2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)

1、1?銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。A. 安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用B. 配合監(jiān)管，提供檢查材料C. 支付監(jiān)管人員加班費D. 無償提供辦公用品及交通便利E. 向監(jiān)管人員無償提供住宿便利1. 【答案】ACDE解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有尖證明材料。2. 股份制商業(yè)銀行的作用有（）。A. 在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白B. 大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)C. 打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面D. 大大推動了整個中國銀行業(yè)的改

2、革和發(fā)展E. 帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高2. 【答案】ABCDE解析：以上選項內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。3. 商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C. 降低流動性D. 提高銀行聲譽E. 平衡流動性和盈利性3. 【答案】ABE解析：商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。4.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括0。A. 農(nóng)村商業(yè)銀

3、行B. 農(nóng)村合作銀行C. 村鎮(zhèn)銀行D. 農(nóng)村資金互助社E. 中國農(nóng)業(yè)銀行4. 【答案】AB解析：截至2006年底，全國共批準93家農(nóng)村銀行類機構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準設(shè)立的新機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國”五大行“之一，1979年初恢復(fù)營業(yè)。5. 銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。A.投標保函B.授信額度保函C.借款保函D.尖稅保函E?經(jīng)營租賃保函5. 【答案】BC解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有證券保付保函、融資租賃保函

4、、延期付款保函；非融資類保函包括投標保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、矢稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。6.商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于()。A.支付清算B.信托投資C?頭寸調(diào)撥D.資產(chǎn)運用的備用資金E.非銀行金融機構(gòu)投資6. 【答案】ACD解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用金。商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：”商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。M7. 以下屬于財政政策工具的有()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.稅收C.政府

5、債券D?匯率政策E.政府支出7. 【答案】BCE解析：財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。8. 某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。A.風(fēng)險揭示B.禮貌服務(wù)C?互相監(jiān)督D.誠實信用E.了解客戶8. 【答案】AD銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當根據(jù)監(jiān)

6、管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有尖法律法規(guī)及所在機構(gòu)有尖規(guī)章制度的承諾或保證。9. 下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。A. 活期存款B. 整存整取存款C. 整存零取存款D. 零存整取存款E. 存本取息存款9. 【答案】CDE解析：中國人民銀行矢于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取

7、6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。10. 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。A. 美元B. 日元C. 法國法郎D. 新加坡元E. 港元10 .【答案】ABDE解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。11 ?兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。A. 可以降低資本量B. 可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤C. 可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)D. 可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E. 可

8、以提高資本充足率11. 答案】BCDE解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以”雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。12. 保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。A. 貿(mào)易融資B. 商業(yè)資信調(diào)查C. 應(yīng)收賬款管理D. 信用風(fēng)險擔(dān)保E?促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張12. 答案】ABCD解析：保理

9、業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功其需13. 小馮近日身體不適，臥病在床如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足甘工兩A.企業(yè)網(wǎng)上銀行B.個人網(wǎng)上銀行C. 電話銀行D. 手機銀行E. 自助終端13. 答案】BCD解析：企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融服務(wù)電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客

10、戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等14. 物的保證方式主要有()A. 留置權(quán)B. 壓制權(quán)C. 質(zhì)押權(quán)D. 處分權(quán)E. 書面承諾權(quán)14. 【答案】ABC解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。15. 根據(jù)國務(wù)院”三定方案“，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。A. 分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議B. 擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序C. 按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備D. 制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E. 負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支

11、平衡表15. 【答案】ABCDE解析：以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。16. 商業(yè)銀行經(jīng)營的”三性目標是()。A. 安全性B. 合規(guī)性C. 流動性D. 政策性E. 效益性16. 答案】ACE解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱”三性原則其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽。17. 利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。A.擅自提高存、貸款利率B. 擅自

12、降低存、貸款利率C. 變相提高或降低;存、貸款利率D. 擅自以高利率發(fā)行債券E. 變相以高利率發(fā)行債券17. 答案】ABCDE解析：根據(jù)人民幣利率管理規(guī)定第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：擅自提高或降低存、貸款利率的；變相提高或降低存、貸款利率的；擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。18. 票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。A. 出票人簽證B. 付款人名稱C. 收款人名稱D. 日期E. 票據(jù)金額18. 答案】CDE解析：根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當由原記載人簽章證明。19. 下面屬于股東會職責(zé)的是()。A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B?修改公司章程C. 監(jiān)督董事會和監(jiān)視會D. 選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E. 聘任或解聘公司經(jīng)理19. 答案】ABCD解析：股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董