中行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

1、中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估實(shí)施細(xì)則 第一節(jié)總則 第一條 為了規(guī)范我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售， 控制理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)， 促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)良性發(fā)展， 根據(jù)中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 和監(jiān)管部門(mén)的要求，客戶購(gòu)買中 國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 （以下簡(jiǎn)稱辦法）中所規(guī)范的理財(cái)產(chǎn) 品之前，必須進(jìn)行中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 （以 下簡(jiǎn)稱測(cè)試），并根據(jù)測(cè)試結(jié)果確定客戶適合購(gòu)買的產(chǎn)品類別。 第二條 測(cè)試以客戶為單位進(jìn)行， 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)有效期為 12 個(gè)月，客戶的財(cái) 務(wù)狀況發(fā)生較大變化或評(píng)級(jí)超出有效期后，銷售人員應(yīng)當(dāng)

2、對(duì)客戶重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè) 試。銷售網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)建立客戶的產(chǎn)品購(gòu)買檔案，定期跟蹤和了解客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估狀況的變化情況， 妥善保存客戶測(cè)試結(jié)果。 第三條客戶進(jìn)行測(cè)試的評(píng)估結(jié)果作為客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的依據(jù)，銷售人員不得向客戶 推薦和銷售測(cè)試結(jié)果顯示客戶不適宜投資的產(chǎn)品。如客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買測(cè)試結(jié)果顯 示客戶不適宜投資的產(chǎn)品， 客戶必須填寫(xiě)并簽署 中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品客戶 投資意愿確認(rèn)書(shū)（以下簡(jiǎn)稱意愿確認(rèn)書(shū)），并由銷售人員及所在網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)簽署并蓋章。 客戶每次要求購(gòu)買測(cè)試結(jié)果顯示客戶不適宜投資的產(chǎn)品均需填寫(xiě)并簽署 意愿確認(rèn)書(shū)。 意愿確認(rèn)書(shū)的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)與測(cè)試的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)復(fù)印件一同作為產(chǎn)品協(xié)議附件。 第四

3、條 測(cè)試和意愿確認(rèn)書(shū)應(yīng)由分行統(tǒng)一進(jìn)行印制并下發(fā)各網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心使用， 一式兩聯(lián)（一聯(lián)客戶留存，一聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)留存）?？蛻粼谫?gòu)買辦法中規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客 戶測(cè)試的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)復(fù)印件和（或） 意愿確認(rèn)書(shū)的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)應(yīng)作為產(chǎn)品協(xié)議的附 件，各行后督部門(mén)在進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查時(shí)應(yīng)注意檢查。 第五條 銷售人員要引導(dǎo)客戶如實(shí)填寫(xiě)測(cè)試問(wèn)卷，不得為了銷售而幫助或協(xié)助客戶弄虛 作假。 第二節(jié)評(píng)估程序 第六條 測(cè)試分為第一部分 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試（以下簡(jiǎn)稱測(cè)試第一部分） 和第二部分 客戶證券投資經(jīng)驗(yàn)測(cè)試（以下簡(jiǎn)稱測(cè)試第二部分）。測(cè)試第一部分 測(cè)試針對(duì)所有辦法管轄的理財(cái)產(chǎn)品，得出客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)級(jí)結(jié)果； 測(cè)試第二部 分在第

4、一部分評(píng)級(jí)結(jié)果的基礎(chǔ)上， 針對(duì)境外代客理財(cái)產(chǎn)品和人民幣委托理財(cái)產(chǎn)品的新股申 購(gòu)系列產(chǎn)品（針對(duì)產(chǎn)品范圍如有變化，今后將以產(chǎn)品通知內(nèi)容為準(zhǔn)）。 第七條在客戶購(gòu)買產(chǎn)品前，銷售人員引導(dǎo)客戶進(jìn)行測(cè)試，并由客戶簽字確認(rèn)；銷售人 員根據(jù)填寫(xiě)情況對(duì)客戶進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試， 并根據(jù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力 測(cè)試結(jié)果，并填寫(xiě)測(cè)試中銀行填寫(xiě)部分。 第八條 如客戶已做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試結(jié)果，并且結(jié)果仍然有效，銷售人員應(yīng)以網(wǎng)點(diǎn)留存 聯(lián)的復(fù)印件作為產(chǎn)品協(xié)議的附件，無(wú)需再次進(jìn)行測(cè)試。在該客戶無(wú)有效測(cè)試結(jié)果、 銷售人員認(rèn)為有必要或者客戶要求的情況下，客戶購(gòu)買產(chǎn)品前必須進(jìn)行測(cè)試。 第九條 如客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買測(cè)試結(jié)果顯

5、示客戶不適宜投資的產(chǎn)品，客戶必須填寫(xiě)并簽 署意愿確認(rèn)書(shū)，并由銷售人員及所在網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)簽署并蓋章。 第十條 擬購(gòu)買境外代客理財(cái)產(chǎn)品和人民幣委托理財(cái)產(chǎn)品的新股申購(gòu)系列產(chǎn)品（針對(duì)產(chǎn)品范 圍如有變化，今后將以產(chǎn)品通知內(nèi)容為準(zhǔn)） 的客戶，在測(cè)試第一部分和測(cè)試第二部分 的評(píng)估結(jié)果均必須滿足產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏好要求。否則，客戶必須填寫(xiě)并簽署意愿確認(rèn)書(shū)，并 由銷售人員及所在網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)簽署并蓋章。 第十一條 客戶測(cè)試的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)應(yīng)由網(wǎng)點(diǎn)放入檔案留存；客戶測(cè)試的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián) 復(fù)印件和（或）意愿確認(rèn)書(shū)的網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)應(yīng)作為產(chǎn)品協(xié)議的附件。 第三節(jié)測(cè)試結(jié)果評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)： 第十二條測(cè)試第一部分評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)如下: 題目 選項(xiàng) C 分值 選項(xiàng) 選項(xiàng)

6、 E 施 第 1 題 5 4 3 2 1 第 2 題 4 3 2 1 第 3 題 1 2 3 4 5 第 4 題 1 2 3 4 第 5 題 1 2 3 4 - 第 6 題 5 4 3 2 1 第 7 題 1 3 5 第十三條測(cè)試一部分的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)（古標(biāo)7蝕口下圖所示: 的 類型 可認(rèn)購(gòu)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)舷 2832 積極成長(zhǎng)型 Av Eh C D 2327 溫和成長(zhǎng)型 Av B、C 1322 中庸型 A. B C 717 穩(wěn)健保守型 A, E 第十四條測(cè)試第二部分評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)如下: 題目 選項(xiàng) A分值 選項(xiàng) R 分值 第 1 題 0 ) 1 第 2 題 0 1 第孑題 0 1 第 4 題 0 ) 1 1 根據(jù)測(cè)試第二部分的評(píng)分結(jié)果，判斷客戶是否達(dá)到購(gòu)買境外代客理財(cái)產(chǎn)品和人民幣委 托理財(cái)產(chǎn)品的新股申購(gòu)系列產(chǎn)品 （針對(duì)產(chǎn)品范圍如有變化， 今后將以產(chǎn)品通知內(nèi)容為準(zhǔn)） 的 風(fēng)險(xiǎn)評(píng) w 第十五條級(jí)要求的標(biāo)準(zhǔn)如下： 類型 0 達(dá)到要求 大于0 未達(dá)到要求 第十六條 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)含義; 理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)含義 A 本產(chǎn)品本金安全，投資收益水平的波動(dòng) 小