信用保證保險(xiǎn)概述

1、電話編：410114以被保證人的信用危險(xiǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)以被保證人的信用危險(xiǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。的的保險(xiǎn)。信用：信用：遵守諾言、履行承約。遵守諾言、履行承約。 賣方（債權(quán)人，被保險(xiǎn)人）賣方（債權(quán)人，被保險(xiǎn)人） 買方（被保證人，債務(wù)人）買方（被保證人，債務(wù)人） 信信 保保 用用 證證 保保 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 險(xiǎn)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人（擔(dān)保人，保證人）保險(xiǎn)人（擔(dān)保人，保證人）l保證保險(xiǎn)：被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，保證保險(xiǎn)：被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。要求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。l信用保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)信用保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保被保證人信用的保

2、險(xiǎn)。保被保證人信用的保險(xiǎn)。 l信用保證保險(xiǎn)承保的是一種信用危險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)承保的是一種信用危險(xiǎn)，不論是權(quán)利人還是被保證人要求投保，不論是權(quán)利人還是被保證人要求投保，保險(xiǎn)人事先必需對(duì)被保證人的資信進(jìn)行保險(xiǎn)人事先必需對(duì)被保證人的資信進(jìn)行嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握，才能承保。嚴(yán)格審查，認(rèn)為確有把握，才能承保。l對(duì)承保被保證人自己信用的保證保險(xiǎn)，對(duì)承保被保證人自己信用的保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人除嚴(yán)格審查外，通常還要采取某保險(xiǎn)人除嚴(yán)格審查外，通常還要采取某些保全措施。些保全措施。 l合同當(dāng)事人在保證保險(xiǎn)中有三方合同當(dāng)事人在保證保險(xiǎn)中有三方: 保險(xiǎn)人（擔(dān)保人）保險(xiǎn)人（擔(dān)保人） 被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）

3、投保人（債務(wù)人，被保證人）投保人（債務(wù)人，被保證人） 一、出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的類型一、出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的類型 l政府直接辦理類型l政府間接辦理類型 l代理類型（政府委托私營公司代理類型）1.混合經(jīng)營類型 二、二、出口信用保險(xiǎn)的種類出口信用保險(xiǎn)的種類 l短期出口信用保險(xiǎn) 大批量，重復(fù)性出口的初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)性產(chǎn)品,信用期不超過180天1.出口貨物出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 中長期出口信用保險(xiǎn) 適用于信用期超過180天的資本性貨物出口。這類合同由于金額大，執(zhí)行時(shí)間長，涉及的產(chǎn)品要專門設(shè)計(jì)、制造，貨物的交付與貨款的支付辦法與一般性貨物的出口有較大差別，因此保險(xiǎn)的條件和承保的方法，也不同于短期出口信用保險(xiǎn)，有如下特點(diǎn)

4、： l體現(xiàn)較長的政策性 l保單的專門設(shè)計(jì) l保險(xiǎn)人早期介入 4.外匯風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 三、三、短期出口信用保險(xiǎn)短期出口信用保險(xiǎn) 1.適應(yīng)條件 l凡是以付款交單，承兌交單，賒帳等商業(yè)信用為付款條件 l產(chǎn)品全部或部分在中國制造 1)信用期限不超過180天的出口業(yè)務(wù) . 保險(xiǎn)責(zé)任 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：l買方被宣布破產(chǎn)或?qū)嶋H喪失償付能力l買方拖欠貨款l買方在發(fā)貨前無理終止合同或發(fā)貨后不按合同贖單提貨政治風(fēng)險(xiǎn)：l買方所在國實(shí)行匯兌限制l貿(mào)易禁運(yùn)或吊銷有關(guān)進(jìn)口許可證l頒布延遲對(duì)外付款令l發(fā)生戰(zhàn)爭、動(dòng)亂等l發(fā)生致使合同無法履行的其他非常事件.責(zé)任免除 匯率變動(dòng)損失因被保險(xiǎn)人違法所致?lián)p失因被保險(xiǎn)人未履行保單規(guī)定的義務(wù)而發(fā)生的損

5、失被保險(xiǎn)人與買方存在爭議尚未裁定由誰負(fù)擔(dān)的損失買方違約后應(yīng)由被保險(xiǎn)人采取措施加以避免的損失應(yīng)由其他險(xiǎn)種承保的損失根本違反：簽約的一方違反雙方合同的規(guī)定，使另一方遭受損失預(yù)期違反：簽約一方的履行義務(wù)的能力或他的信用有嚴(yán)重缺陷，或在他準(zhǔn)備履行合同時(shí)或履行合同的行為表明有嚴(yán)重缺陷。 l責(zé)任限額及信用限額 十二個(gè)月最高累計(jì)賠償限額 責(zé)任限額 買方信用限額 每十二個(gè)月保單最高賠償限額，由保險(xiǎn)雙方根據(jù)被保險(xiǎn)人在該十二個(gè)月內(nèi)用非信用證方式出口總額的需要確定，出口月申報(bào)表需每月報(bào)保險(xiǎn)公司，如未申報(bào)的項(xiàng)目保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。 l保險(xiǎn)費(fèi)及費(fèi)率 保險(xiǎn)費(fèi)=申報(bào)發(fā)票總值保險(xiǎn)費(fèi)率 買方所在國所屬類別 保險(xiǎn)費(fèi)率 信用期長短 貨款

6、支付方式 保險(xiǎn)費(fèi)率需要調(diào)整時(shí)，書面通知被保險(xiǎn)人，從第二個(gè)月起實(shí)行。 l索賠和賠償： l賣方應(yīng)立即書面通知保險(xiǎn)人： 損失已經(jīng)發(fā)生 獲悉可能引起損失的事件已發(fā)生 買方出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難 買方逾期兩個(gè)月以上未支付或未付清貨款l等待期的規(guī)定： 買方無力償還債務(wù)：正式宣布破產(chǎn)之日起 買方拖欠貨款： 付款期后6個(gè)月 拒收貨物并拒付貨款：貨物重新處理或出售完畢后一個(gè)月 禁止進(jìn)口或撤銷許可證：事件發(fā)生后四個(gè)月 付款后四個(gè)月外匯管制： 買方將貨款存入指定銀行滿四個(gè)月 可消除一些虛假致?lián)p風(fēng)險(xiǎn)原因，達(dá) 到預(yù)防損失的目的等待期規(guī)定： 保險(xiǎn)人查勘定損承保貨物的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，但出口商的貨款仍有收回的可能性 意義：意義： 有助于

7、出口商協(xié)助保險(xiǎn)人追討欠款 有的部門對(duì)拖欠違約有不同的解釋l比例賠付 一、概念一、概念也稱政治保險(xiǎn)，承保本國對(duì)外進(jìn)行也稱政治保險(xiǎn)，承保本國對(duì)外進(jìn)行投資的投資的 投資人在投資期間因?qū)Ψ絿业耐顿Y人在投資期間因?qū)Ψ絿业恼卧蛟斐傻耐顿Y損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治原因造成的投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。開辦目的：鼓勵(lì)本國私人資本向海開辦目的：鼓勵(lì)本國私人資本向海外投資；保證本國投資者在海外投資的外投資；保證本國投資者在海外投資的利益利益二、發(fā)展簡況二、發(fā)展簡況三、要點(diǎn)三、要點(diǎn)1適用范圍被保險(xiǎn)人：本國在外投資的公民或企業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目：原則上只承保新的直接的投資項(xiàng)目，包括：現(xiàn)金投入、機(jī)器設(shè)備投入、建筑物、技術(shù)專利。2保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)

8、責(zé)任：l因東道國實(shí)行國有化或其他原因，使投資項(xiàng)目被沒收或征用的損失l因東道國限制匯兌，使投資者的資本或利潤不能匯回本國而造成的損失l東道國發(fā)生戰(zhàn)爭、革命、內(nèi)亂使投資項(xiàng)目遭到損毀或無法運(yùn)作而造成的損失3責(zé)任免除責(zé)任免除l投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的間接損失；l被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資合同，故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門的征用或沒收的損失；l被保險(xiǎn)人未按接受國政府有關(guān)規(guī)定的期限匯出款項(xiàng)而造成的損失；l原子彈、氫彈等核武器造成的損失；l投資合同以外的其他財(cái)產(chǎn)的征用、沒收；4保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額按投資金額及預(yù)期利潤確定，但預(yù)期利潤按投資金額及預(yù)期利潤確定，但預(yù)期利潤應(yīng)按扣稅后的凈利潤計(jì)算，并且其額度

9、最高不應(yīng)按扣稅后的凈利潤計(jì)算，并且其額度最高不超過投資金額的超過投資金額的20%為限。為限。5保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限分為一年期和長期投資保險(xiǎn)兩種；分為一年期和長期投資保險(xiǎn)兩種；最長可達(dá)最長可達(dá)15年；年；在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不管東道國風(fēng)險(xiǎn)情況有何在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不管東道國風(fēng)險(xiǎn)情況有何變化，都不能取消保險(xiǎn)合同，也不能調(diào)整保險(xiǎn)變化，都不能取消保險(xiǎn)合同，也不能調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)；費(fèi)； 6保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)保費(fèi)保費(fèi)=保額費(fèi)率保額費(fèi)率費(fèi)率根據(jù)東道國投資風(fēng)險(xiǎn)的大小以及投資項(xiàng)費(fèi)率根據(jù)東道國投資風(fēng)險(xiǎn)的大小以及投資項(xiàng)目的具體情況定；目的具體情況定；當(dāng)年保額保費(fèi)當(dāng)年保額保費(fèi)長期投資保險(xiǎn)的保費(fèi)包括長期投資保險(xiǎn)的保費(fèi)包括 差額保費(fèi)差額保費(fèi) 10

10、20%（承諾保費(fèi)）（承諾保費(fèi)） 7賠償賠償賠付比例：賠付比例：5090%賠償金額：按實(shí)際損失扣除自負(fù)部分金額計(jì)算；賠償金額：按實(shí)際損失扣除自負(fù)部分金額計(jì)算；賠償時(shí)間賠償時(shí)間征用沒收：在征用沒收發(fā)生滿12個(gè)月（6個(gè)月）；戰(zhàn)爭等：投資人提出財(cái)產(chǎn)損失證明或投資企業(yè)停業(yè)十二個(gè)月（6）；匯兌限制：被保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)匯款后六個(gè)月（3）；（括號(hào)內(nèi)為我國） 一、概念：一、概念：承保雇主因雇員的不誠實(shí)行為而受到承保雇主因雇員的不誠實(shí)行為而受到的經(jīng)濟(jì)損失。的經(jīng)濟(jì)損失。它是以雇員的品德為承保對(duì)象，因而它是以雇員的品德為承保對(duì)象，因而是一種品德?lián)I(yè)務(wù)，也就是雇員的人是一種品德?lián)I(yè)務(wù)，也就是雇員的人品。這種保險(xiǎn)一般由

11、雇主投保，雇主既品。這種保險(xiǎn)一般由雇主投保，雇主既可以投保其所有雇員，也可以投保其指可以投保其所有雇員，也可以投保其指定的某些雇員和某些職位。定的某些雇員和某些職位。二、承保方式：二、承保方式：1指名保證：以特定的雇員為被保證人，在雇主遭受被保證人造成損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N承保方式。個(gè)人保證指名保證 表定保證(團(tuán)體保證)雇員的姓名 、各自的保證金額 2職位保證：在此合同中不列明被保證人姓名，只列明承保的職位及每個(gè)職位的人數(shù)及每一職位的保證金額。單一職位保證職位保證職位表定保證3總括保證：承保雇主所有正式員工商業(yè)：規(guī)定每一損失賠償限額總括保證職位：規(guī)定每一賠案中每人賠償限額三、保險(xiǎn)責(zé)任三

12、、保險(xiǎn)責(zé)任雇員在受雇期間盜竊財(cái)物而致的損失；雇員在受雇期間貪污財(cái)物而致的損失；雇員在受雇期間欺詐行為而致的損失；四、除外責(zé)任四、除外責(zé)任1因雇主擅自減少雇員工資待遇或加重工作任務(wù)而致雇員不誠實(shí)行為所帶來的損失；2雇主沒有按照安全預(yù)防措施和盡責(zé)督促檢查而造成的任何錢物的損失；3雇主及代理人和雇員勾結(jié)而造成的損失； 五、主要規(guī)定五、主要規(guī)定1雇主及代理人在發(fā)現(xiàn)雇員中有某種欺騙和不誠實(shí)行為可能造成錢財(cái)損失時(shí)，應(yīng)隨時(shí)通知保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)人收到上述通知，并不意味著表示認(rèn)可或已同意賠償）；2保險(xiǎn)人有權(quán)審查雇主提供的索賠說明書，財(cái)務(wù)報(bào)表及其他單證，以避免上述資料的不忠實(shí)而導(dǎo)致保險(xiǎn)人的損失；3雇主變更雇傭條件或減

13、少雇員報(bào)酬等情況，均應(yīng)事先征得保險(xiǎn)人的同意；4雇主除有責(zé)任向保險(xiǎn)人提供有關(guān)情況外，還應(yīng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人，向犯有欺騙和不誠實(shí)行為造成錢物損失的雇員進(jìn)行追償或從雇主應(yīng)付給雇員的報(bào)酬中扣回保險(xiǎn)人在該單項(xiàng)下已支付的賠款；5發(fā)現(xiàn)期：一般規(guī)定為6個(gè)月。 保險(xiǎn)期滿后6個(gè)月內(nèi) 退休、離職、死亡之日起6個(gè)月內(nèi) 發(fā)現(xiàn)并提出索賠。一、概念一、概念承保因被保證人不履行各種合同義務(wù)承保因被保證人不履行各種合同義務(wù)而造成權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失。它主要是適而造成權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失。它主要是適應(yīng)投資人對(duì)建設(shè)工程承包人如期履約而應(yīng)投資人對(duì)建設(shè)工程承包人如期履約而興辦起來的。興辦起來的。工程承包的幾個(gè)階段：信用風(fēng)險(xiǎn)工程承包的幾個(gè)階段：信用

14、風(fēng)險(xiǎn)投標(biāo)階段 預(yù)付款支付 具體履行合同（施工階段） 完工階段（維修）二、合同保證保險(xiǎn)的種類二、合同保證保險(xiǎn)的種類1投標(biāo)保證保險(xiǎn)承保工程所有人（權(quán)利人）因中標(biāo)人不繼續(xù)履行合約而遭受的損失2預(yù)付款保證保險(xiǎn)3履約保證保險(xiǎn)（履行合同保證保險(xiǎn)）承保工程所有人因承包人不能按時(shí)、按質(zhì)、按量交付工程而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)人承保此保險(xiǎn)，掌握都相當(dāng)嚴(yán)格。4維修保證保險(xiǎn)承保工程所有人因承包人不履行合同所規(guī)定的維修任務(wù)而受到的損失，或者承保承包人所履行的保證期責(zé)任。 一、規(guī)范車貸險(xiǎn)費(fèi)率，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一、規(guī)范車貸險(xiǎn)費(fèi)率，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。1、承保范圍；2、謹(jǐn)慎設(shè)置保險(xiǎn)責(zé)任；3、明確賠償處理方式；4、合理設(shè)置除外責(zé)任；5、嚴(yán)格規(guī)范權(quán)利義務(wù)；6、審慎設(shè)定承保期限。 二、強(qiáng)化車貸管理，規(guī)范車貸經(jīng)營行為，二、強(qiáng)化