商業(yè)銀行商業(yè)匯票保貼管理辦法

1、興 業(yè) 銀 行 文 件興銀2006201號關(guān)于印發(fā)興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法和興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)操作規(guī)程的通知各分行，南昌分行籌建組、合肥分行籌建組：為進(jìn)一步推動(dòng)本行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，更好滿足客戶的金融需求，現(xiàn)將興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法和興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)操作規(guī)程印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。為便于向客戶營銷推介該新產(chǎn)品，總行編寫了一分鐘產(chǎn)品介紹，客戶經(jīng)理可根據(jù)客戶情況結(jié)合以下幾點(diǎn)重點(diǎn)推介：一、 產(chǎn)品釋義: 對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，本行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。二、產(chǎn)品價(jià)值：（一）對

2、承兌人：1、將企業(yè)自身信用和銀行信用相結(jié)合，大幅提高商票信用等級，既增強(qiáng)票據(jù)流通性，又可以提高企業(yè)信譽(yù)；2、在買方付息的情況下，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金采購，約期支付，增加資金使用效率，降低企業(yè)融資成本；3、充分發(fā)揮使用商票的好處，即不需要手續(xù)費(fèi)支出和承兌保證金，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營需要隨時(shí)承兌并支付票據(jù)，將融資與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)緊密結(jié)合；4、通過與本行緊密合作，實(shí)現(xiàn)票據(jù)封閉運(yùn)作，減少可能發(fā)生的案件，簡便業(yè)務(wù)操作程序，提高業(yè)務(wù)處理效率。（二）對貼現(xiàn)人：1、授信企業(yè)是承兌人的，貼現(xiàn)人可省卻信用評級、業(yè)務(wù)授信等繁瑣手續(xù)；2、在買方付息的情況下，取得保貼商票等同于取得現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金銷售；3、如采取固定的貼現(xiàn)利率，可以規(guī)避貼現(xiàn)利

3、率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，鎖定財(cái)務(wù)成本；4、貼現(xiàn)手續(xù)簡便，貼現(xiàn)資金取得及時(shí)；各分行在執(zhí)行過程中如遇問題，請及時(shí)向總行公司業(yè)務(wù)部反饋。聯(lián)系人：張俊，IP：302223，直線：059188012663;陳松，IP：302212，059188012662。二六年四月十二日 主題詞：公司業(yè)務(wù) 規(guī)章制度 通知 抄送：本行行領(lǐng)導(dǎo)，總行辦公室、研究規(guī)劃部、審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、公司業(yè)務(wù)部、資金營運(yùn)中心、大型客戶業(yè)務(wù)部，存檔。 興業(yè)銀行辦公室 2006年4月17日印發(fā) 興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)本行商業(yè)匯票管理，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能，根據(jù)中華人民共和國票

4、據(jù)法和中國人民銀行支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)以及興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法（閩興銀2000510號）等相關(guān)管理制度，制定本辦法。第二條 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)（以下簡稱商票保貼）是指對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，本行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。第三條 商票保貼業(yè)務(wù)納入本行統(tǒng)一授信管理。第四條 本辦法未提及的有關(guān)商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理內(nèi)容均按興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。第二章 基本條件第五條 基本條件（一）買方（商票承兌人）和賣方（貼現(xiàn)申請人）在本行開立存款賬戶；（二）買方或賣方符合本行授信客戶的基本條件,已取得我行授信；（三）買賣方關(guān)系穩(wěn)

5、定，采購或銷售發(fā)生頻繁，數(shù)額較大；（四）買賣雙方以真實(shí)合法的商品交易關(guān)系為基礎(chǔ)，符合本行商業(yè)匯票貼現(xiàn)的有關(guān)要求；第三章 業(yè)務(wù)種類與額度占用第六條 按保貼申請人不同可分為：（一）對特定承兌人承兌的商票，本行承諾在額度內(nèi)，以商定價(jià)格（貼現(xiàn)利率）保證貼現(xiàn)；（二）對特定持票人（貼現(xiàn)申請人）持有的商票，本行承諾在額度內(nèi)，以商定價(jià)格（貼現(xiàn)利率）保證貼現(xiàn)。第七條 額度占用：（一）已有本行商票保貼額度的承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用承兌人的商票保貼額度；（二）已有本行商票保貼額度的持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用持票人的商票保貼額度。第四章 基本操作流程第八條 辦理程序（其中13項(xiàng)為授信流

6、程）（一）受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請；（二）審核授信主體資格、申請資料；（三）確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同；（四）簽訂票據(jù)保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議；（五）持票人持商票、相關(guān)資料申請貼現(xiàn)；（六）審核保貼業(yè)務(wù)資格、額度、期限、利率；（七）進(jìn)行票面、資料、貿(mào)易背景查詢；（八）簽訂商票貼現(xiàn)協(xié)議；（九）發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)；（十）票據(jù)到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據(jù)款項(xiàng)；授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據(jù)款項(xiàng)，并加收逾期利息。第五章 業(yè)務(wù)管理第九條 把握貼現(xiàn)利率走勢，根據(jù)客戶要求，采取確定利率或區(qū)間浮動(dòng)利率等做法，既保障我行業(yè)務(wù)收益，又吸引優(yōu)質(zhì)客戶。第十條

7、 商票保貼可優(yōu)先在我行已辦理商票貼現(xiàn)授信的客戶中進(jìn)行。第十一條 相關(guān)合同協(xié)議約定：（一）對于以承兌人為受信主體的商票保貼業(yè)務(wù)，應(yīng)對相關(guān)的授信合同、授信擔(dān)保合同等做相應(yīng)修改：1、基本授信合同第二條“授信額度”中業(yè)務(wù)名稱欄應(yīng)填寫“商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，包括為持有以受信人作為承兌人的商業(yè)承兌匯票的持票人辦理的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?；臼谛藕贤难a(bǔ)充條款應(yīng)補(bǔ)充填寫：“對受信人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票，由持票人在授信人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的，持票人與授信人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議視為本授信合同的分合同，是本授信合同不可分割的組成部分，貼現(xiàn)金額納入授信額度內(nèi)。同時(shí)本受信人同意根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議承擔(dān)清償責(zé)任?！?、根據(jù)不同的授

8、信擔(dān)保方式，相關(guān)的最高額保證/抵押/質(zhì)押合同（適用于授信業(yè)務(wù)）的補(bǔ)充條款應(yīng)補(bǔ)充填寫：“本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意對受信人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票由持票人在授信人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的，持票人與授信人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議系本合同所擔(dān)保的授信合同的分合同，貼現(xiàn)金額納入授信額度內(nèi)，屬于本合同擔(dān)保的范圍，本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意按本合同的約定承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！保ǘ┓鞘谛彭?xiàng)下商票保貼業(yè)務(wù)，相關(guān)的最高額保證/抵押/質(zhì)押合同（適用于非授信業(yè)務(wù)）的補(bǔ)充條款應(yīng)補(bǔ)充填寫：“本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意在擔(dān)保有效期內(nèi)由債務(wù)人簽發(fā)、承兌或背書的商業(yè)匯票通過持票人在債權(quán)人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的

9、，持票人與債權(quán)人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議視為本合同所擔(dān)保的主合同，貼現(xiàn)金額納入擔(dān)保額度，屬于本合同擔(dān)保的范圍，本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意按本合同的約定承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！钡谑l 確?？蛻艟哂姓鎸?shí)的貿(mào)易背景，對關(guān)聯(lián)企業(yè)商票保貼業(yè)務(wù)要加強(qiáng)審查，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)互開互貼、滾動(dòng)開票，利用商票保貼業(yè)務(wù)套用銀行信用。第十三條 各業(yè)務(wù)部門要根據(jù)本行興業(yè)銀行公司客戶授信工作盡職制度(興銀【2004】615號)有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格對承兌人、持票人的授信調(diào)查,合理確定保貼額度,辦理商票貼現(xiàn)。對貼現(xiàn)申請人的經(jīng)營狀況作定期檢查，了解貼現(xiàn)資金使用情況，并隨時(shí)跟蹤各方票據(jù)關(guān)系人的生產(chǎn)經(jīng)營和資金運(yùn)作情況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對于票據(jù)貼現(xiàn)集中經(jīng)營

10、的分行，由授信單位主辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)上述授信調(diào)查和定期檢查。 第六章 附則第十四條 本辦法由興業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。第十五條 本辦法自頒布之日起執(zhí)行。興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)操作規(guī)程為規(guī)范本行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的開展，加強(qiáng)內(nèi)部操作管理，根據(jù)興業(yè)銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法，制訂本操作規(guī)程。一、 核定商票保貼額度（一）額度申請客戶申請商票保貼額度所提供的資料應(yīng)參照興業(yè)銀行公司客戶授信前調(diào)查管理暫行辦法(興銀【2004】615號)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）授信調(diào)查、審查和審批商票保貼額度的調(diào)查、審查和審批應(yīng)參照興業(yè)銀行公司客戶授信工作盡職制度的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在授信調(diào)查階段中要重點(diǎn)調(diào)查商

11、業(yè)承兌匯票的承兌人與收款人或持票人與其前手間貿(mào)易背景,以及承兌人與持票人的資信狀況，以及承兌人支付匯票金額的可靠的資金來源情況。二、簽訂商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議授信經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，經(jīng)辦單位應(yīng)與受信客戶簽訂授信合同，辦妥相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。區(qū)分受信主體的不同，與承兌人或持票人簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議：對于承兌人擁有我行保貼額度的，應(yīng)與之簽訂興業(yè)銀行商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于承兌人）（見附件1）；對于持票人擁有我行保貼額度的，應(yīng)與之簽訂興業(yè)銀行商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于持票人）（見附件2）；三、 購買、簽發(fā)商業(yè)承兌匯票（一）商業(yè)承兌匯票的承兌人可向我行會(huì)計(jì)部門或他行購買空白的商業(yè)承兌匯票;（二）承兌人承兌商

12、業(yè)承兌匯票以后，應(yīng)立即將已承兌的商業(yè)承兌匯票的號碼和收款人名稱書面通知我行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)做好登記手續(xù)。四、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)（一）貼現(xiàn)申請商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人應(yīng)向我行提交以下資料:1、 未到期的合法有效的商業(yè)承兌匯票原件；2、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請審批書(見附件3)；3、 經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、貸款證（卡）、代碼證復(fù)印件；4、相對應(yīng)的購銷合同原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件等；5、本行要求的其他資料(二)商業(yè)承兌匯票及其承兌真實(shí)性的審核和查詢票面審核的主要內(nèi)容以及真?zhèn)尾樵儜?yīng)按照興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法(閩興銀2000

13、510號)第二十七條的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(三)審查審批1、會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)將審核結(jié)論及對商業(yè)承兌匯票真實(shí)性查詢結(jié)果明確簽在商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請審批書上，并加蓋部門公章及經(jīng)辦人私章（或者業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人私章），同時(shí)與商業(yè)承兌匯票復(fù)印件、查詢回執(zhí)復(fù)印件交經(jīng)營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門作為送審附件。會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)保管商業(yè)承兌匯票（原件）、查詢回執(zhí)（原件）。2、經(jīng)會(huì)計(jì)結(jié)算部門、業(yè)務(wù)部門審核與實(shí)地查詢后，對符合貼現(xiàn)要求的商業(yè)承兌匯票，業(yè)務(wù)部門重點(diǎn)調(diào)查以下情況，并在商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請審批書填寫調(diào)查意見。(1)貼現(xiàn)申請人是否符合本行規(guī)定的條件；(2)商業(yè)承兌匯票是否以合法的商品交易為基礎(chǔ)；(3)貼現(xiàn)申請人的基本情況及其財(cái)務(wù)

14、狀況；(4)承兌人資信狀況，承兌能力；(5)貼現(xiàn)申請人與前手之間結(jié)算往來情況是否正常、是否屬于貿(mào)易性往來等；(6)貼現(xiàn)資金用途是否合理、是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。(7)貼現(xiàn)申請材料包括購銷合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件等，是否已與原件核對無誤，并已在復(fù)印件上簽署“本件與原件核對無誤”的意見以及簽名。3、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查結(jié)果比照授信項(xiàng)下短期貸款的送審要求，附商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請審批書等有關(guān)送審材料，按規(guī)定的程序報(bào)有權(quán)審批人審批。 (四)簽訂貼現(xiàn)協(xié)議經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，業(yè)務(wù)經(jīng)營部門客戶經(jīng)理應(yīng)要求貼現(xiàn)申請人將已承兌的商業(yè)匯票作轉(zhuǎn)讓背書后，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門將商業(yè)承兌匯票（原件）入庫保管，經(jīng)營機(jī)構(gòu)即可與

15、貼現(xiàn)申請人辦理簽訂商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議（見附件4）的手續(xù)。(五)放款商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議經(jīng)本行與貼現(xiàn)申請人、簽章后生效。貼現(xiàn)申請人應(yīng)填寫一式五聯(lián)的貼現(xiàn)憑證，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門業(yè)務(wù)人員、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人簽章后，附相關(guān)材料送放款中心辦理放款手續(xù)。五、 到期管理貼現(xiàn)后的商業(yè)承兌匯票到期時(shí)，會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)按興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法的有關(guān)規(guī)定提前通知業(yè)務(wù)部門轉(zhuǎn)告商票承兌人匯集資金并收取票款。（一）對于承兌人擁有保貼額度的情況，商票到期我行有權(quán)直接借記承兌人賬戶，若承兌人賬戶余額不足支付票款，則作承兌人逾期貸款處理。（二）對于持票人擁有保貼額度的情況，承兌人仍作為第一債務(wù)人，商票到期我行向承兌人委托收款，若

16、承兌人不依法履行付款義務(wù)的，我行可直接扣收持票人賬戶款項(xiàng)，若持票人賬戶余額不足支付票款，則作持票人逾期貸款處理。附件: 1、商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于承兌人）；2、商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于持票人）；3、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請審批書；4、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議。附件1商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于承兌人）甲方： （以下簡稱“甲方”）住所： 郵政編碼 法定代表人： 電話： 傳真： 開戶銀行： 賬號： 乙方：興業(yè)銀行 分行 支行（以下簡稱“乙方”）住所： 郵政編碼 法定代表人/主要負(fù)責(zé)人： 電話： 傳真： 第一條 甲乙雙方根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法等法律法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，本著互惠互利

17、、平等自愿、誠實(shí)信用的原則，在充分協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成如下協(xié)議。第二條 經(jīng)甲方申請，乙方同意向甲方提供總額 幣 萬元的商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)授信額度，雙方于 年 月 日簽訂了編號為 年 字第 號的興業(yè)銀行基本授信合同。現(xiàn)甲方與乙方按照有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)充分協(xié)商，就下列條款達(dá)成一致，特訂立本協(xié)議。第三條 乙方承諾在甲方授信有效期間內(nèi)及可用商票保貼額度內(nèi)，凡持票人持甲方承兌的商業(yè)承兌匯票到乙方申請辦理貼現(xiàn)，乙方經(jīng)審核無誤后，向持票人發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)。第四條 在授信期間內(nèi)，授信額度可循環(huán)使用。對于貼現(xiàn)申請人申請貼現(xiàn)的每一張商業(yè)承兌匯票，乙方有權(quán)對甲方的資信狀況、支付能力等進(jìn)行審查，并自行決定是否辦理貼現(xiàn)。乙方同

18、意辦理貼現(xiàn)的，持票人和乙方應(yīng)按照乙方的業(yè)務(wù)管理規(guī)定另簽商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議確定雙方的權(quán)利和義務(wù)。第五條 甲方應(yīng)在乙方開立存款賬戶。第六條 甲方在向持票人交付商業(yè)承兌匯票時(shí)，應(yīng)通知持票人甲方已在乙方開辦商票保貼業(yè)務(wù)的有關(guān)事宜，并協(xié)助乙方辦理持票人在乙方開立存款賬戶事宜。第七條 貼現(xiàn)利息由 （甲方或持票人）支付。第八條 貼現(xiàn)利率逐筆確定，并以本行與商票保貼當(dāng)事人簽定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議有關(guān)約定為準(zhǔn)。第九條 若甲方支付貼現(xiàn)利息，相關(guān)操作應(yīng)遵照乙方買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)程辦理。第十條 乙方持有甲方承兌的商業(yè)承兌匯票到期時(shí)，乙方有權(quán)直接借記甲方存款賬戶，即甲方將到期票據(jù)收款直接借記權(quán)利授予乙方。若甲方賬

19、戶余額不足支付票款，則作甲方逾期貸款處理。第十一條 甲方承兌商業(yè)承兌匯票，應(yīng)使用自乙方或者他行購買的空白商業(yè)承兌匯票；在辦理承兌并將匯票交付持票人后，應(yīng)立即將已承兌商業(yè)承兌匯票的號碼和收款人名稱書面通知乙方，乙方應(yīng)對匯票號碼和收款人名稱進(jìn)行登記。第十二條 甲方有下列情形之一的，乙方有權(quán)要求甲方或者貼現(xiàn)申請人在本行發(fā)出追加全額保證金通知書的3日之內(nèi)提供全額保證金，否則乙方有權(quán)提前收取貼現(xiàn)票款：（一）提供的有關(guān)報(bào)表、資料不真實(shí)；（二）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、逃避債務(wù)；（三）喪失商業(yè)信譽(yù)；（四）有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。第十三條 本協(xié)議自雙方法定代表人/負(fù)責(zé)人（或授權(quán)簽字人）簽字蓋章并加蓋

20、雙方印章之日起生效，有效期 個(gè)月。協(xié)議期限屆滿前，甲乙雙方應(yīng)就協(xié)議續(xù)簽進(jìn)行協(xié)商。協(xié)議有效期的屆滿不影響已辦理業(yè)務(wù)項(xiàng)下所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)。第十四條 甲、乙雙方經(jīng)過協(xié)商一致就本協(xié)議的未盡事宜、變更事項(xiàng)達(dá)成的書面補(bǔ)充協(xié)議，以及甲方與貼現(xiàn)申請人簽署的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議作為本協(xié)議附件，并構(gòu)成本協(xié)議不可分割的組成部分。第十五條 本協(xié)議未盡事宜，由雙方友好協(xié)商確定；雙方協(xié)商不成的，按有關(guān)法律、法規(guī)以及中國人民銀行的規(guī)章與命令執(zhí)行。第十六條 本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，效力同等。第十七條 本協(xié)議于 年 月 日簽定。甲方（章）： 法定代表人/負(fù)責(zé)人（授權(quán)簽字人）： 乙方（章）：興業(yè)銀行法定代表人/負(fù)責(zé)人（授權(quán)

21、簽字人）：附件2 商票保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議（適用于持票人）甲方（持票人）： （以下簡稱“甲方”）住所： 郵政編碼 法定代表人： 電話： 傳真： 開戶銀行： 賬號： 乙方：興業(yè)銀行 分行 支行（以下簡稱“乙方”）住所： 郵政編碼 法定代表人/主要負(fù)責(zé)人： 電話： 傳真： 第一條 甲乙雙方根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法等法律法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，本著互惠互利、平等自愿、誠實(shí)信用的原則，在充分協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成如下協(xié)議。第二條 經(jīng)甲方申請，乙方同意向甲方提供總額為 幣 萬元的商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)授信額度，雙方于 年 月 日簽訂了編號為 年 字第 號的興業(yè)銀行基本授信合同?，F(xiàn)甲方與乙方按照有關(guān)法律規(guī)

22、定，經(jīng)充分協(xié)商，就下列條款達(dá)成一致，特訂立本協(xié)議。第三條 乙方承諾在甲方可用票據(jù)保貼額度和授信期間內(nèi)，凡甲方作為合法持票人持有的商業(yè)承兌匯票到乙方辦理貼現(xiàn)，乙方經(jīng)審核無誤后，向甲方發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)。第四條 在授信期間內(nèi)，授信額度可循環(huán)使用。對于甲方申請貼現(xiàn)的每一張商業(yè)承兌匯票，乙方有權(quán)對承兌人或者甲方的資信狀況、支付能力等進(jìn)行審查，并自行決定是否辦理貼現(xiàn)。乙方同意辦理貼現(xiàn)的，甲方和乙方應(yīng)按照乙方的業(yè)務(wù)管理規(guī)定另簽商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議確定雙方的權(quán)利和義務(wù)。第五條 甲方應(yīng)在乙方開立存款賬戶。第六條 甲方向承兌人收取商業(yè)承兌匯票時(shí)，應(yīng)通知承兌人甲方已在乙方開辦商票保貼業(yè)務(wù)的有關(guān)事宜，并協(xié)助乙方促使承兌人

23、在乙方開立存款賬戶。對于乙方對商業(yè)承兌匯票真實(shí)性向承兌人和承兌人的開戶銀行進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，甲方應(yīng)積極配合乙方，必要時(shí)應(yīng)派員參加乙方的實(shí)地調(diào)查。第七條 貼現(xiàn)利息由 （甲方或承兌人）支付。若承兌人支付貼現(xiàn)利息，相關(guān)操作應(yīng)遵照乙方買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)程辦理。第八條 貼現(xiàn)利率逐筆確定，并以乙方與商票保貼當(dāng)事人簽定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議有關(guān)約定為準(zhǔn)執(zhí)行。第九條 乙方持有甲方申請貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票到期，乙方向承兌人收款。乙方未能獲得足額付款的，乙方有權(quán)從甲方在興業(yè)銀行開立的賬戶中直接借記票面金額及逾期利息，即甲方將到期票據(jù)收款直接借記權(quán)利授予乙方。第十條 承兌人有下列情形之一的，乙方有權(quán)要求乙方或者承兌人在

24、本行發(fā)出追加全額保證金通知書的3日之內(nèi)提供全額保證金，否則乙方有權(quán)提前收取貼現(xiàn)票款：（一）提供的有關(guān)報(bào)表、資料不真實(shí)；（二）轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、逃避債務(wù)；（三）喪失商業(yè)信譽(yù)；（四）有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。第十一條 本協(xié)議自雙方法定代表人/負(fù)責(zé)人（或授權(quán)簽字人）簽字蓋章并加蓋雙方印章之日起生效，有效期 個(gè)月。協(xié)議期限屆滿前，甲乙雙方應(yīng)就協(xié)議續(xù)簽進(jìn)行協(xié)商。協(xié)議有效期的屆滿不影響已辦理業(yè)務(wù)項(xiàng)下所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)。第十二條 甲、乙雙方經(jīng)過協(xié)商一致就本協(xié)議的未盡事宜、變更事項(xiàng)達(dá)成的書面補(bǔ)充協(xié)議，以及甲方與乙方簽署的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議作為本協(xié)議附件，并構(gòu)成本協(xié)議不可分割的組成部分。第十三條

25、 本協(xié)議未盡事宜，由雙方友好協(xié)商確定；雙方協(xié)商不成的，按有關(guān)法律、法規(guī)以及中國人民銀行的規(guī)章與命令執(zhí)行。第十四條 本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，效力同等。第十五條 本協(xié)議于 年 月 日簽定。甲方（章）： 乙方（章）：法定代表人（授權(quán)簽字人）： 法定代表人（授權(quán)簽字人）：附件3 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請審批書貼現(xiàn)申請人單位性質(zhì)經(jīng)營范圍實(shí)收資本總資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率匯票簽發(fā)日匯票號碼匯票金額承兌人及開戶銀行匯票到期日申請貼現(xiàn)日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日 年 月 日承兌匯票所依據(jù)的交易合同和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)號碼:貼現(xiàn)申請人與其前

26、手的增值稅發(fā)票號碼:申請貼現(xiàn)金額申請貼現(xiàn)期限申請貼現(xiàn)資金用途：貼現(xiàn)申請人（公章）： 法定代表人或其授權(quán)代理人（簽章）：年 月 日經(jīng)辦機(jī)構(gòu)意見會(huì)計(jì)結(jié)算部門意見:客戶經(jīng)理意見:負(fù)責(zé)人意見:分行意見風(fēng)險(xiǎn)管理部門意見:有權(quán)簽字人意見:放款中心意見：附件4商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議編號:貼現(xiàn)銀行：興業(yè)銀行 分行 支行通信地址： 郵政編碼： 電傳： 聯(lián)系電話： 傳真： 貼現(xiàn)申請人： 通信地址： 郵政編碼： 電傳： 聯(lián)系電話： 傳真： 貼現(xiàn)申請人（下稱申請人）以 （承兌人）簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票向貼現(xiàn)銀行申請貼現(xiàn)，貼現(xiàn)銀行經(jīng)審查同意給予貼現(xiàn)。各方為明確責(zé)任、恪守信用，依據(jù)我國法律法規(guī)，經(jīng)平等協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議。本協(xié)議

27、是編號為 年 字第 號的興業(yè)銀行基本授信合同項(xiàng)下的分合同。 一、申請人以符合下列特征的匯票申請貼現(xiàn)：貼現(xiàn)申請人全稱： 承兌人全稱：開戶銀行： 開戶銀行：賬號： 賬號：匯票號碼； 匯票金額（大寫）：簽發(fā)日期： 到期日期：貼現(xiàn)期限：自 年 月 日至 年 月 日止，貼現(xiàn)天數(shù)為 天貼現(xiàn)申請人全稱： 承兌人全稱：開戶銀行： 開戶銀行：賬號： 賬號：匯票號碼； 匯票金額（大寫）：簽發(fā)日期： 到期日期：貼現(xiàn)期限：自 年 月 日至 年 月 日止，貼現(xiàn)天數(shù)為 天貼現(xiàn)申請人全稱： 承兌人全稱：開戶銀行： 開戶銀行：賬號： 賬號：匯票號碼； 匯票金額（大寫）：簽發(fā)日期： 到期日期：貼現(xiàn)期限：自 年 月 日至 年 月

28、 日止，貼現(xiàn)天數(shù)為 天貼現(xiàn)申請人全稱： 承兌人全稱：開戶銀行： 開戶銀行：賬號： 賬號：匯票號碼； 匯票金額（大寫）：簽發(fā)日期： 到期日期：貼現(xiàn)期限：自 年 月 日至 年 月 日止，貼現(xiàn)天數(shù)為 天貼現(xiàn)申請人全稱： 承兌人全稱：開戶銀行： 開戶銀行：賬號： 賬號：匯票號碼； 匯票金額（大寫）：簽發(fā)日期： 到期日期：貼現(xiàn)期限：自 年 月 日至 年 月 日止，貼現(xiàn)天數(shù)為 天匯票金額合計(jì)大寫： 億 仟 佰 拾 萬 仟 佰 拾 元 角 分小寫：貼現(xiàn)金額合計(jì)大寫： 億 仟 佰 拾 萬 仟 佰 拾 元 角 分小寫：貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)利率/30）二、月貼現(xiàn)利率為千分之 。貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，貼現(xiàn)利息由 支付。三、匯票到期，貼現(xiàn)銀行直接向承兌人收取票款。如承兌人未按期付款，貼現(xiàn)銀行又未能扣收足額票款，則貼現(xiàn)銀行將本次貼現(xiàn)的票款按 的利率計(jì)收罰息。四、貼現(xiàn)銀行可直接從以下申請人的賬戶內(nèi)直接扣收貼現(xiàn)票款、逾期利息及貼現(xiàn)銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)