智勝商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實驗報告

1、題目：智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)實驗報告系（部） 學(xué)生名稱、實 驗?zāi)?的通過本實驗，加深對現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)的理解了，初步掌握金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法，熟 悉并學(xué)會利用計算機(jī)軟件處理銀行業(yè)務(wù)，為以 后銀行工作打下基礎(chǔ)。二 、 實 驗內(nèi) 容一）描述一下智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)及操作平臺智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)是一個面向金融業(yè)發(fā)展金融電子 化工程建設(shè)，集開發(fā)、研究、實驗、培訓(xùn)為一體的銀行業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng). 我們可以通過本系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理 系統(tǒng)相結(jié)合，通過對本系統(tǒng)的模擬實驗操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系.這個系統(tǒng)采用最新的金融會計制度（

2、4位 會 計科目代碼），大會計、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。系統(tǒng)采用了當(dāng)前 商業(yè)銀行流行的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和 大會計、綜合柜員的帳務(wù)管理方式。讓我們 通過實訓(xùn)可以更好地理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中核心會計，即 并 賬制。核心會計系統(tǒng)代表了先進(jìn)銀行系統(tǒng)的一個主要特點，也是目前國 內(nèi)商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)展的一個 新趨勢。把 傳統(tǒng)會 計系 統(tǒng)的一些功能包括對 公業(yè)務(wù)和各業(yè)務(wù)帳戶的明細(xì)核算分散到各個應(yīng)用中去，不以公、私業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)部門來劃分系統(tǒng)，加強(qiáng)會計的分析管理功能，將大會計系統(tǒng)轉(zhuǎn)為 總帳系統(tǒng)，將核算會計向管理會計過渡。面向綜合柜員:通過在并賬制 的基礎(chǔ)之上，對前臺系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù) 軋平

3、方式的同時，逐 步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的 方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管 理模式一般是采用三級管理 方式，即總行- 分行- 支行模式 , 這種模 式是目前國內(nèi)所有商業(yè)銀行 通行的業(yè)務(wù)模式。這 個 平臺同樣采用這種業(yè) 務(wù)模式，教師可以將每個班級設(shè)置為一個支行，讓我們擔(dān)任這個支行的 柜員角色.這個系統(tǒng)采用與商業(yè)銀行完全一樣的業(yè)務(wù)操作流程，通過模 擬操作銀行業(yè)務(wù)，達(dá)到身臨其境地體驗銀行各類角色的效果。允許我們 扮演銀行實際工作中的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、貸款、報 表管理、綜合查詢、個人客戶、企業(yè)客戶等），通過聯(lián)機(jī)交易，分工體 驗到銀行的實

4、際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程， 達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員所具備的高素質(zhì).系統(tǒng)可以讓我們理解現(xiàn) 代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客 戶的管理體系。采用面向管理、服 務(wù)、產(chǎn)品、 客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計，而不是傳統(tǒng)的面向記賬、傳票、交易、帳戶、流程的設(shè)計，使實際的應(yīng)用系統(tǒng)真正能擺脫垂直的應(yīng)用體系而獨立 于銀行的組織結(jié)構(gòu)?？蛻艋芾眢w系:目前大部分銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù) 處理均以賬號為基礎(chǔ)，同 一客戶不同的業(yè)務(wù)品種的賬務(wù)之間缺乏有機(jī)的 聯(lián)系。同一客戶的存貸款、資金去向等完整的業(yè)務(wù)信息難以把握。為加 強(qiáng)對客戶的服務(wù)，減少銀行資金運營風(fēng)險 ，必須強(qiáng)化對客戶信息的管理。 為此改變以往應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計

5、的方法，提出面向客戶信息的設(shè)計方法，以 客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤 和決策分析手段。如資信評估、 風(fēng)險評估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財、個人理財?shù)取＿@個系統(tǒng)為教師考評我們的實際操作能力提供一個 有力的工具。教 師可以通過系統(tǒng)檢驗我們對實際商業(yè)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的動 手能力。系統(tǒng)的教學(xué)管理系統(tǒng)中包含了一套智能實驗測評系統(tǒng)，教師可 以定義每一項操作的得分，并 在設(shè)置的時間段內(nèi)給讓我們的操作實驗作 出綜合評價，并輸出實驗報告，極大地方便了教師對我們實驗結(jié)果進(jìn)行綜合考評。這個系統(tǒng)包含一套完整全面的 案例系統(tǒng)

6、，案例分為兩大部份， 一部份是個人業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)，另一部份是對公業(yè)務(wù)案例系統(tǒng)。兩部份案 例滿分各為 100 分 ，總 分為 200 分。通過對案例的操作，可以完整全面 地掌握所有的銀行業(yè)務(wù)操作 規(guī)范和業(yè)務(wù)流程。系 統(tǒng) 的每一個案例均包含 案例內(nèi)容，案例分值、操作演示等，可以通過觀看操作演示而不需要經(jīng) 過教師培訓(xùn)就能完成整個實 訓(xùn)任務(wù)?？傊兀屛殷w會到了銀行業(yè)務(wù) 操作的流程和實際，雖然個別細(xì)節(jié)比較簡陋有待優(yōu)化，但是整體上讓我 意識到了銀行工作的性質(zhì)，我們通過角色扮演，擔(dān)任一個柜員，做一些 業(yè)務(wù)往來，更深刻地體會了這個課程的意義。（二）做了哪些模擬業(yè)務(wù)，舉例說明，包括哪些對公業(yè)務(wù)，對私業(yè)務(wù)？對公

7、業(yè)務(wù)：對公業(yè)務(wù)：對公柜員初始操作和對公日初處理。設(shè)置對公會計系統(tǒng)的基本情況，操作總行領(lǐng)用下發(fā)憑證，支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫。日常業(yè)務(wù)操作 之對公存貸。新開客戶號并開設(shè)基本存款賬戶和定期存款賬戶，進(jìn)行一般活期存款、臨 時存款、貸款、匯票兌付等業(yè)務(wù)操作。日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款，包括消費貸款和助學(xué) 貸款。日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)。轄內(nèi)業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存管理、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌 管理；同城業(yè)務(wù)包括提出代付業(yè)務(wù)、提出代付退票；特約匯款業(yè)務(wù)包括簽發(fā)特約匯證、 兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯(lián)行往來帳、特約匯款證匯差清算等。特殊業(yè)務(wù) 操作。如：通用記賬、信息、賬戶、交易維護(hù)、憑證管理、掛失和支票管理；

8、并做對公 日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現(xiàn)金入庫，部門軋帳。對私業(yè)務(wù)：儲蓄柜員初始操作和日初操作。設(shè)置個人儲蓄系統(tǒng)的基本情況，處理與 憑證相關(guān)的業(yè)務(wù)。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。儲蓄日常業(yè)務(wù)操作 之個人儲蓄業(yè)務(wù)。如：開設(shè)普通客戶和一卡通客戶。對不同類型賬戶進(jìn)行開戶、銷戶、 存取款、部分提前支取等業(yè)務(wù)的處理。如：活期儲蓄賬戶、整存整取賬戶、定活兩便賬 戶、零存整取賬戶、存本取息賬戶、通知存款賬戶、教育儲蓄賬戶等。一卡通、憑證的 替換、掛失和解掛。日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)。主要包括表內(nèi)記賬、表外記賬、信息維 護(hù)、賬戶維護(hù)和交易維護(hù)。儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)。主要包括代理合同新建、代理批

9、 量管理、逐筆代收、批量托收，并做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。三.實驗總結(jié)和心得本次智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實驗課程實踐性很強(qiáng)，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。首先，通過這次實訓(xùn)，拓寬了自身的知識領(lǐng)域，對銀行業(yè)務(wù)中的對 私和對公操作有了較系統(tǒng)的認(rèn)識和把握。此前只是體統(tǒng)的學(xué)習(xí)過關(guān)于此方面的知識。對 具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不著頭腦，對于業(yè)務(wù)流程和如 何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學(xué)演示。后來每開始一項業(yè)務(wù)的實驗前，我都會 認(rèn)真的參看操作手冊， 并努力去弄清楚每一個操作步驟的具體意義以及一些容易出錯的 細(xì)節(jié)。經(jīng)過一番鉆研，在后面的業(yè)務(wù)操作中我

10、終于能夠獨立完成，而不再依賴演示了， 操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業(yè)務(wù)的流程操作還是相對繁瑣，我在 不經(jīng)意間也犯了一些錯誤，但總體上我對各項業(yè)務(wù)的流程已經(jīng)有一個相大概的藍(lán)圖。其 次，經(jīng)過本課程的學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，培養(yǎng)了運用所學(xué)知識綜合 分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。最后，我就具體地談下在“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”中學(xué)到的知識和取得的進(jìn)步：第一、加深了我對重要空白憑 證的認(rèn)識。記得上學(xué)期的“出納崗位實務(wù)”課程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當(dāng)時對空白憑證丟失的嚴(yán)重性并沒有直觀感受。但本次以銀行柜員的身份進(jìn)行的上機(jī)操 作，讓我對重要空白憑證

11、的理解進(jìn)一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領(lǐng)用、簽發(fā)、核算和注銷，都要嚴(yán)格按照管理要求，稍有差池都將導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。我深刻地 認(rèn)識到，作為一名合格的銀行從業(yè)人員，除了要具備良好的職業(yè)道德和專業(yè)技能之外， 還需要不斷培養(yǎng)自身的耐心和細(xì)心，對工作中的每一個環(huán)節(jié)都要用認(rèn)真、專心的態(tài)度去對待，保證經(jīng)濟(jì)管理運作的有序進(jìn)行。第二、對銀行專屬業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及重要區(qū)別的 理解更全面。比如對基本戶和一般戶的關(guān)系的了解。首先，一個公司只可以開立一個基 本戶,用于日常結(jié)算 ,如提現(xiàn)、發(fā)放工資、轉(zhuǎn)帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區(qū)別在于，一般戶不能提現(xiàn)只能轉(zhuǎn)賬。由于缺少理論知識的基礎(chǔ)，剛開始實驗時我一

12、直對此迷惑不解。后來經(jīng)老師提點、并查閱相關(guān)資料后，方才恍然大悟。正是這樣一 步步的實際操作，讓我在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)和解決問題，從而逐步提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)， 再加上理論知識的有力補充， 將理論與實際相結(jié)合， 不僅培養(yǎng)了自主學(xué)習(xí)的意識和能力， 也進(jìn)一步促進(jìn)了我們后續(xù)課程的開展。第三，我還了解并體會到銀行柜員的一些工作情 況，基層工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù) 做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數(shù)據(jù)沒 有及時存檔而出現(xiàn)丟失的情況，雖說最后將錯處彌補了，但可以想象在實際工作中倘若出現(xiàn)類似情況會導(dǎo)致多么嚴(yán)重的后果。這也警醒我們，在往后的工作中要時刻鍛