客戶放款實施細(xì)則

1、重慶市石柱土家族自治縣遠(yuǎn)林小額貸款有限責(zé)任公司客戶放款實施細(xì)則1 總則1.1 為有交往防范授信業(yè)務(wù)放款環(huán)節(jié)風(fēng)險 , 規(guī)范放款環(huán)節(jié)各 崗位人員操作行為 , 根據(jù)客戶授信管理辦法 制定本實施細(xì)則。1.2 本實施細(xì)則適用于我司客戶授信業(yè)務(wù)的放款工作管理。1.3 本細(xì)則所稱授信業(yè)務(wù)包括我司各類貸款、銀行承兌匯票 承兌與貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、進(jìn)出口押匯、信用證開證、保 函等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。1.4 放款管理包括放款條件與重要法律文件落實、放款資料 審核與放款手續(xù)批準(zhǔn)、 抵(質(zhì)) 押品憑證出入庫管理、 信貸檔案集 中管理等。2 放款工作運行原則和各部門工作職責(zé)2.1 在放款工作運行過程中, 應(yīng)遵循以下原則

2、 :(1) 職能獨立原則。放款審核職能與授信調(diào)查、授信審批和 授信后管理職能分離。(2) 集中管控原則。 按照授信審批結(jié)果 , 集中控制授信額度的 發(fā)放 ,集中管理信貸檔案和抵 (質(zhì))押品憑證。(3) 條件落實原則。 在授信額度發(fā)放前 , 必須確保授信審批決 議中的放款條件得到完全落實。(4) 流程規(guī)范原則。信貸經(jīng)營部門和放款工作人員必須按照 統(tǒng)一的放款和檔案管理流程進(jìn)行操作 , 有效控制操作風(fēng)險。2.2風(fēng)險管理部的主要職責(zé) :(1)運煤態(tài)監(jiān)控放款環(huán)節(jié)運行情況(2)對放款環(huán)節(jié)系統(tǒng)優(yōu)化提出建議(3)統(tǒng)計分析操作風(fēng)險指標(biāo) , 撰寫放款工作運行報告(4)起草、解釋放款環(huán)節(jié)各崗位的各項管理制度(5)負(fù)

3、責(zé)放款人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作 ;(6)負(fù)責(zé)檢查、指導(dǎo)和評價放款工作運行情況。2.3信貸經(jīng)營部門的主要職責(zé) :(1)負(fù)責(zé)落實授信審批決議和條件。根據(jù)完整性、合法性、合規(guī)性要求和授信審批決議 , 在放款前備齊授信資料和放款資 料。(2) 按照雙人實地原則 , 負(fù)責(zé)簽訂主債合同、擔(dān)保合同等有效資源合同 , 確保合同填寫真實、完整、合法、有效辦理抵 ( 質(zhì)) 押 物的評估、保險和抵 (質(zhì))押登記等手續(xù) , 確保上述手續(xù)合法、真 實、有效。(3) 對報送的授信資料、放款資料、貸后管理資料及貿(mào)易背 景的真實性負(fù)責(zé)。(4) 確保掃描和錄入信貸系統(tǒng)的信息完整、準(zhǔn)確、真實。(5) 按要求補充相應(yīng)資料。(6) 及時發(fā)

4、起風(fēng)險預(yù)警信息。2.4 計劃財務(wù)部門負(fù)責(zé)安排放款資金頭寸。2.5 會計部門主要職責(zé) :（1）審查貼現(xiàn)票據(jù)的票面真實性 , 對票據(jù)的票面真實性負(fù)責(zé)。（2）負(fù)責(zé)已設(shè)定質(zhì)押的存單、憑證式國債和保證金等的凍結(jié) 結(jié)、入帳、解凍等工作 , 并對本分行同城支行簽發(fā)的上述質(zhì)押物 的真實性負(fù)責(zé)。（3）依據(jù)出具的放款通知書辦理放款手續(xù) , 定期就放款情況 與放款業(yè)務(wù)臺帳進(jìn)行核對。（4） 負(fù)責(zé)對抵 （質(zhì)）押品憑證進(jìn)行實物保管和帳務(wù)核算 , 并定 期與抵 （質(zhì)）押品憑證管理臺帳進(jìn)行核對 , 確保帳帳、帳實、帳表 相符。2.6 法律事務(wù)崗位負(fù)責(zé)非標(biāo)準(zhǔn)合同文本的審定工作 , 并出具 審查意見。3 放款工作管理要求3.1

5、經(jīng)營部門須嚴(yán)格審核授信批復(fù)通知書中放款條件的落實 情況,對放款條件沒有落實的授信業(yè)務(wù) , 不得批準(zhǔn)放款。3.2 抵（ 質(zhì)） 押品憑證由會計部門集中保管。 必須滅頂各抵 （質(zhì)押品憑證出入庫管理 , 并定期就抵 （質(zhì)）押品憑證管理臺帳與會計部門代保管抵 （ 質(zhì)）品憑證表外科目帳和抵 （質(zhì)） 押品憑證出入庫 手續(xù)時進(jìn)行核對，確保帳帳、帳實相符。3.3 按法人客戶信貸檔案管理辦法進(jìn)行信貸檔案管理。3.4 會計部門須預(yù)留放款主管簽章和放款業(yè)務(wù)內(nèi)部專用章印 鑒, 在辦理放款出帳手續(xù)和抵 （質(zhì)）押品憑證出入庫手續(xù)時進(jìn)行核對。3.5 須按日與信貸經(jīng)營部門會計部門核對放款情況 , 確保實 際放款與放款通知書的要

6、求相符。3.6 須對放款資料的審核情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控 , 并對放款管理 工作進(jìn)行自查。4 放款資料的審核4.1 放款審核員接收入到客戶經(jīng)理放款要求后 , 要登錄信貸 系統(tǒng)并打印授信批復(fù)通知書 , 確認(rèn)本交放款額度在授信額度范圍 內(nèi), 業(yè)務(wù)品種與授信批復(fù)一致。4.2 放款審核員應(yīng)審核接收的放款資料是否完整無缺。如不 完整 ,應(yīng)要求客戶經(jīng)理補充相關(guān)資料。4.3 放款資料文本使用、填制的規(guī)范性的審查。(1) 格式合同文本選用正確。根據(jù)業(yè)務(wù)種類選用相應(yīng)格式合 同文本。(2) 外觀整潔 , 裝訂整齊 , 復(fù)印件應(yīng)清晰可讀。非印制成冊的 多頁合同文本須騎縫加病因企業(yè)公章。(3) 填寫完整 , 不留空白。文本

7、中不需填寫的空白欄目劃上斜 線或注明“此處無內(nèi)容”字樣。(4) 書寫規(guī)范 ,字跡清晰。文字不得涂改 ,如需修改 ,應(yīng)在需修改文字上劃上橫線 , 在其旁邊書寫更正文字 , 并在修改處加蓋公 章(單位)或簽字 (個人)。(5) 印章完整、清晰。4.4 放款資料內(nèi)容合法合規(guī)性的審核。4.4.1 貸款(1) 申請資料 借款申請書。 申請人名稱、 法定代表人姓名與營業(yè)執(zhí)照記 載一致。借款金額、幣種、期限、用途等符合授信通知書要求。有申請人公章、 法定代表人或授權(quán)委托人的簽字。 申請日期不遲 于借款事同簽訂日期。 董事會 ( 股東會 ) 或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意申請借款的決 議。決議上方加蓋公章 , 決議內(nèi)

8、容與授信業(yè)務(wù)相符 ,董事簽字與董事會成員姓名、簽字一致 ( 股東會決議中的簽字、蓋章與公司章 程中的簽字、 蓋章一致 ), 按公司章程規(guī)定該決議有效。 如果公司 章程等對法定代表人的借款行為沒有限制性規(guī)定 , 或借款行為在 公司章程等規(guī)定的權(quán)限之內(nèi) , 可不出具決議。 授權(quán)委托書 ( 如有被授權(quán)人 ) 。授權(quán)委托事項和權(quán)限明確、 有效,在有效期限之內(nèi) , 有授權(quán)人和被授權(quán)人簽字。 借款合同。編號正確貸款種類、金額、用途、期限、利率等符合授信批復(fù)通知書要求。 簽訂日期不早于批準(zhǔn)授信、 貸款的日期。如該合同為最高額融資合同項下的具體業(yè)務(wù)合同, 應(yīng)正確填寫最高額融資合同的編號。有借款人、貸款人公章,

9、 法定代表人或委托代理人的簽字。最高額融資合同 ( 最高額融資合同項下貸款提供) 。編號正確。最高融資額度的幣種、金額、業(yè)務(wù)種類、有效使用期限、擔(dān) 保等符合授信批復(fù)通知書要求。有借款人、貸款人公章，法定代表人或委托代理人的簽字。（2）擔(dān)保資料 擔(dān)保人董事會 （ 股東會 ） 或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意提供擔(dān) 保的決議決議上方加蓋公章 , 決議內(nèi)容與應(yīng)擔(dān)保授信業(yè)務(wù)事項相 符, 董事簽字與董事會成員姓名、簽字一致 （股東會決議的簽字、蓋章與公司章程中的簽字、 蓋章一致 ）, 按公司章程規(guī)定該決議有 效。公司為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保應(yīng)出具才會決議同時該股東或 者受該實際控制人支配的股東不得在該決議上簽章。

10、保證合同或最高額保證合同 （ 保證貸款提供 ） 。編號正確。保證合同與主合同在編號、債務(wù)人名稱、業(yè)務(wù)種類、本金數(shù)額、 期限等內(nèi)容上對應(yīng)無誤 , 簽訂日期不早于借款合同簽訂日期 ; 最 高額保證合同與主合同在編號、債務(wù)人名稱、幣種、金額、主債 權(quán)發(fā)生期間等內(nèi)容上對應(yīng)無誤。 有保證人、貸款人公章、 簽字（個 人擔(dān)保人 , 下同）法定代表人或委托代理人的簽字。 抵（質(zhì)）押合同或最高額抵（質(zhì)）押）合同（抵（質(zhì)）押貸款提 供） 。編號正確。抵 （ 質(zhì)） 押合同與主合同在編號、債務(wù)人名稱、 業(yè)務(wù)種類、本金數(shù)額、期限等內(nèi)容上對應(yīng)無誤 , 簽訂日期不早于 借款合同簽訂日期 ; 最高額抵 （ 質(zhì)） 押合同與主合

11、同在編號、債務(wù) 人名稱、幣種、金額、主債權(quán)發(fā)生期間等內(nèi)容上對應(yīng)無誤。有抵（質(zhì)）押人、抵押權(quán)人公章、法定代表人或委托代理人的簽字。合同中填寫的抵 （質(zhì)）押清單編號與抵 （質(zhì)）押清單的編號一致 抵（質(zhì)）押物清單抵（質(zhì)）押貸款提供。清單編號與抵（R南） 押合同中填寫的清單編號一致 , 清單所列抵 （ 質(zhì)） 押物內(nèi)容與 抵（ 質(zhì)） 押物權(quán)屬證明上相關(guān)記載一致。 有抵（ 質(zhì)） 押人抵押權(quán)人公 章法定代表人或委托代理人的簽字。 抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明（抵（質(zhì)）押貸款提供）抵（質(zhì)）押財產(chǎn)/ 權(quán)利名稱、所有人、價值、數(shù)量等符合授信批復(fù)通知書的要求。 抵（質(zhì)）押登記證明（如他項權(quán)證）。登記機關(guān)正確，登記內(nèi) 容與抵

12、（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、 抵（質(zhì)）押合同約定和授信批復(fù)通知書 要求核對相符。存單質(zhì)押時的資金凍結(jié)證明書 （他行存單也必須提供 ）。由存單出具機關(guān)出具 , 編號金額與存單一致。 抵（質(zhì)）押物保險單（如抵（質(zhì)）押物需保險）。被保險人為抵（質(zhì)）押人, 保險金額不小于貸款金額 , 保險生效日不遲于授信業(yè) 務(wù)發(fā)放日 , 保險到期日原則上不早于授信業(yè)務(wù)到期日。 如因客觀 原因保險到期日早于授信業(yè)務(wù)到期日 , 抵（質(zhì)）押人應(yīng)書面承諾到 期續(xù)保 , 確保抵 （ 質(zhì)） 押物全程保險。 抵押物租賃合同 （ 如抵押物已出租 ） 。出租人為抵押人， 抵 押物坐落、面積等與抵 （ 質(zhì)） 押物權(quán)屬證明上相關(guān)記載相符。 財產(chǎn)共

13、有人承諾書 （如有財產(chǎn)共有人 ）。由抵（質(zhì)）押人的配偶或其他共有人出具 , 共有人同意抵 （ 質(zhì)） 押的意思表示明確。（3）貸款展期相關(guān)資料 展期申請書。申請展期期限、利率、幣種、金額等符合授 信批復(fù)通知書要求 , 有借款人、擔(dān)保人公章。 董事會 (股東會 )同意展期決議。同意貸款展期意思明確。 展期協(xié)議。編號正確，協(xié)議中填寫的原合同簽訂日期、編號、借款幣種、金額與原合同一致 ; 展期金額期限、利率符合授信批復(fù)通知書要求。有借款人、貸款人公章, 法定代表人或委托代理人的簽字。(4) 實地見證資料。實地見證確認(rèn)單。見證內(nèi)容與授信業(yè)務(wù)相符, 有實地見證人員和客戶經(jīng)理雙人簽字。4 42銀行承兌匯票貼

14、現(xiàn)(1) 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書。貼現(xiàn)金額、幣種、期限符合 授信批復(fù)通知書要求。(2) 商品交易或服務(wù)合同復(fù)印件。 銷貨方為貼現(xiàn)申請人 ; 購銷 合同金額不小于申請貼現(xiàn)金額。(3) 增值稅發(fā)票復(fù)印件。金額、日期、出具人與貼現(xiàn)票據(jù)相 匹配。(4) 銀行承兌匯票正、反面復(fù)印件。背書連續(xù)、有效。(5) 票據(jù)真?zhèn)尾樵冑Y料。 有查詢查復(fù)書 , 會計部門已出具票據(jù) 真?zhèn)无q別意見。(6) 商業(yè)匯票貼現(xiàn)協(xié)議。編號正確。貼現(xiàn)總金額、期限符合 授信批復(fù)通知書要求 , 貼現(xiàn)利息、實付貼現(xiàn)金額計算正確。附表 中票面金額合計等于貼現(xiàn)總金額 , 匯票號碼、出票人、承兌人、 到期日與銀行承兌匯票一致。(7) 其他資料參見貸款和銀行兌匯票部門5 檔案管理5.1 抵( 質(zhì))押品憑證管理抵( 質(zhì)) 押品出入庫管理 , 按照我司有關(guān)押品管理辦法的規(guī)定 執(zhí)行5.2 放款業(yè)務(wù)臺帳管理(1) 設(shè)立放款業(yè)務(wù)專用臺帳 , 由檔案管理員在放款業(yè)務(wù)發(fā) 生的當(dāng)日 , 根據(jù)放款通知書進(jìn)行登記。(2) 信貸經(jīng)營單位客戶經(jīng)理反饋書面發(fā)放憑證后 , 檔案管理 員應(yīng)按日與放款臺帳逐筆核對 , 核對不一致的 ,應(yīng)查明原因 , 予以 糾正5.3 信貸檔案管理(1)