農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答

1、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第一期電子匯兌業(yè)務(wù)知識1、問：具有何種行號的機構(gòu)可以辦理實時匯兌業(yè)務(wù)？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中， 具有 10 位行號的機構(gòu)可以辦理實 時匯兌業(yè)務(wù)。對于具有 7 位行號的機構(gòu)，可以按特約匯兌系統(tǒng)每日的 往來賬批次發(fā)起和接收匯兌業(yè)務(wù)。2、問：在辦理實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)時， 網(wǎng)點操作人員是否需 要進行編核押處理？答：無需手工編核押，實時電子匯兌往來賬業(yè)務(wù)通過密押服務(wù)器 進行編核押處理。3、問：在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中，如接收到匯出社（行）或匯入社（行）發(fā)來的查詢，須在什么時間內(nèi)予以查復(fù)？答：入網(wǎng)機構(gòu)在收到查詢后，必須在當日，或最遲不超過下一工 作日予以查復(fù)。4、問：匯出社（行）

2、可以對哪些電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行撤銷處理？答：匯出社（行）只能對處于排隊狀態(tài)的電子匯兌往賬業(yè)務(wù)進行 撤銷，已清算的業(yè)務(wù)不能撤銷。5、問:實時系統(tǒng)網(wǎng)點接收到原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點的來賬需退匯時，是否可以使用“退匯”交易？答：不能使用退匯交易，只能發(fā)起一筆與原特約匯兌系統(tǒng)網(wǎng)點之間的往賬交易。二、 銀行匯票業(yè)務(wù)知識1、問：柜員在簽發(fā)銀行匯票打印憑證時，如打印失敗,可以重打憑證嗎？答：不可以重打憑證，因為該筆匯票已簽發(fā)成功，憑證號碼已銷號，必須先撤銷原交易 ,然后重新辦理一筆銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第二期1、問：是否可以通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)向七位行號的機構(gòu)發(fā)起委托收款（劃回）和托收承付（劃回）往賬

3、業(yè)務(wù)？答：不可以，只能向具有十位行號的機構(gòu)發(fā)起上述往賬業(yè)務(wù)。農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)網(wǎng)點（十位行號）與原特約匯兌網(wǎng)點（七位行 號）之間只能辦理匯兌往來賬業(yè)務(wù)。2、問：是否可以通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理省內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)和銀行匯票業(yè)務(wù)？答：對于集中接入方式的成員單位轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，不得通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理省內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)， 但是，通過客戶端等單點方 式接入的入網(wǎng)機構(gòu)， 可以辦理省內(nèi)實時匯兌業(yè)務(wù)； 通過農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系 統(tǒng)可以辦理省內(nèi)銀行匯票簽發(fā)、解付等業(yè)務(wù)。3、農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)社（行）名社（行）號的管理規(guī)則是什么？答：社（行）號是農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)全部成員機構(gòu)及所屬網(wǎng)點在系統(tǒng)中的唯一標識。社（

4、行）號由 10 位數(shù)字組成，構(gòu)成如下：社（行）別 -?。ㄊ校┐a -地區(qū)代碼 -縣代碼 -順序號 -校驗位2 位 2 位 2 位 1 位其中：社（行）別”中，1 為系統(tǒng)內(nèi)入網(wǎng)機構(gòu)， 2-9 作為擴充。?。ㄊ校┐a、地區(qū)代碼、縣代碼遵照國家標準地區(qū)代碼。4、問：銀行匯票退票交易的用途是什么？答：銀行匯票退票交易有三個用途：1）未用退回：指銀行匯票申請人在取得銀行匯票后未進行背書轉(zhuǎn)賬或提示付款簽章，而要求出票社（行）退回票款的行為。未用退 回必須將銀行匯票出票金額全額退回申請人賬戶。2）超期退款： 指因銀行匯票超過提示付款期限等原因， 收款人或持票人在代理付款社（行）未獲付款時，由出票社（行）辦理

5、付款 的行為。超期退款可以全部退款或部分退款， 當銀行匯票有多余金額 時，多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。3 ）掛失退款： 指持票人辦理掛失后， 憑法院出具的票據(jù)權(quán)利證明在出票社（行） 辦理退款的行為。掛失退款可以全部退款或部分退 款，當銀行匯票有多余金額時，多余金額應(yīng)退回申請人賬戶。5、問：匯票背書轉(zhuǎn)讓到異地 ,異地無加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點,如何處理？答：簽發(fā)時首先應(yīng)了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申請人農(nóng)信銀銀行匯票的業(yè)務(wù)開通范圍（全國 30 個省、市已經(jīng)開通農(nóng) 信銀銀行匯票業(yè)務(wù)，如異地暫無加入“農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)”的營 業(yè)機構(gòu)網(wǎng)點，可通過原特約匯兌系統(tǒng)通匯機構(gòu)辦

6、理解付） 。6、問：代理付款社（行）在何種情況下可以拒付銀行匯票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的銀行匯票時， 審查發(fā)現(xiàn)有下列情況的，予以拒付：偽造、變造 （憑證、印章、壓數(shù)機 ）的銀行匯票；非統(tǒng)一印制的全國通用的銀行匯票； 超過付款期的銀行匯票； 缺匯票聯(lián)或解訖通知聯(lián)的銀行匯票； 匯票背書不完整、不連續(xù)的； 涂改、更改匯票簽發(fā)日期、收款人、匯款大寫金額； 已經(jīng)銀行掛失、止付的現(xiàn)金銀行匯票；8）匯票殘損、污染嚴重無法辨認的； 9）匯票與匯票專用章行別不對應(yīng)的。代理付款社（行）應(yīng)將拒付的銀行匯票退還給持票人。對偽造、 變造以及涂改的匯票，代理付款社（行）除了拒付以外，還應(yīng)報告有 關(guān)

7、部門進行查處。7、清算賬戶的可用余額和實際余額有什么區(qū)別？答：清算賬戶的余額分為可用余額和實際余額兩種。可用余額是 系統(tǒng)判斷入網(wǎng)機構(gòu)是否可以發(fā)起貸記業(yè)務(wù)的標準； 而實際余額是入網(wǎng) 機構(gòu)清算賬戶實際存在的賬戶余額。以下公式列示出兩者之間的關(guān) 系?？捎糜囝~=清算賬戶實際余額+日間應(yīng)收交易金額-日間應(yīng)付交易 金額-清算賬戶中的圈存金額8、資金的圈存和實際清算有什么區(qū)別？答：在辦理銀行匯票簽發(fā)等業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)對于出票金額不進行實 際資金清算，但在出票社（行）所屬成員機構(gòu)的清算賬戶中對相應(yīng)的 出票金額中進行鎖定， 這種處理賬戶資金的方式稱為圈存。 被圈存的 資金不能繼續(xù)用于清算。 成員機構(gòu)清算賬戶發(fā)生圈存

8、之后， 清算賬戶 的實際余額不發(fā)生變化， 但是可用余額根據(jù)圈存金額相應(yīng)減少。9、什么是通存通兌業(yè)務(wù)的“存款圈存”？答：為規(guī)避異地通存業(yè)務(wù)風險，開戶方成員機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在 成功處理異地柜臺通存通兌貸記類業(yè)務(wù)后， 其業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)自動對該筆交易存款金額進行圈存處理，待收到該筆業(yè)務(wù)的“柜臺存款確認請求” 后再自動進行解鎖（解圈存）處理。10、通過農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)是否可以辦理無卡、無折存取款業(yè)務(wù)？答：可以辦理無卡、無折存款業(yè)務(wù)，不能辦理無卡、無折取款業(yè) 務(wù)。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第三期1、問：是否所有通過農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)都可以實時到賬？答：只有向賦予十位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起電子

9、匯兌業(yè)務(wù)方可實 時到賬。對于向賦予七位社（行）號的機構(gòu)發(fā)起的電子匯兌業(yè)務(wù)，無 法保證實時到賬，但應(yīng)在 24 小時內(nèi)到賬。2、問：是否所有賦予七位社（行）號的營業(yè)網(wǎng)點均可接收電子匯兌業(yè)務(wù)？答：并非所有賦予七位社（行）號的網(wǎng)點都可以接收電子匯兌業(yè) 務(wù)，只有具有七位社（行）號且社（行）號第一位為“ 8”的營業(yè)網(wǎng)點方可接收電子匯兌業(yè)務(wù)。3、農(nóng)信銀銀行匯票加蓋的匯票專用章上的行號是否為簽發(fā)社 （行） 在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中的社（行）號？答：匯票專用章所刊社（行）號，應(yīng)為簽發(fā)社（行）的 12 位銀行機構(gòu)代碼（即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)行號） 。4、在什么情況下電子匯兌業(yè)務(wù)會納入日間排隊？答：農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)入

10、網(wǎng)機構(gòu)在辦理實時電子匯兌業(yè)務(wù) 時，如遇成員單位清算賬戶資金不足， 則當前電子匯兌往賬業(yè)務(wù)納入 日間排隊。待成員單位補足清算賬戶頭寸后，業(yè)務(wù)可自動發(fā)出，無需 重新錄入。銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)不參加日間排隊。5、是否只有農(nóng)信銀實時支付清算系統(tǒng)已賦予社（行）名社（行）號的機構(gòu)方可辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)？答：不是，具備辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的成員機構(gòu)轄內(nèi) 營業(yè)網(wǎng)點均可通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。6、農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼編號規(guī)則是什么？答：農(nóng)信銀銀行匯票的票據(jù)號碼由 8 位數(shù)字組成，印刷在銀行匯 票憑證的右上角。 其中，農(nóng)村信用聯(lián)社銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是1”，

11、農(nóng)村合作銀行銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“ 2，”農(nóng)村商業(yè)銀行銀行匯票號碼的第一位數(shù)字是“ 3”。7、什么是“農(nóng)信銀易寶”電子匯款業(yè)務(wù)？答：“農(nóng)信銀-易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，適用于客戶通過網(wǎng)上購物、 電視 購物、電話購物等方式并選擇“ YeePay 易寶”作為離線付款時的貨款 結(jié)算?？蛻艨赏ㄟ^農(nóng)信銀機構(gòu)網(wǎng)點柜臺辦理“農(nóng)信銀 -易寶”電子匯款業(yè)務(wù)，將貨款支付給商家，以便按照訂單及時取得購買的物品或服務(wù)。該業(yè)務(wù)通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌交易辦理。8、通存通兌“自動沖正”的作用是什么？“自動沖正”和“柜臺沖銷”有什么區(qū)別？答：自動沖正是為了保障一筆交易多中心處理結(jié)果一致性，在交 易發(fā)生超時的情況下， 受理

12、方認定該筆交易失敗， 要求開戶方業(yè)務(wù)系 統(tǒng)進行該筆交易業(yè)務(wù)回滾的一種機制。 “自動沖正請求”是由成員社行）業(yè)務(wù)系統(tǒng)或農(nóng)信銀中心系統(tǒng)自動產(chǎn)生的， 不是操作員人工發(fā)起 的交易請求。柜臺沖銷（或補正）是由網(wǎng)點柜員人工發(fā)起的交易。二者的根本區(qū)別是：柜臺沖銷用于處理柜員人為造成的差錯，由 受理社（行）人工發(fā)起；自動沖正用于處理系統(tǒng)應(yīng)答超時錯誤，由系 統(tǒng)自動發(fā)起。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第四期1、電子匯兌業(yè)務(wù)收款人為個人的業(yè)務(wù)是否可由他人代取款項？應(yīng)如何辦理？答：收款人有特殊情況需要委托他人向匯入社（行）支取匯款的， 必須在取款通知上簽章，并注明收款人有效身份證件名稱、號碼、發(fā) 證機關(guān)和“代理”字樣以及代理人姓

13、名。代理人代理取款時，也應(yīng)在取 款通知上簽章，注明其有效身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，同時交驗代理人及被代理人有效身份證件。 代理人及被代理人有效身份證件 復(fù)印件作借方記賬憑證的附件。2、辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時，營業(yè)網(wǎng)點對于“印、壓、證”應(yīng)怎樣進行管理？答：“印”指匯票專用章“，壓”指壓數(shù)機具“，證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑 證。在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中， 匯票壓數(shù)機具操作人員不得 兼職保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。3、在何種情況下，出票社(行)可以為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票？答：只有當申請人和收款人均為個人的情況下，出票社(行)方 可為申請人簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票。4、出票社(行)的經(jīng)辦

14、人員在受理客戶提交的“銀行匯票申請書”時，應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？答：(1)“銀行匯票申請書”上填寫的“委托日期”是否為當天日期；(2) 申請人填寫的“申請人戶名”、“賬號”是否與系統(tǒng)內(nèi)的賬號、戶名相符；(3) “銀行匯票申請書”上填寫的大小寫金額是否一致;(4) 如申請人辦理現(xiàn)金銀行匯票，申請人和收款人是否均為個人，是否填寫代理付款行名稱；(5) 申請人為單位的申請辦理銀行匯票時，是否在“銀行匯票申請書”第二聯(lián)簽章，其所加蓋的印章是否為預(yù)留銀行印鑒；（6）辦理轉(zhuǎn)賬銀行匯票的申請人，其賬戶余額是否足以支付銀行匯票款項。5、客戶持銀行匯票到出票社（行）辦理未用退回時，經(jīng)辦人員應(yīng)注意審核哪些內(nèi)容？答：

15、辦理銀行匯票未用退回時，需由匯票申請人出具加蓋單位公 章的證明（申請人為單位）或申請人身份證件（申請人為個人） ，填 寫三聯(lián)進賬單， 與銀行匯票第二、 三聯(lián)一并提交出票社 （行）。出票社（行）經(jīng)辦人員審核上述內(nèi)容無誤后，還應(yīng)與專夾保管的 卡片進行核對，并檢查是否曾收到代理付款社（行）關(guān)于此銀行匯票 的查詢，如曾接收過查詢， 必須在銀行匯票提示付款期滿后方可辦理 退款。對于缺少銀行匯票第三聯(lián)（解訖通知聯(lián)）要求退款的，應(yīng)于銀 行匯票提示付款期滿一個月后辦理退款。6、持票人辦理銀行匯票掛失時，應(yīng)在“掛失支付通知書”上填明哪些內(nèi)容？答：（1）票據(jù)喪失的時間、地點、原因；（2）票據(jù)的種類、號碼、金額、出

16、票日期、付款日期、付款人名稱、收款人名稱；（3）掛失止付人的姓名、營業(yè)場所或住所以及聯(lián)系方式。欠缺上述記載事項之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不 予受理。7、通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理銀行卡通兌業(yè)務(wù)時， 是否必須通過磁條讀寫器讀取卡磁道信息？答：辦理卡取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，原則上應(yīng)使用磁條讀寫器讀取卡 磁道信息，但如果受理社（行）不具備使用磁條讀寫器的條件，可以 采用手工錄入卡號的方式， 但是否可以交易成功則取決于開戶社 （行） 的相關(guān)規(guī)定。8、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機構(gòu)如發(fā)生重要事項變更， 應(yīng)怎樣辦 理變更手續(xù)？答：入網(wǎng)機構(gòu)名稱、地址、電話變動；入網(wǎng)機構(gòu)屬性變動，即成 員機構(gòu)變更為成員機構(gòu)

17、所屬營業(yè)網(wǎng)點， 或成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點變更 為成員機構(gòu)；成員機構(gòu)調(diào)撥清算資金的開戶行（社） 、賬號變動等情 況，均稱為重要事項變更。入網(wǎng)機構(gòu)出現(xiàn)上述各項變化時，應(yīng)當由成員機構(gòu)以正式函件行文 報農(nóng)信銀中心， 其中成員機構(gòu)為股東單位轄屬機構(gòu)網(wǎng)點的， 應(yīng)當通過 股東單位行文報送農(nóng)信銀中心。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第五期1. 在辦理銀行匯票簽發(fā)業(yè)務(wù)過程中， 是否可以手寫銀行匯票？答：不可以。銀行匯票的簽發(fā)必須使用計算機打印。如遇打印機 故障，銀行匯票憑證打印作廢的情況，需使用“銀行匯票撤銷”交易先 撤銷原簽發(fā)交易，再重新辦理銀行匯票簽發(fā)，不得手寫或補打印。2. 銀行匯票各聯(lián)次的作用分別是什么？答：銀行匯票憑

18、證一式四聯(lián)。第一聯(lián)卡片聯(lián)，出票社（行）在結(jié) 清銀行匯票時代“匯出匯款”科目借方記賬憑證；第二聯(lián)匯票聯(lián)，代理 付款社（行）付款后代“XX往來”往賬借方記賬憑證；第三聯(lián)解訖通知 聯(lián)；第四聯(lián)多余款收賬通知聯(lián)。3. 已辦理掛失的銀行匯票是否可以解掛？答：失票人找到喪失的銀行匯票后，可向受理掛失止付申請的出 票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請” ，并由出票 社（行）進行銀行匯票的解掛處理。4農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)的受理依據(jù)是什么？答：客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號、銀行卡卡號） 、存款憑條 在柜臺辦理通存業(yè)務(wù)；客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺辦理通兌業(yè) 務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、 轉(zhuǎn)賬

19、業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開戶時使用的有效身份 證件；憑銀行卡及卡密碼在 ATM 機上辦理通兌業(yè)務(wù)；客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺辦理余額查詢業(yè)務(wù)；憑 銀行卡及卡密碼在 ATM 機上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。5.通存通兌業(yè)務(wù)錯賬處理應(yīng)遵循哪些原則？答：只能由發(fā)起業(yè)務(wù)的網(wǎng)點，即受理社（行） ，辦理錯賬沖正，只 能對當日發(fā)生的錯賬進行沖正；受理社(行)能夠為錯賬沖正提供合法、 有效的證據(jù)；如款項已錯記客戶賬，且錯賬款項已被支取，應(yīng)及時聯(lián)系開戶社行)協(xié)助處理。6問:通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺的交易類型有哪些？答：(1)開戶方查詢存款確認；(2)受理方查復(fù)存款確認；(3)受理方主動補存款交易確認；(4) 開戶方答

20、復(fù)受理方的補確認；(5) 開戶方向受理方查詢交易是否成功；(6) 受理方確認或否認交易成功。7.問：通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺的調(diào)賬請求有哪幾類？答：分為請款和貸記調(diào)整兩種。(1)請款：是指受理方因原始交易短款而向開戶方提出的索款請求。受理方成員機構(gòu)發(fā)生以下差錯時， 可以發(fā)送請款請求：柜臺存款交易，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺存款交易，因特殊原因，客戶只辦理一筆存款，系統(tǒng)卻重復(fù) 記賬。柜臺(或 ATM )取款交易，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺(或 ATM )本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺（或 ATM ）異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。（2）貸記調(diào)

21、整：是指受理方對確認的長款向開戶方主動提出退款。受理方成員機構(gòu)發(fā)生以下差錯時， 可以發(fā)送貸記調(diào)整請求：柜臺存款交易，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或 ATM ）取款交易，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。柜臺取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客戶未 取現(xiàn)。柜臺（或 ATM ）本地賬戶轉(zhuǎn)入異地賬戶，農(nóng)信銀中心失敗而受理方成功。柜臺（或 ATM ）異地賬戶轉(zhuǎn)入本地賬戶，農(nóng)信銀中心成功而受理方失敗。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第六期1. 轉(zhuǎn)賬銀行匯票丟失時，失票人應(yīng)通過什么方式進行失票救濟？答：失票人應(yīng)向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人 民法院決定受理公示催告申請，應(yīng)當同時通知付款人（即出

22、票行）停 止支付，并自立案之日起三日內(nèi)發(fā)出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發(fā)出的止付通知，應(yīng)當立即停止支付，直至公 示催告程序終結(jié)。2. 現(xiàn)金銀行匯票持票人是否可以委托他人向銀行提示付款？應(yīng)怎樣辦理付款？答：可以委托他人向銀行提示付款。收款人應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托 人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關(guān)。被委托人向銀行提示付款時，也 應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名 稱、號碼及發(fā)證機關(guān)，并同時向代理付款社（行）交驗委托人和被委 托人的身份證件及其復(fù)印件。3. “票據(jù)查詢查復(fù)交易”的功能是什么？答：“

23、票據(jù)查詢查復(fù)交易”用于查詢非通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理 的票據(jù)業(yè)務(wù)的狀態(tài)，如銀行承兌匯票、支票等，對于銀行匯票業(yè)務(wù)狀 態(tài)的查詢，需要通過“銀行匯票查詢查復(fù)交易”辦理。4. 柜臺辦理通存通兌業(yè)務(wù)過程中，經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)交易金額或交易方向與實際現(xiàn)金收付不符時，應(yīng)怎樣處理？答：如發(fā)現(xiàn)當日操作錯誤（通存通兌業(yè)務(wù)尚未進行日切處理） ，經(jīng) 辦人員應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，通過“柜臺沖銷”交易對錯賬進行沖銷處理， 并使用“柜臺補正”交易進行補正處理。如隔日發(fā)現(xiàn)操作錯誤 （通存通兌業(yè)務(wù)已進行日切處理） ，經(jīng)辦人員 應(yīng)將交易原始憑證、 錯賬交易過程一并提交其所屬省級管理機構(gòu)相關(guān) 部門，由其省級管理機構(gòu)填寫 農(nóng)信銀個人賬戶通存

24、通兌業(yè)務(wù)手工調(diào)賬請求表，并將相關(guān)材料一并傳真至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心負責 與開戶方聯(lián)系調(diào)賬相關(guān)事宜。5. 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員單位在收到農(nóng)信銀中心發(fā)送的對賬文件后，如遇不符， 應(yīng)按什么原則進行社 （行）內(nèi)賬務(wù)調(diào)賬？答：電子匯兌和銀行匯票業(yè)務(wù)按照農(nóng)信銀中心下發(fā)的對賬文件進行調(diào)整；通存通兌應(yīng)按受理方處理結(jié)果進行調(diào)整，即，受理方在每日 對賬后，通過批量生成或手工錄入的方式將上一清算日與中心核對不致的數(shù)據(jù)導(dǎo)入差錯處理平臺， 經(jīng)差錯處理平臺發(fā)送至開戶方， 由農(nóng) 信銀中心根據(jù)開戶方的應(yīng)答結(jié)果進行相關(guān)賬務(wù)處理。6. 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)明細對賬文件中包括哪些內(nèi)容？答：（1）處理成功的交易：沒有被

25、人工沖銷或者自動沖正的成功 交易；成功的人工沖銷交易；被人工沖銷的原交易。2）存款確認交易。7. 成員單位可通過差錯處理平臺進行哪些操作？答：成員單位可通過差錯處理平臺進行調(diào)賬、查詢查復(fù)和自由短信操作。其中，只有通存通兌業(yè)務(wù)的受理方可以通過差錯處理平臺發(fā)起調(diào)賬請求。業(yè)務(wù)的受理方和開戶方均可發(fā)起查詢查復(fù)。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第七期1. 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日、 非清算工作日、 假日有何區(qū)別？答：在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的清算日中，成員機構(gòu)轄內(nèi)網(wǎng)點可以 辦理電子匯兌、 銀行匯票和個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)； 在非清算工作日 中，只能辦理個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)； 在系統(tǒng)假日中， 停辦所有業(yè)務(wù)。般情況下，周六、

26、日及法定假日為非清算日。2. 對于通過現(xiàn)金方式辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的個人客戶，柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)對其按何標準進行客戶身份識別？答：對于辦理現(xiàn)金匯兌和現(xiàn)金銀行匯票的客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 第七條的相關(guān)規(guī)定，對客戶身份進行識別，并留存身份證件復(fù)印件。對于辦理現(xiàn)金通存通兌業(yè)務(wù)的客戶，經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)金融機構(gòu) 客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 第八條的相 關(guān)規(guī)定，對客戶身份進行識別。3. 對于已匯出的電子匯兌業(yè)務(wù)，匯出社（行）是否可應(yīng)客戶要求辦理撤銷？答：如果此筆電子匯兌業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已排隊”，匯出社（行）可對此筆業(yè)務(wù)進行撤銷處理

27、。如果此筆業(yè)務(wù)狀態(tài)為“已清算” ，應(yīng)由原匯款申 請人與收款人協(xié)商退款事項。4. 農(nóng)信銀銀行匯票的出票社（行）在完成簽發(fā)后，應(yīng)對銀行匯票憑證進行怎樣的處理？答：出票社（行）經(jīng)辦人員應(yīng)將匯票第二聯(lián)和第三聯(lián)（解訖通知 聯(lián)）一并交給申請人，并由申請人簽收。匯票第一聯(lián)（卡片聯(lián)）和第四聯(lián)（多余款收賬通知聯(lián)）由出票社行）專夾保管。5. 出票社（行）是否可以自行向農(nóng)信銀中心提出訂購銀行匯票憑證申請？答：應(yīng)由出票社（行）所屬省級管理機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一向農(nóng) 信銀中心辦理訂購事宜。 銀行匯票憑證將由印刷廠家直接發(fā)送到訂購 單位，并由省級管理機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門向出票社（行）分配，農(nóng)信銀 中心同時通過系統(tǒng)進行重要空白憑

28、證入庫處理。6. 客戶持異地農(nóng)村信用社（農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）的銀行卡或存折在柜臺辦理賬戶余額查詢時，是否需要輸入密碼？答：必須輸入密碼，如密碼不符，則無法進行余額查詢交易。7. 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)差錯處理平臺的調(diào)賬功能按什么時序運行？答：差錯處理平臺在通存通兌業(yè)務(wù)清算日運行， 遇非清算日關(guān)閉。差錯處理平臺的運行時段分為調(diào)賬提交段、 中心調(diào)賬處理段、 成員機構(gòu)調(diào)賬處理段和中心日終段四個時段運行。調(diào)賬提交段為差錯日 17:30 至下一清算日 11:00 ，受理方所屬成 員機構(gòu)在此時段可向農(nóng)信銀中心提交調(diào)賬申請信息。中心調(diào)賬處理段為差錯日下一清算日 11:00-14:30 ，農(nóng)信銀中心在 此

29、時間段對各成員單位提交的調(diào)賬申請進行分析， 根據(jù)系統(tǒng)調(diào)賬策略 得出中心調(diào)賬意見， 并發(fā)送至交易的開戶方所屬成員機構(gòu)。成員機構(gòu)調(diào)賬處理段為差錯日下一清算日 14:30-16:00 ，開戶方成 員機構(gòu)對帶有農(nóng)信銀中心調(diào)賬意見的調(diào)賬申請進行處理， 并向農(nóng)信銀 中心返回接受或拒絕的處理結(jié)果。 農(nóng)信銀中心將開戶方成員機構(gòu)拒絕 的調(diào)賬申請發(fā)送至受理方成員機構(gòu)。中心日終段為每個清算日 16:00-17:30 ，農(nóng)信銀中心在此時間段對 開戶方成員機構(gòu)返回的接受結(jié)果的調(diào)賬申請進行賬務(wù)處理， 并將處理 結(jié)果反饋至受理方成員機構(gòu)。成員機構(gòu)提交調(diào)賬申請，必須按照農(nóng)信銀中心規(guī)定的時段進行， 但發(fā)送查詢查復(fù)和自由格式報文

30、(短信息)不受運行時段的限制。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第八期1. 簽發(fā)銀行匯票時必須記載哪些事項？答：(1)表明“銀行匯票”的字樣；(2) 無條件支付的承諾；(3) 出票金額；(4) 付款人名稱；(5) 收款人名稱；(6) 出票日期；(7) 出票人簽章。2. 哪些銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓？答：填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票；銀行匯票正面填明“不得轉(zhuǎn)讓”字 樣的銀行匯票；未填寫實際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的 銀行匯票。3. 進行銀行匯票背書時必須記載的事項有哪些？答：票據(jù)法規(guī)定轉(zhuǎn)讓背書必須記載的事項有：背書人簽章、被背 書人名稱和背書日期。其中，前兩項為絕對應(yīng)記載事項，如果欠缺記 載，背書無效；背書

31、日期是相對應(yīng)記載事項，如果欠缺記載，背書仍 然有效。4. 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的查詢查復(fù)、 銀行匯票查詢查復(fù)和票據(jù) 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)有什么區(qū)別？答：查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌 業(yè)務(wù)；銀行匯票查詢查復(fù)用于查詢通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)簽發(fā)的銀 行匯票業(yè)務(wù)；票據(jù)查詢查復(fù)用于查詢非通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)承兌 或簽發(fā)的票據(jù)，如銀行承兌匯票等。5. 在辦理農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員機構(gòu)個人賬戶通存通兌業(yè) 務(wù)時，柜臺經(jīng)辦人員應(yīng)采取何種方式收取客戶手續(xù)費？答：（1）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時，必須采取現(xiàn)金方 式收取客戶手續(xù)費；（2）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收

32、取客戶手續(xù)費；（3）受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時（柜臺本地卡折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺異地卡折轉(zhuǎn)入本地賬戶） ，應(yīng)以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款 方客戶收取手續(xù)費。6. 通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)差錯處理平臺可以進行哪幾種賬務(wù)調(diào)整？答：（1）貸記調(diào)整柜臺現(xiàn)金存款或取款交易，以及柜臺轉(zhuǎn)賬交易（本地存折或卡轉(zhuǎn) 入異地賬戶）的受理社（行）對賬后發(fā)現(xiàn)長款可向農(nóng)信銀中心提出貸 記調(diào)整請求。（2）借記調(diào)整柜臺現(xiàn)金存款或取款交易，以及柜臺轉(zhuǎn)賬交易（柜臺異地存折或 卡轉(zhuǎn)入本地賬戶）的受理社 （行）對賬后發(fā)現(xiàn)短款可向農(nóng)信銀中心提 出借記調(diào)整請求。通存通兌業(yè)務(wù)的開戶社 （行）不得發(fā)出調(diào)賬請求。7. 農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)

33、清算賬戶頭寸預(yù)警通知的功能是什么？答：農(nóng)信銀中心根據(jù)成員機構(gòu)支付清算業(yè)務(wù)量情況設(shè)置其清算賬 戶預(yù)警限額， 當其清算賬戶資金低于預(yù)警限額時， 系統(tǒng)自動向成員機 構(gòu)發(fā)送頭寸預(yù)警通知。 成員機構(gòu)在收到頭寸預(yù)警通知時， 應(yīng)及時通過 相關(guān)途徑籌措資金，以保證業(yè)務(wù)及時清算。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第九期1. 票據(jù)的哪些要素是不能更改的？答：票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當由原 記載人簽章證明。2. 法律上對票據(jù)權(quán)利的期限是如何規(guī)定的？答：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1) 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即

34、付的匯票、本票，自出票日起2年;(2) 持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;(3) 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;(4) 持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù) 權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利， 可以請求出票人或者承兌人返還其與未支 付的票據(jù)金額相當?shù)睦妗?. 銀行匯票的使用有何特點？答：銀行匯票是由企業(yè)單位或個人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā) 給其持往異地辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。 銀行匯票具有票隨人 到、方便靈活、兌付性強的特點， 因此銀行匯票深受廣大企事業(yè)單位、 個體經(jīng)濟戶和個

35、人的歡迎，其使用范圍廣泛，使用量大，對方便異地 采購起到了積極的作用，并成為使用最廣泛的支付工具之一。4. 哪些情況下票據(jù)債務(wù)人可以拒絕付款？答：票據(jù)債務(wù)人對下列情況的持票人可以拒絕付款：(1) 對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人；(2) 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的持票人；(3) 對明知有欺詐、偷盜或者脅迫等情形，出于惡意取得票據(jù)的持票人；(4) 明知債務(wù)人與出票人或者持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的持票人；(5) 因重大過失取得不符合 票據(jù)法 規(guī)定的票據(jù)的持票人；（6）對取得背書不連續(xù)票據(jù)的持票人；（7）符合票據(jù)法規(guī)定的其他抗辯事由。5. 持票人為未在銀行開

36、立存款賬戶的個人，如何向銀行提示付款？答：未在銀行開立存款賬戶的個人得票人，可以向選擇的任何一 家銀行機構(gòu)提示付款。提示付款時，應(yīng)在匯票背面“持票人向銀行提 示付款簽章”處簽章，并填明本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關(guān)。由其本人向銀行提交身份證件及其復(fù)印件。 銀行審核無誤后， 將其身 份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椋?并以持票人的姓名開立應(yīng)解匯款及臨時存款 賬戶，該賬戶只付不收，付完清戶，不計付利息。6. 成員機構(gòu)所屬營業(yè)網(wǎng)點受理個人存折賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時，可否直接查找對方成員機構(gòu)社（行）號后發(fā)起業(yè)務(wù)？答：目前除廣東省聯(lián)社外，其他成員機構(gòu)均可統(tǒng)一使用成員行號 接收個人存折賬戶通存通兌業(yè)務(wù)。 各機構(gòu)網(wǎng)點受理

37、廣東省農(nóng)村信用社 個人存折賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時，需查找縣級聯(lián)社的社（行）號或網(wǎng)點 的社（行）號辦理業(yè)務(wù)。7. 柜臺受理異地存折賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時，是否可以打印存折交易記錄？答：由于各成員機構(gòu)社（行）內(nèi)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印設(shè)置不同，存 折的印刷標準也不同， 目前，客戶在異地辦理通存通兌業(yè)務(wù)時不能打 印存折交易記錄。 在柜面受理異地存折賬戶通存通兌業(yè)務(wù)時， 需打印 交易回單交客戶留存， 并提示客戶可回到開戶行所在地的網(wǎng)點辦理補 登存折的手續(xù)。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答第十期1.當銀行匯票喪失時，失票人應(yīng)如何處理？答：銀行匯票喪失后，現(xiàn)金銀行匯票的失票人可以在出票社（行） 或代理付款行（社）柜臺辦理掛失止付申請，

38、并在掛失止付日起 12日內(nèi)，前往人民法院辦理公示催告； 轉(zhuǎn)賬銀行匯票失票人可前往法院 辦理公示催告或提出訴訟請求。2. 辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)時， “印、壓、證”分別指的是什么？營 業(yè)網(wǎng)點對于“印、壓、證”應(yīng)怎樣進行管理？答：“印”指匯票專用章，“壓”指壓數(shù)機具“，證”指農(nóng)信銀銀行匯票憑 證。在辦理農(nóng)信銀銀行匯票業(yè)務(wù)過程中， 壓數(shù)機具操作人員不得兼職 保管、使用匯票專用章或銀行匯票空白憑證。3. 什么是票據(jù)的追索權(quán)？行使票據(jù)追索權(quán)必須具備什么條件？答：追索權(quán)是指持票人在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時，可以向其 前手，包括出票人、背書人、承兌人和保證人請求償還票據(jù)金額、利 息及有關(guān)費用的一種票據(jù)權(quán)利。

39、追索權(quán)的行使必須具備兩個條件：一是票據(jù)期前不獲承兌、到期 不獲付款以及其他法定原因，致使持票人無法提示承兌或提示付款。二是持票人行使追索權(quán)必須履行保全票據(jù)權(quán)利的手續(xù)， 必須在法定的期限提示承兌、提示付款、請求作成拒絕證明。4. 銀行匯票有哪些當事人？答：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的基本當事人只有出票人、付款人 和收款人，而銀行匯票屬于已付匯票，出票人即為付款人，因此，當 事人只有出票人和收款人。 這樣，簽發(fā)銀行既是出票人， 也是付款人， 是銀行匯票的主債務(wù)人。申請人不是銀行匯票的當事人。5. 怎樣審核銀行匯票背書是否連續(xù)？答：銀行匯票第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是匯票上記載的收款人， 前次背書轉(zhuǎn)讓的被背

40、書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜 接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)最后的持票人，應(yīng)在“持票 人向銀行提示付款簽章”處簽章。如背書欄不敷背書，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于銀行匯票 憑證上規(guī)定的粘接處。 粘單上的第一記載人， 應(yīng)當在票據(jù)和粘單的粘 接處簽章。6. 什么是托收承付？辦理托收承付業(yè)務(wù)應(yīng)滿足什么條件？答：托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付 款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結(jié)算方式。辦理托收承付業(yè)務(wù)應(yīng)滿足的條件：(1) 使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好， 并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

41、(2) 辦理托收承付的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項。(3) 收付雙方使用托收承付結(jié)算必須簽有購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。(4) 收款人辦理托收，必須具有商品確已發(fā)運的證件。(5) 托收承付結(jié)算每筆的金額起點為 1 萬元，新華書店系統(tǒng)每筆的 金額起點為 1 千元。7. 匯票專用章的式樣是什么？答：匯票專用章為圓形，直徑為 3 厘米，須有“匯票專用章”字樣 及 12 位銀行機構(gòu)代碼。專用章所刊漢字，除行名可采用宋體或各行 行體字外， 其他所刊漢字應(yīng)為宋體并使用國務(wù)院公布的簡化字。 其中 農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行匯票專用章所刊名稱為其法定名稱； 農(nóng) 村信用合作社匯票專用章所刊名稱統(tǒng)一為“農(nóng)村信用社聯(lián)社” 。匯票專 用章名稱字數(shù)過多不易刻制的，可以采用規(guī)范化簡稱。農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識問答支付結(jié)算業(yè)務(wù)知識問答1.票據(jù)行為具有哪些特征？答