個人理財習(xí)題及講解

1、第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述1影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）a宏觀經(jīng)濟(jì)因素b行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rc企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益d國際經(jīng)濟(jì)形勢答案：a第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述2由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是（）a非保本浮動收益理財計劃 b保本浮動收益理財計劃 c最低收益理財計劃 d固定收益理財計劃答案：c第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述3財政政策手段不包括（）a稅收b國債c轉(zhuǎn)移支付制度d基礎(chǔ)貨幣供給量答案：d第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述4投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃? （）a保本收益理財計劃b最低收益理財計劃c保本浮動收益理財計劃

2、d非保本浮動收益理財計劃e固定收益理財計劃答案：abce第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述5預(yù)期利率水平下降，應(yīng)該（）a增加外匯配置 b增加儲蓄配置 c減少房產(chǎn)配置 d增加債券配置 e增加股票配置答案：ade第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述6應(yīng)對通貨膨脹的措施有（）a減少儲蓄 b增加黃金配置 c擴(kuò)大消費 d增加債券答案：ab第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述7客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 （）答案：錯8理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險，從而達(dá)到財富保值和增值的目的。 （）答案：

3、對第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述9商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。 （）答案：錯10gdp 是一國經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，gdp增長必將導(dǎo)致證券市場上升。 （）答案：錯第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述11商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展可以優(yōu)化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、增加商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入、吸引個人優(yōu)質(zhì)客戶資源。 （）答案：對第一章銀行個人理財業(yè)務(wù)概述第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)1根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是（）a家庭形成期 b家庭成長期 c家庭成熟期 d家庭衰老期答案：a第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)2義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出

4、， （）不屬于義務(wù)性支出a日常生活基本開銷b已有負(fù)債的本利攤還支出c購買奢侈品的支出d已有保險的續(xù)期保費支出答案：c第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)3一般情況下， （）承受能力隨財富的增加而增加a絕對風(fēng)險 b相對風(fēng)險 c可分散風(fēng)險 d不可分散風(fēng)險答案：a第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)4王先生將一萬元投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生將利息再投資，最后一年可以獲得的本利和是（）a13000元 b13310元 c13340元 d13500元答案：b第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)5張女士為了給女兒準(zhǔn)備教育儲備金，在未來的10年里，每年年底都申

5、購10000元的債券型基金，年收益率為8%，10年后張女士準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為（）a1448656元 b671054元 c1448656元 d1564549元答案：c解析：年金終值公式，（10000/8%）*（1+8%）10-1）第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)6一般選擇指數(shù)型投資基金，分紅穩(wěn)定持續(xù)的藍(lán)籌股及高利率、低等級企業(yè)債券等的投資者屬于（）a保守穩(wěn)健型 b穩(wěn)健成長型 c積極成長型 d風(fēng)險偏好型答案：b第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)7一個只關(guān)心風(fēng)險的投資者將選取（）作為最佳組合。a最小方差 b最大方差 c最大收益率 d最小收益率答案：a第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)8某公司債券年利率為

6、12%，每季計算復(fù)利一次，其有效年利率為（）a766% b1278% c1353% d1255%答案：d解析：ear=(1+r/m)m-1=1034-1=01255第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)9（）假設(shè)認(rèn)為，當(dāng)前的股票價格反映了全部信息的影響。全部信息不但包括歷史價格信息、全部公開信息，還包括私人信息以及未公開的內(nèi)幕信息等。a強型有效市場假設(shè) b有效市場 c半強型有效市場假設(shè) d弱型有效市場假設(shè)答案：a第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)10下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（）a金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性b啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益c紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場d

7、梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)答案：d第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)11關(guān)于資產(chǎn)組合的收益率與風(fēng)險，以下說法正確的是（）a組合的收益率是一個隨機變量b組合的風(fēng)險可能低于各個資產(chǎn)風(fēng)險的和c組合的期望收益率大于任意一個資產(chǎn)的期望收益率d組合的風(fēng)險隨著資產(chǎn)的種類的增多而逐漸升高e當(dāng)組合資產(chǎn)越來越多時，資產(chǎn)收益的協(xié)方差越來越接近組合風(fēng)險答案：abe第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)12生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。af莫迪利亞尼b尤金法默cr布倫伯格d威廉夏普ea安多答案：ace第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)13評估個人風(fēng)險承受能力的常見的方法有（）a定性方法 b定量方法c財務(wù)分析方法d客戶投資

8、目標(biāo)e概率和收益的權(quán)衡答案：abde第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)14貨幣具有時間價值是因為（）a貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本b通貨膨脹會導(dǎo)致貨幣貶值c投資組合的風(fēng)險增加d資本資產(chǎn)定價模型決定e投資有風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償答案：abe第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)15如果用于投資的一項資金要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。 （）答案：錯16方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融的風(fēng)險。 （）答案：對第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)17金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。 （）答案：錯解析：

9、應(yīng)為無風(fēng)險收益率加上風(fēng)險溢價18技術(shù)分析法和基本面分析法都是主動投資策略。 （）答案：對第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)19在其他條件相同的情況下，復(fù)利計息的現(xiàn)值要高于單利計息的現(xiàn)值。 （）答案：錯20預(yù)期收益率相同的投資項目的風(fēng)險也必定相同。 （）答案：錯21信用級別越高的債券，投資者要求的收益率越低，債券的內(nèi)在價值也就越低。 （）答案：錯第二章銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)第三章金融市場1下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）a同業(yè)拆借市場 b股票市場 c債券回購市場 d票據(jù)市場答案：b第三章金融市場2金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（）a配置功能b財富功能c調(diào)節(jié)功能d反映功能答案：b第三章金融市

10、場3關(guān)于回購協(xié)議，正確的是（）a回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議b資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議贖回c回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更不安全d公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的答案：b第三章金融市場4不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）a轉(zhuǎn)移風(fēng)險 b補償損失 c融通資金 d獲取較高收益答案：d第三章金融市場5險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）a最低金額 b平均金額 c不確定 d最高金額答案：d第三章金融市場6股東享有的權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險的大小不同，股票可以分為（）a記名股和無記名股 b面額股和無面額股c流通股和非流通股 d普通股和優(yōu)先股答案：d第三章

11、金融市場7通常所說的股市行情，即股票價格是指（）a股票是賬面價值 b股票的市場價值 c股票的票面價值 d股票的內(nèi)在價值答案：b第三章金融市場8半年期的無息政府債券（182天），面值為1000元，發(fā)行價為98235元，則該債券的收益率是（）a1765% b180% c355% d34%答案：c第三章金融市場9下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是（）a普通股票 b國債 c證券投資基金 d遠(yuǎn)期合約答案：d第三章金融市場10關(guān)于金融互換，錯誤的是（）a互換是一種雙贏的金融合約；b即使沒有雙方的同意，互換合約也是可以更改繼承的c互換合約雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險；d互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)答案：b第三章金融

12、市場11libor的意思是（）a洛杉磯銀行同業(yè)拆借利率b利馬銀行同業(yè)拆借利率c倫敦銀行同業(yè)拆借利率d上海銀行同業(yè)拆借利率答案：c第三章金融市場12（）不是保險產(chǎn)品的功能。a資金快速增收b轉(zhuǎn)移風(fēng)險c補償損失d融通資金答案：a第三章金融市場13按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）a看漲期權(quán)和看跌期權(quán)b歐式期權(quán)和美式期權(quán)c買入期權(quán)和賣出期權(quán)d現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)答案：d第三章金融市場14買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上其（）a風(fēng)險是無限的，收益也是無限的b風(fēng)險是有限的，收益也是有限的c風(fēng)險是有限的，收益是無限的d風(fēng)險是無限的，收益是有限的答案：c第三章金融市場15根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可以分為 （）

13、a短期債券 b政府債券 c金融債券 d公司債券 e附息債券答案：bcd第三章金融市場16屬于短期資金市場的是（）a同業(yè)拆借市場 b票據(jù)市場 c大額定期存單市場 d股票市場 e回購協(xié)議市場答案：abce第三章金融市場17普通股而言，優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)在（）a優(yōu)先領(lǐng)取固定股息 b當(dāng)公司破產(chǎn)時，對剩余財產(chǎn)有優(yōu)先處置權(quán)c優(yōu)先參加公司的紅利分配 d有表決權(quán)參加公司經(jīng)營管理e選舉公司高管優(yōu)先權(quán)答案：ab第三章金融市場18下列金融理財工具屬于固定收益證券的是（）a銀行活期存款 b國庫券 c公司債券 d資產(chǎn)抵押債券 e期權(quán)答案：bcd第三章金融市場19下列（）是決定債券理論價格的要素變量。a債券的面值 b債券

14、的期限 c市場利率水平 d債券發(fā)行價格 e債券發(fā)行主體答案：abc第三章金融市場20以下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理解正確的是（）a執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金 b執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格c期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出相應(yīng)資產(chǎn)d期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相應(yīng)資產(chǎn)e期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)答案：ce第三章金融市場21目前國際上最主要、最典型的金融期貨交易品種是（）a商品期貨 b利率期貨 c外匯期貨 d股指期貨 e股票價格期貨答案：abcd第三章金融市場22一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這屬于系統(tǒng)性風(fēng)險。 （）答案：對23理財客戶將資金投資于貨幣市場，既

15、可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。 （）答案：對第三章金融市場24投資者可以通過買入股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨的方式，一定程度上抵消股票價格變動的風(fēng)險損失。 （）答案：對25無形市場是指沒有具體交易場所的外匯市場，國際上稱其為“英國方式”。 （）答案：對第三章金融市場26期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。 （）答案：錯27內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值的差即是時間價值。 （）答案：對28收藏品交易風(fēng)險較小，回報收益率高，所以適合風(fēng)險承受能力較弱的投資者。 （）答案：錯第三章金融市場29上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有5種規(guī)格。 （）答案：錯解析

16、：應(yīng)為4種30空間的連續(xù)性和時間的統(tǒng)一性是外行市場的特點。 （）答案：錯第三章金融市場第四章銀行理財產(chǎn)品1貨幣型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是（）a信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險小 b信用風(fēng)險高、流動性風(fēng)險大c信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小 d信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險大參考答案：c第四章銀行理財產(chǎn)品2利率/債務(wù)掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括（）alibor b國庫券 c一組外匯的匯率 d公司債券參考答案：c第四章銀行理財產(chǎn)品3下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）a失業(yè)率 b經(jīng)濟(jì)增長率 c理財目標(biāo) d通貨膨脹水平參考答案：c第四章銀行理財產(chǎn)品4下列選項錯誤的是（）a結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大

17、化b結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財收到c量身定做是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征d結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等參考答案：d第四章銀行理財產(chǎn)品5目前各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（）a證券投資基金b衍生金融工具c結(jié)構(gòu)性存款d浮動利率債券參考答案：c第四章銀行理財產(chǎn)品6債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是（）a投資風(fēng)險高、收益高 b投資風(fēng)險高、收益低c投資風(fēng)險低、收益高 d投資風(fēng)險低、收益低參考答案：d第四章銀行理財產(chǎn)品7某投資者8月18日購買了100萬元的銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，8月21日賣出。已知8月18、19、20日的七日年化收益率分別是2.75%、2.5%、2.55%

18、，投資者在此期間的理財收益為（）a143.80元 b213.70元c14.38元d2137元參考答案：b解析：計算方法：100萬*（2.75+2.5+2.55）%*3/ (3*365)第四章銀行理財產(chǎn)品8不屬于固定收益投資產(chǎn)品的是（）a銀行存款 b普通股 c公司債券 d優(yōu)先股參考答案：b第四章銀行理財產(chǎn)品9結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是（）a期權(quán) b期貨 c互換 d遠(yuǎn)期參考答案：a第四章銀行理財產(chǎn)品10關(guān)于外匯理財產(chǎn)品論述錯誤的是（）a目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全b收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止c個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益

19、則要承擔(dān)高風(fēng)險，有時甚至是本金損失d結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒有投資風(fēng)險參考答案：d第四章銀行理財產(chǎn)品11外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的期權(quán)拆解錯誤的是（）a期權(quán)拆解為一觸即付期權(quán)和雙向不觸發(fā)期權(quán)b一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額*（1+潛在回報率）c一觸即付期權(quán)的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額*（1+最低回報率）d雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及買方所預(yù)設(shè)的兩個觸及點，則賣方不支付當(dāng)初雙方所協(xié)定的收益率。參考答案：d第四章銀行理財產(chǎn)品12貨幣型理財產(chǎn)品的特點有（）a投資期限短

20、b本金、收益安全性高c市場認(rèn)知度高d當(dāng)今國際金融市場最具潛力的業(yè)務(wù)e被稱為是活期存款的替代品參考答案： abe第四章銀行理財產(chǎn)品13債券型理財產(chǎn)品的最大風(fēng)險來自（）a利率風(fēng)險b匯率風(fēng)險c信用風(fēng)險d流動性風(fēng)險e系統(tǒng)性風(fēng)險參考答案：abd第四章銀行理財產(chǎn)品14利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生物的種類有（）a與利率正向掛鉤產(chǎn)品b利率期貨產(chǎn)品c與利率反向掛鉤產(chǎn)品d區(qū)間累計產(chǎn)品e達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品參考答案：acde第四章銀行理財產(chǎn)品15 股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括（）a申購新股理財計劃b金融期權(quán)c金融互換d金融遠(yuǎn)期e股票組合掛鉤理財計劃參考答案：ae第四章銀行理財產(chǎn)品16結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品包括（）a利率掛鉤型b股權(quán)掛鉤型c外

21、匯掛鉤型d信用掛鉤型e商品掛鉤型參考答案：abcde第四章銀行理財產(chǎn)品17 組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢包括（）a產(chǎn)品期限覆蓋面廣b組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險的同時，突破了單一投資理財產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷c信息透明度高d負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生品結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性e賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力參考答案：ade第四章銀行理財產(chǎn)品18結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的價格。（）參考答案：正確19目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（）參考答案：正確第四章銀行理

22、財產(chǎn)品20有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會因為掛鉤利率的變動范圍不同而不同。（）參考答案：正確21結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結(jié)合。（）參考答案：正確第四章銀行理財產(chǎn)品22在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率可能是負(fù)的。（）參考答案：正確23金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。（）參考答案：錯誤24另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較弱，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。（）參考答案：正確第四章銀行理財產(chǎn)品第五章銀行代理理財產(chǎn)品1（）最適合厭惡風(fēng)險、對資產(chǎn)流動性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資。a股票基金

23、b混合基金c貨幣市場基金 d主動型基金參考答案：c第五章銀行代理理財產(chǎn)品2投資型保險產(chǎn)品的最大特點是（）a有可能帶來投資收益b保險費里含有投資保費c產(chǎn)品的費用低、流動性強d將保險的基本保障功能和資金的增值功能結(jié)合起來參考答案：d第五章銀行代理理財產(chǎn)品3基金申購的前端收費是按照（）劃分費率。a投資金額 b持有時間 c基金份額數(shù)量 d基金盈利情況參考答案：a第五章銀行代理理財產(chǎn)品4基金分紅的次數(shù)規(guī)定是（）a每半年一次 b每年至少一次 c每年至少兩次 d有盈利即分參考答案：b第五章銀行代理理財產(chǎn)品5對于基金贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則是（）a后進(jìn)先出 b后進(jìn)后出 c先進(jìn)后出 d先進(jìn)先出參

24、考答案：d第五章銀行代理理財產(chǎn)品6關(guān)于基金風(fēng)險的說法，錯誤的是（）a基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性。b基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作，包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險兩部分。c基金的風(fēng)險主要有兩種，流動性風(fēng)險和安全性風(fēng)險 （價格波動風(fēng)險） d證券投資基金種類繁多，風(fēng)險狀況各不相同。投資者根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況及其他約束條件等做出決策。參考答案：c第五章銀行代理理財產(chǎn)品7房貸險的第一受益人是（）a開發(fā)商 b購房人 c商業(yè)銀行 d物業(yè)公司參考答案：c第五章銀行代理理財產(chǎn)品8下列說法不正確的是（）a受益人自信托簽署之日起享有信托收益權(quán)b共同受益人按照信托文件

25、的規(guī)定享受信托收益c信托文件對信托利用的分配比例或分配方法未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受信托利益d全體受益人放棄信托權(quán)利的，信托終止參考答案：a第五章銀行代理理財產(chǎn)品9下列不正確的是（）a信托的受益人可以是委托人b信托的受益人可以是受托人c信托的受托人可以是同一信托的唯一受益人 （委托人可以是）d信托的受益人可以是法人參考答案：c第五章銀行代理理財產(chǎn)品10投資連結(jié)險的主要風(fēng)險是（）a利率風(fēng)險 b匯率風(fēng)險 c投保人提前身故的風(fēng)險 d投資部分的回報率是不固定的參考答案：d第五章銀行代理理財產(chǎn)品11我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括（）a權(quán)益投資信托 b財產(chǎn)管理信托 c股權(quán)投資信托 d證券投資信托參考

26、答案：b第五章銀行代理理財產(chǎn)品12基金管理人應(yīng)于（）對基金資產(chǎn)進(jìn)行估值。a每個交易日當(dāng)天b每個交易日次日c自交易日起5日后d自交易日起3天內(nèi)參考答案：a第五章銀行代理理財產(chǎn)品13 股票最基本的特征是（）a收益性 b流動性 c永久性 d風(fēng)險性參考答案：a第五章銀行代理理財產(chǎn)品14（）不屬于國債的特征。a安全性高 b免稅待遇 c流動性強 d收益率高參考答案：d第五章銀行代理理財產(chǎn)品15作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。a股票基金 b房地產(chǎn) c貨幣基金 d信托產(chǎn)品參考答案：c第五章銀行代理理財產(chǎn)品16（）不是信托的特點。a信托財產(chǎn)的權(quán)利主體和利益主體緊密結(jié)合b信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強c受托人不承擔(dān)無過

27、失的損失風(fēng)險d信托管理具有連續(xù)性參考答案： a17憑證式國債提前兌取時，（）a利息按實際持有天數(shù)計算b經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的0.2%收取手續(xù)費c利息相應(yīng)的利率檔次計算d不收取手續(xù)費參考答案：abc第五章銀行代理理財產(chǎn)品18證券投資基金的收益主要來自（）a波動率提高 b證券買賣差價 c紅利收入 d債券利息 e存款利息收入?yún)⒖即鸢福篵cde第五章銀行代理理財產(chǎn)品19當(dāng)利率變化時，債券的（）會變化a價格風(fēng)險 b違約風(fēng)險 c再投資風(fēng)險 d提前償付風(fēng)險參考答案：acd第五章銀行代理理財產(chǎn)品20根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為（）a擔(dān)保信托 b資金信托 c財產(chǎn)信托 d權(quán)力信托 e特定目

28、的信托參考答案：bcde第五章銀行代理理財產(chǎn)品21信托關(guān)系人不包括（）a信托人 b委托人 c受托人 d托管人 e受益人參考答案：ad第五章銀行代理理財產(chǎn)品22投資黃金的方式有（）a金幣 b紙黃金 c黃金遠(yuǎn)期交易 d黃金期貨 e黃金基金參考答案：abde第五章銀行代理理財產(chǎn)品23封閉式基金在二級市場進(jìn)行交易，封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認(rèn)購。（）參考答案：錯誤24萬能險指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財產(chǎn)品25電子儲蓄式國債個人投資者和機構(gòu)投資者都可以購買。（）參考答案：錯誤26分紅險的紅利分配有兩種形式：減額紅利和增額紅利。（）

29、參考答案：錯誤解析：現(xiàn)金紅利和增額紅利第五章銀行代理理財產(chǎn)品27信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有；同時，發(fā)生的虧損也全部由受益人承擔(dān)。（）參考答案：錯誤解析：虧損主要由委托人承擔(dān)28黃金產(chǎn)品的收益與股票市場負(fù)相關(guān)或不相關(guān)，所以不能分散投資總風(fēng)險。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產(chǎn)品29訂立保險合同時，保險人有責(zé)任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。（）參考答案：正確30金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機構(gòu)，通常被稱為“金邊債券”。 （）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產(chǎn)品31在一級市場上, etf的申購和贖回一般沒有數(shù)量限制。（）參考答案：錯誤32債券的風(fēng)險和股

30、票的風(fēng)險都較大。（）參考答案：錯誤33股票買入價和賣出價的差就是資本利得，只能是正的。（）參考答案：錯誤第五章銀行代理理財產(chǎn)品34商業(yè)銀行在外匯市場的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。（）參考答案：正確35黃金具有投資價值穩(wěn)定，流動性高的特點，是對方通貨膨脹的有效手段。（）參考答案：正確第五章銀行代理理財產(chǎn)品第六章理財顧問服務(wù)一、單項選擇題 1商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是（）。a財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃b財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介c財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介d財務(wù)規(guī)劃、個人

31、投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議答案：b第六章理財顧問服務(wù)2理財顧問服務(wù)向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃等服務(wù)，對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（） 。a分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢b填制數(shù)據(jù)調(diào)查表c測算財務(wù)比率d編制客戶財務(wù)報表答案：d第六章理財顧問服務(wù)3家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目（）。 a房產(chǎn) b貨幣市場基金 c活期存款 d短期國庫券答案：a第六章理財顧問服務(wù)4王先生近日成為某銀行的理財客戶，客戶經(jīng)理在考慮其財務(wù)狀況時，下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是（） 。a工資水平提高 b年終獎金增加 c自費出國旅游 d分期貸款買房答案：d第六章理財顧問服務(wù)5對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的

32、重要的非財務(wù)信息是（） 。a資產(chǎn)和負(fù)債b收入與支出c房地產(chǎn)升值預(yù)期d客戶的風(fēng)險偏好答案：d第六章理財顧問服務(wù)6下列對個人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯誤的一項是（） 。a資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會計恒等式“資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益”b資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征c資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點d當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險答案：b第六章理財顧問服務(wù)7理財客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時，不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。a了解客戶滿足基本生活支出和期望實現(xiàn)的支出水平b考慮通貨膨脹的影響c必須參考當(dāng)?shù)厣鐣钠骄絛預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量答案：d解析：預(yù)測支出根本目的是對客戶未來的現(xiàn)

33、金流量表進(jìn)行預(yù)測和分析第六章理財顧問服務(wù)8對待不同風(fēng)險特征的人應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式，某銀行客戶經(jīng)理對下列客戶建議的理財方式不準(zhǔn)確的是（） 。a建議擁有投資分析師資格證、有10年投資經(jīng)驗的王先生成為其外匯保證金交易的客戶b建議在某跨國公司工作了五年、收入較高的王小姐將月收入的一部分申購股票基金c建議一個有10萬養(yǎng)老金的退休人員利用充分的閑暇時間用10萬元炒股d建議一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁用10萬元來炒股，以增加財產(chǎn)性收益，提高資產(chǎn)的收益率答案：c第六章理財顧問服務(wù)9某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中正確的是（） 。a王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存

34、款申購股票型基金，以提高收益b王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險c王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險d王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債答案：b第六章理財顧問服務(wù)10李先生一家的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額是100萬元，其中現(xiàn)金2萬元，貨幣市場基金3萬元，銀行活期存款1萬元，股票20萬元，汽車10萬元，債券10萬元，家具5萬元，住宅49萬元。則李氏夫婦倆的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是（） 。a2%b5% c6%d16%答案：c第六章理財顧問服務(wù)11稅收規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中的一項，在我國的稅法逐漸完善的。情況下，重要性日益提高，下列

35、對稅收規(guī)劃的表述有誤的一項是（） 。a因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的b目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則c稅收規(guī)劃的前提是依法納稅d稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度答案：a第六章理財顧問服務(wù)12在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（） 。a利息稅b版稅 c增值稅d個人所得稅答案：d第六章理財顧問服務(wù)13某銀行理財客戶經(jīng)理對理財顧問服務(wù)的理解有以下幾項，其中不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?。a動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵b財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 c為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品d在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適

36、合客戶個人的情況答案：c第六章理財顧問服務(wù)14下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（） 。a已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品b年齡較低，所能承受的風(fēng)險較大c長期理財目標(biāo)彈性越大，越無法承擔(dān)高風(fēng)險d資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險答案：c第六章理財顧問服務(wù)15李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒有其他收入來源；目前住在父母家，所購的住房在下一個月即可入住，但是要開始還按揭貸款4000元/月；目前夫婦倆的月支出約為2500元。對此，理財客戶經(jīng)理給出的財務(wù)評估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。a夫婦倆面臨的流動性問題不大b應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款

37、換成股票基金以緩解流動性危機c可以將下個月就拿到的房子暫時出租，以緩解流動性危機d夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少日常支出答案：c第六章理財顧問服務(wù)16下列的個人稅收規(guī)劃行為不能達(dá)到合理稅目的的是（） 。a將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅b企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金c以報銷費用的形式取得部分收入d分期支付獎金答案：a第六章理財顧問服務(wù)17理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（） 。a實施計劃b基礎(chǔ)規(guī)劃c建立投資組合d績效評估答案：d第六章理財顧問服務(wù)18下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（） 。a稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行b從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)

38、該有很強的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機c合理調(diào)整收稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為d稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使整體稅負(fù)水平降低答案：c第六章理財顧問服務(wù)二、多項選擇題 1理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是（） 。第六章理財顧問服務(wù)a商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績b理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識c理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績d理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求e商

39、業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：bcd第六章理財顧問服務(wù)2銀行從業(yè)人員提供的理財顧問服務(wù)中，對客戶進(jìn)行財務(wù)分析應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（） 。a宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析b客戶收入支出分析c客戶資產(chǎn)負(fù)債分析d客戶生命周期分析e股票市場未來運行趨勢答案：bc第六章理財顧問服務(wù)3客戶的個人理財行為影響到其個人資產(chǎn)負(fù)債表，下列說法正確的是（） 。a用銀行存款償還全部到期債務(wù)，則客戶的總資產(chǎn)將會減少b以分期付款的方式購買一處房產(chǎn)，客戶的總資產(chǎn)將會增加c股票市值下降后，客戶的總資產(chǎn)將會減少d用銀行存款每月償還住房分期付款，則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少e用銀行存款購

40、買期望收益率更高的公司債券，則客戶的總資產(chǎn)將會增加答案：abc第六章理財顧問服務(wù)4客戶的風(fēng)險特征是進(jìn)行理財顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一，分析理財客戶的風(fēng)險特征是應(yīng)當(dāng)從哪幾方面人手? （） a客戶的年齡b客戶的受教育程度c客戶的風(fēng)險偏好d客戶的風(fēng)險認(rèn)知度e客戶的實際風(fēng)險承受能力答案：cde第六章理財顧問服務(wù)5稅收規(guī)劃是對我國稅收制度和法律的正確理解和靈活運用。以下稅收規(guī)劃行為能實現(xiàn)合理避稅目標(biāo)的是（） 。a將勞務(wù)報酬的領(lǐng)取方式從一次領(lǐng)取變?yōu)榉制陬I(lǐng)取b利用不同收入項目稅率差異進(jìn)行節(jié)稅c將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化為工資薪金所得d工資薪金所得為3000元/月，股息收入為100元/月，將股息收入轉(zhuǎn)換成工資收入e回避

41、個人所得申報答案：abc第六章理財顧問服務(wù)6投資是指投資者運用所持有的資本，用來購買實際資產(chǎn)和金融資產(chǎn)，以下對投資規(guī)劃的論述正確的是（） 。a投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)減少支出b投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資產(chǎn)無法實現(xiàn)的理財目標(biāo)c理財客戶的風(fēng)險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)d投資規(guī)劃是為了實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移e保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟答案：bce第六章理財顧問服務(wù)7在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險， （）是不恰當(dāng)?shù)摹王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元b剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險c張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險d張女士為自

42、己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元e王女士覺得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險答案：abcd第六章理財顧問服務(wù)8在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（） 。a建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累b和客戶交談c采用數(shù)據(jù)調(diào)查表d收集政府部門公布的信息e收集金融機構(gòu)公布的信息答案：bc第六章理財顧問服務(wù)9稅務(wù)規(guī)劃的原則包括（） 。a目的性原則b隱藏性規(guī)則c合法性原則d規(guī)劃性原則e綜合性原則答案：acde第六章理財顧問服務(wù)三、判斷題1銀行從業(yè)人員在用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶意愿，不再詢問。 （） 答案：錯2

43、王先生喜好旅游，經(jīng)常出國。在他的個人資產(chǎn)負(fù)債表中顯示，王先生的負(fù)債超過了資產(chǎn)，可以看出王先生有出現(xiàn)財務(wù)危機的風(fēng)險。 （） 答案：對第六章理財顧問服務(wù)3一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。 （） 答案：錯4一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。 （） 答案：對第六章理財顧問服務(wù)5某個股票市場上的同一只股票，其風(fēng)險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風(fēng)險認(rèn)知度有差異。 （） 答案：對6理財顧問服務(wù)中客戶經(jīng)理在給客戶分析財務(wù)狀況之后應(yīng)當(dāng)推介銀行的理財產(chǎn)品，因為財務(wù)分析本身并不

44、產(chǎn)生價值。 （） 答案：錯第六章理財顧問服務(wù)7個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。 （） 答案：錯8按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。 （） 答案：對第六章理財顧問服務(wù)9理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。 （） 答案：錯10稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標(biāo)。 （） 答案：錯第六章理財顧問服務(wù)一、單項選擇題1按照保險法的規(guī)定，下列說法不正確的是（） 。a保險法不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為b同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，

45、不得同時接受兩個以上保險人的委托c保險代理人可以是單位d保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任答案：d第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)2個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（） 。a監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行 b商業(yè)銀行和客戶 c中央銀行和商業(yè)銀行 d理財人員和客戶答案：b第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)3個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。a委托代理 b信托 c法定代理 d契約答案：a第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)4下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（） 。a代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為b法人可以通過代理人實施民事法律行為c代理人在代理活動中具有附屬的法律地位d依照法律規(guī)定或者按照

46、雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：c第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5保險法規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。下列關(guān)于如實告知的理解，不正確的是（） 。第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)a投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同b投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同c投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但需退還保險費d投保人因過失

47、未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費答案：c第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)6根據(jù)信托法規(guī)定，下列說法不正確的是（） 。a受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人b受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)c受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)d信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)答案：c第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)7根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說法，不正確的是（）

48、。a受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織b委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人c受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人d受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)答案：c第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)8根據(jù)證券法規(guī)定，發(fā)行人、上市公司或其他信息披露義務(wù)人未按照規(guī)定披露信息，或所披露的信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，責(zé)令改正，給予警告，并處（）的罰款a3萬元以上30萬元以下b30萬元以上60萬元以下c3萬元以上60萬元以下d30萬元以上300萬元以下答案：b第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)9從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（） 。a在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁

49、理財產(chǎn)品b定期披露投資風(fēng)險狀況c履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)d詳細(xì)告知投資者投資計劃答案：a第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)10當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（） 。a同時履行抗辯權(quán) b先履行抗辯權(quán) c后履行抗辯權(quán) d不安抗辯權(quán)答案：b第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)11商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的（） 。a30% b50% c60% d70%答案：c第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)二、多項選擇題1個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（） 。a完全民事行為能力的自然人b限制民事行為能力人 c無民事行為能力人d限制民

50、事行為能力人的法定代理人e無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：ade第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)2根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（） 。a中國銀行股份有限公司 b中國人民銀行 c海軍總醫(yī)院 d中國銀行業(yè)協(xié)會e中國石油化工股份有限公司答案：ae第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)3委托代理終止的情形包括（） 。a代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 b被代理人取消委托或者代理人辭去委托c代理人死亡 d代理人喪失民事行為能力 e作為被代理人或者代理人的法人終止答案：abcde第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)4有下列（）情形之一的，合同無效。a一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 b因故意或者重大過失造成對

51、方財產(chǎn)損失的c以合法形式掩蓋非法目的 d損害社會公共利益 e在訂立合同時顯失公平的答案：acd第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（） 。a發(fā)放短期貸款 b辦理票據(jù)承兌 c辦理國內(nèi)外結(jié)算 d承銷政府債券 e買賣外匯答案：abe解析：cd為中間業(yè)務(wù)第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)三、判斷題 1民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 （） 答案：對2不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動。 （） 答案：錯第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)3公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。 （） 答案：對4

52、設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣三億元，且必須為實繳貨幣資本。 （） 答案：錯解析：應(yīng)為一億元人民幣第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)5基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。 （） 答案：對 6商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得超過50萬元的，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款。 （） 答案：錯解析：應(yīng)為一倍以上五倍以下第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)7同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。 （） 答案：錯解析：留置權(quán)人優(yōu)先受償。8商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報

53、送正式托管協(xié)議。 （） 答案：對第七章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第八章個人理財業(yè)務(wù)管理一、單項選擇題1商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準(zhǔn)。a中國證監(jiān)會b中國人民銀行c中國銀監(jiān)會d證券交易所參考答案：c第八章個人理財業(yè)務(wù)管理2保證收益理財計劃的起點金額是（）。a人民幣5萬元以上，外幣5千美元以上b人民幣3萬元以上，外幣5千美元以上c人民幣5萬元以上，外幣1千美元以上d人民幣10萬元以上，外幣5千美元以上參考答案：a第八章個人理財業(yè)務(wù)管理3為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從

54、事個人理財業(yè)務(wù)活動。a24小時 b20小時c36小時d54小時參考答案：b第八章個人理財業(yè)務(wù)管理4（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。a期權(quán)限額b交易限額c結(jié)算前信用風(fēng)險限額 d結(jié)算信用風(fēng)險限額參考答案：d第八章個人理財業(yè)務(wù)管理5商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。a5月底前 b2月底前 c1月底前 d6月底前參考答案：b第八章個人理財業(yè)務(wù)管理6在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供至少（）一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。a每周b每月c每季d每年參考答案：b第

55、八章個人理財業(yè)務(wù)管理第八章個人理財業(yè)務(wù)管理7商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務(wù)活動，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財產(chǎn)品后（）日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。a15b10c5 d3參考答案：c8商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額至少包括（）。a交易限額 b止損限額c期權(quán)限額d期限錯配限額參考答案：d第八章個人理財業(yè)務(wù)管理二、多項選擇題1根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為（）。a資深理財經(jīng)理 b個人理財顧問從業(yè)人員 c綜合理財服務(wù)從業(yè)人員d高級理財經(jīng)理 e中級理財經(jīng)理參考答案： bc第八章個人理財業(yè)務(wù)管理2

56、個人理財業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險包括（）。a操作風(fēng)險 b法律風(fēng)險 c流動性風(fēng)險 d市場風(fēng)險 e信用風(fēng)險參考答案：abcde第八章個人理財業(yè)務(wù)管理3建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的（）十分重要。a市場風(fēng)險b法律風(fēng)險c流動性風(fēng)險d操作風(fēng)險 e聲譽風(fēng)險參考答案：bde第八章個人理財業(yè)務(wù)管理4商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的（）進(jìn)行評估。a信用狀況 b市場投資能力 c經(jīng)營管理能力d社會地位 e風(fēng)險處置能力參考答案：abce第八章個人理財業(yè)務(wù)管理三、判斷題1中資商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行

57、業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。（）答案：對2商業(yè)銀行只需要在理財計劃終止時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細(xì)情況報告。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務(wù)管理3商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風(fēng)險管理。（）答案：對4商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用專業(yè)書面語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務(wù)管理5近年來，注冊理財規(guī)劃師逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨立和金融安全。（）答案：對6銀信合作理財產(chǎn)品不得投資于理財產(chǎn)品發(fā)行銀行自身的信貸資產(chǎn)或票據(jù)資產(chǎn)

58、。（）答案：對第八章個人理財業(yè)務(wù)管理7中國銀監(jiān)會對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行批準(zhǔn)制。（）答案：錯解析：應(yīng)為報告制和審批制8 商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分混合在一起，共同管理。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務(wù)管理9商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強制性搭配銷售。（）答案：對10商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶交稅分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。不得將客戶資產(chǎn)交由第三方托管。（）答案：錯第八章個人理財業(yè)務(wù)管理11對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易

59、相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。（）答案：對12未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）答案：對第八章個人理財業(yè)務(wù)管理第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理一、單項選擇題1理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是（）。a產(chǎn)品風(fēng)險b市場風(fēng)險c客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險d產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險參考答案：d第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理2理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是（）。a匯率風(fēng)險b基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險c支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款d理財機構(gòu)的投資管理風(fēng)險參考答案：b第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理3根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）重新確認(rèn)一次。a每半年b每年c每兩年d每三個月參考答案：b第九章個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理4商業(yè)銀行可根據(jù)實