電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展課件

1、電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行的風險電子銀行的風險我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第一節(jié)第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第一節(jié)第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子商務(wù)概述電子商務(wù)概述廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)廣義的電子商務(wù)可定義為：電子工具在商務(wù)活動中的應(yīng)用。活動中的應(yīng)用。 狹義的電子商務(wù)可定義為：在

2、技術(shù)、經(jīng)濟高狹義的電子商務(wù)可定義為：在技術(shù)、經(jīng)濟高度發(fā)達的現(xiàn)代社會里，掌握信息技術(shù)和商務(wù)度發(fā)達的現(xiàn)代社會里，掌握信息技術(shù)和商務(wù)規(guī)則的人，系統(tǒng)化運用電子工具，高效率、規(guī)則的人，系統(tǒng)化運用電子工具，高效率、低成本地從事以商品交換為中心的各種活動低成本地從事以商品交換為中心的各種活動的總稱。的總稱。我國于我國于1995年引入電子商務(wù)。年引入電子商務(wù)。2000年，銀行年，銀行開始提供網(wǎng)上支付，電子商務(wù)進入務(wù)實發(fā)展開始提供網(wǎng)上支付，電子商務(wù)進入務(wù)實發(fā)展階段。階段。電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第一節(jié)第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子商務(wù)概述電子商務(wù)概述電子商務(wù)在美國誕生以來，一直以超

3、常速度電子商務(wù)在美國誕生以來，一直以超常速度發(fā)展發(fā)展 圖12-1 全球電子商務(wù)貿(mào)易總額（資料來源：電子商務(wù)研究）電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第一節(jié)第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行電子銀行電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ)電子商務(wù)是電子銀行產(chǎn)生的商業(yè)基礎(chǔ),電子商務(wù)的發(fā)電子商務(wù)的發(fā)展催生了電子銀行展催生了電子銀行 電子銀行，是指通過網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶提供自助電子銀行，是指通過網(wǎng)絡(luò)和電子終端為客戶提供自助金融服務(wù)的虛擬銀行。金融服務(wù)的虛擬銀行。電子銀行通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等為客電子銀行通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財和支付結(jié)算等服務(wù)

4、。戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財和支付結(jié)算等服務(wù)。網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行為高端客戶提供網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行為高端客戶提供服務(wù)的主要方式。服務(wù)的主要方式。電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第一節(jié)第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行的演變過程電子銀行的演變過程 電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計算機發(fā)電子銀行是銀行電子化的結(jié)果，從計算機發(fā)明開始，明開始，50年的銀行電子化歷程可以分為四年的銀行電子化歷程可以分為四個階段個階段 ：第一階段：第一階段：20世紀世紀60年代的后臺電子化年代的后臺電子化第二階段：第二階段：20世紀世紀70年代的前臺電子化年代的前臺電子化第三階

5、段：第三階段：80年代的網(wǎng)絡(luò)化年代的網(wǎng)絡(luò)化第四階段：第四階段： 90年代的網(wǎng)上銀行年代的網(wǎng)上銀行電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第一節(jié)第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響電子銀行對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響 電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提供方式，既對電子銀行作為一種新的金融服務(wù)提供方式，既對傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇。帶來了新的機遇。對于商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，其積極影響如下：對于商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，其積極影響如下： （1）提高了工作效率）提高了工作效率 （2）改善了服務(wù)質(zhì)量）改善了服務(wù)質(zhì)量 （

6、3）有利于提供更多的金融服務(wù)項目和支付手段）有利于提供更多的金融服務(wù)項目和支付手段 （4）加速資金周轉(zhuǎn)）加速資金周轉(zhuǎn) （5）提高了經(jīng)營管理水平）提高了經(jīng)營管理水平 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第一節(jié)第十二章第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)的興起電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式 傳統(tǒng)銀行電子化模式，現(xiàn)有的銀行運用信息技傳統(tǒng)銀行電子化模式，現(xiàn)有的銀行運用信息技術(shù)和設(shè)施提供電子金融服務(wù)；術(shù)和設(shè)施提供電子金融服務(wù)；純電子銀行（即虛擬銀行）模式，沒有柜臺服純電子銀行（即虛擬銀行）模式，沒有柜臺服務(wù)，僅僅采用電話、互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務(wù)，僅僅采用電話、互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供金融服務(wù)。務(wù)。電子銀行

7、業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第二節(jié)第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第二節(jié)第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)自助銀行自助銀行客戶在銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，客戶在銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和各種終端設(shè)備上，自自 己動手辦理以前由銀行職員才能辦理的己動手辦理以前由銀行職員才能辦理的一整套銀行業(yè)務(wù)一整套銀行業(yè)務(wù) 現(xiàn)金自動取款機現(xiàn)金自動取款機(CD) 自動柜員機自動柜員機(ATM)自動查賬機自動查賬機電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第二節(jié)第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)電話銀行電話銀行

8、電話銀行向客戶提供信息查詢、更改密碼、電話銀行向客戶提供信息查詢、更改密碼、轉(zhuǎn)賬、交費等自助業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)賬、交費等自助業(yè)務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第二節(jié)第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)手機銀行手機銀行將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶將銀行業(yè)務(wù)中有關(guān)客戶端使用平臺的某些業(yè)務(wù)端使用平臺的某些業(yè)務(wù)結(jié)合的產(chǎn)物。結(jié)合的產(chǎn)物。以銀行服務(wù)器作為虛擬以銀行服務(wù)器作為虛擬的金融服務(wù)平臺，客戶的金融服務(wù)平臺，客戶利用移動支付終端通過利用移動支付終端通過移動通信網(wǎng)絡(luò)與銀行建移動通信網(wǎng)絡(luò)與銀行建立連接，在銀行提供的立連接，在銀行提供的交互界面上進行操作，交互界面上進行操作，完成各種金融交易。完成各種金融交易

9、。電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第二節(jié)第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行又稱網(wǎng)上銀行、虛網(wǎng)絡(luò)銀行又稱網(wǎng)上銀行、虛擬銀行，是指利用互聯(lián)網(wǎng)擬銀行，是指利用互聯(lián)網(wǎng)/WWW技術(shù)，通過建立互聯(lián)技術(shù)，通過建立互聯(lián)網(wǎng)站點和網(wǎng)站點和WEB主頁，向客主頁，向客戶提供各種金融服務(wù)的銀行戶提供各種金融服務(wù)的銀行機構(gòu)或虛擬網(wǎng)站機構(gòu)或虛擬網(wǎng)站 網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融業(yè)務(wù)大網(wǎng)絡(luò)銀行提供的金融業(yè)務(wù)大致分為三大類：信息、查詢致分為三大類：信息、查詢和交易。和交易。 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺電家庭銀行是指安裝在客戶家庭或辦公室的一臺電子計算機終端，通過與銀

10、行計算機網(wǎng)絡(luò)連接并運子計算機終端，通過與銀行計算機網(wǎng)絡(luò)連接并運行相應(yīng)軟件辦理各項金融業(yè)務(wù)行相應(yīng)軟件辦理各項金融業(yè)務(wù) 具有全天候性、迅捷性、安全性等特點具有全天候性、迅捷性、安全性等特點 融合了電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，融合了電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，增加了獲取金融服務(wù)的靈活性，使得銀行服務(wù)更增加了獲取金融服務(wù)的靈活性，使得銀行服務(wù)更加個性化和周全加個性化和周全 第十二章第二節(jié)第十二章第二節(jié) 主要的電子銀行業(yè)務(wù)主要的電子銀行業(yè)務(wù)家庭銀行家庭銀行電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第三節(jié)第三節(jié) 電子銀行的風險電子銀行的風險電子銀行業(yè)務(wù)及

11、其發(fā)展第十二章第三節(jié)第十二章第三節(jié) 電子銀行的風險電子銀行的風險電子銀行風險種類電子銀行風險種類 技術(shù)風險技術(shù)風險 ：主要來自于網(wǎng)絡(luò)攻擊和計算機：主要來自于網(wǎng)絡(luò)攻擊和計算機病毒；病毒；法律風險法律風險 ：電子銀行的立法并不是很完善；：電子銀行的立法并不是很完善；跨國經(jīng)營風險：電子銀行面臨著跨國的法律跨國經(jīng)營風險：電子銀行面臨著跨國的法律風險和經(jīng)營風險；風險和經(jīng)營風險；操作風險操作風險 ：涉及賬戶的授權(quán)使用、風險管：涉及賬戶的授權(quán)使用、風險管理系統(tǒng)、信息交流及電子貨幣的真假辨別等；理系統(tǒng)、信息交流及電子貨幣的真假辨別等；監(jiān)管風險：監(jiān)管內(nèi)容需要更新。監(jiān)管風險：監(jiān)管內(nèi)容需要更新。電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展

12、采用嚴格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全采用嚴格措施確保電子銀行系統(tǒng)技術(shù)安全 主要通過增強網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層的安全技術(shù)來主要通過增強網(wǎng)絡(luò)層和應(yīng)用層的安全技術(shù)來保證系統(tǒng)的安全性能保證系統(tǒng)的安全性能加強電子銀行立法建設(shè)加強電子銀行立法建設(shè)提高電子銀行的監(jiān)管能力提高電子銀行的監(jiān)管能力 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會電子銀行工作組巴塞爾銀行監(jiān)管委員會電子銀行工作組（EBG），制定了網(wǎng)絡(luò)銀行風險管理的），制定了網(wǎng)絡(luò)銀行風險管理的14條條指導(dǎo)性原則指導(dǎo)性原則 第十二章第三節(jié)第十二章第三節(jié) 電子銀行的風險電子銀行的風險電子銀行風險管理措施電子銀行風險管理措施電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第十二章 電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展電子銀行業(yè)

13、務(wù)及其發(fā)展第四節(jié)第四節(jié) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第四節(jié)第十二章第四節(jié) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢電子銀行的發(fā)展趨勢電子銀行的發(fā)展趨勢 電子銀行向多元化、個性化發(fā)展電子銀行向多元化、個性化發(fā)展提供提供“一窗式一窗式”綜合服務(wù)綜合服務(wù)決策電子化和管理智能化決策電子化和管理智能化內(nèi)部控制將實現(xiàn)程序化硬約束內(nèi)部控制將實現(xiàn)程序化硬約束推動金融服務(wù)全球化推動金融服務(wù)全球化促進不同類型的金融市場整合促進不同類型的金融市場整合電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第十二章第四節(jié)第十二章第四節(jié) 我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢我國電子銀行的未來發(fā)展趨勢我

14、國電子銀行市場前景廣闊我國電子銀行市場前景廣闊在政府的大力推動下，經(jīng)過在政府的大力推動下，經(jīng)過15年的發(fā)展，我國信年的發(fā)展，我國信息化建設(shè)的整體水平和綜合實力顯著提高，為電息化建設(shè)的整體水平和綜合實力顯著提高，為電子銀行的發(fā)展奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)和市場基礎(chǔ)。子銀行的發(fā)展奠定了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)和市場基礎(chǔ)。 從需求角度看，信息化深刻地改變了人們的生存從需求角度看，信息化深刻地改變了人們的生存方式和價值觀念，以信用卡為代表的電子貨幣、方式和價值觀念，以信用卡為代表的電子貨幣、電子錢包在城市普遍流行，電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行電子錢包在城市普遍流行，電話銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等在日常生活中受到越來越多的歡迎和使用。等在日常生活中受到越來越多的歡迎和使用。從供給角度看，信息化為電子銀行提供了技術(shù)支從供給角度看，信息化為電子銀行提供了技術(shù)支撐，并推動著我國金融業(yè)務(wù)與方式的不斷創(chuàng)新。撐，并推動著我國金融業(yè)務(wù)與方式的不斷創(chuàng)新。電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展復(fù)習(xí)思考題復(fù)習(xí)思考題l電子銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個階段？各階段的特電子銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個階段？各階段的特點