2020年金融行業(yè)分析

1、“金融”是指貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。金融在國民經(jīng)濟(jì) 中具有舉足輕重的地位和作用，是社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)的中樞神經(jīng)系統(tǒng)。下而是為大家整理的金融 行業(yè)分析，供大家參考。金融行業(yè)分析一、大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了.因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場 驅(qū)動(dòng)機(jī)制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn).服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展.目前 國內(nèi)金融企業(yè)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜而的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個(gè)性化金融增 值業(yè)務(wù)的需要同時(shí)，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲(chǔ)存、挖掘、分析 和利用，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)

2、域的應(yīng)用層次較低，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半 信息化的階段.網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢.目前中國各金融企業(yè)的客戶很多,都是網(wǎng)上的潛 在客戶，然而由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見上難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一,使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證 標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一.而外資金融企業(yè)又虎視耽耽,一旦外資進(jìn)入，美國標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國大地 上大行其道分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng) 上金融.實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)，數(shù)據(jù)集 中以后，能夠有效地提髙金融企業(yè)的管理水平,加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)一步提高資金的流動(dòng) 性和資金營運(yùn)的效率，有效地改善金

3、融企業(yè)的管理機(jī)制.而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和 新服務(wù)的前提基礎(chǔ)然而，數(shù)拯大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但集中從某種角度上講增 加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了問題，那全國的系統(tǒng)都將受到影響.二、中國金融行業(yè)信息化發(fā)展思路中國的金融行業(yè)信息化被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是"起步晚，卻發(fā)展迅猛” 但與國外的金融企業(yè) 相比，我們還停留在金融信息化的初級(jí)階段.目前國內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為 客戶提供信息查詢而已，提供理財(cái)、咨詢服務(wù)的不多國外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融信息化不是為 了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理 財(cái)專家，為客戶整合加

4、工所有的信息,分析投資動(dòng)態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等.金融信息化的前景是美好的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要是做到以下幾點(diǎn)：1、數(shù)據(jù)大集中.自9年代以來，國外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信大趨勢，斥巨資將過 去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式 計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng).如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國外金融企業(yè)經(jīng)營管理和務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重 要的競爭武器.國內(nèi)的金融企業(yè)目前雖還未實(shí)現(xiàn)集中式管理，但中國已經(jīng)擁有比較完善的汁算 機(jī)通信網(wǎng)絡(luò),金融企業(yè)主機(jī)和服務(wù)器的處理容量也在不斷增加，這就為數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)提供 了有力的物質(zhì)基礎(chǔ).中國工商銀行目前正以大機(jī)集中工程為龍頭,提髙技術(shù)的集

5、成程度，完善 工商銀行的技術(shù)支撐體系，把目前分散在全國各地的36個(gè)計(jì)算中心合并為南北兩大數(shù)據(jù)中心, 集中處理全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)同時(shí)完成海外分行集中式數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，實(shí)行海外分行業(yè)務(wù)的集 約化處理，充分發(fā)揮全行國內(nèi)外業(yè)務(wù)的整體優(yōu)勢.2、建立數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘.數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程.利用 數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息,使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一 些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息.數(shù)拯倉 庫建成后，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，能夠形成以客戶管理為 框架的成本控制體系，從而實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)經(jīng)營

6、資源的優(yōu)化配宜等等更為重要的是，數(shù)據(jù)倉庫 可以為各級(jí)金融企業(yè)經(jīng)營決策提供強(qiáng)大的可信賴的支持，減少?zèng)Q策的盲目性.為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)有了集中的數(shù)據(jù)倉庫后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為3、有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性.金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、 全能化，從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營，金融信息化網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展將改變單一、傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn) 綜合經(jīng)營.現(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、代理保險(xiǎn)、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)、保 險(xiǎn)箱服務(wù)等等，都已在金融市場上積極推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展令人看好金融業(yè)的發(fā)展.金融行業(yè)分析現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，以貨幣流通和社會(huì)信用總和為內(nèi)容的金融在社會(huì)資金的籌措和分

7、 配中所占的比重越來越大。因此，金融作為一國社會(huì)資金流通系統(tǒng)的基本組成部分，對經(jīng)濟(jì) 的增長和發(fā)展起著十分重要的調(diào)節(jié)控制作用。中國金融業(yè)發(fā)展壯大的歷史，就是一部打破“大一統(tǒng)”金融體制，轉(zhuǎn)型為多層次、多主 體、多元化的金融業(yè)的歷史。正是得益于三十余年金融業(yè)的改革發(fā)展，在*年的全球金融危 機(jī)中，中國金融業(yè)不但全身而退，更反超了四方的金融巨頭。與GDP規(guī)模位居世界第二相一 致，中國金融業(yè)成長為國際金融體系中不容忽視的重要力量。中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的中國金融行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展前景分析報(bào)告（22-226年）認(rèn)為，* 年，金融市場各項(xiàng)改革和發(fā)展措施穩(wěn)步推進(jìn)，產(chǎn)品創(chuàng)新不斷深化，市場制度逐步完善，金融 市場對于降

8、低社會(huì)融資成本、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用得以進(jìn)一步發(fā)揮。*年，債券市場共 發(fā)行人民幣債券1萬億元，同比增加23%O截至*年末，債券市場債券托管余額達(dá)3萬億元， 同比增加理。*年，銀行間市場拆借、現(xiàn)券和債券回購累計(jì)成交34萬億元，同比增加25%。 *年，貨幣市場利率波動(dòng)幅度減小，利率中樞明顯下行。*年，股票指數(shù)和兩市成交量均大 幅增長。金融業(yè)發(fā)展和改革“十三五”規(guī)劃確左了 “十三五”時(shí)期金融改革發(fā)展總體目標(biāo)。 根據(jù)規(guī)劃目標(biāo)，“十三五”時(shí)期，中國金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重將保持在5%左 右。中國金融行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展前景分析報(bào)告（22-226年）對金融市場的分析由大入小， 從宏觀到微觀，以數(shù)

9、據(jù)為基礎(chǔ)，深入的分析了金融行業(yè)在市場中的定位、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、 金融市場動(dòng)態(tài)、金融重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營狀況、金融相關(guān)政策以及金融產(chǎn)業(yè)鏈影響等。中國金融行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展前景分析報(bào)告（22-226年）還向投資人全而的呈現(xiàn)了各 大金融公司和金融行業(yè)相關(guān)項(xiàng)目現(xiàn)狀、金融未來發(fā)展?jié)摿Γ鹑谕顿Y進(jìn)入機(jī)會(huì)、金融風(fēng)險(xiǎn)控 制、以及應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)對策等。金融行業(yè)分析隨著第三方支付的不斷更新迭代，第三方支付除了扮演信用中介角色外，還具備支付清 算與融資功能。隨著時(shí)代的發(fā)展需要，它成為了集網(wǎng)上支付、電子支付、電話支付、充值卡 支付、代收代付等多功能于一身的支付平臺(tái)。26年，相關(guān)網(wǎng)民調(diào)查結(jié)果顯示八成以上的網(wǎng)民 正在使用第三方支付進(jìn)

10、行網(wǎng)上交易而不擔(dān)心其交易風(fēng)險(xiǎn)。21年，央行岀臺(tái)了非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，確立了第三方支付相關(guān)的配套管 理辦法，通過審核發(fā)放第三方支付牌照的方式把第三方支付機(jī)構(gòu)開始納入國家金融監(jiān)管的領(lǐng) 域內(nèi)。211年5月26日，對于第三方支付而言，是一個(gè)具有里程碑意義的日子。央行正式發(fā) 放首批27張第三方支付牌照。第三方支付平臺(tái)帶來的高收益吸引了眾多企業(yè)的加入。截止 215年，央行分8批發(fā)放支付牌照，中國人民銀行記錄在冊的支付牌照數(shù)量為267家。215 年以后，由于央行停止支付牌照的發(fā)放，支付牌照在一夜之間成為各方爭奪的"香悖悖"，特 別是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)的資金流水，用戶余額，

11、用戶數(shù)據(jù)等信息關(guān)系著平臺(tái)的命 運(yùn)，因此誰也不想把這些數(shù)據(jù)交給其他第三方支付平臺(tái)。如今，人工智能的普及宣告第三方 支付的發(fā)展進(jìn)入了新的階段，聲波支付、臉部支付、指紋支付漸漸普及，而與苴有著密切相 關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)也即將迎來一個(gè)新的偉大的時(shí)代。根據(jù)中研普華研究院報(bào)告219-225年中國金融科技行業(yè)深度分析及發(fā)展預(yù)測報(bào)告統(tǒng) 計(jì)分析顯示一、行業(yè)保費(fèi)收入中國保險(xiǎn)市場發(fā)展前景廣闊。全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的態(tài)勢為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提 供了良好的外部條件，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展激發(fā)保險(xiǎn)需求進(jìn)一步釋放，保險(xiǎn)監(jiān)管部門糾偏厘淸了行 業(yè)左位和發(fā)展方向，科技驅(qū)動(dòng)行業(yè)迎來新機(jī)遇?？梢哉f，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨著良好的形勢。從211年以來

12、，中國保險(xiǎn)業(yè)原保費(fèi)收入不斷增加。217年，保險(xiǎn)市場發(fā)展穩(wěn)中向好，全 行業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入66萬億元，同比增長14%。根據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，218年上半 年，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入22364億元，與217年同期相比減少了 77. 75億元，同比下 降 33%。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)的普及、電子商務(wù)日益成熟、傳統(tǒng)銷售渠道增長乏力等因素為互 聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。212-218年，我國互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入不斷增長，從111 億增長到1889億。英中，213和214年保費(fèi)增速是最快的，分別達(dá)到186%和168%.圖表215-218年中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)保費(fèi)收入數(shù)據(jù)來源中研普華二、保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)218年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)總收入中占比 分別約為29%和71%。在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)收入的比例呈現(xiàn)逐年下降的 趨勢，與之對應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)收入的比例呈現(xiàn)逐年上升的趨勢，215 年時(shí)互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入占比首次超過互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入結(jié)構(gòu)趨于穩(wěn)左，互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入遠(yuǎn)髙于互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)