初

2、步成效,為未來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)奠定了良好基礎(chǔ)。一、有序推進(jìn)數(shù)字銀行建立工程按照高點(diǎn)定位、自主開(kāi)發(fā)、統(tǒng)籌安排、急用先行的根本原那么,目前已重點(diǎn)開(kāi)展三個(gè)方面的工作。一搭建衍生變量數(shù)據(jù)集基于本行新核心、信貸等XX個(gè)重要系統(tǒng)的源數(shù)據(jù),經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)采集、診斷、清洗、整合,搭建衍生變量數(shù)據(jù)集,構(gòu)成客戶級(jí)的各類客戶資產(chǎn)負(fù)債情況、產(chǎn)品簽約使用情況等匯總及歷史數(shù)據(jù),衍生變量數(shù)據(jù)集是數(shù)字銀行一期工程最重要的成果之一,為以后各種場(chǎng)景下的查問(wèn)、分析、供數(shù)工作打下重要基礎(chǔ)。二以零售客戶細(xì)分管理、構(gòu)建客群輪廓助力精準(zhǔn)營(yíng)銷根據(jù)零售客戶資產(chǎn)及買賣行為,重新劃分客戶層級(jí),梳理客戶管理歸屬規(guī)那么,協(xié)助零售團(tuán)隊(duì)差距化為不同層級(jí)客戶提

3、供服務(wù),有針對(duì)性地營(yíng)銷高凈值客戶、長(zhǎng)尾客戶等客群。搭建客戶標(biāo)簽體系,為客戶打下超過(guò)XX個(gè)基礎(chǔ)屬性標(biāo)簽和XX個(gè)買賣行為標(biāo)簽,通過(guò)這些標(biāo)簽描繪客戶輪廓和客戶XXX視圖并向網(wǎng)格化營(yíng)銷平臺(tái)供數(shù)。除了此以外,還利用客戶標(biāo)簽構(gòu)建長(zhǎng)尾客戶和個(gè)人小額貸款精準(zhǔn)營(yíng)銷模型,并產(chǎn)生營(yíng)銷清單分發(fā)給零售和小微貸團(tuán)隊(duì),根據(jù)收集的營(yíng)銷反應(yīng)情況優(yōu)化迭代模型。截至今年X月末,全行零售客戶數(shù)XXX萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)XX%,儲(chǔ)蓄存款余額XX億元,較上年末增長(zhǎng)XX%。長(zhǎng)尾客戶提升顯著,僅上半年就有XXXXX戶長(zhǎng)尾客戶成功遷移至日均X萬(wàn)以上,存款提升XX億元,占全行儲(chǔ)蓄增存總額的XX%。核心客戶儲(chǔ)蓄存款年日均X萬(wàn)元及以上的客戶XX萬(wàn)戶,

4、較上年末增長(zhǎng)XX%,核心客戶存款余額XXX億元,較上年末增長(zhǎng)XX%,占全行儲(chǔ)蓄存款總額的XX%。三加快培養(yǎng)數(shù)字化人才組織各部室及分支行一批具有數(shù)據(jù)素養(yǎng)的骨干,成立定量分析培訓(xùn)班,截至目前已成功開(kāi)展五期課程培訓(xùn),通過(guò)大數(shù)據(jù)分析理論與案例、業(yè)務(wù)應(yīng)用實(shí)踐等課程,幫助學(xué)員構(gòu)建定量分析思維和流程框架,了解常用方法和常用數(shù)據(jù)資源以及各業(yè)務(wù)部門協(xié)同工作框架。二、科學(xué)規(guī)劃下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型一豐富全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)圍繞數(shù)據(jù)的采集、整合、應(yīng)用三個(gè)層次,積極開(kāi)展跨界數(shù)據(jù)合作工作。具體可以分為三個(gè)部分。人工采集數(shù)據(jù)接入與治理。數(shù)字銀行部與零售業(yè)務(wù)部、危險(xiǎn)管理部、人力資源部、董辦共同探討家庭數(shù)據(jù)、員工及其關(guān)系人數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn),針

5、對(duì)采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)展相關(guān)審計(jì),通過(guò)分析相關(guān)數(shù)據(jù)字段分布,診斷數(shù)據(jù)的采集質(zhì)量,構(gòu)成相關(guān)采集優(yōu)化建議,進(jìn)一步完善數(shù)據(jù)質(zhì)量,并通過(guò)設(shè)計(jì)采集方案構(gòu)成長(zhǎng)效治理機(jī)制。外部平臺(tái)數(shù)據(jù)接入與治理。開(kāi)展外部平臺(tái)數(shù)據(jù)接入,對(duì)接外部平臺(tái)包括公積金、啟信寶、匯法網(wǎng)、大數(shù)據(jù)局等,將外部平臺(tái)數(shù)據(jù)接入之后進(jìn)展加工清洗匯總處理,構(gòu)成業(yè)務(wù)部門需要的個(gè)人或企業(yè)標(biāo)簽,滿足日后的分析或者建模需要。衍生數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)豐富以及匯總口徑優(yōu)化調(diào)整。二構(gòu)建全行級(jí)維度與指標(biāo)體系基于客戶維度的數(shù)據(jù)模型。以目前正在建立中央定理管理平臺(tái)和對(duì)公知識(shí)圖譜為契機(jī),把全行客戶的各類身份信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、關(guān)建標(biāo)簽信息等作一次整合,同時(shí)打通與各前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的共享通

6、道,建立基于客戶維度的數(shù)據(jù)模型,作為數(shù)據(jù)中臺(tái)服務(wù)的第一步?；阢y行卡維度的數(shù)據(jù)模型。銀行卡是行內(nèi)客戶的重要載體,涉及銀行卡的數(shù)據(jù)維度也無(wú)比廣,今年下半年開(kāi)始規(guī)劃基于銀行卡維度的數(shù)據(jù)模型,以便進(jìn)展基于卡相關(guān)的統(tǒng)計(jì)、分析和風(fēng)控管理。信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型。這是本行使用最為廣泛的一塊數(shù)據(jù),目前已經(jīng)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建立了一份信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)模型,但主要還是滿足監(jiān)管報(bào)送使用,信息維度相對(duì)來(lái)說(shuō)有局限性。今年本行開(kāi)始建立新信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng),將在建立信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)的同時(shí),同步建立信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中臺(tái),整合所有信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù),構(gòu)成一套適合前臺(tái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的數(shù)據(jù)集市,滿足準(zhǔn)入、貸中、貸前、風(fēng)控和集中度等多種管理需求。三數(shù)字化督導(dǎo)管理數(shù)字化督導(dǎo)管理平臺(tái)的建立,立足監(jiān)視指導(dǎo)兩個(gè)關(guān)鍵詞,結(jié)合國(guó)家政策、制度和行內(nèi)政策、制度以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略舉措要求,將基于各主要業(yè)務(wù)部室關(guān)鍵督導(dǎo)指標(biāo)建立一個(gè)全面可拓展的指標(biāo)體系,讓客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)管理者、分支行管理者、總行管理者均能及時(shí)掌握關(guān)鍵指標(biāo)的當(dāng)前執(zhí)行情況、歷史情況、同級(jí)別人員機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況以及全行平均水平,核查各級(jí)管理單元業(yè)務(wù)管理、核算質(zhì)量、流程執(zhí)行、平臺(tái)使用等方面過(guò)程,