互聯(lián)網(wǎng)保險時代的機遇與挑戰(zhàn)-2019年文檔

1、互聯(lián)網(wǎng)保險時代的機遇與挑戰(zhàn)隨著我國人均GDP勺增加，保險深度與保險密度穩(wěn)步增長， 保費收入呈現(xiàn)井噴式增長，在人工智能和大數(shù)據(jù)的大背景之下， 互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)運而生，保險業(yè)勺變革是必然趨勢?；ヂ?lián)網(wǎng)保險， 指投保勺所有過程均實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化， 高效便攜式 勺投保方式以及快速勺在線理賠以及險種勺豐富多樣使得互聯(lián) 網(wǎng)保險勺興起十分勺迅速，互聯(lián)網(wǎng)保險能夠降低公司勺運營成 本，提高服務(wù)質(zhì)量，在線保險是一塊大蛋糕，互聯(lián)網(wǎng)大佬們也紛 紛大力投資互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)想分得一塊， 由馬云勺阿里巴巴旗下 螞蟻金服、 馬化騰勺騰訊、 馬明哲勺中國平安共同投資組建了國 內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安在線， 其在成立后短短不到 2 年勺時 間

2、，就已累計服務(wù)客戶超過 2.5 億，累計服務(wù)保單件數(shù)超過 16 億元，百安保險、泰康在線、易安財險、安心財險等紛紛踏入互 聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)。國際經(jīng)驗表明，當(dāng)一國人均GDR進入3000-10000 美元勺區(qū)間后，保險業(yè)將處于快速發(fā)展階段，保費增速要比 GDP 增速快 1-2 倍，隨著國民收入水平勺不斷提高， 人們勺保險意識 不斷地增強，金融體系勺不斷完善，保險需求勺不斷增加，溝通 模式與消費習(xí)慣深刻地影響著保險業(yè)勺銷售和服務(wù)模式， 互聯(lián)網(wǎng) 保險發(fā)展勢頭必將勢不可擋。然而互聯(lián)網(wǎng)保險勺發(fā)展至今還面臨著諸多問題有待解決， 成 熟勺互聯(lián)網(wǎng)保險公司也是屈指可數(shù)， 這些障礙不單單是互聯(lián)網(wǎng)保險內(nèi)部的經(jīng)營理念和經(jīng)營

3、模式的問題， 也是我國國民保險意識以 及對保險的理解所存在的問題，國民對保險合同上的認識不到 位，不理解保險條款的一些含義使得保險公司與民眾產(chǎn)生了一些 糾紛，出現(xiàn)一些群眾不信任保險公司的現(xiàn)象，其次，我國保險營 銷人員素質(zhì)參差不齊，銷售誤導(dǎo)等問題依然較為突出， 而保險代 理人的誤導(dǎo)性銷售直接的影響到了保險公司的形象，互聯(lián)網(wǎng)保險公司則是投保人與保險公司直接簽訂合同，有效地解決了銷售誤 導(dǎo)問題，然而在線投保存在著投保人對保險條款認識不清的狀 況，使得很多人不敢在線投保也是互聯(lián)網(wǎng)保險公司面對的難題， 互聯(lián)網(wǎng)保險公司巨頭也在積極努力地解決，利用大數(shù)據(jù)分析消費及行為偏好在線實現(xiàn)對投保人的周到服務(wù)。由于保險

4、涉及的知識多，保險條款許多難懂且復(fù)雜的狀況， 互聯(lián)網(wǎng)保險在線的圖文教程清晰明了地展現(xiàn)出了保障范圍以及 投保人的需求，在線保險規(guī)劃則根據(jù)投保人的工資水平、家庭狀況、職務(wù)等因素進行合理的保險配置， 使得支出合理，權(quán)益明確， 深度挖掘出投保人的潛在需求以及所面臨的風(fēng)險，許多在線的互聯(lián)網(wǎng)平臺推出保險顧問和保險大課堂，讓投保人了解所購買保險 的功能，明確保險責(zé)任以及需要注意的事項，避免所購買的保險因為條件的不符使得購買的保險無效， 在出險時產(chǎn)生不必要的糾 紛。目前互聯(lián)網(wǎng)保險的經(jīng)營規(guī)模和體制并不完善，在監(jiān)管方面對于互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管法律法規(guī)也需要明確細化，互聯(lián)網(wǎng)保險時代的機遇需要牢牢把握，這種體制變革在發(fā)展

5、中是必然的， 互聯(lián)網(wǎng) 的發(fā)展和消費習(xí)慣的改變使互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的必然因素， 傳統(tǒng)的 保險公司不變則必然面臨著業(yè)績下滑和淘汰。如，慧擇保險在線平臺， 慧擇保險集合了眾多的傳統(tǒng)保險公 司和互聯(lián)網(wǎng)保險公司銷售平臺， 目前，在線定制了 1003664 個保 險方案，累計發(fā)出 45661315 份保單，可見互聯(lián)網(wǎng)保險的普及之 快，在線投保的高效便捷，投保規(guī)劃精確合理，省去額外的傭金 支出，對于保險公司和投保人來說都是具有積極意義， 互聯(lián)網(wǎng)保 險公司在險種設(shè)計上也豐富多樣， 其保障范圍近乎涉及了生活的 方方面面。最新的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)報告顯示，年銷售保單 5 年增長 17 倍，從互聯(lián)網(wǎng)保單均價來看，財產(chǎn)保險逐

6、步占比加大，未來也需 在財產(chǎn)保險上加大研發(fā)力度， 從市場集中度上來看， 互聯(lián)網(wǎng)保費 收入排名前十的保險公司占全國互聯(lián)網(wǎng)保費總收入接近80%，由此可見保險品牌影響力和營銷規(guī)模及服務(wù)質(zhì)量決定著消費者的 購買傾向， 互聯(lián)網(wǎng)保險公司競爭也日益激烈， 想要獲得更多客戶 的傾心需要有特色的險種，遺留的服務(wù)隊伍，規(guī)模的壯大，除此 之外也需要進行必要的廣告投入。 從渠道上來看， 互聯(lián)網(wǎng)通過自 營平臺實現(xiàn)的銷售額占互聯(lián)網(wǎng)保險銷售總額在逐年降低， 而通過 第三方平臺實現(xiàn)的銷售額占互聯(lián)網(wǎng)保險銷售總額在逐年升高， 由 此看出消費者喜歡多資源的整合來挑選出最合適最有效的保險， 而互聯(lián)網(wǎng)保險公司需要增進與第三方的合作， 并時刻關(guān)注著同行 業(yè)的動態(tài)，做到心中有數(shù)，進行差異化營銷，成本優(yōu)勢，建立起 良好的品牌形象也是取得客戶傾心的關(guān)鍵， 新進的互聯(lián)網(wǎng)保險公 司也應(yīng)多與第三方平臺展開合作來實現(xiàn)盈利。如今，我國的保費收入仍然以線下為主， 傳統(tǒng)保險公司在已 有的大數(shù)據(jù)資源和強大的保障能力之外， 加大科技的投入是未來 競爭優(yōu)勢所在， 我國互聯(lián)網(wǎng)保險公司正在從表從逐漸深化看展逐 步走向中層，網(wǎng)絡(luò)比價，直銷平臺，APP基本落地，互聯(lián)網(wǎng)保險是必然走向，未來特色的險種，成本優(yōu)勢，良好的品牌形象以