淺議我國金融監(jiān)管體制的弊端和完善

1、淺議我國金融監(jiān)管體制的弊端和完善 本文檔格式為WORD,感謝你的閱讀。 摘要：我們金融監(jiān)管體制存在諸多問題，比如分業(yè)監(jiān)管成本高、效率低，監(jiān)管部門監(jiān)管水平亟待極高，金融機構(gòu)信息披露不足等。在金融危機的背景下，完善我國金融監(jiān)管體制，有利于我國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展。為此，必須建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，提高監(jiān)管效率。同時，金融監(jiān)管體制的完善離不開金融立法，也離不開國際金融監(jiān)管合作。 關(guān)鍵詞：監(jiān)管體制 協(xié)調(diào)機制 金融機構(gòu) 立法 目前，由美國次貸危機引發(fā)的危機已逐漸接近尾聲，世界各國的經(jīng)濟已經(jīng)開始逐漸復蘇，但是危機對全球政治、經(jīng)濟和金融的創(chuàng)傷卻依然在繼續(xù)，關(guān)于這場危機爆發(fā)的原因和應(yīng)對措施的討論一直在不斷進行著。事實上

2、，在此次危機的前后，一直有一個爭論不休的話題金融監(jiān)管體制。金融機構(gòu)高杠桿經(jīng)營的特點使得金融業(yè)本身具有脆弱性和高風險性，而且金融風險具有明顯的系統(tǒng)性。金融危機會產(chǎn)生高昂的社會成本，會對金融業(yè)本身、信用機制、實體經(jīng)濟，甚至各國政治造成嚴重影響。因此，金融業(yè)應(yīng)當受到嚴密的監(jiān)督管理。本文剖析了我國金融監(jiān)管體制的問題，并試圖從法律角度對我國完善金融監(jiān)管體制進行反思。 一、我國金融監(jiān)管體制存在的問題 （一）金融分業(yè)監(jiān)管體制存在弊端 在我國實行的是中國人民銀行、“銀監(jiān)會”、“證監(jiān)會”、“保監(jiān)會”這樣的“一行三會”的監(jiān)管格局，中國人民銀行作為中央銀行履行一定的金融監(jiān)管職責，并負責協(xié)調(diào)三家監(jiān)管委員會的工作，充當

3、最后的借款人，在防范金融系統(tǒng)性風險方面發(fā)揮著重要作用。但是分業(yè)監(jiān)管的弊端是明顯的。首先，分業(yè)監(jiān)管難以正確評估金融控股集團的風險。盡管三機構(gòu)建立了聯(lián)席會議制度，但仍存在溝通不足和信息共享度低的問題。在具體操作時，確定由誰牽頭，誰作最后決定等存在一定的現(xiàn)實困難。一旦整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機各監(jiān)管者都可能會相互推卸責任；其次，分業(yè)監(jiān)管通常成本高，效率低下。在分業(yè)監(jiān)管體制下，各監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)章、條例和監(jiān)管報告要求的內(nèi)容不同，被監(jiān)管者不可避免地接受重復和交叉監(jiān)管，增加了監(jiān)管成本。另一方面，各監(jiān)管部門為了本部門的安全和利益而出臺的業(yè)務(wù)經(jīng)營許可或禁止范圍，均做出了嚴格的規(guī)定，這種監(jiān)管部門不從全局考慮的監(jiān)管方式

4、限制了金融領(lǐng)域的創(chuàng)新活動，從而影響金融市場的效率。 （二）監(jiān)管部門監(jiān)管水平亟待提高 根據(jù)現(xiàn)實的經(jīng)濟發(fā)展狀況、經(jīng)濟環(huán)境和歷史條件，我國選擇了分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管模式。由于我國金融發(fā)展的歷史原因和體制原因，雖然在監(jiān)管體制上從中央銀行獨立出來，實現(xiàn)了金融監(jiān)管與貨幣政策的分離，強化了銀行業(yè)的監(jiān)督管理，但能夠?qū)崿F(xiàn)預期的改革目標，并不僅僅取決于監(jiān)管體制的變遷，整個社會政治、經(jīng)濟、法律和信用文化的發(fā)展演進制約著金融業(yè)監(jiān)督管理法律法規(guī)的效力和監(jiān)督管理的有效性，監(jiān)管當局的監(jiān)管理念、專業(yè)化水平、秉公執(zhí)法程度將是制約金融業(yè)監(jiān)管有效性至關(guān)重要的問題。 （三）信息披露與社會監(jiān)督問題 由于金融涉及到廣泛的公眾利益，因而金融

5、機構(gòu)應(yīng)加強信息披露，加強自我約束，主動向公眾披露自己的經(jīng)營狀況。多數(shù)人認為我國金融機構(gòu)經(jīng)營與監(jiān)管透明度比國際上通行的慣例差，特別是國有銀行領(lǐng)域有不少信息披露的“禁區(qū)”，而實際上金融機構(gòu)信息封閉，系統(tǒng)性金融風險深埋于中國金融業(yè)缺少透明度的“灰箱”運作中。中國金融業(yè)長期以來一直習慣于關(guān)起門來防范風險、關(guān)起門來化解風險。但是，這在一個信息技術(shù)高度發(fā)達的信息化時代是不可能做到的。因此，信息的“閘門”是遲早要放開的，而且放開的越早振蕩越小。實施商業(yè)銀行信息披露制度是國際上銀行監(jiān)管的慣例，世界上許多國家和地區(qū)都已建立了商業(yè)銀行信息披露制度。 （四）市場競爭機制尚未有效建立 我國目前的金融監(jiān)管立法忽視了市場

6、競爭，仍具有很強的計劃經(jīng)濟色彩，與金融業(yè)的市場規(guī)律脫節(jié)。為了防范金融風險，中國采用了強化管制、嚴格限制金融機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)活動自由度的監(jiān)管原則，試圖通過限制金融機構(gòu)的活動來預防風險。同時受種種因素限制，金融監(jiān)管水平不高、監(jiān)管工作比較粗放。由于長期限制金融領(lǐng)域真正的競爭，金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展比較遲滯，競爭力嚴重缺乏，潛在的金融風險很大。目前中國的銀行體系是四家國有商業(yè)銀行加上十幾家股份制銀行、一百多家城市銀行，這樣的體系競爭性不夠，有一定壟斷性。這種條件下的監(jiān)管，只能是掩蓋表面上的問題，根本無法解決國有銀行運作機制的轉(zhuǎn)換。 二、我國金融監(jiān)管體制的改革和完善 （一）建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

7、 改革開放以來，我國金融經(jīng)營和監(jiān)管體制大致經(jīng)歷了“混業(yè)經(jīng)營，混業(yè)監(jiān)管”“混業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”三個階段。目前各監(jiān)管部門還處在做好各自領(lǐng)域的基礎(chǔ)監(jiān)管工作、完善分業(yè)監(jiān)管體制的階段，更需要的是總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗，鞏固既有成果，獲取更多的分業(yè)監(jiān)管收益，而不是在缺乏足夠論證和經(jīng)驗支持的情況下貿(mào)然啟動監(jiān)管整合。由于我國金融監(jiān)管體制建立的時間較短，加之金融業(yè)國有比重較大，監(jiān)管部門同金融機構(gòu)之間的關(guān)系比較復雜，監(jiān)管獨立性并未充分確立。在這種情況下，相對于多頭監(jiān)管，大一統(tǒng)的監(jiān)管體制更有可能為行政干預和利益集團監(jiān)管俘獲創(chuàng)造條件。因此，從我國目前實際出發(fā)，統(tǒng)一監(jiān)管并不適宜，保持和完善現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制

8、，是更為明智的選擇。至于因金融創(chuàng)新和金融控股集團發(fā)展而加劇的金融監(jiān)管沖突，則可以通過加強機構(gòu)間監(jiān)管協(xié)調(diào)來解決 （二）健全金融監(jiān)管法規(guī)制度 金融法規(guī)是金融監(jiān)管的重要保證。我國目前的金融監(jiān)管在法制化方面形成了以中國人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和信托法這六大法為核心、各種金融監(jiān)管制度相配套的金融監(jiān)管法制體系。這一體系對于維護金融業(yè)的穩(wěn)定、防范和化解金融系統(tǒng)的風險，確實功不可末，但也急需不斷調(diào)整和改進以解決各執(zhí)行對象在實際操作中遇到的種種問題以及滿足入世后逐步開放金融業(yè)對金融監(jiān)管立法與執(zhí)法的迫切要求。 1.明確界定監(jiān)管當局的權(quán)責界限 新的銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中國人民銀行法和證

9、券法等修正案的通過凸現(xiàn)了我國金融法制建設(shè)在適應(yīng)金融業(yè)改革和發(fā)展需要方面取得的進步，特別是增加了對監(jiān)管當局執(zhí)行公務(wù)的量化指標，一定程度上加強了對當局權(quán)力的限制，迎合了“強化監(jiān)管手段，加大監(jiān)管力度，提高監(jiān)管水平，逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管自然過渡”的立法原則。但這些限制條款仍然不足夠。一方面，需要在有關(guān)法規(guī)中進一步增加對監(jiān)管主體的責任人追究條款，從而約束政府機構(gòu)工作人員對權(quán)力運用的隨意性。另一方面，注意縮小行政監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)限和范圍，使之限定在宏觀政策和法律法規(guī)的完善以及對金融機構(gòu)的行為合規(guī)性和風險度方面的監(jiān)管等領(lǐng)域，不再干預金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)。 2.監(jiān)管立法應(yīng)加強管制、鼓勵競爭和創(chuàng)新 金融監(jiān)管在

10、立法思想和法律內(nèi)容方面要面向國際社會，借鑒金融業(yè)發(fā)達地區(qū)的先進做法，促進國際合作和監(jiān)管立法國際化，為金融市場發(fā)展、金融機構(gòu)活動創(chuàng)造一個適度自由的金融制度環(huán)境。這是我國金融市場對外開放，參與國際競爭的迫切要求。目前，全球金融一體化的快速發(fā)展趨勢要求銀行監(jiān)管及其法制建設(shè)應(yīng)當放到國際層面來看待。盡管美國的銀行監(jiān)管水平屬世界前列，卻仍不斷變革，此次爆發(fā)自美國的金融危機更是要求我們提高警惕。我們應(yīng)積極參加國際上的各種交流活動，以開闊的胸襟和開放的視野學人之所長，借助它國政府的能力與資源來提升自我。 3.加快金融機構(gòu)市場退出機制立法 銀行經(jīng)營問題和金融監(jiān)管失靈（如監(jiān)管制度缺陷、監(jiān)管時機不當、監(jiān)管腐敗等因素

11、等）放大了金融風險。隨著我國金融業(yè)改革開放的深化，金融自由化程度的不斷提高，金融的風險累積也越來越大。加入世貿(mào)組織后，中國也面臨著國際金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)，因此，必須盡快健全金融體制，特別是市場的退出機制，解決金融機構(gòu)市場退出問題。我國應(yīng)盡快建立權(quán)責明確的金融機構(gòu)接管制度、存款保險制度，這樣，中央銀行作為“最終貸款人”在提供救助資金時，就可以會同存款保險機構(gòu)來實現(xiàn)，通過存款保險機構(gòu)所特有的約束機制來達到防范風險的目的。 現(xiàn)代金融市場瞬息萬變，風險與利益永遠同在，惟有嚴密高效的金融監(jiān)管才能為金融市場的發(fā)展提供強有力的保障。筆者認為，鑒于目前金融危機的影響和暴露出來的問題，我國應(yīng)當順應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨

12、勢，廣泛借鑒世界各國的經(jīng)驗教訓，改革現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制，建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善金融監(jiān)管立法，為我國金融業(yè)的發(fā)展提供更好的條件和環(huán)境，確保金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時，隨著金融國際化的發(fā)展，跨境金融監(jiān)管和國際金融監(jiān)管合作變得越來越重要。為了促進我國金融監(jiān)管能力特別是跨境監(jiān)管能力的提高，使我國的金融監(jiān)管逐步邁入國際化的軌道，以不斷適應(yīng)金融全球化所帶來的新形勢的需要，我國要積極參與國際、區(qū)域 以及雙邊等多層面的金融監(jiān)管合作。 參考文獻： 1 曹鳳岐：改革和完善中國金融監(jiān)管體系載北京大學學報2009年第4期. 2 甘培忠.企業(yè)與公司法學.北京：北京大學出版社，2009. 3 劉劍文.財政稅收法.北京

13、：法律出版社，2007. 4 羅培新：美國金融監(jiān)管的法律與政策困局之反思載中國法學2009年第3期. 5 徐孟州，朱大旗.中國金融法教程.北京：中國人民大學出版社，1997. 文檔資料：淺議我國金融監(jiān)管體制的弊端和完善 完整下載 完整閱讀 全文下載 全文閱讀 免費閱讀及下載閱讀相關(guān)文檔:測量管理體系納入一體化管理體系的探討 淺談財務(wù)報表分析方法 現(xiàn)澆商品砼裂縫產(chǎn)生的原因探析 淺談設(shè)計開發(fā)評審過程中存在的問題及解決措施 關(guān)于財政稅收體制改革的探討 淺談會計委派制 我國東北汽車產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展影響因素的實證分析 高校開展能源審計遇到的問題及對策探討 加強應(yīng)收賬款的管理 大學生就業(yè)能力概念發(fā)展和特征分析 90后大學生弱勢群體的教育策略 高職院校校企合作中的問題及對策 旅游