風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺解決方案v2.0

1、電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺1風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案2風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案3風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案4建設(shè)思路背景n 為有效打擊電信詐騙犯罪，人民銀行辦公廳下發(fā)中國人民銀行辦公廳關(guān)于建設(shè)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺相關(guān)工作的通知（銀辦發(fā)【2015】265號），要求各行配合開發(fā)電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺，并于2016年6月1日前完成系統(tǒng)上線。n 銀行客戶在遭受電信詐騙后，詐騙者信息無法共享，不能有效阻止電信詐騙帶來的二次危害。n 政策

2、要求：根據(jù)人民銀行規(guī)范要求快速、穩(wěn)定、安全的完成反電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺的建設(shè)。反電信詐騙管理平臺的運(yùn)用：涉及客戶操作轉(zhuǎn)賬交易，需要渠道調(diào)用管理平臺查驗(yàn)交易判斷賬戶的性質(zhì)，渠道根據(jù)結(jié)果進(jìn)行交易阻斷或者安全提示。涉及渠道有圖前、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行。5建設(shè)思路-政策解讀政策法規(guī)62015年11月10日 銀監(jiān)辦發(fā)2015171號2015年11月13日 法2015321號2015年12月18日 銀辦發(fā)2015265號待定2016年2月底上線2016年6月1號上線建設(shè)思路-政策解讀電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件&網(wǎng)絡(luò)查控72015年11月10日 銀監(jiān)辦發(fā)2015171號公安機(jī)關(guān)發(fā)起協(xié)助查控申請金融機(jī)構(gòu)接收請

3、求數(shù)據(jù)處理報(bào)文簽名信息轉(zhuǎn)發(fā)(銀監(jiān))金融機(jī)構(gòu)主動反饋公安機(jī)關(guān)接收查控申請反饋?接口類型備注協(xié)助常規(guī)查詢賬戶信息實(shí)時(shí)反饋、交易明細(xì)T+2日內(nèi)自動反饋協(xié)助動態(tài)查詢動態(tài)查詢有效期內(nèi)主動上報(bào)協(xié)助凍結(jié)、續(xù)凍、解凍根據(jù)凍結(jié)時(shí)間進(jìn)行賬戶凍結(jié)緊急止付、解除止付即時(shí)止付、即時(shí)解除公安機(jī)關(guān)涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控-業(yè)務(wù)流程時(shí)間待定建設(shè)思路-政策解讀電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件&網(wǎng)絡(luò)查控8法院發(fā)起查詢/控制申請金融機(jī)構(gòu)主動定時(shí)請求（獲取申請報(bào)文）金融機(jī)構(gòu)主動反饋法院接收申請反饋接口類型備注查詢接口法院生成查詢報(bào)文，由各金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起查詢申請，獲取查詢報(bào)文，解析內(nèi)容并反饋控制接口法院生成控制報(bào)文，由金融機(jī)構(gòu)主動獲取、解析

4、，并反饋Web service接口請求響應(yīng)2016年2月完成?2015年11月13日 法2015321號人民法院對金融機(jī)構(gòu)查控-業(yè)務(wù)流程建設(shè)思路-政策解讀電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件&網(wǎng)絡(luò)查控9公安機(jī)關(guān)發(fā)起協(xié)助查控申請金融機(jī)構(gòu)接收請求金融機(jī)構(gòu)主動反饋公安機(jī)關(guān)接收查控申請反饋接口類型備注賬戶查詢反饋賬戶信息實(shí)時(shí)反饋動態(tài)查詢反饋動態(tài)查詢有效期內(nèi)主動上報(bào)凍結(jié)、凍結(jié)延期、解凍、凍結(jié)反饋根據(jù)凍結(jié)時(shí)間進(jìn)行賬戶凍結(jié)緊急止付、解除止付即時(shí)止付、即時(shí)解除涉案、可疑名單查驗(yàn)銀行在交易發(fā)生前，將相關(guān)信息發(fā)送至平臺檢驗(yàn)可疑上報(bào)通過黑名單規(guī)則，獲取可疑賬戶進(jìn)行上報(bào)2016年6月1日前完成查詢平臺銀行前置公安前置金融機(jī)構(gòu)

5、黑名單規(guī)則庫2015年12月18日銀辦發(fā)2015265號電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-業(yè)務(wù)流程建設(shè)思路-政策解讀分析比較10政策對應(yīng)系統(tǒng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)接入方式建設(shè)時(shí)間要求報(bào)文接口電信詐騙交易事件管理人行購買平臺前置機(jī)+行內(nèi)系統(tǒng)對接前置2016年6月1日前完成查詢部分查、凍、止付、可疑上報(bào)法院查控系統(tǒng)銀監(jiān)金融機(jī)構(gòu)直連法院端系統(tǒng)，通過web service接口（法院接入金融專網(wǎng)）2016年2月完成查、控制公安機(jī)關(guān)開展涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)銀監(jiān)金融機(jī)構(gòu)連接銀監(jiān)（軟平臺/前置）待定查、凍、止付接入方式各異報(bào)文接口標(biāo)準(zhǔn)各異報(bào)文功能類似建設(shè)時(shí)間緊迫分析匯總建設(shè)思路建設(shè)一個(gè)平臺，將行內(nèi)、外對交易風(fēng)險(xiǎn)

6、管控相關(guān)的需求落地，從業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)等多方面達(dá)到統(tǒng)一。將交易風(fēng)險(xiǎn)控制、渠道管理、業(yè)務(wù)處理、賬務(wù)處理、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)等功能松耦合設(shè)計(jì)支持電信詐騙事件管理平臺接入，支持法院查控，支持公安部涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控等。支持商業(yè)銀行可接入的所有通訊協(xié)議和報(bào)文規(guī)范，可快速定制業(yè)務(wù)模型。平臺具有良好的分層設(shè)計(jì)和高可用性。高性能、強(qiáng)擴(kuò)展、易維護(hù)。精準(zhǔn)的業(yè)務(wù)抽象與分析，形成公共處理邏輯與業(yè)務(wù)規(guī)則，提高復(fù)用率。豐富的業(yè)務(wù)參數(shù)、方便快捷的參數(shù)配置。11建設(shè)思路-設(shè)計(jì)思想建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺.小微反欺詐12風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案總體介紹業(yè)務(wù)功能

7、介紹技術(shù)平臺介紹12313方案介紹需求理解n建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺，響應(yīng)政策要求，定位于為行內(nèi)、行外各系統(tǒng)對交易風(fēng)險(xiǎn)管控需求的落地。14電信詐騙交易事件管理系統(tǒng)法院查控系統(tǒng)公安機(jī)關(guān)開展涉案賬戶資金網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)平臺前置Web service?渠道整合與數(shù)據(jù)交換查詢查驗(yàn)業(yè)務(wù)處理凍結(jié)業(yè)務(wù)止付業(yè)務(wù)上報(bào)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)歷史記錄維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)人工補(bǔ)錄通用配置報(bào)文接口ETL接口金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)群風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺平臺支持對接多個(gè)查控系統(tǒng)，合理規(guī)劃，減少冗余系統(tǒng)的建設(shè)，統(tǒng)一對接業(yè)務(wù)系統(tǒng)，減少重復(fù)對接工作。方案介紹總體規(guī)劃15方案介紹應(yīng)用架構(gòu)16E S B / 綜 合 前 置業(yè)務(wù)處理層通訊渠道核心系統(tǒng)歷史數(shù)

8、據(jù)查詢影像存儲其他系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)柜面系統(tǒng)BI數(shù)據(jù)倉庫其他管理系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)通訊層關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理分析系統(tǒng)流程銀行客服中心工作流業(yè)務(wù)查詢系統(tǒng)控制與管理參數(shù)管理日志管理統(tǒng)計(jì)報(bào)表安全審計(jì)異常處理管理功能明細(xì)反饋信息查驗(yàn)可疑上報(bào)緊急止付帳戶凍結(jié)帳戶查詢規(guī)則甄別證書管理名單同步指令登記查驗(yàn)登記文書管理交易查詢查控服務(wù)流程控制服務(wù)組件交易流程控制操作風(fēng)險(xiǎn)控制權(quán)限檢查合法性檢查登記簿處理交易時(shí)間控制交易判重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)查驗(yàn)緊急止付規(guī)則帳戶凍結(jié)規(guī)則可疑上報(bào)管理業(yè)務(wù)規(guī)則處理凍結(jié)帳戶交易明細(xì)查詢凍結(jié)解凍凍結(jié)延期報(bào)文解包報(bào)文格式檢查轉(zhuǎn)換報(bào)文組包報(bào)文填充報(bào)文規(guī)范渠道管理路由選擇報(bào)文重復(fù)控制報(bào)文日志報(bào)文處理層基礎(chǔ)服務(wù)接收數(shù)

9、據(jù)包通訊協(xié)議轉(zhuǎn)發(fā)超時(shí)控制報(bào)文轉(zhuǎn)換存儲轉(zhuǎn)發(fā)作業(yè)調(diào)度異步日志流程組合安全鑒別其他控制發(fā)送數(shù)據(jù)包渠道監(jiān)聽法院查控系統(tǒng)電信反詐騙平臺外聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)交易監(jiān)控網(wǎng)關(guān)對外接口電信反詐騙接口ESB接口短信平臺貸記卡系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺公安機(jī)關(guān)網(wǎng)路查控系統(tǒng)其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)展示止付支付解除支付延期帳戶持卡主體查詢方案介紹物理部署17方案介紹產(chǎn)品特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理產(chǎn)品化金融產(chǎn)品化設(shè)計(jì)，充分復(fù)用，快速對接構(gòu)建滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，及時(shí)響應(yīng)政策號召。提升金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)把控能力，降低風(fēng)險(xiǎn)事件概率，提升用戶體驗(yàn)。平臺實(shí)現(xiàn)支撐能力強(qiáng)平臺立足統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)交易事件集中監(jiān)控與管理，現(xiàn)有產(chǎn)品已對接相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，技術(shù)框架成熟、穩(wěn)定、易擴(kuò)展

10、。 。集成開發(fā)平臺可快速構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理產(chǎn)品。18帳戶查詢信息查驗(yàn)緊急止付指令登記快速開發(fā)與定制批量上報(bào)帳戶凍結(jié)可疑上報(bào)數(shù)字簽名與驗(yàn)簽數(shù)據(jù)密押防阻塞機(jī)制多通訊協(xié)議支持負(fù)載均衡存儲轉(zhuǎn)發(fā)證書管理全局超時(shí)控制明細(xì)反饋查驗(yàn)登記規(guī)則引擎異常處理機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案總體介紹業(yè)務(wù)功能介紹技術(shù)平臺介紹12319業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺業(yè)務(wù)功能止付止付解除止付延期賬戶涉案/可疑名單查驗(yàn)身份涉案/可疑名單查驗(yàn)行內(nèi)查驗(yàn)接口案件舉報(bào)可疑名單上報(bào)-異常開卡-涉案賬戶-異常事件凍結(jié)、凍結(jié)解凍、凍結(jié)延期、賬戶交易明細(xì)查詢賬戶持卡主體查詢賬戶動態(tài)查詢賬戶動態(tài)

11、查詢解除客戶全賬號查詢20業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺總體邏輯21業(yè)務(wù)處理流程22業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-銀行前置機(jī)建設(shè)問題23問題分析： 與人行管理平臺通信，需要通過銀行前置機(jī)進(jìn)行連接，是選擇人民銀行下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)前置機(jī)還是選擇自建前置機(jī)。約束識別： 1、減少投入成本。 2、架構(gòu)原則優(yōu)先選擇現(xiàn)有成熟平臺?？蛇x的解決方案：1、基于PB產(chǎn)品構(gòu)建方案 采用PB平臺先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，建設(shè)前置機(jī)部署在銀行端，減少投入成本，有利于以后的維護(hù)和自主掌控。2、采購標(biāo)準(zhǔn)前置機(jī) 使用人行銀行統(tǒng)一下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)前置機(jī)，可以降低接入平臺的難度、提高開發(fā)效率。需要單獨(dú)采購，資金成

12、本大，后期維護(hù)也是一個(gè)問題。可靈活選擇業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-涉案賬戶/可疑賬戶信息特征碼24特征編號特征名稱特征描述1001頻繁開戶同一身份證件在5個(gè)工作日內(nèi)累計(jì)開戶大于等于3戶，須將所有賬號及開戶人信息上報(bào)1002累計(jì)開戶同一身份證件在同一法人銀行累計(jì)開戶大于等于10戶，須將所有卡號及開卡人信息上報(bào)2001涉案賬戶通過定期賬戶掃描發(fā)現(xiàn)存量賬戶開戶人信息在涉案賬戶；需將賬號信息上報(bào)3001詐騙未遂行內(nèi)通過各種渠道發(fā)現(xiàn)涉嫌欺詐的轉(zhuǎn)賬交易，并有效阻斷的，將收款賬戶信息（賬戶名稱、賬戶號碼）上報(bào)平臺3002受害人舉報(bào)疑似詐騙已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易行為；受害人將疑似詐騙信息告知銀行；需將交

13、易信息上報(bào)3003銀行舉報(bào)疑似詐騙銀行主動發(fā)現(xiàn)的疑似詐騙交易；需將交易信息上報(bào)3004收方涉案轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，銀行經(jīng)核驗(yàn)發(fā)現(xiàn)收款方是涉案賬戶3005付方涉案銀行經(jīng)核驗(yàn)發(fā)現(xiàn)付款方是涉案賬戶，及時(shí)阻斷轉(zhuǎn)賬交易，并把收款方的賬戶信息及轉(zhuǎn)賬信息反饋；3006分散入集中出短期內(nèi)（指5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，需上報(bào)所有交易信息3007集中入分散出短期內(nèi)（指5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日）資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，需上報(bào)所有交易信息3008連續(xù)多筆交易短期內(nèi)（指5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日）同一收付款人之間頻繁發(fā)生數(shù)額相近的資金收付，需上報(bào)所有交易信息9999其余可疑交易銀行經(jīng)判斷認(rèn)為的

14、其他可疑交易行為業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-可疑賬戶信息識別/上報(bào)25問題分析： 根據(jù)接口規(guī)范，管理平臺根據(jù)可疑事件庫識別出可疑賬戶信息，通過前置機(jī)上傳至人行管理平臺?？梢墒录熳R別功能，是由數(shù)據(jù)倉庫分析識別還是有核心系統(tǒng)分析識別。約束識別： 1、交易事件信息屬業(yè)務(wù)敏感數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)量大，風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺不具備數(shù)據(jù)甄別的條件。 2、復(fù)用現(xiàn)有行內(nèi)系統(tǒng)功能，減少開發(fā)成本。可選的解決方案：1、選擇數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng) 數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)主要處理離線數(shù)據(jù)，核心系統(tǒng)可將交易事件通過入倉的方式提交到數(shù)據(jù)倉庫，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)通過可疑事件庫識別功能，將可疑信息上報(bào)到風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺。2、核心系統(tǒng) 核心系統(tǒng)有可

15、疑信息的熱數(shù)據(jù)，處理數(shù)據(jù)方面效率更好，但是需要考慮到核心系統(tǒng)的復(fù)雜性、單一性、瘦核心原則推薦數(shù)據(jù)倉庫業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-查驗(yàn)功能系統(tǒng)歸屬26問題分析： 管理平臺建設(shè)完成后，面向客戶的渠道系統(tǒng)，再調(diào)用匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易時(shí)，需要向管理平臺發(fā)送查驗(yàn)報(bào)文。需要考慮交易響應(yīng)時(shí)間、交易路由、系統(tǒng)間耦合性、交易處理的效率、系統(tǒng)改造量、實(shí)施周期等，是部署在風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺還是部署在銀行前置系統(tǒng)(或ESB)。約束識別： 1、涉及渠道系統(tǒng)較多，涉及交易較多。 2、全行匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易交易量大，同時(shí)面向客戶，對后臺交易處理效率要求高，交易路由復(fù)雜度。 3、查驗(yàn)功能的管理，應(yīng)

16、急處理方案。 4、查驗(yàn)功能的可疑交易數(shù)據(jù)的存儲和展示。建議的解決方案：1、選擇綜合前置 交易路由路徑短原則，由處理效率較高的綜合前置系統(tǒng)對風(fēng)險(xiǎn)賬務(wù)類交易增加通用的風(fēng)險(xiǎn)查驗(yàn)處理：調(diào)用風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺的查驗(yàn)接口實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)賬戶查驗(yàn)功能；管理類交易可通過管理平臺進(jìn)行緊急事件處理，白名單維護(hù)，查驗(yàn)開關(guān)等。對于風(fēng)險(xiǎn)查驗(yàn)結(jié)果中的可疑數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺有作業(yè)機(jī)制，定時(shí)上傳可疑事件至人行平臺。業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺關(guān)鍵點(diǎn)-涉案賬戶/可疑賬戶信息查驗(yàn)異常處理27問題分析： 管理平臺建設(shè)完成后，面向客戶的渠道系統(tǒng)，再調(diào)用匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易時(shí)，需要向管理平臺發(fā)送查驗(yàn)報(bào)文，并根據(jù)結(jié)果給予客戶

17、友好的安全提示，交易異常情況下怎么處理。約束識別： 1、涉及渠道系統(tǒng)較多，涉及交易較多。 2、全行匯款、轉(zhuǎn)賬、取款等相關(guān)交易交易量大，中等規(guī)模商業(yè)銀行每天大約150w筆，同時(shí)面向客戶(考慮實(shí)時(shí)性)，對后臺交易處理效率要求高。可選的解決方案：1、保證信息查驗(yàn)的正確性 風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理除正常返回處理結(jié)果的情況下，其他情況都屬于異常，中斷相關(guān)交易，提示系統(tǒng)繁忙。2、保證正常交易的響應(yīng)時(shí)間 風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺處理異常或者返回交易超時(shí)，查驗(yàn)結(jié)果默認(rèn)為通過，正常執(zhí)行后面的相關(guān)交易。采用成熟產(chǎn)品應(yīng)對第一階段接口實(shí)現(xiàn)（一）28接口名稱接口描述發(fā)起方系統(tǒng)接收方系統(tǒng)接口協(xié)議/ /報(bào)文交互方式可疑賬戶上報(bào)/維護(hù)將

18、收集的可疑賬戶上報(bào)文管理平臺,并對其上報(bào)信息進(jìn)行維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺(or圖前系統(tǒng))人行管理平臺聯(lián)機(jī)、同步批量可疑賬戶上報(bào)通過可疑賬戶信息事件類型庫識別出來的信息上報(bào)到管理平臺風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺(or數(shù)據(jù)倉庫)人行管理平臺文件報(bào)文批處理、異步監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)指令公安部系統(tǒng)下發(fā)止付類、凍結(jié)類、賬戶查詢類、涉案名單類交易風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺人行管理平臺XML輪詢、同步客戶賬戶狀態(tài)修改類對客戶賬戶進(jìn)行止付、凍結(jié)、解除、延期等操作風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺核心系統(tǒng)聯(lián)機(jī)、同步賬號交易明細(xì)查詢對客戶賬號進(jìn)行交易明細(xì)查詢風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺核心系統(tǒng)聯(lián)機(jī)、同步業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺第一階段接口實(shí)現(xiàn)（二）

19、29業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺接口名稱接口描述發(fā)起方系統(tǒng)接收方系統(tǒng)接口協(xié)議/ /報(bào)文交互方式賬號交易明細(xì)動態(tài)反饋客戶賬戶發(fā)生交易，動態(tài)返回交易明細(xì)核心系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺聯(lián)機(jī)、同步客戶賬戶信息識別根據(jù)可疑賬戶信息事件庫識別可疑賬號核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫文件批處理、異步批處理、異步賬戶查驗(yàn)類驗(yàn)證是否處于涉案賬戶/可疑賬戶圖前系統(tǒng)、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺聯(lián)機(jī)、同步賬號信息查詢根據(jù)客戶賬號、證件類型查詢客戶下所有賬號信息風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺ECIF聯(lián)機(jī)、同步功能預(yù)覽-參數(shù)管理30業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-經(jīng)辦人管理31業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-查驗(yàn)結(jié)果

20、查詢32業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-止付明細(xì)查詢33業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-凍結(jié)明細(xì)查詢34業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-舉報(bào)明細(xì)查詢35業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-實(shí)時(shí)案件舉報(bào)36業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺功能預(yù)覽-可疑賬戶查驗(yàn)37業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發(fā)工具38業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺快捷的開發(fā)工具39業(yè)務(wù)功能介紹-人行電信反詐騙平臺風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案總體介紹業(yè)務(wù)功能介紹技術(shù)平臺介紹12340提供一套具有簡單易用的、低成本的、自主可控的、穩(wěn)定高

21、效的、可擴(kuò)展、易維護(hù)的技術(shù)平臺解決方案。技術(shù)平臺介紹基于OFP PreBranch+產(chǎn)品的技術(shù)解決方案項(xiàng)目管理穩(wěn)定運(yùn)行簡 單 運(yùn) 維業(yè)務(wù)落地開發(fā)部署 OFP PreBranch+ （簡稱PB）: 該產(chǎn)品是自主研發(fā)的綜合性金融服務(wù)產(chǎn)品平臺，基于該產(chǎn)品平臺有著大量的成功實(shí)施案例，使用該平臺可輕松構(gòu)建一套完整的金融業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)。 41技術(shù)平臺介紹技術(shù)平臺總體方案 基于構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺的總體策略，提出一套”1托2”完整的技術(shù)解決方案，即構(gòu)建一套負(fù)責(zé)底層業(yè)務(wù)處理的運(yùn)行平臺 + 兩套輔助開發(fā)和業(yè)務(wù)管理的平臺相互協(xié)作實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的構(gòu)建，落地快捷開發(fā)、過程可控、集中管理、快速部署等目標(biāo)，為風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理

22、平臺提供的開發(fā)和管理支持，使商業(yè)銀行可快速響應(yīng)政策需求，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。 42運(yùn)行平臺介紹總體技術(shù)架構(gòu)產(chǎn)品管理監(jiān)控平臺（開源框架：spring-mvc、spring、Hibernate、EXTJS；JAVA開發(fā)語言）集成開發(fā)平臺（基于WEB構(gòu)件B/S架構(gòu)開發(fā)工具）（基于C+ BUILDER 6.0 開發(fā)的C/S開發(fā)工具 ）流程引擎渠道管理業(yè)務(wù)組件（C語言）中間件 數(shù)據(jù)庫UNIX /LINUX操作系統(tǒng) J2EE服務(wù)器J2EE服務(wù)器公共組件(C語言）安全處理流水處理報(bào)文解析沖正處理交易日志定時(shí)管理文件處理日終框架q基于中間件進(jìn)行構(gòu)建q基于數(shù)據(jù)交換引擎進(jìn)行整體調(diào)度，通過定制化開發(fā)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能q交易

23、支持同步、異步模式，系統(tǒng)提供比較完善的防阻塞機(jī)制q圖形化二次開發(fā)平臺，支持圖形化的流程定義， 支持邏輯條件判斷方式流程控制q提供業(yè)務(wù)監(jiān)控管理平臺，對系統(tǒng)進(jìn)行管理與監(jiān)控43運(yùn)行平臺介紹邏輯架構(gòu)44運(yùn)行平臺介紹數(shù)據(jù)流架構(gòu)45運(yùn)行平臺介紹支持四套部署方案123基礎(chǔ)共享層應(yīng)用層應(yīng)用層平穩(wěn)型業(yè)務(wù)增長型業(yè)務(wù)基礎(chǔ)共享層接入層4應(yīng)用層基礎(chǔ)共享層接入層人行相關(guān)海關(guān)相關(guān)XXXXXXXXXXXXXXXX互備互備互備專業(yè)系統(tǒng)細(xì)分DBDBDB業(yè)務(wù)“云”46運(yùn)行平臺介紹物理部署建議47基礎(chǔ)技術(shù)平臺的設(shè)計(jì)思想設(shè)計(jì)思想 基于組件快速構(gòu)建業(yè)務(wù)流程的原則，可適應(yīng)客戶業(yè)務(wù)的靈活多變發(fā)扎。遵循開發(fā)架構(gòu)體系和C語言技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，采用高性能

24、和高擴(kuò)展性的架構(gòu)設(shè)計(jì)。 平臺提供渠道整合功能與業(yè)務(wù)流程引擎。產(chǎn)品代碼與應(yīng)用代碼分離，抽象數(shù)據(jù)字典對象、報(bào)文對象、業(yè)務(wù)流程等對象，為開發(fā)平臺定制的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提供運(yùn)行期間的容器。 48基礎(chǔ)技術(shù)平臺的支撐報(bào)文格式通訊協(xié)議開發(fā)模式連接/路由1. 定長報(bào)文2. 有類型定長報(bào)文3. 定分隔符報(bào)文4. 變分隔符報(bào)文5. ISO8583報(bào)文6. XML報(bào)文7. HTTP報(bào)文8. SOAP報(bào)文9. JSON報(bào)文10. 人行一代報(bào)文11. 循環(huán)/分支報(bào)文12. 子報(bào)文13. 混合報(bào)文14. 其它報(bào)文1.同步長連接2.同步短連接3.異步長連接雙工4.異步長連接單工5.異步短連接6. 帶校驗(yàn)的長連接7. WebServ

25、ice8. HTTP協(xié)議9. FTP協(xié)議10. JMS MQ11. MQ (非JMS)12. 中間件協(xié)議13. 其它通訊協(xié)議1. 圖形化開發(fā)2. 參數(shù)化配置3. 智能封裝4. 靈活處理5. 組件擴(kuò)展6. 參數(shù)配置7. 流程組合1. 穿透式處理2. 信道一轉(zhuǎn)多3. 信道多轉(zhuǎn)一4. 信道多多映射5. 標(biāo)準(zhǔn)路由6. 配置式管理7. 系統(tǒng)監(jiān)控平臺基礎(chǔ)功能49開發(fā)平臺介紹功能介紹 針對本次項(xiàng)目：提供業(yè)內(nèi)先進(jìn)的基于B/S模式的集成開發(fā)平臺，定位于為系統(tǒng)開發(fā)人員提供集成開發(fā)環(huán)境；采用主流的前端WEB技術(shù)，提供圖形化展示、拖拽式配置、內(nèi)嵌規(guī)范、向?qū)街敢乳_發(fā)功能，為項(xiàng)目中的系統(tǒng)開發(fā)人員提供高效、便捷的業(yè)務(wù)開

26、發(fā)支持。具有簡單易用、并行開發(fā)、獨(dú)立部署、開發(fā)過程可管理等特點(diǎn)。 主要功能：u集中管理u權(quán)限控制u項(xiàng)目管理u安全審計(jì)u工程管理u內(nèi)嵌規(guī)則u業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)器u業(yè)務(wù)仿真工具u變更影響分析u導(dǎo)入導(dǎo)出工具u數(shù)據(jù)版本比較u投產(chǎn)發(fā)布等50運(yùn)行平臺方案51功能介紹組件池業(yè)務(wù)邏輯處理拼裝交易交易后臺系統(tǒng)注冊 業(yè)務(wù)處理：u流程引擎u規(guī)則引擎u接口適配u數(shù)據(jù)交換u流水定制u賬務(wù)沖銷 渠道管理：u網(wǎng)關(guān)啟停u多協(xié)議接入u隊(duì)列管理u智能路由u并發(fā)控制u黑名單管理 服務(wù)治理：u支持熱部署u服務(wù)訪問控制u動態(tài)啟停及調(diào)整u服務(wù)調(diào)度u服務(wù)分組(隔離)u流量控制 報(bào)文處理：u報(bào)文轉(zhuǎn)換u拆包組包u安全鑒別u數(shù)據(jù)映射u編碼轉(zhuǎn)換u加解密

27、處理 基礎(chǔ)功能：u異步日志框架u異步平臺流水u日終處理框架u自動備份清理u存儲轉(zhuǎn)發(fā)u作業(yè)調(diào)度u文件傳輸 高可用：u負(fù)載均衡u雙內(nèi)存u全局超時(shí)u流量控制u異步框架u故障隔離 運(yùn)維工具：u緩存刷新工具u流控參數(shù)管理u服務(wù)分組調(diào)整u異常分析工具u網(wǎng)關(guān)管理工具u服務(wù)監(jiān)控工具u集群管理工具u交易屏蔽工具u發(fā)布部署工具管理平臺介紹管理臺定位 管理平臺提供業(yè)務(wù)管理入口,主要具備兩類功能：參數(shù)管理、業(yè)務(wù)管理。參數(shù)管理將統(tǒng)一抽象的業(yè)務(wù)模型和參數(shù)進(jìn)行配置化管理，后臺運(yùn)行系統(tǒng)根據(jù)參數(shù)實(shí)時(shí)適配交易完成業(yè)務(wù)；另一類是根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要抽象管理功能，提供完整的業(yè)務(wù)管理功能保障業(yè)務(wù)在平臺內(nèi)具備完整的生命周期。主要功能：u機(jī)構(gòu)

28、管理u用戶管理u菜單管理u權(quán)限管理u業(yè)務(wù)管理u風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)上報(bào)u風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)查驗(yàn)u歷史數(shù)據(jù)查詢u止付u凍結(jié)等52優(yōu)勢說明產(chǎn)品特點(diǎn)n 成熟穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)，多年的市場應(yīng)用，豐富的積累及良好的穩(wěn)定性n 領(lǐng)先的UNIX平臺下可視化流程圖開發(fā)技術(shù)，清晰直觀n 高可用、支持集群部署，可線性擴(kuò)展n 多平臺支撐，支持Linux和UNIX平臺n 平臺化的支撐設(shè)計(jì)和開發(fā)n 靈活的參數(shù)化設(shè)計(jì)n 良好的功能擴(kuò)展性n .代收付系統(tǒng)綜合前置平臺PreBranch1.x中間業(yè)務(wù)平臺MiddleWay業(yè)務(wù)處理平臺PreBranch 4.x業(yè)務(wù)處理平臺PreBranch 5.598 99 00 01 02 03 04 05 06 07

29、 08 09 10 11 12 13 14 持續(xù)升級投入53風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案54成功案例案例介紹n OFP PreBranch+：開放式綜合性金融產(chǎn)品平臺n AutoExpress : 金融產(chǎn)品集成開發(fā)平臺n 其他n光大銀行總行綜合前置n四川農(nóng)信銀綜合前置n光大銀行新一代支付前置系統(tǒng)n光大銀行差錯(cuò)處理平臺n湖北農(nóng)信風(fēng)險(xiǎn)查控系統(tǒng)n四川農(nóng)信統(tǒng)一支付平臺n郵政儲蓄銀行差錯(cuò)處理平臺n光大銀行統(tǒng)一接入平臺n郵政儲蓄銀行身份核查系統(tǒng)nn 中間業(yè)務(wù)n光大銀行中間業(yè)務(wù)平臺n光大銀行中間業(yè)務(wù)云平臺n光大銀行云繳費(fèi)n光大銀行財(cái)稅庫行關(guān)n湖北農(nóng)信中間業(yè)務(wù)平

30、臺n光大銀行37家分行前置(中間業(yè)務(wù))nn 收單類n光大銀行POS收單系統(tǒng)n光大銀行ATM收單系統(tǒng)n山西農(nóng)信ATMPn百富寶銀行卡收單(百度)n光大銀行支付易收單系統(tǒng)n55成功案例光大銀行電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺56成功案例光大銀行法院查控對接57風(fēng)險(xiǎn)交易事件管理平臺-目錄1234公司簡介建設(shè)思路方案介紹成功案例5實(shí)施方案5859實(shí)施方案分階段實(shí)施213第一階段第二階段第三階段適應(yīng)行內(nèi)現(xiàn)狀，節(jié)省時(shí)間及成本確保按各文件要求驗(yàn)收通過 實(shí)現(xiàn)與行內(nèi)系統(tǒng)對接，全自動化信息共享，快速查詢，緊急止付凍結(jié)以及查凍扣等打造成風(fēng)險(xiǎn)交易事件統(tǒng)一管理平臺當(dāng)前60實(shí)施方案實(shí)施過程需求調(diào)研需求分析系統(tǒng)設(shè)計(jì)系統(tǒng)構(gòu)建系統(tǒng)

31、測試聯(lián)調(diào)測試驗(yàn)收及上線業(yè)務(wù)需求說明書需求分析說明書概要設(shè)計(jì)說明書數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)說明書接口設(shè)計(jì)說明書集成測試版本集成測試報(bào)告單元測試用例單元測試報(bào)告系統(tǒng)測試計(jì)劃系統(tǒng)測試用例系統(tǒng)安裝手冊用戶操作手冊功能測試版本功能測試案例功能測試報(bào)告性能測試報(bào)告聯(lián)調(diào)測試版本聯(lián)調(diào)測試報(bào)告配置管理計(jì)劃度量計(jì)劃項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃需求跟蹤表風(fēng)險(xiǎn)評估會項(xiàng)目估算表項(xiàng)目裁剪表軟件開發(fā)計(jì)劃項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃需求評審報(bào)告缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表需求跟蹤表風(fēng)險(xiǎn)及問題跟蹤項(xiàng)目估算表CMMI 4 量化管理、質(zhì)量保證、配置管理設(shè)計(jì)評審報(bào)告缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表需求跟蹤表風(fēng)險(xiǎn)及問題跟蹤項(xiàng)目估算表缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表需求跟蹤表風(fēng)險(xiǎn)及問題跟蹤缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表風(fēng)險(xiǎn)及問題跟蹤評審評審測試測試

32、測試計(jì)劃評審測試用例評審用例評審報(bào)告需求跟蹤表風(fēng)險(xiǎn)及問題跟蹤缺陷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表上線版本驗(yàn)收報(bào)告系統(tǒng)上線方案系統(tǒng)備份方案系統(tǒng)應(yīng)急方案測試方案評審報(bào)告項(xiàng)目總結(jié)報(bào)告計(jì)劃上線61實(shí)施方案實(shí)施計(jì)劃(第一階段)產(chǎn)品部署對接行內(nèi)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)可疑數(shù)據(jù)報(bào)送監(jiān)管、權(quán)力機(jī)構(gòu)對接TT+5T+10T+15T+45系統(tǒng)上線T+60n T為系統(tǒng)啟動時(shí)間(天),按自然日計(jì)算;整個(gè)項(xiàng)目實(shí)施周期初步估計(jì)在23個(gè)月;其中兼顧部分需要完成驗(yàn)收的系統(tǒng)，通過半自動化實(shí)現(xiàn)。n我司承諾在項(xiàng)目實(shí)施期間，向行方提供不少于11個(gè)工作日的原廠技術(shù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)操作培訓(xùn)、業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)、開發(fā)與測試培訓(xùn)等。指南新人通過開發(fā)指南熟悉工具使

33、用實(shí)戰(zhàn)通過開發(fā)實(shí)例親身體驗(yàn)工具的使用和開發(fā)。開發(fā)使用向?qū)Щ蚬こ桃晥D參與需求實(shí)際開發(fā)與測試。視頻通過視頻資料學(xué)習(xí)常規(guī)操作,進(jìn)一步熟悉平臺授權(quán)開發(fā)組長授權(quán)資源權(quán)限，允許參與工程開發(fā)。部署使用工具導(dǎo)出數(shù)據(jù)文件，提交配置庫做版本管理。新手入門操作學(xué)習(xí)開發(fā)實(shí)例分配資源需求開發(fā)版本發(fā)布實(shí)施方案培訓(xùn)計(jì)劃62實(shí)施方案版本控制n目錄分級，層次化管理n文檔歸類，規(guī)范化定義n知識沉淀于轉(zhuǎn)移n版本迭代，更新時(shí)標(biāo)注n易于維護(hù)，增強(qiáng)可讀性63實(shí)施方案風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)管理步驟具體工作內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)識別通過召開項(xiàng)目溝通交流會，搜集所有可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，并登記風(fēng)險(xiǎn)日志。風(fēng)險(xiǎn)分類將風(fēng)險(xiǎn)分類，以便于選擇防范手段。一般可分為：質(zhì)量、成本、進(jìn)度、

34、技術(shù)、外部環(huán)境、人員。風(fēng)險(xiǎn)評估利用風(fēng)險(xiǎn)評估表，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響的嚴(yán)重程度、可控性，量化評估風(fēng)險(xiǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)的級別。應(yīng)對措施根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的評估結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)特性，確定風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對措施。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控連續(xù)檢查（按周匯報(bào)、按月進(jìn)行Review）風(fēng)險(xiǎn)的防范結(jié)果，關(guān)注那些高級別的風(fēng)險(xiǎn)，對無法控制的風(fēng)險(xiǎn)提升給更高管理層，如工程指導(dǎo)委員會，并在每月的工程進(jìn)度報(bào)告中備注。 在整個(gè)項(xiàng)目實(shí)施過程中，通過識別、評估并采取實(shí)際有效的防范措施來管理可能影響項(xiàng)目的各種業(yè)務(wù)、技術(shù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)和影響采取不同的措施包括避免、減輕、接受、轉(zhuǎn)移等措施。64實(shí)施方案溝通機(jī)制 溝通方式： 1）正式溝通： 書面報(bào)告、工作聯(lián)系單、會議紀(jì)要 2）非正式溝通：電話記錄、問題討論表、電子郵件會議/報(bào)告頻率發(fā)起人參加人員內(nèi)容描述項(xiàng)目報(bào)告每月項(xiàng)目經(jīng)理項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組成員項(xiàng)目經(jīng)理匯報(bào)項(xiàng)目執(zhí)行情況，包括計(jì)劃完成情況；存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)；下