華一銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方案_吉貝克信息技術(shù)有限公司(GBICC)

1、精品資料推薦華一銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方案版本1.0上海吉貝克信息技術(shù)有限公司 華一銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目組 二零零七年一月1精品資料推薦文件信息文檔名稱華一銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方案創(chuàng)建日期2007年1月修訂記錄日期描述作者2007年1月16日完成GBICC一銀行項(xiàng)目組5目錄引言 11. 華一銀行背景概述 32. 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能規(guī)劃 42.1 銀行管理體系與數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng) 42.2 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能總體規(guī)劃 62.2.1 分析主題與功能模塊 62.2.2 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能框架 72.2.3 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)應(yīng)用 92.3 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)分析主題 102.3.1 客戶分析102.3.2 產(chǎn)品分析 1

2、12.3.3 營銷分析112.3.4 風(fēng)險分析 112.3.5 財務(wù)分析 122.3.6 績效分析122.3.7 稽核監(jiān)控 132.3.8 關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)分析 143. 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)實(shí)旅規(guī)劃 163.1 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施方案 163.1.1 分步實(shí)施 1 63.1.2 全面實(shí)施 1 73.1.3 滾動實(shí)施 1 83.2 分階段實(shí)施規(guī)劃 183.3 項(xiàng)目實(shí)施步驟及成功關(guān)鍵點(diǎn) 213.3.1 項(xiàng)目啟動 213.3.1.1 豐要工作內(nèi)容213.3.1.2 成功關(guān)鍵點(diǎn) 233.3.2 需求分析 243.3.2.1 主要工作內(nèi)容243.3.2.2 成功關(guān)鍵點(diǎn) 253.3.3 系統(tǒng)設(shè)計 273.3.3.1 主要

3、工作內(nèi)容273.3.3.2 成功關(guān)鍵點(diǎn) 29主題的確定29分析內(nèi)容的細(xì)化29粒度的設(shè)計30模型設(shè)計的技巧303.3.4 系統(tǒng)實(shí)施 303.3.4.1 主要工作內(nèi)容303.3.4.2 成功關(guān)鍵點(diǎn) 323.3.5 測試 323.3.5.1 主要工作內(nèi)容323.3.5.2 成功關(guān)鍵點(diǎn) 33明確測試目的33測試工具的選擇33333434353535363637383.3.6 部署3.4 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu) 3.4.1 組織結(jié)構(gòu)3.4.2 人員職責(zé) 3.4.2.1 項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)委員會3.4.2.2 項(xiàng)目總監(jiān) 3.4.2.3 項(xiàng)目經(jīng)理 3.4.2.4 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)開發(fā)組 3.4.2.5 數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)開發(fā)

4、組 3.5 數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目管理方法 3.5.1 軟件開發(fā)管理方法383.5.1.1 項(xiàng)目管王里內(nèi)容383.5.1.2 項(xiàng)目執(zhí)行模板 39精品資料推薦3.5.1.3 項(xiàng)目監(jiān)控方法 403.5.2 軟件開發(fā)管理特點(diǎn) 403.5.3 項(xiàng)目管理軟件413.5.3.1 軟件配置方案413.5.3.2 軟件備選方案 42生 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu) 434.1 系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計 434.2 關(guān)鍵技術(shù)介紹 474.2.1 技術(shù)風(fēng)險點(diǎn)474.2.2 ETCL 技術(shù)47484.2.2.1 ETCL實(shí)施方法及設(shè)計要素 48了解數(shù)據(jù).數(shù)據(jù)抽取方法49轉(zhuǎn)換和清洗49加載方法49ETCL的時間494.2.2.2 四種 ETCL

5、方案494.2.2.3 ETCL的使用范圍 514.2.2.4 倉庫設(shè)計與 ETCL效率 514.2.2.5 ETCL工具選擇或程序開發(fā)的關(guān)鍵點(diǎn) 524.2.3 數(shù)據(jù)倉庫建模 524.2.3.1 _邏輯數(shù)據(jù)模型(LDM) 524.2.3.2 物理數(shù)據(jù)模型(PDM ) 534.2.3.3 多維數(shù)據(jù)模型 54事實(shí)表設(shè)計55維度表設(shè)計55粒度的設(shè)計57業(yè)務(wù)整合考慮574.2.4 元數(shù)據(jù)管理 574.2.4.1 元數(shù)據(jù)的概念584.2.4.2 元數(shù)據(jù)的作用 594.2.4.3 數(shù)據(jù)倉庫元數(shù)據(jù)管理現(xiàn)狀 614.2.4.4 元數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的設(shè)計原則 624.2.5 數(shù)據(jù)質(zhì)量 634.2.6 工具集成 66

6、5. 華一銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫模型設(shè)計 685.1 業(yè)務(wù)模型695.1.1 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 695.1.2 未來的業(yè)務(wù)規(guī)劃 695.2 數(shù)據(jù)本II型715.2.1 高層數(shù)據(jù)模型及主題域725.2.1.1 主題域說明725.2.1.2 主題域間的關(guān)系 755.2.1.3 貸款類合約模型舉例 785.2.2 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化795.2.2.1 標(biāo)準(zhǔn)化的對象和目標(biāo) 795.2.2.2 標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃交付內(nèi)容 796. 軟硬件參考報價 836.1 軟硬件選型參考 836.1.1 硬件選型參考 836.1.2 軟件選型參考 836.2 軟硬件推薦及其報價 846.2.1 高配置硬件方案參考報價 846.2.2 低配置硬件

7、方案參考報價 846.2.3 高端軟件方案配置參考報價：856.2.4 低端軟件方案配置參考報價：85VII精品資料推薦引言華一銀行是一家具有臺資背景的合資銀行，目前在中國大陸設(shè)有徐匯、虹橋、嘉定三個支行和蘇州、深圳兩個代表處，總行設(shè)在上海，員工逾300 人。華一銀行自 1997 年成立以來，憑借其卓有成效的經(jīng)營方針和高效精干的運(yùn)作機(jī)制，始終維持著快速成長的態(tài)勢，并對不良資產(chǎn)率進(jìn)行嚴(yán)格有效的控制。隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，華一銀行內(nèi)部也開始了新一輪的信息系統(tǒng)建設(shè)，2007 年將完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級，企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)也將開始，伴隨著這些支柱型信息系統(tǒng)的升級和實(shí)現(xiàn)，華一銀行將能夠以更高的效率和可靠性完

8、成業(yè)務(wù)活動，并將以更及時和更有效的決策來推進(jìn)銀行的發(fā)展和壯大。從國外實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫的經(jīng)驗(yàn)來看，銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)是一個很龐大的復(fù)雜工程，它需要一個較長的周期，并需要持續(xù)的資金和人力資源投入，因此必需有一個科學(xué)的統(tǒng)籌安排，以保證系統(tǒng)有計劃、分階段、分步驟地實(shí)施。早年國內(nèi)外數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)失敗的一個主要原因就是因?yàn)檫^分追求大而全，對于一個功能很龐大、耗時久、需要資金多而又很久看不到結(jié)果的數(shù)據(jù)倉庫，失敗的機(jī)率自然會是很高的。目前銀行在實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)時大多會先針對某個部門或某種業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)據(jù)集市的實(shí)施，因?yàn)槿狈φw規(guī)劃，最后各數(shù)據(jù)集市之間又會存在很多諸如接口、功能整合的問題?；谏鲜鰞煞N實(shí)施方式的經(jīng)驗(yàn)

9、教訓(xùn)，在實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目時，應(yīng)以 “統(tǒng)一規(guī)劃、分步實(shí)施”為原則來進(jìn)行。首先，在數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的規(guī)劃要就有全面性和長遠(yuǎn)性，要有統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型、統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；在統(tǒng)一規(guī)劃中注重對業(yè)務(wù)的全面分析，覆蓋整體業(yè)務(wù)流程的應(yīng)用規(guī)劃才能夠保證信息系統(tǒng)發(fā)展的一致性和可持續(xù)增長能力。其次，分步實(shí)施可以使分析主題逐步深入，與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略做階段性的契合以滿足不同業(yè)務(wù)層面和不同階段的需求。在具體實(shí)現(xiàn)上要從眾多的部門中，依其需求的緊迫性、效益、投資、時間以及和其他部門的關(guān)系來確定哪一部分先建，哪一部分后建，即數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的先后順序應(yīng)基于業(yè)務(wù)、技術(shù)和效益考慮。統(tǒng)一的規(guī)劃使數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)能夠在項(xiàng)目的前期就有準(zhǔn)備地積累充分的

10、數(shù)據(jù)，減少未來對系統(tǒng)的改造，起到保護(hù)投資、加快系統(tǒng)推出速度的作用。因此在我們提出的方案書中都是以“統(tǒng)一規(guī)劃、分步實(shí)施”的原則進(jìn)行安排的，覆蓋商業(yè)銀行的整個業(yè)務(wù)流程。首先，我們在方案書第一部分簡要分析了華一銀行的信息化建設(shè)背景情況；在方案書的第二部分，我們從銀行業(yè)務(wù)管理的整體角度出發(fā)，結(jié)合我們數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)，對華一銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)所包含的功能進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)劃；在第三部分，我們從系統(tǒng)實(shí)施的角度對華一銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)分步實(shí)施的過程進(jìn)行了規(guī)劃，并對項(xiàng)目實(shí)施過程的每個階段中成功關(guān)鍵點(diǎn)、人員安排以及項(xiàng)目管理方法進(jìn)行了介紹；在第四部分，我們從技術(shù)角度對數(shù)據(jù)倉庫的架構(gòu)提出了初步設(shè)想，并重點(diǎn)對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的關(guān)

11、鍵技術(shù)進(jìn)行詳細(xì)介紹，這些技術(shù)是數(shù)據(jù)倉庫成敗的關(guān)鍵因素之一；在第五部分，我們給出了軟硬件參考報價，供華一銀行初步評估企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目的投入；本方案書的編制主要是基于我們對銀行業(yè)的理解，以及多年來實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合華一銀行的具體情況進(jìn)行了針對性分析。在系統(tǒng)實(shí)施前期還需要進(jìn)一步深入了解華一銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和管理規(guī)劃等方面的信息，以使建成的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)完全符合華一銀行的要求，為提升華一銀行的信息化管理水平發(fā)揮作用。851. 華一銀行背景概述華一銀行的信息系統(tǒng)環(huán)境比較單一，信息系統(tǒng)數(shù)量不多，目前比較關(guān)鍵的信息系統(tǒng)包括：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)：采用COBO語言，在TAMIC開發(fā)平臺上開發(fā)，運(yùn)行于Windo

12、ws平臺之上，數(shù)據(jù)庫采用Oracle 9.2 。目前積累的數(shù)據(jù)約5 年，每日新增數(shù)據(jù)5GB左右?？冃Э己讼到y(tǒng)：針對銷售經(jīng)理的業(yè)務(wù)績效考核系統(tǒng)；外部網(wǎng)：網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行等；現(xiàn)階段，華一銀行正在籌劃升級核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可能的方案是采用IBM AS/400或RS/6000,核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級工作和數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施工作可能將同時展開，這就要 求數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級兩項(xiàng)工作能夠相輔相成。雖然目前華一銀行的信息系統(tǒng)數(shù)量較少，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源數(shù)量有限，可分析的主題也相應(yīng)受到限制，但考慮到華一銀行的業(yè)務(wù)在大陸的發(fā)展速度，我們在規(guī)劃華一銀行數(shù)據(jù)倉庫時，也應(yīng)以企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫的規(guī)模為準(zhǔn)繩，并引入元數(shù)據(jù)管理、企業(yè)

13、級數(shù)據(jù)倉庫模型設(shè)計和整體應(yīng)用規(guī)劃，在軟硬件配置方面，也遵循從小規(guī)模開始、架構(gòu)可延展、規(guī)?？蓴U(kuò)充這一原則，為華一銀行今后的發(fā)展做好準(zhǔn)備，保證華一銀行數(shù)據(jù)倉庫在將來能夠勝任全行決策支持平臺的重任。在下面幾章中，我們將從業(yè)務(wù)應(yīng)用規(guī)劃、實(shí)施規(guī)劃、技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃、企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫模型、軟硬件推薦配置等方面，給出華一銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫完整的建設(shè)方案。2. 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能規(guī)劃在本章節(jié)我們首先從數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能的角度對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，提出數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)的一些列功能目標(biāo)。在項(xiàng)目實(shí)施規(guī)劃部分我們將對這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序進(jìn)行初步規(guī)劃。2.1 銀行管理體系與數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的功能規(guī)劃必須從銀行的

14、管理、業(yè)務(wù)角度出發(fā)進(jìn)行考慮，才能使數(shù)據(jù)倉庫為銀行業(yè)務(wù)、管理服務(wù)；同時如果數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的規(guī)劃是基于先進(jìn)的銀行管理體系，那么數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的實(shí)施將在一定程度上提升行的管理、業(yè)務(wù)流程。國外銀行先進(jìn)的管理體系一般由五個主要部分構(gòu)成，這五個部分互相關(guān)聯(lián)、作用，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)作。（ 1） 戰(zhàn)略管理：由銀行的高層領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)進(jìn)行戰(zhàn)略層次的管理，例如把握市場動向，制定機(jī)構(gòu)目標(biāo)、計劃及有關(guān)政策，對各個部門的活動進(jìn)行總體評價、管理和控制等。從戰(zhàn)略角度考慮對業(yè)務(wù)的發(fā)展、對分支機(jī)構(gòu)的布局和管理。（ 2） 財務(wù)管理：負(fù)責(zé)對資本金的來源和成本進(jìn)行控制，機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金管理，稅收和風(fēng)險管理，財務(wù)預(yù)算、審查和控制等。（ 3） 開發(fā)

15、和運(yùn)作管理：承擔(dān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的系統(tǒng)開發(fā)以及運(yùn)作計劃、操作過程分析、自動化與安全操作等職能。（ 4）人力資源管理：負(fù)責(zé)人員的選聘、培訓(xùn)、管理，考核與激勵，勞動關(guān)系于仲裁、調(diào)解，員工聯(lián)絡(luò)、服務(wù)等。（ 5） 營銷管理：營銷管理系統(tǒng)是將不可控制的外部因素與銀行的目標(biāo)、戰(zhàn)略緊密聯(lián)系起來，研究市場動向、分析外部環(huán)境變化，同時擔(dān)負(fù)著目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的執(zhí)行重任。另一方面從管理過程角度，參照“戴明輪”過程模型，我們發(fā)現(xiàn)在每個管理部分中都包含“戰(zhàn)略目標(biāo)、計劃、執(zhí)行、評估反饋”四個管理過程。從信息產(chǎn)生、流動的角度來看，在每一個管理部分都存在著由執(zhí)行系統(tǒng)到績效系統(tǒng)、目標(biāo)系統(tǒng)和計劃系統(tǒng)的信息循環(huán)過程，如下圖所示：在下圖中，我

16、們描述了管理體系及管理過程的結(jié)合?？梢哉f下面的框架反映了現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的主流程。目前在信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用應(yīng)該在各個方面全面支撐業(yè)Copyright Ghibal tiusincs?. InlcLifciLcc Cimsulu Co.圖2-1 :銀行管理體系框架上圖中橫向以產(chǎn)品管理為例，銀行信息化在執(zhí)行階段的支持表現(xiàn)為柜臺業(yè)務(wù)（卡、儲蓄、會計、信貸、中間業(yè)務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助服務(wù)系統(tǒng)等；對產(chǎn)品績效評 估的支持表現(xiàn)為產(chǎn)品貢獻(xiàn)度分析、產(chǎn)品成本分析、產(chǎn)品風(fēng)險分析等；對計劃部分的 支持表現(xiàn)為產(chǎn)品定價分析、產(chǎn)品銷售分析、產(chǎn)品開發(fā)計劃等；對戰(zhàn)略規(guī)劃的支持表 現(xiàn)為產(chǎn)品風(fēng)險分析、產(chǎn)品貢獻(xiàn)度分析、新產(chǎn)品開發(fā)分析等

17、。從縱向以執(zhí)行階段為例，C2、C3兩個領(lǐng)域是目前信息化最為成熟的核心地帶。在C2管理域中，有銀行集成前端銷售業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括：柜臺業(yè)務(wù)（卡、儲蓄、會計、信貸、中間業(yè)務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助服務(wù)系統(tǒng)、“客服”系統(tǒng)；在C1管理域中，主要 有CRM（統(tǒng)、銷售渠道管理系統(tǒng)；在 C8運(yùn)營管理中，主要有OA系統(tǒng)。作為金融機(jī) 構(gòu)的特點(diǎn)，在管理中特別注重風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)和稽核系統(tǒng)。從數(shù)據(jù)倉庫的特點(diǎn)分析，它主要是從績效評估、計劃、戰(zhàn)略規(guī)劃過程對管理的 各個部分進(jìn)行信息支持。現(xiàn)階段國內(nèi)銀行的信息系統(tǒng)正在由注重執(zhí)行階段各個方面的建設(shè)逐步向戰(zhàn)略規(guī)劃、計劃以及績效評估方面擴(kuò)展。在執(zhí)行層面存在著“流程規(guī)范、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度較高、業(yè)務(wù)關(guān)

18、系易于協(xié)調(diào)”等特點(diǎn)，顯然這里是信息化最有利的入手點(diǎn)。而在規(guī)劃、計劃、績效評估層面，由于業(yè)務(wù)規(guī)范性相對較弱，并依賴于操作層面的大量數(shù)據(jù)，往往是信息化的高級階段所能涉及的區(qū)域。因?yàn)楣芾頉Q策層的業(yè)務(wù)注重點(diǎn)更多集中在對業(yè)務(wù)整體規(guī)律、運(yùn)行策略的掌握，對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的全面性、準(zhǔn)確性和及時性要求非常高，所以更主要地依賴數(shù)據(jù)倉庫和商業(yè)智能技術(shù)。2.2 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能總體規(guī)劃2.2.1 分析主題與功能模塊基于上一節(jié)對覆蓋銀行管理業(yè)務(wù)體系的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能的分析，以及商業(yè)銀行信息化對銀行管理體系框架的覆蓋以及數(shù)據(jù)倉庫的特點(diǎn)，對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的分析主題進(jìn)行如下規(guī)劃：客戶分析產(chǎn)品分析市場分析客戶風(fēng)險分析產(chǎn)品風(fēng)險分析財務(wù)分

19、析機(jī)構(gòu)部門分析員工分析稽核監(jiān)控分析關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)通過這些分析主題的整合可以支持銀行不同的功能子系統(tǒng)，例如公司銀行管理作為數(shù)據(jù)倉庫一個子系統(tǒng)或者是數(shù)據(jù)集市，可以通過客戶分析中的公司客戶分析、產(chǎn)品分析、市場分析、風(fēng)險分析中的對公風(fēng)險分析以及關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)這些分析主題得到支持；同樣如果進(jìn)行風(fēng)險管理子系統(tǒng)的實(shí)施，包含的分析主題有對公風(fēng)險管理、對私風(fēng)險管理以及有關(guān)風(fēng)險的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)。2.2.2 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能框架根據(jù)分析主題與功能模塊之間的關(guān)系，根據(jù)不同分析角度以及華一銀行業(yè)務(wù)情況對分析主題進(jìn)行了功能劃分，每個功能包含多個分析分析主題。數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功 能上主要包括：客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理、財會管理、績效管

20、理以及稽核管理、關(guān) 鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)。數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖如下：客戶靖圖2-2 :數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能結(jié)構(gòu)圖客戶關(guān)系管理銀行盈利的基礎(chǔ)是客戶，銀行所有的產(chǎn)品和服務(wù)都是針對客戶進(jìn)行設(shè)計的，因 此從數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的功能角度，首先應(yīng)該對客戶進(jìn)行分析，其中包括對產(chǎn)品和市場 營銷的分析，以達(dá)到“ 5R'銷售。包含的分析主題主要是：? 客戶分析? 產(chǎn)品分析? 營銷分析有關(guān)客戶關(guān)系的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)風(fēng)險管理從客戶那里盈利的過程，銀行必然伴隨著風(fēng)險，客戶不還款、晚還款等違約行為，都會給銀行帶來一定的損失，如何使銀行盡可能的避免風(fēng)險、降低損失，就必須進(jìn)行風(fēng)險分析、風(fēng)險管理，這是數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中必須包含的功能。包含的分析

21、主題主要是：? 對公風(fēng)險管理? 對私風(fēng)險管理? 有關(guān)風(fēng)險的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)財務(wù)管理銀行所有的經(jīng)營都會反映到銀行的財務(wù)上，從財務(wù)上可以體現(xiàn)銀行經(jīng)營的好壞，是對銀行安全性、流動性、贏利性的直接反映，因此數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)必須對財務(wù)，包括資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分析管理。包含的分析主題主要是：? 財務(wù)分析（包含資產(chǎn)負(fù)債分析）? 有關(guān)財務(wù)的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)? 有關(guān)銀行運(yùn)營的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)績效管理銀行盈利的基礎(chǔ)是客戶，但是這些都需要銀行產(chǎn)品、渠道、銀行各機(jī)構(gòu)部門以及銀行所有人員的支持，支持的力度、支持的效率關(guān)系到銀行是否能夠贏得更多、更優(yōu)質(zhì)的客戶，因此必須對產(chǎn)品、渠道、各機(jī)構(gòu)部門以及銀行員工進(jìn)行績效管理。包含的分析主題主要是：?

22、機(jī)構(gòu)部門績效分析? 員工績效分析? 有關(guān)績效的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)稽核管理財務(wù)分析是事后分析銀行的經(jīng)營情況，如果經(jīng)營管理存在的問題往往事后才能發(fā)現(xiàn)。 但銀行組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險性，對管理控制提出很高的要求，必須對銀行經(jīng)營進(jìn)行事前、事中監(jiān)控，這些體現(xiàn)在數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能方面就是必須進(jìn)行銀行稽核管理，主要是銀行目前比較薄弱的非現(xiàn)場稽核。包含的分析主題主要是：? 稽核監(jiān)控分析? 有關(guān)稽核的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)? 有關(guān)銀行運(yùn)營的關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)綜合計分系統(tǒng)綜合計分系統(tǒng)是重要的戰(zhàn)略規(guī)劃管理工具，將各層面數(shù)據(jù)分析進(jìn)行綜合，結(jié)合銀行的發(fā)展戰(zhàn)略制定并得到一系列華一銀行各級領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干需要了解的關(guān)于銀行現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢的

23、易看易懂的指標(biāo)。綜合計分系統(tǒng)是基于上述功能模塊，對各部分功能進(jìn)行綜合概括得到。2.2.3 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)應(yīng)用從上述的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的功能框架看，整體數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的邏輯上是從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為源系統(tǒng)，抽取數(shù)據(jù)，經(jīng)過轉(zhuǎn)換、清洗后，加載到中央數(shù)據(jù)倉庫中，通過分析主題對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)各種不同功能模塊的支持，提供給客戶一個完整的功能性的系統(tǒng)。各種不同模塊通過查詢、報表、多維、挖掘等手段或形式提供給用戶數(shù)據(jù)分析的結(jié)果， 這些分析結(jié)果在提供給用戶的同時，必須將分析結(jié)果同時反饋到業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)集市中。具體分析如下：分析結(jié)果必須反饋到業(yè)務(wù)系統(tǒng)，才能使華一銀行的信息系統(tǒng)從業(yè)務(wù)系統(tǒng)到數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)稱為一個整體，不斷

24、循環(huán)，最終為業(yè)務(wù)服務(wù)。例如經(jīng)過分析得到有關(guān)個人信用評分的模型將反饋到個人消費(fèi)信貸系統(tǒng)中，系統(tǒng)在處理客戶住房貸款和汽車貸款申請時，將客戶的申請信息輸入系統(tǒng)，系統(tǒng)就可以利用評分模型對客戶進(jìn)行評分；同時也可以利用數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)分析得到的授信閾值對客戶做出可以授信和不予授信的判斷，為華一銀行開展個人銀行業(yè)務(wù)提供信息支持。分析結(jié)果反饋到數(shù)據(jù)倉庫以及數(shù)據(jù)集市，首先有助于完善數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的數(shù)據(jù)；其次有利于數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)在分析結(jié)果之上進(jìn)行更為深入的分析。同樣以信用評分模型為例，信用評分模型反饋到數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中可以對數(shù)據(jù)倉庫中原有數(shù)據(jù)進(jìn)行重新評分，評分結(jié)果可以加載到數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中；利用評分結(jié)果經(jīng)過進(jìn)一步分析，可以使

25、華一銀行從更深層次上分析不同分?jǐn)?shù)段的借款人在不同借款年限、成數(shù)、合同金額時為銀行帶來的年收益，以及分析不同分?jǐn)?shù)段的借款人的行為表現(xiàn)，包括貸款余額、逾期本金以及不良率等。2.3 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)分析主題2.3.1 客戶分析客戶是銀行盈利的基礎(chǔ)，如何使銀行贏得更多客戶、留住優(yōu)質(zhì)客戶，是每個銀行在經(jīng)營中最關(guān)心的問題。銀行是客戶密集型的企業(yè)，銀行的客戶量是非常巨大的，無論從效率還是資金上講，銀行都不可能也不必要對所有的客戶提供統(tǒng)一的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。隨著產(chǎn)品的日益同質(zhì)化，銀行必須達(dá)到所謂的“ 5R'抓住20%優(yōu)質(zhì)客戶，才能在競爭中取得優(yōu)勢。這樣就必須進(jìn)行客戶分析，找到真正對劃一銀行有價值的優(yōu)質(zhì)客戶和潛在優(yōu)

26、質(zhì)客戶，并發(fā)現(xiàn)這些客戶的真正需要的產(chǎn)品以及對其有效的促銷渠道和手段，才能更好、更有效地服務(wù)于客戶，以最低的成本贏得最大的利益?？蛻舴治龅牡湫椭黝}包括：客戶基本情況分析客戶交易行為分析客戶偏好分析客戶貢獻(xiàn)度分析客戶忠誠度分析客戶流失分析關(guān)聯(lián)客戶分析客戶分類分析客戶趨勢分析2.3.2 產(chǎn)品分析銀行盈利的基礎(chǔ)是客戶，而客戶是通過使用銀行產(chǎn)品來對銀行做出貢獻(xiàn)的，可以說，產(chǎn)品是銀行從客戶那兒盈利的手段。所以，要對銀行產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析。產(chǎn)品分析的典型主題包括：產(chǎn)品成本分析 產(chǎn)品貢獻(xiàn)度分析 價格靈敏度分析 產(chǎn)品的定價分析 新產(chǎn)品開發(fā)分析2.3.3 營銷分析中國的商業(yè)銀行已進(jìn)入激烈的市場競爭時代。在這個高度

27、開放化的社會中，充斥著大量的信息和服務(wù)。做市場已經(jīng)不僅僅是做廣告、進(jìn)行促銷活動、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)這么簡單，這是每個銀行都能做到的事情，關(guān)鍵是這些事情要做得有效，這就需要進(jìn)行分析。通過分析促銷推廣活動后的客戶反應(yīng)、客戶交易行為變化情況，分析對不同客戶群最有效的廣告促銷渠道，分析服務(wù)質(zhì)量與客戶滿意度、客戶流失的關(guān)系，分析適合不同客戶群的新產(chǎn)品及服務(wù)等等，來進(jìn)行低成本的、有針對性的市場活動，從而取得競爭優(yōu)勢。營銷分析的典型主題包括：渠道效益分析 目標(biāo)銷售分析 營銷效率分析 交叉銷售預(yù)測2.3.4 風(fēng)險分析風(fēng)險管理在銀行經(jīng)營管理中占有舉足輕重的地位，控制風(fēng)險、減少損失是銀行保證贏利性的重要手段。尤其是為了

28、適應(yīng)新巴塞爾協(xié)議的要求，各商業(yè)銀行都在不斷加大內(nèi)部風(fēng)險管理的力度。在本小節(jié)我們對風(fēng)險管理進(jìn)行初步規(guī)劃，主要從兩個角度進(jìn)行風(fēng)險分析，一是客戶角度，對客戶的風(fēng)險進(jìn)行分析；二是從銀行信貸業(yè)務(wù)角度分析風(fēng)險。風(fēng)險管理從業(yè)務(wù)種類可以分為對公風(fēng)險管理和對私風(fēng)險管理，二者在某些功能分析上有所區(qū)別，比如對私客戶的信用一般主要采用評分方法，而對公客戶的信用更多采用評級方法，在下面的功能分析中我們會加以區(qū)別。風(fēng)險分析的典型主題包括：客戶風(fēng)險分析（客戶信用評分評級、客戶違約概率預(yù)測、最大潛在損失預(yù)測、客戶信用額度分析、拖欠客戶預(yù)警等等）信貸風(fēng)險分析（組合風(fēng)險分析、風(fēng)險集中度分析、風(fēng)險調(diào)整后定價管理、風(fēng)險準(zhǔn)備金分析等等

29、）2.3.5 財務(wù)分析下列分析可以幫助銀行的管理層，以全新的、科學(xué)的、合理的現(xiàn)代企業(yè)財會管理方法更快、更好、 更靈活地使用財會分析結(jié)果，提高企業(yè)的管理水平和經(jīng)濟(jì)效益。財務(wù)分析的典型主題包括：財務(wù)指標(biāo)分析存款分析貸款分析資產(chǎn)負(fù)債分析現(xiàn)金流量分析固定資產(chǎn)管理分析同業(yè)比較分析2.3.6 績效分析績效管理是對華一銀行內(nèi)部運(yùn)營管理的有效支持，包括對銀行產(chǎn)品、渠道、機(jī)構(gòu)、部門以及人員的評估，使銀行管理人員清楚了解銀行的運(yùn)營情況?？冃Х治龅牡湫椭黝}包括：機(jī)構(gòu)、部門績效分析員工績效分析2.3.7 稽核監(jiān)控商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊的經(jīng)濟(jì)組織，其組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險性，對管理控制提出很高的要求。作為

30、銀行內(nèi)部控制體系的重要組成部分，內(nèi)部稽核獨(dú)立地檢查銀行的會計憑證、會計帳簿、會計報表以及其他所有與經(jīng)營有關(guān)的資料，監(jiān)督會計信息的真實(shí)性和完整性以及業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性和效益性，查找經(jīng)營管理中存在的問題、疑點(diǎn)和風(fēng)險，從全局的角度來評價銀行的經(jīng)營管理和控制。目前銀行廣泛采用的是現(xiàn)場稽核方式，即稽核人員采用定期與不定期檢查相結(jié)合方式對銀行進(jìn)行實(shí)地檢查。但隨著金融全球一體化的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，面對金融風(fēng)險日趨復(fù)雜化的環(huán)境，銀行業(yè)的這種監(jiān)管及稽核方式將不能適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的要求，勢必將現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核結(jié)合起來。非現(xiàn)場稽核是指通過定期收集和分析銀行經(jīng)營資料的方式，對經(jīng)營狀況、潛在風(fēng)險、發(fā)展趨勢等方面

31、進(jìn)行評估，以便加強(qiáng)針對性監(jiān)管、化解消除風(fēng)險隱患。非現(xiàn)場稽核將幫助制定稽核計劃，提供稽核線索，現(xiàn)場稽核進(jìn)行有針對性的稽核監(jiān)督工作，非現(xiàn)場稽核和現(xiàn)場稽核并重的高效稽核模式，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部稽核的發(fā)展趨勢和方向。華一銀行要實(shí)現(xiàn)二種稽核方式的有效結(jié)合，必須從信息化方面對非現(xiàn)場稽核進(jìn)行有效的支持。因此華一銀行建立全面的數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)該包括稽核管理部分，主要側(cè)重于非現(xiàn)場稽核。不過因?yàn)榉乾F(xiàn)場稽核要求比較全面的數(shù)據(jù)和信息的支持，因此華一銀行數(shù)據(jù)倉庫中必須對銀行經(jīng)營管理各方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整合?；吮O(jiān)控主要包括如下主題：非現(xiàn)場稽核基本指標(biāo)分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性稽核業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性稽核經(jīng)營管理效果評價2.3.8

32、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)分析關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)即KPI,應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特性，對各級部門領(lǐng)導(dǎo)及業(yè)務(wù)骨干所 關(guān)心的內(nèi)容加以歸納，并總結(jié)成為易看易懂的一系列指標(biāo)。這些指標(biāo)將成為領(lǐng)導(dǎo)及 業(yè)務(wù)骨干了解銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢，以及尋找潛在利潤增長點(diǎn)的主要信息來 源，進(jìn)而為其決策過程提供有力信息支持。關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)分析是利用華一銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理等 其他主題收集數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行各管理層、決策層人員的需要， 得到一系列指標(biāo)，它主要是為銀行戰(zhàn)略層服務(wù)的。下圖是關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)所處的位置:KPI的作用如下：正確計算KPI,可以準(zhǔn)確描述銀行的經(jīng)營情況，從而滿足股東們對銀行的經(jīng) 營狀況了解；KPI分

33、析可以幫助監(jiān)控銀行的運(yùn)營，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，提出預(yù)警；KPI分析可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)水平，提出發(fā)展計劃和預(yù)算，并根據(jù)實(shí)際情況對 計劃進(jìn)行及時的調(diào)整。完整的數(shù)據(jù)倉庫其中一個主要的功能就是要為華一銀行管理人員提供管理及決策方面的KPI。由于不同層次的管理人員對 KPI的需求是有所區(qū)別的，在此根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)，主要從兩個層次（決策層、一般）管理人員的角度列出 KPI,但由于各銀 行情況有所差異，華一銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中最終包含哪些KPI,還需要進(jìn)一步與各層次管理人員的進(jìn)行溝通交流。3. 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)實(shí)施規(guī)劃在數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能規(guī)劃部分，我們對華一銀行的數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行了完整統(tǒng)一的規(guī)劃，但是在具體實(shí)施中，有多種實(shí)施方法

34、，是全面實(shí)施還是分步實(shí)施，還是進(jìn)行滾動實(shí)施，都需要根據(jù)華一銀行的具體情況進(jìn)行規(guī)劃。本節(jié)我們首先對三種實(shí)施方案進(jìn)行了介紹，根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)對華一銀行的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)進(jìn)行了初步的分步實(shí)施規(guī)劃。然后從項(xiàng)目實(shí)施的角度對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的實(shí)施步驟、成功關(guān)鍵點(diǎn)、數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施人員構(gòu)成以及項(xiàng)目管理方法進(jìn)行了介紹。3.1 數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施方案銀行實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)有三種方式：分步實(shí)施 ( step-by-step ) 、 全面實(shí)施 ( bigbang)或滾動實(shí)施(roll-out )。分步實(shí)施就是按功能模塊(數(shù)據(jù)集市)的先后順序 進(jìn)行實(shí)施，而全面實(shí)施是所有模塊同步實(shí)施，滾動實(shí)施則是在一個分行實(shí)施所有模塊，然后推廣到其他分行。

35、在選擇數(shù)據(jù)倉庫實(shí)施方案時，銀行的組織結(jié)構(gòu)、資源、對待變革的態(tài)度以及各種機(jī)構(gòu)之間的距離等因素都可能會影響實(shí)施策略的決定。3.1.1 分步實(shí)施分步實(shí)施的特點(diǎn)是軟件實(shí)施的步驟比較小，通常一次集中在幾個相關(guān)的模塊上。首先實(shí)施的模塊一般是比較緊迫、基本具備相應(yīng)的分析數(shù)據(jù)、比較容易看到效果的模塊。在分步實(shí)施情況下，總的項(xiàng)目實(shí)施時間會加長。在采用這種方法之前，對于所有相關(guān)的業(yè)務(wù)流程必須建立一個完成的概念，以避免再后來實(shí)施中遇到困難。分步實(shí)施的優(yōu)點(diǎn)：數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)和用戶團(tuán)體的人資源需要量較小，這使得中等規(guī)模的銀行也可以實(shí)施大項(xiàng)目。容易看到數(shù)據(jù)倉庫帶來的效益，增強(qiáng)銀行各層人員對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的信心。減少了協(xié)

36、調(diào)、控制、組織項(xiàng)目以及分配資源的復(fù)雜性。由于項(xiàng)目成員隨著實(shí)施的每個項(xiàng)目增長了知識和技能，因此項(xiàng)目質(zhì)量將不 斷地得到改善。 在前面項(xiàng)目取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，使得后面項(xiàng)目可以使用內(nèi)部咨詢。 整個公司有一個平穩(wěn)的過渡，有時間適應(yīng)系統(tǒng)引起的變化。 成本分?jǐn)傊芷诩娱L。 在數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的實(shí)施過程中，可考慮適度的組織變革。 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的功能可以得到檢驗(yàn)，因此也就可以確定實(shí)施的模型。在數(shù) 據(jù)倉庫系統(tǒng)的后續(xù)版本中可以得到新增的功能。分步實(shí)施的缺點(diǎn)：整個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)項(xiàng)目周期過長。 數(shù)據(jù)倉庫的建立必須考慮到未來功能的擴(kuò)展，否則將降低已建數(shù)據(jù)倉庫的 可重用性。 必須設(shè)置接口和編程，以維護(hù)后續(xù)未實(shí)施模塊的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移。 項(xiàng)目

37、時間拖長會影響項(xiàng)目成員的情緒。 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的集成優(yōu)勢只能逐步得到利用。 由于隨著新模塊的實(shí)施而獲得了新知識，以前實(shí)施的流程可能需要重新設(shè) 計。3.1.2 全面實(shí)施全面實(shí)施就是利用對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)所有的功能模塊同時進(jìn)行開發(fā)實(shí)施。全面實(shí)施的優(yōu)點(diǎn)：整個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)實(shí)施時間短。 集成的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能可以立刻得到應(yīng)用。 數(shù)據(jù)倉庫中數(shù)據(jù)可以進(jìn)行統(tǒng)一設(shè)計、抽取、轉(zhuǎn)換、加載 數(shù)據(jù)倉庫的所有數(shù)據(jù)的建模工作可以同時完成。 項(xiàng)目成員情緒高昂。全面實(shí)施的缺點(diǎn)：由于協(xié)作和基層要求較高，實(shí)施比較復(fù)雜。 在短時間內(nèi)資源（財務(wù)和人力資源）需求集中。 同一時間所有員工均承受較高的壓力。 實(shí)施期間需要高度的顧問支持。 高層管理

38、人員需要深入?yún)⑴c，而且度與有關(guān)組織內(nèi)的工種業(yè)務(wù)流程的變革 和集成問題必須作出快速響應(yīng)。 在實(shí)施過程中，組織變革必須加以限制，以保證不會壓垮員工。 有時為了降低整個系統(tǒng)的復(fù)雜性，僅能設(shè)定適度水平的項(xiàng)目目標(biāo)。 如果要想避免災(zāi)難，數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換不能有半點(diǎn)差錯。3.1.3 滾動實(shí)施滾動實(shí)施就是在一個分行創(chuàng)建實(shí)施模型，然后推廣到其他地方。滾動實(shí)施可以采用全面實(shí)施方法，也可以采用分步實(shí)施方法，而這些方法的優(yōu)缺點(diǎn)已在前面討論 過。此外，滾動實(shí)施還具有下列一些特有的優(yōu)勢：參與模型實(shí)施的項(xiàng)目成員獲得了經(jīng)驗(yàn)。 可以獲得快速實(shí)施的專門技術(shù)。 因?yàn)閮H需要有限的資源，因此可以降低成本。 大多數(shù)問題在分行模型實(shí)施中已

39、經(jīng)解決，因此降低了風(fēng)險。 銀行所有地點(diǎn)的實(shí)施具有一致性。 各實(shí)施地點(diǎn)之間增加了相互了解。當(dāng)然，滾動實(shí)施也存在一些缺點(diǎn)：在后續(xù)的實(shí)施過程中，必須考慮全行標(biāo)準(zhǔn)。 分行某些有特點(diǎn)的一些情況可能被忽略了。建議華一銀行采用分步實(shí)施和滾動實(shí)施相結(jié)合的項(xiàng)目實(shí)施方式。3.2 分階段實(shí)施規(guī)劃數(shù)據(jù)倉庫是企業(yè)信息系統(tǒng)最為復(fù)雜的部分，特別是在銀行、保險等金融企業(yè)， 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)必須匯集來自眾多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，支持紛繁的業(yè)務(wù)分析，滿足各個層次中多用戶不同的業(yè)務(wù)需求，而且它還必須隨著業(yè)務(wù)需求的變化而不斷調(diào)整。一個完善的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)絕不可能通過一個項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)，它必然是一個長期的不斷建設(shè)的過程，在開始這個建設(shè)過程之前，必

40、須考慮長期發(fā)展的策略和規(guī)劃。華一銀行作為新興銀行之一，業(yè)務(wù)覆蓋面相對較窄。為了提高業(yè)務(wù)決策的效率和整體競爭能力，華一銀行決定建立以數(shù)據(jù)倉庫為核心的業(yè)務(wù)支撐平臺，雖然在初始階段將是一個較小的數(shù)據(jù)倉庫，但考慮到華一銀行在國內(nèi)發(fā)展的速度，未來幾年內(nèi)該數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)規(guī)模將有較大的提升。綜合考慮數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，它的建設(shè)包括基礎(chǔ)平臺構(gòu)造、分析應(yīng)用系統(tǒng)構(gòu)建以及完善整合三個部分。數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的規(guī)劃必須保證每一部分能夠在合理的時間內(nèi)完成，否則業(yè)務(wù)變化、技術(shù)環(huán)境變化或其他未知因素，可能造成數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的不確定性，從而導(dǎo)致項(xiàng)目失敗。因此我們必須在數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)功能規(guī)劃的基礎(chǔ)進(jìn)行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的分階段實(shí)施規(guī)劃。對于一個數(shù)據(jù)倉

41、庫系統(tǒng)究竟哪些功能模塊或者數(shù)據(jù)集市先實(shí)現(xiàn)，哪些后實(shí)現(xiàn)，影響因素主要包括兩個方面：一是緊迫程度，二是難易程度。緊迫程度主要是從商業(yè)及業(yè)務(wù)角度來講的，影響建立數(shù)據(jù)倉庫先后順序的主要因素包括：需求的緊迫性 替代方案的可行性 項(xiàng)目對銀行的重要性 費(fèi)用的高低及可能帶來效益的大小難易程度主要是從技術(shù)方面考慮，影響因素主要包括：可行性、實(shí)現(xiàn)的復(fù)雜程度 周期的長度 技術(shù)成熟程度 準(zhǔn)備工作的進(jìn)度 是否有足夠的數(shù)據(jù)支持 關(guān)鍵技術(shù)是否成熟 是否具備適當(dāng)?shù)娜肆Y源 人員的心理這些因素和其它潛在因素諸如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化等都可能會影響分階段實(shí)施 規(guī)劃的決策過程。對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)分步實(shí)施的規(guī)劃一般是功能模塊的影響因素的大小

42、程度來決定 實(shí)施的先后順序，下表是我們對華一銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)中的功能模塊進(jìn)行初步評估 的過程。下表的評估是從功能模塊的角度出發(fā)，如果需要更加深入的評估，可以對 功能模塊中的每個子功能進(jìn)行評估。由于每個功能模塊的實(shí)現(xiàn)手段有多種（查詢 & 報表、多維分析以及數(shù)據(jù)挖掘），具體到每個功能模塊的實(shí)現(xiàn)上，一般是首先實(shí)現(xiàn)較 為容易且業(yè)務(wù)必需的查詢&艮表、多維分析部分的功能。廳P功能模塊（數(shù)據(jù)集市）緊迫程度技術(shù)風(fēng)險1綜合計分系統(tǒng)中高2對公客戶關(guān)系管理較局較低3對私客戶關(guān)系管理高中4對公風(fēng)險管理高中5對私風(fēng)險管理高中6財會管理較局較低7績效管理中中8稽核管理較局較局根據(jù)上表的評估結(jié)果確定實(shí)現(xiàn)功能

43、模塊的先后順序，原則是優(yōu)先實(shí)現(xiàn)緊迫程度 高，技術(shù)風(fēng)險低的要求，如下圖所示：圖3-1 :先后順序評估圖3.3 項(xiàng)目實(shí)施步驟及成功關(guān)鍵點(diǎn)本節(jié)我們針對數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)實(shí)施步驟中主要工作內(nèi)容和成功的關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行了詳 細(xì)介紹，這些成功關(guān)鍵點(diǎn)是根據(jù)我們的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的總結(jié)。3.3.1 項(xiàng)目啟動3.3.1.1 主要工作內(nèi)容項(xiàng)目啟動階段的任務(wù)是定義、計劃和啟動數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目，包括確定項(xiàng)目范圍和 目標(biāo)、準(zhǔn)備詳細(xì)的項(xiàng)目計劃、組建項(xiàng)目小組和召開項(xiàng)目開工會等等。下面介紹項(xiàng)目啟動階段的幾項(xiàng)主要活動：確定項(xiàng)目范圍和目標(biāo)分配人員和資源項(xiàng)目介紹制定項(xiàng)目計劃制定元數(shù)據(jù)策略建立元數(shù)據(jù)捕獲程序召開項(xiàng)目開工會議項(xiàng)目組的建立是項(xiàng)目啟動的重要

44、工作，典型的項(xiàng)目組成員 /角色有:項(xiàng)目總監(jiān)確定與核實(shí)項(xiàng)目目標(biāo)、項(xiàng)目范圍，協(xié)調(diào)項(xiàng)目組與相關(guān)業(yè)務(wù) 部門的關(guān)系，調(diào)配所需的人力、物力資源，檢查關(guān)鍵的階 段性成果和最終成果，確保數(shù)據(jù)倉庫建成后的肩效利用項(xiàng)目經(jīng)理是項(xiàng)目組的負(fù)責(zé)人，主要職責(zé)是制定項(xiàng)目計劃，并隨時修 正使之與項(xiàng)目進(jìn)展相對應(yīng)；管理項(xiàng)目小組，使各項(xiàng)任務(wù)能 夠按計劃完成；把項(xiàng)目費(fèi)用控制在預(yù)算范圍內(nèi)。業(yè)務(wù)顧問提供銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，與用戶高層討論銀行業(yè)務(wù)發(fā)展計劃， 規(guī)劃數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)藍(lán)圖，主持與業(yè)務(wù)部門的訪談，收集和 評估用戶需求，進(jìn)行業(yè)務(wù)需求分析，建立業(yè)務(wù)模型業(yè)務(wù)分析員協(xié)助業(yè)務(wù)顧問的工作，參與用戶訪談，收集和評估用戶需 求，進(jìn)行業(yè)務(wù)需求分析，建立業(yè)務(wù)模型

45、等應(yīng)用程序設(shè)計師負(fù)責(zé)項(xiàng)目中所有應(yīng)用程序的設(shè)計， 包括ETCLM程中的數(shù)據(jù) 清洗與轉(zhuǎn)換程序、數(shù)據(jù)展示中的復(fù)雜查詢等，負(fù)責(zé)應(yīng)用測 試及培訓(xùn)。數(shù)據(jù)設(shè)計師負(fù)責(zé)調(diào)查分析數(shù)據(jù)源，確定數(shù)據(jù)抽取與轉(zhuǎn)換規(guī)則，參與數(shù)據(jù)建模過程數(shù)據(jù)分析員協(xié)助數(shù)據(jù)設(shè)計師調(diào)查分析數(shù)據(jù)源，確定數(shù)據(jù)抽取與轉(zhuǎn)換規(guī) 則，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)對照，數(shù)據(jù)質(zhì)量檢驗(yàn)和清洗工作數(shù)據(jù)庫專家負(fù)責(zé)邏輯模型和星型模型的設(shè)計，參與總體框架設(shè)計、需 求分析和物理模型設(shè)計過程數(shù)據(jù)庫管理員負(fù)責(zé)從邏輯模型到物理模型的轉(zhuǎn)換以及項(xiàng)目開發(fā)期間的數(shù) 據(jù)庫管理工作，參與數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換及數(shù)據(jù)查詢工作信息設(shè)計師負(fù)責(zé)軟硬件產(chǎn)品的評定與選擇，參與總體框架設(shè)計過程元數(shù)據(jù)專家負(fù)責(zé)制定元數(shù)據(jù)收集和管理策略，參與

46、元數(shù)據(jù)的調(diào)查分析和數(shù)據(jù)倉庫設(shè)計過程系統(tǒng)工程師負(fù)責(zé)項(xiàng)目開發(fā)期間系統(tǒng)的搭建、管理與維護(hù)工作安全設(shè)計師確定安全需求，制定安全政策、程序和標(biāo)準(zhǔn)，參與探測元數(shù)據(jù)儲存庫、數(shù)據(jù)庫、WE序口前端展示工具的安全能力并確 定其安全策略Java程序員負(fù)責(zé)編寫項(xiàng)目中要用到的JAVA程序，主要是在數(shù)據(jù)展示方 面。參與相關(guān)的數(shù)據(jù)展示的設(shè)計過程多維分析開發(fā)員負(fù)責(zé)多維分析的開發(fā)和展示工作，參與多維模型設(shè)計過程ETCLT程師設(shè)計數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換和加載流程，制定數(shù)據(jù)清洗規(guī)則，為 ETCL過程的程序開發(fā)提供指導(dǎo)和技術(shù)支持，參與調(diào)查分析 數(shù)據(jù)源的工作在項(xiàng)目啟動階段，主要參與人員為項(xiàng)目總監(jiān)和項(xiàng)目經(jīng)理，在組織會議期間，所有項(xiàng)目組成員需要參

47、加。該階段的主要交付件有:項(xiàng)目計劃項(xiàng)目組人員安排項(xiàng)目實(shí)施規(guī)范等3.3.1.2 成功關(guān)鍵點(diǎn)在項(xiàng)目啟動階段最重要的是要仔細(xì)地定義和計劃項(xiàng)目，所有的關(guān)鍵人員都應(yīng)該 清楚地理解和支持項(xiàng)目范圍與目標(biāo)，這樣才能避免風(fēng)險，有效地管理好項(xiàng)目。3.3.2 需求分析3.3.2.1 主要工作內(nèi)容項(xiàng)目啟動之后則正式進(jìn)入項(xiàng)目的設(shè)計開發(fā)階段，其第一步就是需求分析。對任 何項(xiàng)目來說，需求分析都是非常重要的，對一個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)項(xiàng)目來說就尤為重要。 因?yàn)閿?shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)項(xiàng)目不是為一個銀行的 IT部門建設(shè)的，而是為輔助銀行領(lǐng)導(dǎo)、部 門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)人員進(jìn)行決策而建設(shè)的，盲目的閉門造車只能導(dǎo)致失敗。只有通過用 戶訪談和分析討論，真正了解銀

48、行的需要，深入了解業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，總結(jié)出業(yè)務(wù)需求， 才能進(jìn)行模型設(shè)計和實(shí)施，最終完成整個項(xiàng)目的建設(shè)。需求分析分成兩個步驟，第一步是收集業(yè)務(wù)或功能性需求分析；第二步是收集非功能性需求。業(yè)務(wù)或功能性需求分析功能性需求分析是數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)項(xiàng)目中最重要的一個步驟。數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)不是為一個企業(yè)中的IT部門而搭建的，它是為了幫助并支持企業(yè)中管理人員， 部門經(jīng) 理和業(yè)務(wù)人員指定更好的商業(yè)決策而搭建的。在沒有仔細(xì)做好需求收集與分析的工作前就直接跳入項(xiàng)目實(shí)施步驟，會最終導(dǎo)致整個項(xiàng)目的失敗。華一銀行參與需求分析的業(yè)務(wù)人員應(yīng)該具備以下幾個條件：? 首先應(yīng)對自己的業(yè)務(wù)有很深刻的了解；? 其次必須對項(xiàng)目有一定的了解，并且理解項(xiàng)目

49、將會帶給他們的好處；? 能夠提供有靈活性、與數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)緊密結(jié)合的需求非功能性需求第二個步驟是收集非功能性需求。非功能性需求只有通過與業(yè)務(wù)人員交流才能 獲得，例如：模塊設(shè)置需求，系統(tǒng)安全需求和查詢響應(yīng)率要求等等。如果參與需求分析業(yè)務(wù)人員不了解對OLAP既念及OLAP勺功能，我們可以提供一些報表模塊的范 例，使他們對這種強(qiáng)大的報表工具有一個比較清楚直觀的認(rèn)識，以便提出更多與數(shù) 據(jù)倉庫系統(tǒng)相結(jié)合的需求。下面介紹項(xiàng)目啟動階段的幾項(xiàng)主要活動：? 業(yè)務(wù)規(guī)則建檔? 具體的可用性需求? 非功能性需求定稿? 用戶界面需求定稿該步驟主要涉及的人員有：業(yè)務(wù)顧問、業(yè)務(wù)分析員等。主要的交付件為：數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)需求說明書

50、3.3.2.2 成功關(guān)鍵點(diǎn)需求分析階段在整個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)實(shí)施過程中非常重要，我們在需求分析過程 總結(jié)了一些有助于需求分析成功的經(jīng)驗(yàn)，列舉如下：需求訪談的重要性一般客戶很忙，但無論如何客戶有必要抽出時間參與需求訪談的討論，接受采 訪或其他獲取需求的活動。因?yàn)樵谛枨笤L談的過程中，通過需求分析人員的引導(dǎo)和 提示，客戶通常會想到更多、更有益的要求，這些可能是客戶無法自己冥思苦想出 來的。分析人員必須了解客戶的業(yè)務(wù)及目標(biāo)只有分析人員更好地了解客戶的業(yè)務(wù)，才能使產(chǎn)品更好地滿足需要。這將有助 于開發(fā)人員設(shè)計出真正滿足客戶需要并達(dá)到期望的優(yōu)秀軟件。為幫助開發(fā)和分析人 員，客戶可以考慮邀請他們觀察自己的工作流程

51、。如果是切換新系統(tǒng)，那么開發(fā)和 分析人員應(yīng)使用一下目前的舊系統(tǒng)，有利于他們明白目前系統(tǒng)是怎樣工作的，具流 程情況以及可供改進(jìn)之處。分析人員要使用符合客戶語言習(xí)慣的表達(dá)需求討論集中于業(yè)務(wù)需求和任務(wù)，因此要使用術(shù)語?？蛻魬?yīng)將有關(guān)術(shù)語教給分 析人員，而客戶不一定要懂得計算機(jī)行業(yè)的術(shù)語。要求得到需求工作結(jié)果的解釋說明分析人員可能采用了多種圖表作為文字性“需求分析報告”的補(bǔ)充說明，因?yàn)楣ぷ鲌D表能很清晰地描述出系統(tǒng)行為的某些方面，所以報告中各種圖表有著極高的價值；雖然它們不太難于理解，但是客戶可能對此并不熟悉，因此客戶可以要求分析人員解釋說明每個圖表的作用、符號的意義和需求開發(fā)工作的結(jié)果，以及怎樣檢查圖表

52、有無錯誤及不一致等。開發(fā)人員要對需求及產(chǎn)品實(shí)施提出建議和解決方案通?？蛻羲f的“需求”已經(jīng)是一種實(shí)際可行的實(shí)施方案，分析人員應(yīng)盡力從這些解決方法中了解真正的業(yè)務(wù)需求，同時還應(yīng)找出已有系統(tǒng)與當(dāng)前業(yè)務(wù)不符之處，以確保產(chǎn)品不會無效或低效；在徹底弄清業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的事情后，分析人員就能提出相當(dāng)好的改進(jìn)方法，有經(jīng)驗(yàn)且有創(chuàng)造力的分析人員還能提出增加一些用戶沒有發(fā)現(xiàn)的很有價值的系統(tǒng)特性。了解用戶非功能性需求客戶可以要求分析人員在實(shí)現(xiàn)功能需求的同時還注意軟件的易用性，因?yàn)檫@些易用特性或質(zhì)量屬性能使客戶更準(zhǔn)確、高效地完成任務(wù)。例如：客戶有時要求產(chǎn)品要“界面友好”或“健壯”或“高效率”，但對于開發(fā)人員來講，太主觀了并

53、無實(shí)用價值。正確的做法是，分析人員通過詢問和調(diào)查了解客戶所要的“友好、健壯、高效所包含的具體特性，具體分析哪些特性對哪些特性有負(fù)面影響，在性能代價和所提出解決方案的預(yù)期利益之間做出權(quán)衡，以確保做出合理的取舍。準(zhǔn)確而詳細(xì)地說明需求編寫一份清晰、準(zhǔn)確的需求文檔是很困難的。由于處理細(xì)節(jié)問題不但煩人而且耗時，因此很容易留下模糊不清的需求。但是在開發(fā)過程中，必須解決這種模糊性和不準(zhǔn)確性，否則，就只好靠開發(fā)人員去正確猜測了?？蛻舯仨毤皶r作出決定分析人員會要求客戶作出一些選擇和決定，這些決定包括來自多個用戶提出的處理方法或在質(zhì)量特性沖突和信息準(zhǔn)確度中選擇折衷方案等。有權(quán)作出決定的客戶必須積極地對待這一切，盡

54、快做處理，做決定，因?yàn)殚_發(fā)人員通常只有等客戶做出決定才能行動，而這種等待會延誤項(xiàng)目的進(jìn)展。評審需求文檔客戶評審需求文檔，是給分析人員帶來反饋信息的一個機(jī)會。如果客戶認(rèn)為編寫的“需求分析報告”不夠準(zhǔn)確，就有必要盡早告知分析人員并為改進(jìn)提供建議。需求變更要立即聯(lián)系不斷的需求變更，會給在預(yù)定計劃內(nèi)完成的質(zhì)量產(chǎn)品帶來嚴(yán)重的不利影響。變 更是不可避免的，但在開發(fā)周期中，變更越在晚期出現(xiàn)，其影響越大；變更不僅會 導(dǎo)致代價極高的返工，而且工期將被延誤，特別是在大體結(jié)構(gòu)已完成后又需要增加 新特性時。所以，一旦客戶發(fā)現(xiàn)需要變更需求時，請立即通知分析人員。3.3.3 系統(tǒng)設(shè)計3.3.3.1 主要工作內(nèi)容在結(jié)束業(yè)務(wù)目標(biāo)分析與需求分析的工作之后，項(xiàng)目進(jìn)入設(shè)計階段。這個階段包括：總體框架設(shè)計、數(shù)據(jù)模型設(shè)計和前端展示設(shè)計總體框架設(shè)計總體框架設(shè)計是指設(shè)計整個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的整體架構(gòu)，為下一步的詳細(xì)設(shè)計和 實(shí)施打下基礎(chǔ)，設(shè)計要具體到系統(tǒng)的組成部分以及軟硬件產(chǎn)品?？傮w框架設(shè)計對于本項(xiàng)目的重要意義在于：促進(jìn)溝通與交流；確認(rèn)項(xiàng)目計劃； 提高靈活性及維護(hù)能力；提高生產(chǎn)力和重用能力?？傮w框架設(shè)計包括以下內(nèi)容：? 硬件配置設(shè)計? 網(wǎng)絡(luò)連接設(shè)計? 系統(tǒng)安全設(shè)計硬件與軟件的選擇及配置根據(jù)業(yè)務(wù)需求來定。數(shù)據(jù)模型設(shè)計數(shù)據(jù)模型設(shè)計是一個數(shù)據(jù)倉庫項(xiàng)目中最重要、最有彈性和最需要技巧的階段， 模型設(shè)計的好壞