中小企業(yè)融資面臨的困難與建議-2019年文檔

1、中小企業(yè)融資面臨的困難與建議一、中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀我國由于市場機(jī)制還不完善和不成熟，社會信用環(huán)境不完善，中小企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)受到的限制比較多，融資困境也同樣阻礙著我國中小企業(yè)的發(fā)展。 首先我國中小企業(yè)的融資渠道比較狹 窄，主要依賴業(yè)主投資、內(nèi)部集資和銀行貸款等融資渠道，盡管 風(fēng)險(xiǎn)投資、發(fā)行股票和債券等融資渠道也被使用， 但對中小企業(yè) 的作用仍很有限。其次是從銀行貸款的難度較大。 隨著中小企業(yè) 的不斷發(fā)展，資金需求增加，但由于中小企業(yè)難以滿足銀行貸款 的抵押擔(dān)保條件且貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，以及財(cái)務(wù)管理水平較低等， 致使銀行發(fā)放貸款的積極性普遍不高。尤其是大型商業(yè)銀行經(jīng)常以 中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全或缺乏抵押

2、資產(chǎn)等為由而將中小企業(yè) 拒之門外。二、當(dāng)前中小企業(yè)融資困難的成因（一）金融機(jī)構(gòu)信貸和信用擔(dān)保體質(zhì)不健全中小企業(yè)可以抵押的資產(chǎn)較少， 導(dǎo)致金融企業(yè)向中小企業(yè)的 貸款缺乏積極性，中小企業(yè)缺少足夠的抵押資產(chǎn)， 大多中小企業(yè) 不符合銀行的貸款條件。同時(shí)在我國銀行體系中缺少專門為中小 企業(yè)服務(wù)的中小銀行。另外銀行貸款數(shù)額的大小， 一筆貸款的信 息費(fèi)用和其他交易成本差別不大， 大型企業(yè)貸款量大，銀行的單 位貸款成本相對較低；而中小企業(yè)由于貸款額度較小， 導(dǎo)致銀行 單位貸款成本較高，這勢必會影響銀行對中小企業(yè)貸款的積極 性。（二）中小企業(yè)融資渠道不完善 盡管我國中小企業(yè)融資渠道有多元化的趨勢，但總體來看，

3、主要有三條：第一，直接融資準(zhǔn)入門檻高，能夠通過中小板和創(chuàng) 業(yè)板上市和創(chuàng)業(yè)板上市或者發(fā)債獲得資本的企業(yè)有限。第二， 民間資本豐厚，但長期得不到有效監(jiān)管，高利貸盛行，不能為中小 企業(yè)解決所用。 第三， 銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外部融資渠 道。但是貸款難也一直困擾著中小企業(yè)， 而且資金來源過于集中， 既不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范， 也不利于中小企業(yè)融資規(guī)模的進(jìn)一步 擴(kuò)大。（三）中小企業(yè)融資缺少法律的支持 對于企業(yè)而言，資金足、風(fēng)險(xiǎn)小、利率適合的銀行貸款是其 在選擇融資模式時(shí)的首選。 2003 年中小企業(yè)促進(jìn)法的頒布 填補(bǔ)了我國中小企業(yè)相關(guān)法律的空白， 但內(nèi)容的綱領(lǐng)化、 框架化 直接導(dǎo)致其作為標(biāo)準(zhǔn)法律規(guī)范

4、被援引的機(jī)會較少， 對中小企業(yè)融 資也沒有直接幫助。三、中小企業(yè)融資困難的解決對策（一）加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，全面提高中小企業(yè)自身素質(zhì) 應(yīng)推進(jìn)中小企業(yè)制度的多元化和社會化， 實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理 化。對中小企業(yè)要引進(jìn)資本社會化方向，改變家族式管理，吸收 現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素； 應(yīng)規(guī)范財(cái)務(wù)制度， 增加企業(yè)財(cái) 務(wù)制度透明度。同時(shí)樹立誠信為本的意識，恪守信用，提高企業(yè) 自身資信狀況，重塑企業(yè)信用形象和信用品牌。只有這樣，才能 改善金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的整體印象， 金融機(jī)構(gòu)才能對中小企業(yè) 改變想法，提高融資效果。（二）擴(kuò)寬中小企業(yè)的融資渠道 首先，鼓勵企業(yè)加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部融資力度， 組建股份合作制企 業(yè)

5、。股份合作制企業(yè)是一種全員入股的資合和人和相結(jié)合的企業(yè) 組織形式， 可以擴(kuò)大企業(yè)的資金來源， 將全體職工的閑散資金聚 集起來，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。其次，創(chuàng)建直接融 ?Y 模式，引導(dǎo)中小 企業(yè)進(jìn)入債市。 再次，大力規(guī)范引導(dǎo)小額貸款企業(yè)的發(fā)展。 最后， 進(jìn)一步加強(qiáng)和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為銀 行和企業(yè)之間的橋梁和紐帶， 可以有效分散和減輕銀行的放貸風(fēng) 險(xiǎn)，從而使中小企業(yè)之間的貸款渠道暢通。（三）完善中小企業(yè)融資法律體系和制度 政府和法律作為中小企業(yè)融資困境破解的有力后盾， 政府應(yīng) 堅(jiān)持財(cái)政支持的合法性、效益型、透明性，合法性是政府履行的 最基本的前提， 是融資法制的起碼要求。 效益型

6、是政府支持中小 企業(yè)融資應(yīng)提高支持資金的使用效能， 保證達(dá)到預(yù)期的指標(biāo)。 透 明性也就是信息公開，國家政策與集體項(xiàng)目支持都要向社會公 開，接受社會的監(jiān)督。一方面進(jìn)行中小企業(yè)體制改革，另一方面 應(yīng)該通過立法確認(rèn)中小企業(yè)保障機(jī)構(gòu)， 確保中小企業(yè)之間能夠良 好的溝通和合作， 信息置換，給予中小企業(yè)團(tuán)體合法的組織形式。（四）建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系根據(jù)國家有關(guān)法律和規(guī)定， 建立多種資金來源。多重組織形 式參與的省、市、縣三級擔(dān)保體系，鼓勵社會團(tuán)體、同業(yè)公會、 行業(yè)協(xié)會、企業(yè)群體共同出資設(shè)立以中小企業(yè)信用擔(dān)保為主要內(nèi) 容的的呼吸那個擔(dān)保機(jī)構(gòu)或商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在組建縣級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，成立省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為轄區(qū)內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān) 保機(jī)構(gòu)提供一般再擔(dān)保和強(qiáng)制再擔(dān)保業(yè)