保險學計算題

1、損害補償原則的具體應用一、比例賠償方式1在不定值保險中，以保額與出險時財產(chǎn)實際價值的比例來計算賠款，公式為：賠償額=保險財產(chǎn)損失額X保險保障程度（保險保障程度=保險金額/標的受損時的實際價值）2在定值保險中，以實際損失額與保險財產(chǎn)的完好價值的比例來計算賠款, 公式為：賠償額=保額X損失程度（損失程度=損失額/保險標的的完好價值）特點：損失計算不受市價升降影響例：某保戶投保財產(chǎn)險，保額80萬元，保險財產(chǎn)的實際賬面價值100萬元。在保險期間發(fā)生保險責任范圍內的火災事故，導致?lián)p失5萬元，出險時該保險標的的實際價值125萬元,計算賠償額。答：不定值保險：賠款=5X50/125=3.2萬元定值保險：賠款

2、=80X5/100=4萬元按第一危險賠償時：賠款=5萬元（第一危險賠償方式：指保險人在承保時把責任或損失分為兩部分.第一部分是W保額的損失，保險人按足額保險負責賠償，第二部分是保額的損失，稱為第二損失，保險人不負賠償責任。） 二、分攤方法1.比例責任法比例責任法又稱保額比例分攤制。即各保險人按各自保險單中承保的保額與總保額的比例承擔賠償責任。某保險人的保險金額計算公式是：某保險人賠償額=損失額X某保險人的保險宀-所有保險人的保險金額之和例：王某有套住房價值20萬元。1999年3月2日，王某所在單位為全體職工在甲公司投 保了家財險，每人保額為15萬元。王某的妻子李某所在單位于同年4月1日向乙公司

3、為每一職工投保了保額為10萬元的家財險。1999年12月2日王某家著火，損失12.5萬元。按 比例責任制，各保險公司應分攤多少賠款？計算如下：150000=75000元150000 100000100000一150000 100000=50000元2.責任限額法責任限額法又稱獨立責任制，是以各個保險人的獨立責任比例來（即無他保的情況）分攤損失的方法。某保險人獨立責任限額計算公式為：某保險人賠償額損失額X所有保險人獨立責任限額之和以上述例題為例，按照責任限額制，各保險公司的分攤賠款計算如下:甲公司：125000X乙公司：125000X甲公司：125000X125000= 69444元125000

4、100000乙公司：125000X100000= 55556元1250001000003.順序責任法按照訂立保險合同的先后順序分攤賠償責任首先簽訂合同者首先賠償， 在第一個保險人依照 保額承擔賠償責任后， 不足時再由第二個保險人賠償， 以此類推，直至被保險人的損失得以 足額補償為止。仍按上例，按照順序責任制，各保險公司的分攤賠款計算如下：甲公司在3月2日出單，首先賠付12500元。乙公司在4月1日出單，不用賠付。若王某家損失達16000元，則：甲公司賠款額=15000元，乙公司賠款額=1600015000=1000元。計算題1、某企業(yè)在一次寒流襲擊下，由于施工人員的疏忽，導致該企業(yè)一套剛安裝完

5、畢己試通水的進口凈水設備受損， 通水管道凍裂，損失金額分別為38000美元和22000美元。保險單規(guī) 定的自然災害每次事故免賠額為5000美元，其他風險每次事故免賠額為500美元。保險人 應賠償多少美元？答：保險人應賠償38000+22000-5000=55000美元2、A國外貿公司甲為B國進口商乙申請了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物，由于A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導致甲公司損失15萬美元。則保險公司在賠 償時最多能賠多少？答:由于出口信用保險賠償時，以信用現(xiàn)額為準，所以保險公司最多能賠10萬美元。3、某公司總資產(chǎn)為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災保

6、險，在保險 期限內，該公司遭受了一場大火，災害造成的損失達200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險過程中發(fā)生施救費用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：(1)保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎撚心男?2) 保險人采取什么賠償方式？(3)保險人應該支付的保險賠款是多少？(4)某公司應該自負的財產(chǎn)損失是多少？答：(1) 保險人應對該次火災事故負責賠償?shù)捻椖繎撌欠课輷p失與部分施救費。(2) 比例賠償方式(3)保險人應該支付的保險賠款是186萬元。4)因為其他財產(chǎn)損失14萬元，所以某公司應該自負的財產(chǎn)損失是4、某企業(yè)在阿富汗投資100萬美元，向某保險公司投保投資保

7、險，保額為投資額的90%。在保險期間，因美國轟炸阿富汗導致該企業(yè)損失80萬美元，被保險人向保險公司提出索賠 并提供了財產(chǎn)證明。14萬元。6個月后，保險公司應賠償該被保險人多少？答:保險公司應賠償該被保險人80*90%=72萬美元5、李某于2000年1月30日向當?shù)丶妆ｋU公司辦理了家庭財產(chǎn)保險并附加盜竊險，保險金 額10萬元，保險期限自2000年1月31日至2001年1月30日。后來，李某所在單位為全 體員工投保了家庭財產(chǎn)保險并附加盜竊險，李某家的保險金額為5萬元，保險期限自2000年3月18日至2001年3月17日，但承保人為乙公司。2000年5月10日，李某家發(fā)生盜 竊。李某向公安部門報案，

8、并通知了甲保險公司，經(jīng)查勘確定，李某家被盜損失達20000元，其中現(xiàn)金存折計7000元，金銀首飾3000元，字畫3000元，錄像機、高級西裝共7000元。李某向甲乙兩家保險公司提出索賠。在理賠過程中，乙保險公司發(fā)現(xiàn)李某向甲保險公司進行了投保，后來李某所在單位為 職工在乙公司投保，因此，乙公司認為這屬于重復保險， 李某違反誠信原則，第二份保險合 同無效，乙公司不負賠償責任。甲保險公司承擔保險責任。提出現(xiàn)金存折、金銀首飾、字畫等不保財產(chǎn)外，甲保險公 司以保險金額的全額7000元賠付李某。李某是否違反最大誠信原則？ 答：一方面，李某與甲保險公司簽訂的合同，是合法有效的合同，沒有違反最大誠信原則。 另

9、一方面， 李某與其工作單位是勞工合同關系， 其工作單位與乙保險公司簽訂的保險合同要 求遵循的最大誠信原則不能約束李某， 只能約束其工作單位。 因此， 李某沒有違反最大誠信 原則。在重復保險的情況下， 當保險事故發(fā)生之后， 若被保險人通過向不同保險人就同意損失 索賠而獲得超額賠款，有違損失補償原則。因此，財產(chǎn)保險確定了 重復保險賠償分攤原則 。 本案中，李某可以從兩家保險公司獲得比例賠償。按比例責任分攤方式， 則甲公司應負賠償金額為：7000*(100000/(100000+50000)=4666.67乙公司應負賠償金額為：7000*(50000/(100000+50000)=2333.33家財

10、險比例賠償6、1998年3月28日，王某向當?shù)啬潮ｋU公司購買了一份家庭財產(chǎn)保險，保險期限1年，保險金額38萬元，其中房屋30萬元，家用電器5萬元，其他室內財物3萬元。保險單載明： “房屋及室內附屬設備的保險金額由被保險人根據(jù)購置價或市場價自行確定， 房屋及室內附 屬設備的保險價值為出險時的重置價值。 當發(fā)生部分損失時， 若保險金額低于保險價值， 保 險人按保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。室內家庭財產(chǎn)的保險金額由被保險人根據(jù) 實際情況自行確定， 室內財產(chǎn)發(fā)生全部損失和部分損失， 在分項目保險金額內， 按實際損失 賠付?！碑斈?月9日，王某所在的地區(qū)連降暴雨，造成洪水。洪水沖毀了王某的住房，

11、 房 屋損失24萬元 ，家用電器損失3萬元，其他室內財物損失2萬元。王某立即向保險公司提 出索賠，要求保險公司賠償所有損失。經(jīng)確定王某的房屋重置價值為40萬元，家用電器為6萬元，其他室內財物為4萬元。保險公司認為， 由于房屋的保險金額小于保險價值， 按照保險單的約定， 房屋的損失應 按比例賠償；至于室內財物的損失，因為在賠償限額范圍之內，所以全賠。王某認為， 既然室內財物的保險金額也小于保險價值， 保險公司要全賠其損失， 那么房 屋的損失也因該全賠。答：我國保險公司對于家庭財產(chǎn)保險中的室內財產(chǎn)一般采取第一危險責任賠償方式。 所謂第 一危險責任賠償方式， 即把保險財產(chǎn)分成兩部分， 相當于保險金額的部分稱之為第一危險責 任；超過保險金額的部分，稱之為第二危險責任。 保險人只對第一危險責任部分承擔賠償 責任，損失多少，賠償多少。 但要按分項投保、分享賠償?shù)脑瓌t，超過保險金額部分不能承 擔賠償責任，由被保險人自行負責。 本案中， 王某的家用電器損失3萬元， 其他室內財物損 失2萬元，都在其保險金額以內，因此保險公司應按其實際損失進行賠償。對于房屋，家庭財產(chǎn)保險中一