銀行商業(yè)智能系統(tǒng)規(guī)劃初步建議書

1、銀行商業(yè)智能系統(tǒng)銀行商業(yè)智能系統(tǒng)銀行商業(yè)智能系統(tǒng)規(guī)劃初步建議書規(guī)劃初步建議書規(guī)劃初步建議書. . . . 2 / 55目目 錄錄一、引言一、引言.5 51.1 編寫目的 .51.2 適用圍 .51.3 文檔概述 .51.4 術(shù)語、定義和縮寫 .5二、銀行建設(shè)現(xiàn)狀分析二、銀行建設(shè)現(xiàn)狀分析.7 72.1 建設(shè)現(xiàn)狀 .72.2 存在的問題和需求 .72.3 商業(yè)智能平臺建設(shè)的可行性分析 .8三、商業(yè)智能平臺總體規(guī)劃三、商業(yè)智能平臺總體規(guī)劃.10103.1 系統(tǒng)規(guī)劃的總體目標(biāo) .103.1.1 系統(tǒng)技術(shù)深度建設(shè).113.1.2 系統(tǒng)應(yīng)用廣度建設(shè).133.2 系統(tǒng)總體架構(gòu) .143.2.1 架構(gòu)說明.1

2、5四、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)階段四、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)階段.16164.2 第一階段：建立數(shù)據(jù)中心與數(shù)據(jù)集市 .164.2.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo).174.2.2 主題的確定.174.2.2.1 績效考核系統(tǒng) .184.2.2.2 大客戶分析 .18. . . . 3 / 554.3.3 主題選擇的風(fēng)險.194.2.4 解決方案.194.2.4.1 多維分析模型技術(shù)OLAP 服務(wù)器.204.2.4.2 前端展現(xiàn) .204.2.5 本階段達(dá)到的收益與不足.214.3 第二階段：企業(yè)級的商業(yè)智能平臺 .214.3.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo).214.3.2 解決方案.224.4 第三階段：數(shù)據(jù)挖掘與預(yù)測 .244.4.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：將信息升華為

3、知識的過程。.244.5 階段總結(jié) .26五、系統(tǒng)實(shí)施五、系統(tǒng)實(shí)施.27275.1 風(fēng)險識別與評估 .275.2 開發(fā)方式 .275.2.1 自上而下.275.2.2 自下而上.285.2.3 元數(shù)據(jù)驅(qū)動,螺旋上升.285.3 實(shí)施原則 .30六、結(jié)語六、結(jié)語.3131附錄附錄 1 1：每一階段涉與的軟件產(chǎn)品說明：每一階段涉與的軟件產(chǎn)品說明 .3232第一階段：數(shù)據(jù)中心與數(shù)據(jù)集市 .32第二階段：企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫 .32. . . . 4 / 55第三階段：數(shù)據(jù)挖掘 .32附錄附錄 2 2 效果圖效果圖 .3434. . . . 5 / 55一、引言一、引言1.1 編寫目的銀行商業(yè)智能平臺規(guī)劃

4、建議書是通過對銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)的建設(shè)現(xiàn)狀等分析，結(jié)合同業(yè)銀行與國外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀管理經(jīng)驗(yàn)，提出在“數(shù)據(jù)大集中”的背景下的商業(yè)智能平臺的藍(lán)圖，設(shè)計(jì)出支持各種業(yè)務(wù)主題分析，基于先進(jìn)技術(shù)架構(gòu)的高度可擴(kuò)展性商業(yè)智能平臺系統(tǒng)，與其配套的設(shè)施架構(gòu)和開發(fā)管理流程，最終逐步地在數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)上建立的商業(yè)智能平臺。1.2 適用圍本文檔適用于商業(yè)智能平臺系統(tǒng)規(guī)劃階段和建設(shè)初期，供商業(yè)智能平臺項(xiàng)目組人員與管理人員參閱。1.3 文檔概述本文檔介紹了商業(yè)智能平臺領(lǐng)域的一些概念和關(guān)鍵思想，并描述了商業(yè)智能平臺項(xiàng)目策略設(shè)計(jì)、實(shí)際商業(yè)智能平臺項(xiàng)目開發(fā)中方法和流程、元數(shù)據(jù)管理，各種產(chǎn)品功能、特性、案例介紹。1.

5、4 術(shù)語、定義和縮寫B(tài)I: Business Intelligence 的縮寫。. . . . 6 / 55DSS:Decision Support System 的縮寫。ETL：Extract-Transform-Load 的縮寫，數(shù)據(jù)抽?。‥xtract） 、轉(zhuǎn)換（Transform） 、裝載（Load）的過程。DW：Data Warehousing，根據(jù) Bill.Inmon 的定義， “數(shù)據(jù)倉庫是面向主題的、集成的、穩(wěn)定的、隨時間變化的，主要用于決策支持的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)” 。Metadata：元數(shù)據(jù)。描述數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)，指在數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)過程中所產(chǎn)生的有關(guān)數(shù)據(jù)源定義，目標(biāo)定義，轉(zhuǎn)換規(guī)則等相關(guān)的關(guān)

6、鍵數(shù)據(jù)。ODS: Operational Data Store：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)存儲。為信息查詢或業(yè)務(wù)查詢提供準(zhǔn)實(shí)時數(shù)據(jù)的臨時數(shù)據(jù)庫。它在盡可能提供即時數(shù)據(jù)的同時盡量減小對生產(chǎn)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)的影響。也可用作處理進(jìn)人數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)的工作區(qū)。OLTP: On-Line Transation Process 的縮寫,聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理。OLAP: On-Line Analytical Processing 聯(lián)機(jī)分析處理技術(shù)。Tiancom:某數(shù)碼技術(shù)英文名稱。. . . . 7 / 55二、銀行建設(shè)現(xiàn)狀分析二、銀行建設(shè)現(xiàn)狀分析2.1 建設(shè)現(xiàn)狀某銀行致力于為社會公眾和中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。成立十七年來，始終堅(jiān)持

7、嚴(yán)格規(guī)，開拓進(jìn)取，堅(jiān)定不移地走 “ 特色經(jīng)營 ” 之路，嚴(yán)格按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則進(jìn)行規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。面對新的競爭與挑戰(zhàn)，某銀行將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新的時代精神，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，努力建設(shè)成為管理先進(jìn)、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)卓著、競爭有力的現(xiàn)代商業(yè)銀行?？傂械母鱾€業(yè)務(wù)系統(tǒng)都已實(shí)現(xiàn)電子化，這為建立商業(yè)智能平臺奠定了一定的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。2.2 存在的問題和需求從建行到現(xiàn)在，隨著銀行的業(yè)務(wù)不斷拓展，信息化應(yīng)用的不斷深入，因此也會有不少的系統(tǒng)陸續(xù)投產(chǎn)。這些系統(tǒng)的投產(chǎn)一方面支持了銀行業(yè)務(wù)和信息化的發(fā)展，但另一方面也暴露出一些新的問題，通過對這些系統(tǒng)進(jìn)行分析，問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1.

8、大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)難以充分利用傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)，雖然包含著大量對決策非常有價值的信息，但由于它們的組織方式是面向業(yè)務(wù)應(yīng)用而不是面向管理，從中抽取有價值信息的難度非常大，所花費(fèi). . . . 8 / 55的代價很高（投入的 IT 人員和時間） 。而且，隨著基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將來不斷的改進(jìn)和擴(kuò)充，這些數(shù)據(jù)將逐漸具備如下的特點(diǎn)： 異構(gòu)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)； 不同的數(shù)據(jù)庫； 分布存放； 備份到各種介質(zhì)； 數(shù)據(jù)量極大。這將造成難于全面、綜合地掌握和利用在經(jīng)營過程中得到的信息。2. 基于傳統(tǒng)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理技術(shù)的查詢系統(tǒng)，開發(fā)周期較長；3. 基于傳統(tǒng)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理技術(shù)的查詢系統(tǒng)，面對分析人員隨時發(fā)生變化的需求，不夠

9、靈活，不能即時地動態(tài)生成報(bào)表；4. 面對海量數(shù)據(jù)，基于傳統(tǒng)聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理技術(shù)的查詢系統(tǒng)在執(zhí)行復(fù)雜、大量計(jì)算的查詢、分析、監(jiān)控方面將表現(xiàn)出極低的效率；5. 查詢系統(tǒng)和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相互干擾；6. 多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可能導(dǎo)致多個查詢系統(tǒng)，使用起來非常不方便；7. 多個查詢系統(tǒng)會導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)口徑存在差異，從而引起數(shù)據(jù)的不一致性，甚至錯誤數(shù)據(jù)，可能誤導(dǎo)決策；8. 同時從多個查詢系統(tǒng)中發(fā)掘有價值的數(shù)據(jù)，需要通過人. . . . 9 / 55工的方法匯總加工，這樣勢必降低時效性和準(zhǔn)確性；9. 查詢系統(tǒng)不僅在統(tǒng)計(jì)和報(bào)表方面缺乏靈活和自由，而且缺乏對數(shù)據(jù)的分析和挖掘功能，不能發(fā)現(xiàn)隱藏在數(shù)據(jù)后面的有價值的信息。10.查詢系

10、統(tǒng)不能夠監(jiān)控和預(yù)測風(fēng)險。傳統(tǒng)的聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)是幫助企業(yè)運(yùn)行業(yè)務(wù)的，它所能提供的傳統(tǒng)報(bào)表的模式具有非實(shí)時的局限性，而且由于它的靜態(tài)性和可調(diào)整的困難性，極限制了業(yè)務(wù)的發(fā)展。綜上所述，目前迫切需要搭建一個符合銀行特色的商業(yè)智綜上所述，目前迫切需要搭建一個符合銀行特色的商業(yè)智能平臺，把需要的數(shù)據(jù)和信息集中起來，統(tǒng)一管理，在此基礎(chǔ)能平臺，把需要的數(shù)據(jù)和信息集中起來，統(tǒng)一管理，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行多角度、全方位的分析，如績效考核、大客戶分析、經(jīng)上進(jìn)行多角度、全方位的分析，如績效考核、大客戶分析、經(jīng)營指標(biāo)分析、關(guān)系營銷分析、風(fēng)險分析等，提升企業(yè)的運(yùn)營能營指標(biāo)分析、關(guān)系營銷分析、風(fēng)險分析等，提升企業(yè)的運(yùn)營能力

11、，增強(qiáng)企業(yè)的競爭力；更進(jìn)一步是對信息靈活地進(jìn)行深度加力，增強(qiáng)企業(yè)的競爭力；更進(jìn)一步是對信息靈活地進(jìn)行深度加工、分析，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)測、決策分析等工作的支工、分析，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險監(jiān)控、風(fēng)險預(yù)測、決策分析等工作的支持。達(dá)到尋找潛在市場、潛在客戶和和發(fā)掘商機(jī)的目的，為銀持。達(dá)到尋找潛在市場、潛在客戶和和發(fā)掘商機(jī)的目的，為銀行開拓業(yè)務(wù)、降低風(fēng)險提供依據(jù)。行開拓業(yè)務(wù)、降低風(fēng)險提供依據(jù)。2.3 商業(yè)智能平臺建設(shè)的可行性分析1、銀行經(jīng)過多年業(yè)務(wù)經(jīng)營和電子化建設(shè)，積累了豐富的歷史數(shù)據(jù)，具備良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。2、利用傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足銀行經(jīng)營管理的要求，利用成熟的商業(yè)智能技術(shù)對現(xiàn)有歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行整合

12、，運(yùn). . . . 10 / 55用多維分析技術(shù)從多角度、多層次對銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，將分析結(jié)果以豐富、直觀、形象的圖形工具進(jìn)行展現(xiàn)在銀行經(jīng)營者面前，從中發(fā)現(xiàn)市場商機(jī)，與時調(diào)整市場策略，為決策行為提供科學(xué)的依據(jù)和保障。3、金融市場開放、市場競爭加劇，國眾多商業(yè)銀行紛紛進(jìn)行商業(yè)智能平臺的建設(shè)，銀行要想在 WTO 體制下贏得頭籌，建立商業(yè)智能平臺勢在必行。通過對國際銀行業(yè)的信息化建設(shè)情況的了解與對我國金融市場的前景分析，我們對銀行 建立商業(yè)智能平臺的必要性、可行性、難點(diǎn)、風(fēng)險、切入點(diǎn)與目標(biāo)等問題進(jìn)行了多次研討后，認(rèn)為：根據(jù)現(xiàn)有的資源以與今后發(fā)展的方向，采用分階段、循序漸進(jìn)地實(shí)施商業(yè)智能平臺的方

13、式，不僅能夠很好地降低和控制風(fēng)險，而且還能夠迅速地使銀行在市場競爭中處于領(lǐng)先地位。. . . . 11 / 55三、商業(yè)智能平臺總體規(guī)劃三、商業(yè)智能平臺總體規(guī)劃銀行商業(yè)智能平臺的建設(shè)規(guī)劃，緊緊圍繞“整體規(guī)劃，分整體規(guī)劃，分段實(shí)施，循序漸進(jìn)段實(shí)施，循序漸進(jìn)”的思想進(jìn)行。這樣的優(yōu)勢在于： 整體規(guī)劃，可以綜合考慮系統(tǒng)的可擴(kuò)展性，保證信商業(yè)智能平臺到企業(yè)級的平滑過渡，與前端應(yīng)用由淺與深的充分?jǐn)U充能力； 分段實(shí)施，避免了一次投資金額過大所帶來的壓力，能夠較好地降低和控制風(fēng)險，并且能夠迅速取得系統(tǒng)實(shí)際應(yīng)用上的成功； 循序漸進(jìn)，保證在商業(yè)智能平臺上的應(yīng)用有良好的基礎(chǔ)，既能夠保護(hù)前期的投資，又能夠保證在后期的

14、建設(shè)中降低風(fēng)險、縮短時間、節(jié)約成本。3.1 系統(tǒng)規(guī)劃的總體目標(biāo)銀行商業(yè)智能平臺的總體目標(biāo)是：以現(xiàn)代計(jì)算技術(shù)、統(tǒng)計(jì)技以現(xiàn)代計(jì)算技術(shù)、統(tǒng)計(jì)技術(shù)、人工智能技術(shù)和管理技術(shù)為核心的現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營管理術(shù)、人工智能技術(shù)和管理技術(shù)為核心的現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營管理決策支持平臺和經(jīng)營管理作業(yè)系統(tǒng)。最終建立銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)決策支持平臺和經(jīng)營管理作業(yè)系統(tǒng)。最終建立銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫。倉庫。通過建立商業(yè)智能平臺系統(tǒng)，輔助全分行在經(jīng)營方面達(dá)到以下目的：1、提高防和化解經(jīng)營風(fēng)險的能力；2、輔助全分行提高經(jīng)營管理水平；. . . . 12 / 55分析平臺信息平臺業(yè)務(wù)平臺金融企業(yè)網(wǎng)的三個平臺環(huán)境政策行業(yè)基建TMN服務(wù)財(cái)務(wù)人事會計(jì)

15、其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易系統(tǒng)3、增強(qiáng)全分行的市場競爭力；4、更加深入地了解市場的發(fā)展規(guī)律；5、輔助發(fā)現(xiàn)新的利潤區(qū)；6、優(yōu)化全分行的資源和管理模式；7、幫助全分行更加穩(wěn)健地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。運(yùn)用商業(yè)智能技術(shù)，以銀行經(jīng)營管理為中心，完善銀行信息化應(yīng)用。圖 1-1 金融企業(yè)網(wǎng) 業(yè)務(wù)平臺業(yè)務(wù)平臺通過幾年的建設(shè)，各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)日趨完善，目前覆蓋了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)等各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域并實(shí)現(xiàn)了帳務(wù)集中處理。 統(tǒng)一的信息平臺統(tǒng)一的信息平臺通過對不同來源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，按照數(shù)據(jù)一致性和完整性的原則，對數(shù)據(jù)表達(dá)不一致的字段進(jìn)行統(tǒng)一定義，為銀行管理層提供一個 真真正正涵涵蓋蓋全全部部業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的統(tǒng)統(tǒng)一一視

16、視圖圖，從物理和邏輯上滿足項(xiàng)目建設(shè)要求，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)完全共享。 分析平臺分析平臺. . . . 13 / 55在商業(yè)智能平臺的基礎(chǔ)上 ，根據(jù)業(yè)務(wù)部門需要，滿足自主查詢和在線分析數(shù)據(jù)的功能。 3.1.1 系統(tǒng)技術(shù)深度建設(shè)在逐步滿足業(yè)務(wù)部門需求的同時，從最迫切的分析主題著手，最終目標(biāo)是建立銀行企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)（見圖 3-1）。圖 3-1 商業(yè)智能技術(shù)的縱向發(fā)展 5 個步驟圖第第一一步步 報(bào)報(bào)表表、查查詢詢、統(tǒng)統(tǒng)計(jì)計(jì)（回回答答“發(fā)發(fā)生生了了什什么么”）報(bào)表、查詢、統(tǒng)計(jì)是多年以來 IT 技術(shù)輔助企業(yè)管理決策最常用的技術(shù)應(yīng)用模式。商業(yè)智能技術(shù)首先覆蓋這種成熟應(yīng)用模式的所有功能，讓企業(yè)管理決策者的思維習(xí)慣和

17、應(yīng)用模式可以平滑地進(jìn)行過渡，同時必須在報(bào)表、查詢、統(tǒng)計(jì)方面體現(xiàn)出比傳統(tǒng)技術(shù)和應(yīng)用更加強(qiáng)大的特點(diǎn)和功能，. . . . 14 / 55比如讓用戶自己去做一些復(fù)雜的自定義查詢，讓企業(yè)管理決策者體會到商業(yè)智能技術(shù)的與眾不同。 集成：集成：商業(yè)智能平臺，把所有異構(gòu)的企業(yè)數(shù)據(jù)源整合為一個全面、完整、一致、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)中心，并且容納了所有的歷史數(shù)據(jù)和實(shí)時數(shù)據(jù)，這種集成性能夠?yàn)槠髽I(yè)管理決策者提供全面的經(jīng)營分析信息。 面向主題：面向主題：商業(yè)智能平臺，以企業(yè)管理決策者關(guān)心的各個問題領(lǐng)域（即面向主題）的方式組織數(shù)據(jù)，而不同于一般的企業(yè) IT 運(yùn)營系統(tǒng)面向企業(yè)基本業(yè)務(wù)流程來組織數(shù)據(jù)，因此，商業(yè)智能平臺是更加適合企業(yè)

18、經(jīng)營分析與決策領(lǐng)域的軟件技術(shù)。第第二二步步 數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)分分析析（回回答答“為為什什么么發(fā)發(fā)生生”）在線分析處理技術(shù)(OLAP)，通過業(yè)務(wù)建模，把原來二維的信息轉(zhuǎn)換為多維的信息，以此為基礎(chǔ)，OLAP 提供切片功能，即從多角度、多層次、多剖面地觀察分析數(shù)據(jù)的手段，讓企業(yè)管理決策者能夠更加深入地掌握企業(yè)的經(jīng)營狀況；同時，OLAP 提供鉆取功能，即從任一角度自上而下的層層鉆取、深入分析到問題源頭的功能，反之，也可以自下而上層層匯總信息。OLAP 動態(tài)、靈活的特征能夠從容地面對不確定性的隨機(jī)分析，并且提供良好的實(shí)時性，以與支持大批量用戶并發(fā)查詢；同時，OLAP 應(yīng)用提供友好的交互特性，以與通過圖形用戶界面

19、（GUI）和語義層. . . . 15 / 55直接訪問數(shù)據(jù)倉庫的能力。OLAP 能夠幫企業(yè)改善決策的質(zhì)量和速度。第第三三步步 數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)挖挖掘掘（回回答答“未未來來會會怎怎樣樣發(fā)發(fā)生生”）數(shù)據(jù)挖掘使用諸如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、規(guī)則歸納和決策樹之類的技術(shù)，用來發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，做出基于數(shù)據(jù)的推斷，這些推斷的結(jié)論往往隱藏在數(shù)據(jù)之中，不十分明顯，或者過于復(fù)雜以致采用一般的統(tǒng)計(jì)分析方法難以奏效。數(shù)據(jù)挖掘用于幫助銀行發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中有關(guān)于客戶消費(fèi)行為、市場發(fā)展趨勢等各種規(guī)律，讓銀行更深入地把握未來環(huán)境的動向，協(xié)助銀行更為積極地制定、實(shí)施和管理銀行的戰(zhàn)略。第第四四步步 運(yùn)運(yùn)營營導(dǎo)導(dǎo)向向（現(xiàn)現(xiàn)場場決決策策）上述第一步到

20、第三步的商業(yè)智能都以支持銀行部戰(zhàn)略性決策為重點(diǎn)，第四步則重在戰(zhàn)術(shù)性決策支持。商業(yè)智能對戰(zhàn)略性決策的支持是為銀行長期決策提供必需的信息；戰(zhàn)術(shù)性決策支持的重點(diǎn)則在銀行對外的業(yè)務(wù)活動，為在業(yè)務(wù)現(xiàn)場執(zhí)行銀行戰(zhàn)略的一線業(yè)務(wù)人員提供實(shí)時的決策支持。隨著市場的成熟、競爭的加劇、全球化的挑戰(zhàn)，市場細(xì)分、個性化服務(wù)、以客戶為中心的經(jīng)營思想對銀行所提供的服務(wù)提出了向精細(xì)化轉(zhuǎn)變的挑戰(zhàn)，這種挑戰(zhàn)讓銀行的服務(wù)活動需要更多的現(xiàn)場實(shí)時決策，同時也讓銀行面臨更大的經(jīng)營風(fēng)險。商業(yè)智能技術(shù)能夠幫助銀行從容面對這種挑戰(zhàn)，. . . . 16 / 55它為銀行的前端運(yùn)營提供導(dǎo)向功能，使得每項(xiàng)業(yè)務(wù)最優(yōu)化，從而整體提高了銀行業(yè)務(wù)的質(zhì)量，

21、為銀行的利潤最大化提供了最有力的保障。第第五五步步 運(yùn)運(yùn)營營自自動動化化（自自動動決決策策）隨著電子商務(wù)技術(shù)、通訊技術(shù)、CallCenter 技術(shù)、CRM 的迅速發(fā)展與在銀行應(yīng)用中的普與，產(chǎn)生了各種各樣的自動化銷售、供應(yīng)與服務(wù)模式，這一模式對銀行的經(jīng)營會隨著時間的推移越來越重要，這一復(fù)雜的過程在無人介入的情況下自動發(fā)生，響應(yīng)時間以秒或毫秒計(jì)。面對這種客戶與銀行 IT 系統(tǒng)的互動，銀行需要十分個性化的客戶關(guān)系優(yōu)化決策過程，為了尋求決策的有效性和連續(xù)性，銀行可以選擇自動決策。隨著技術(shù)的進(jìn)步，越來越多的決策由事件觸發(fā)，然后自動發(fā)生，商業(yè)智能技術(shù)允許用戶采用事件觸發(fā)和復(fù)雜決策支持功能，以最佳方案逐個產(chǎn)

22、品、逐個機(jī)構(gòu)作出決策。在 CRM 環(huán)境中，利用商業(yè)智能技術(shù)，可以根據(jù)每一位客戶的情況做出個性化的決策。從第一步到第五步的建設(shè)過程，是商業(yè)智能技術(shù)從支持戰(zhàn)略決策到支持戰(zhàn)術(shù)決策的拓展，是從為銀行局部提供信息和決策支持到為整個銀行提供信息和決策支持的拓展，第四步和第五步商業(yè)智能的運(yùn)營導(dǎo)向和自動決策，是第一至第三步開發(fā)的銀行戰(zhàn)略能夠得以執(zhí)行的保證。它是一個逐漸演變的過程，每個階段都面向不同的用途，我們. . . . 17 / 55不能從第一步直接跨進(jìn)第五步，當(dāng)商業(yè)智能平臺發(fā)展到具有戰(zhàn)略決策支持功能時，必然會提出戰(zhàn)術(shù)決策的更高要求。不過，這都依賴于一個高擴(kuò)展性、高性能、高可用性、先進(jìn)的商業(yè)智能解決方案。

23、3.1.2 系統(tǒng)應(yīng)用廣度建設(shè)商業(yè)智能平臺廣度的建設(shè)，體現(xiàn)在基于成熟業(yè)務(wù)的初初級級企企業(yè)業(yè)商商業(yè)業(yè)智智能能應(yīng)應(yīng)用用，過渡到包括企業(yè)所有數(shù)據(jù)源的中中級級商商業(yè)業(yè)智智能能應(yīng)應(yīng)用用，最終實(shí)現(xiàn)完完整整企企業(yè)業(yè)商商業(yè)業(yè)智智能能應(yīng)應(yīng)用用（見圖 3-2）。圖 3-2 整體框架結(jié)構(gòu)圖3.2 系統(tǒng)總體架構(gòu). . . . 18 / 55商業(yè)智能平臺的建立，與實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和架構(gòu)是分不開的。設(shè)計(jì)的銀行商業(yè)智能平臺體系的總體架構(gòu)如下圖所示。圖 3-2 銀行商業(yè)智能平臺總體架構(gòu)圖3.2.1 架構(gòu)說明1、采用先進(jìn)技術(shù)手段，提取銀行現(xiàn)有的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和以后的追加數(shù)據(jù)，如傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、信用卡系統(tǒng)與其它外部數(shù)據(jù)源中的數(shù)據(jù)，對

24、數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、清洗、加工、轉(zhuǎn)換，搭建一個具有統(tǒng)一規(guī)的、可擴(kuò)展的商業(yè)智能平臺框架，實(shí)現(xiàn)銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中存儲和管理。2、根據(jù)需求建立面向部門和主題的數(shù)據(jù)集市，同時可以把一些預(yù)聚集數(shù)據(jù)存放在 OLAP 服務(wù)器中，利用靈活的前端分析展. . . . 19 / 55示工具，對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，形成市場經(jīng)營和決策工作所需要的科學(xué)、準(zhǔn)確、與時的業(yè)務(wù)信息和知識。3、體系的各個應(yīng)用都是建立在元數(shù)據(jù)層之上，由統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)驅(qū)動，真正實(shí)現(xiàn)元數(shù)據(jù)管理。4、建立信息門戶，讓用戶通過統(tǒng)一的入口、個性化的 Web 瀏覽器界面，訪問需要的信息。. . . . 20 / 55四、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)階段四、系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)階段商業(yè)智能平臺的實(shí)

25、施本身是一個循環(huán)往復(fù)、螺旋上升的過商業(yè)智能平臺的實(shí)施本身是一個循環(huán)往復(fù)、螺旋上升的過程。程。根據(jù)銀行需求的迫切性、投資的低風(fēng)險性，同時考慮技術(shù)實(shí)現(xiàn)的可行性、再利用性與可擴(kuò)展性，與兼顧到銀行發(fā)展過程中不斷涌現(xiàn)出的新的需求，為保證實(shí)施效果最優(yōu)化，我們將整體目標(biāo)分成四個階段來實(shí)現(xiàn)，這四個階段滿足的目標(biāo)與涉與的技術(shù)如下：第一階段：建立數(shù)據(jù)中心與數(shù)據(jù)集市1、滿足的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)了績效考核系統(tǒng)與大客戶分析等主題，支持用戶自主組合查詢、制定報(bào)表與分析。2、涉與的技術(shù)掌握前端展現(xiàn)方法，運(yùn)用多維分析技術(shù)，完成數(shù)據(jù)映射過程，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理。第二階段：企業(yè)級的商業(yè)智能平臺1、滿足的目標(biāo)逐步實(shí)現(xiàn)其他業(yè)務(wù)主題的分析，建立

26、統(tǒng)一的信息門戶。2、涉與的技術(shù)掌握業(yè)務(wù)模板的設(shè)計(jì)方法，完成企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)。第三階段：數(shù)據(jù)挖掘與預(yù)測1、滿足的目標(biāo). . . . 21 / 55 實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)測，輔助管理層進(jìn)行決策。2、涉與的技術(shù) 掌握數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)。每個階段需要運(yùn)用不同的技術(shù)，同時在業(yè)務(wù)上不同的階段也有不同的需求，商業(yè)智能平臺是一個循序漸進(jìn)的過程，必須遵循整體規(guī)劃，分段實(shí)施，循序漸進(jìn)的原則作為系統(tǒng)建設(shè)成功的保證。4.2 第一階段：建立數(shù)據(jù)中心與數(shù)據(jù)集市通過數(shù)據(jù)抽取逐步積累原始數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，并在此基礎(chǔ)上建立、完善數(shù)據(jù)中心，采用商業(yè)智能技術(shù)，搭建部門級的業(yè)務(wù)主題應(yīng)用建立數(shù)據(jù)集市，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型，通過靈活的前端展現(xiàn)完成第一階段

27、建設(shè)。4.2.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)1、基于前端展現(xiàn)功能，分行可以自主、靈活、便捷的訪問所需數(shù)據(jù)；2、構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)中心，逐步實(shí)現(xiàn)全分行數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理；3、選擇實(shí)現(xiàn) 1-2 個迫切的業(yè)務(wù)分析主題，將與該業(yè)務(wù)主題相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)靈活多樣的報(bào)表展現(xiàn)和分析，滿足組合查詢、OLAP 分析和領(lǐng)導(dǎo)信息查詢的要求。. . . . 22 / 55 圖 4-2 第一階段完成后的架構(gòu)圖EIS：領(lǐng)導(dǎo)信息查詢系統(tǒng)OLAP：聯(lián)機(jī)在線分析4.2.2 主題的確定遵循投資低、見效快、實(shí)施風(fēng)險小、迫切性高的原則，建議以績效考核系統(tǒng)和大客戶分析系統(tǒng)為主題，著手建立銀行的數(shù)據(jù)分析集市。選取這兩個主題的原因主要是考慮

28、到數(shù)據(jù)的可靠性和完整性，經(jīng)營數(shù)據(jù)和大客戶資料大部分基于總賬、分戶帳以與客戶基本信息等，這些數(shù)據(jù)經(jīng)過多年系統(tǒng)積累，已經(jīng)相對完善與豐富，從而降低實(shí)施風(fēng)險。. . . . 23 / 554.2.2.1 績效考核系統(tǒng)1 1、績效考核的迫切性需求、績效考核的迫切性需求（1）部需求高層領(lǐng)導(dǎo)依然無法與時獲得全分行的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，難以對全轄的經(jīng)營情況進(jìn)行全面的了解，也無法對各下屬機(jī)構(gòu)關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)行分析，從而給銀行的經(jīng)營帶來很大的風(fēng)險。（2）外部要求人民銀行與銀監(jiān)會等金融機(jī)構(gòu)需要銀行定期或不定期的報(bào)送各種報(bào)表，因?yàn)閿?shù)據(jù)分散在各個系統(tǒng)中，耗費(fèi)大量的人力和時間才能夠滿足這些報(bào)表的要求。2 2、績效考核系統(tǒng)的功能、

29、績效考核系統(tǒng)的功能1、統(tǒng)計(jì)報(bào)表功能2、常規(guī)報(bào)表查詢與打印分發(fā)3、即席查詢和自定義報(bào)表4、資產(chǎn)負(fù)債、損益指標(biāo)與趨勢分析5、費(fèi)用指標(biāo)分析與監(jiān)控6、單項(xiàng)指標(biāo)查詢7、存、貸款查詢分析8、機(jī)構(gòu)業(yè)績查詢9、高級領(lǐng)導(dǎo)信息系統(tǒng)功能1 10 0、用戶權(quán)限管理. . . . 24 / 5511、手工錄入功能4.2.2.2 大客戶分析1 1、大客戶分析的需求、大客戶分析的需求（1）如何找出銀行最大利潤的創(chuàng)造者20%的優(yōu)質(zhì)客戶往往能給銀行創(chuàng)造 80%的利潤，各銀行都在采用各種手段“挖”競爭對手的優(yōu)質(zhì)客戶，如何在銀行眾多的客戶里，找出優(yōu)質(zhì)客戶，是銀行經(jīng)營管理者急需解決的問題。（2）運(yùn)用差異化的銷售策略留住優(yōu)質(zhì)客戶其實(shí)，

30、發(fā)展一個新客戶的成本往往是留住一個老客戶的5 倍，通過對優(yōu)質(zhì)客戶群體的行為分析、忠誠度分析、構(gòu)成分類進(jìn)行分析，采取差異化的銷售策略，提供個性化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，在留住優(yōu)質(zhì)客戶的同時，增加銀行的利潤增長點(diǎn)。（3）從大客戶分析著手，逐步實(shí)現(xiàn)全分行的客戶關(guān)系管理從大客戶分析開始來進(jìn)行銀行的客戶關(guān)系管理建設(shè)，對銀行來說，投資小、見效快。因?yàn)榇罂蛻糍Y料相對比較完整，客戶經(jīng)理的信息采集工作量小，開發(fā)周期短，把有限的資源放在為銀行帶來最大利潤的客戶群上，從而以較小投入帶來最大的回報(bào)。在條件成熟時，實(shí)現(xiàn)全分行的客戶關(guān)系管理。. . . . 25 / 552 2、大客戶分析的功能、大客戶分析的功能1、大客戶資料

31、檔案管理2、大客戶界定3、大客戶查詢4、大客戶報(bào)表5、大客戶分析1）大客戶貢獻(xiàn)度分析2）大客戶群金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析3）大客戶構(gòu)成分類分析4）大客戶資料組合分類分析4.3.3 主題選擇的風(fēng)險 盡管從以上的原則上選擇了經(jīng)營指標(biāo)分析與大客戶分析主題，但在實(shí)際建設(shè)過程中還存在以下風(fēng)險：1 1、信息量不夠、信息量不夠 大部分?jǐn)?shù)據(jù)相對完整，但還需要補(bǔ)充一部分?jǐn)?shù)據(jù)，如果數(shù)據(jù)的補(bǔ)充、更新不與時，會降低業(yè)務(wù)主題分析的準(zhǔn)確性，從而影響用戶對系統(tǒng)的信賴與使用，造成項(xiàng)目建成后用戶使用的積極性不高。2 2、業(yè)務(wù)規(guī)則、流程改變頻繁、業(yè)務(wù)規(guī)則、流程改變頻繁 各業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)則、流程頻繁發(fā)生改變，未能與時傳遞給智能平臺，有可能導(dǎo)致

32、數(shù)據(jù)抽取錯誤，從而影響了分析結(jié)果。. . . . 26 / 553 3、高層領(lǐng)導(dǎo)與用戶的參與與配合、高層領(lǐng)導(dǎo)與用戶的參與與配合高層領(lǐng)導(dǎo)與用戶的積極參與與配合，對于系統(tǒng)開發(fā)與系統(tǒng)投產(chǎn)后的推廣應(yīng)用起到關(guān)鍵性作用。4.2.4 解決方案 通過以下兩種技術(shù)應(yīng)用實(shí)現(xiàn)第一階段的目標(biāo)。4.2.4.1 多維分析模型技術(shù)OLAP 服務(wù)器OLAP 服務(wù)器是企業(yè)用于作報(bào)告、分析、作模型和計(jì)劃應(yīng)用的策略平臺。它能支持多用戶的讀寫訪問，大規(guī)模的數(shù)據(jù)容量，強(qiáng)健的分析計(jì)算和復(fù)雜的 OLAP 查詢。能在以網(wǎng)絡(luò)為中心的計(jì)算環(huán)境中提供直觀的多維數(shù)據(jù)探詢和連續(xù)快速反應(yīng)的時間。它還能支持這些主要操作系統(tǒng)，例如 Windows NT,U

33、NIX 和 AS/400,并且能和多個客戶服務(wù)器以與 Web 環(huán)境下的報(bào)告、分析、應(yīng)用開發(fā)工具集成。具體應(yīng)滿足以下功能：1、分析能力2、直觀的數(shù)據(jù)探詢3、豐富的數(shù)據(jù)模型4、復(fù)雜的 OLAP 計(jì)算5、強(qiáng)健的分析能力6、復(fù)雜的 OLAP 查詢7、屬性分析8、時間智能. . . . 27 / 559、財(cái)務(wù)智能10、連接的報(bào)告對象11、多用戶讀寫訪問12、對查詢的快速反應(yīng)13、多線程的結(jié)構(gòu) 14、靈活的計(jì)算15、完備的安全性16、支持眾多前端工具4.2.4.2 前端展現(xiàn)系統(tǒng)對用戶應(yīng)提供方便的圖形化應(yīng)用工具，除前面提到多維分析工具外，還包括報(bào)表與查詢工具等?？紤]到應(yīng)用環(huán)境的多樣性，前端展現(xiàn)應(yīng)用應(yīng)支持Cl

34、ient/Server、Browser/Server 以與 Excel 等多種應(yīng)用環(huán)境以與以下功能。1、強(qiáng)大靈活的報(bào)表2、強(qiáng)大的交互式分析和靈活的鉆取功能3、分析應(yīng)用開發(fā)強(qiáng)大的信息發(fā)布功能4、客戶端零管理5、支持多種數(shù)據(jù)源6、為最終用戶設(shè)計(jì)7、信息門戶集成的、統(tǒng)一的信息視圖. . . . 28 / 554.2.5 本階段達(dá)到的收益與不足收益：收益：本階段通過在數(shù)據(jù)中心，進(jìn)行部門級主題分析的建設(shè)，達(dá)到了分行領(lǐng)導(dǎo)與時、準(zhǔn)確的獲取分行與下屬機(jī)構(gòu)所有匯總經(jīng)營數(shù)據(jù)與明細(xì)數(shù)據(jù)的關(guān)鍵指標(biāo)，為領(lǐng)導(dǎo)了解全分行的經(jīng)營情況有一個很好的幫助，同時，解決了目前市場競爭中留住大客戶、發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)鍵性問題，給銀行帶來更

35、大的效益。不不足足：數(shù)據(jù)中心建立以后，滿足了全分行大部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中，還不能實(shí)現(xiàn)面向主題的、集成化的、穩(wěn)定的、隨時間變化的所有數(shù)據(jù)集合，用以支持管理決策，同時需要采用企業(yè)信息門戶達(dá)到所有用戶的集中管理、協(xié)同工作、與個性化設(shè)計(jì)。4.3 第二階段：企業(yè)級的商業(yè)智能平臺4.3.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)1、構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)倉庫全面建立各業(yè)務(wù)主題分析，如下表2、搭建企業(yè)信息門戶利潤分析利潤分析關(guān)系營銷分析關(guān)系營銷分析風(fēng)險分析風(fēng)險分析資產(chǎn)負(fù)債管理資產(chǎn)負(fù)債管理. . . . 29 / 55業(yè)務(wù)運(yùn)作性能渠道利潤分析客戶生命期價值客戶利潤分析不同地區(qū)利潤分析機(jī)構(gòu)利潤分析機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)績效網(wǎng)點(diǎn)評估產(chǎn)品分析利潤分析產(chǎn)品利潤分析交易

36、分析市場策劃分析交叉銷售分析客戶流失分析客戶行為分析客戶投訴分析客戶欠款分析客戶溝通分析客戶忠誠度分析個人客戶信息銷售商機(jī)分析市場分析投資行為分析授信權(quán)限分析信用風(fēng)險分析匯率敏感度分析參與者風(fēng)險地理位置風(fēng)險流動資金風(fēng)險分析不良貸款分析透支分析信用組合風(fēng)險分析安全分析資本分配分析資本募集信貸呆壞帳準(zhǔn)備央行報(bào)表財(cái)務(wù)管理分析資金到期分析收入分析利率敏感度分析流動資金分析邊際利率變遷短期資金管理銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)是銀行的信息平臺的骨干。它可以簡單理解成為企業(yè)經(jīng)營管理而建設(shè)的企業(yè)中央數(shù)據(jù)庫。它包含了一個金融企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)、人力資源等方方面面的歷史和當(dāng)前的信息，圍繞著金融企業(yè)經(jīng)營管理的各個主題組成一個個管理

37、業(yè)務(wù)模型。每一個業(yè)務(wù)模型為金融經(jīng)營業(yè)務(wù)的主體服務(wù)。. . . . 30 / 55 圖 4-3 第二階段完成后的架構(gòu)圖4.3.2 解決方案1 1、采用成熟的業(yè)務(wù)模型、采用成熟的業(yè)務(wù)模型運(yùn)用業(yè)界成熟的業(yè)務(wù)模型，可以針對應(yīng)用需求快速實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫的建模工作，降低由于缺乏經(jīng)驗(yàn)所帶來的項(xiàng)目風(fēng)險。一個典型應(yīng)用銀行數(shù)據(jù)倉庫解決方案模型的結(jié)構(gòu)圖，它提供：. . . . 31 / 55 圖 4-4 典型業(yè)務(wù)應(yīng)用模型（1）包含具有銀行自己特定要求的數(shù)據(jù)集市結(jié)構(gòu)；（2）基于已經(jīng)被證明是成功的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)；（3）提供包含詳細(xì)數(shù)據(jù)和匯總數(shù)據(jù)的、靈活的數(shù)據(jù)倉庫架構(gòu)；（4）預(yù)先定義的數(shù)據(jù)抽取程序、它能完成從某些廣泛應(yīng)用的核心

38、銀行系統(tǒng)到數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)抽取。2 2、搭建企業(yè)信息門戶、搭建企業(yè)信息門戶企業(yè)信息門戶（Enterprise Information Portal，EIP）就是針對實(shí)現(xiàn)大量企業(yè)信息資源的有效共享需求而產(chǎn)生的應(yīng)用框架，通過它可以有效地實(shí)現(xiàn)信息的發(fā)布和共享。企業(yè)門戶是一個集成化的應(yīng)用平臺，可以為企業(yè)提供一個單一的訪問企業(yè)各種信息資源的入口，企業(yè)的員工、客戶、合作伙伴和供應(yīng)商等都可以通過這個門戶獲得個性化的信息和服務(wù)。企業(yè)信息門戶能夠?qū)⒂脩羲璧母黝愋畔⒋尜A起來，并提供給客戶訪問。它能夠使未經(jīng)培訓(xùn)的用戶很快. . . . 32 / 55能獲取到他做決策所需要的全部信息，包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集

39、市、多維數(shù)據(jù)庫、關(guān)系數(shù)據(jù)庫等） 、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（PDF、Word、Video、Audio 等） 。門戶強(qiáng)大的容管理功能，使用戶只需通過層次性的目錄架構(gòu)與強(qiáng)大的搜索引擎就可以很快找到他們所需的信息，而不需要知道這些數(shù)據(jù)來自于什么系統(tǒng)，并存放在哪里。企業(yè)信息門戶特點(diǎn)體現(xiàn)在單一的訪問方式、集成性和個性化等方面。 統(tǒng)一身份認(rèn)證和單點(diǎn)登錄統(tǒng)一身份認(rèn)證和單點(diǎn)登錄： 實(shí)現(xiàn)身份信息的統(tǒng)一管理，構(gòu)建整個銀行部的統(tǒng)一認(rèn)證體系架構(gòu)，對銀行現(xiàn)有的應(yīng)用系統(tǒng)的認(rèn)證方式根據(jù)實(shí)際情況的需要評估是否需要做出調(diào)整和修改，選擇一種合適的方式改造現(xiàn)有系統(tǒng)各自獨(dú)立的認(rèn)證流程，實(shí)現(xiàn)跨系統(tǒng)、跨應(yīng)用的統(tǒng)一身份認(rèn)證，認(rèn)證方式經(jīng)過整合后，實(shí)現(xiàn)應(yīng)

40、用的單點(diǎn)登錄就是水到渠成的事情了。 分析型應(yīng)用儀表盤分析型應(yīng)用儀表盤：按不同的主題和部門需求，構(gòu)建分析型應(yīng)用或集成原有的分析型應(yīng)用。 報(bào)警儀表盤報(bào)警儀表盤：根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)層的需要，定義出企業(yè)層與不同部門的 KPI（關(guān)鍵性能指標(biāo)） ，并定義出其的上限與下限。 企業(yè)報(bào)表預(yù)定義企業(yè)報(bào)表預(yù)定義：構(gòu)建各類參數(shù)化報(bào)表，并實(shí)現(xiàn)訂閱。 個性化展現(xiàn)方式個性化展現(xiàn)方式： 提供的個性化服務(wù)可以使用戶來創(chuàng)建自己喜歡的門戶頁面（My Favorite Pages） 、選擇其. . . . 33 / 55需要的組件、可視化地設(shè)置組件在頁面中的布局、并選擇整個門戶頁面的風(fēng)格，即主題（theme） 。門戶管理員可以控制授予用戶的個

41、性化權(quán)利。4.4 第三階段：數(shù)據(jù)挖掘與預(yù)測4.4.1 實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：將信息升華為知識的過程。利用各類挖掘工具與數(shù)學(xué)算法，通過建立各種挖掘和預(yù)測模型，進(jìn)行深層次挖掘，發(fā)現(xiàn)商業(yè)活動中各個因素之間的在關(guān)系，并對其產(chǎn)生的影響進(jìn)行預(yù)測分析，幫助銀行的決策層掌握銀行即將發(fā)生的動向，提前采取相應(yīng)的手段制定實(shí)施戰(zhàn)略。 圖 4-5 第三階段系統(tǒng)架構(gòu)圖. . . . 34 / 55運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，在兩三年，爭取完成全分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)主題分析與信息分析。使整個系統(tǒng)達(dá)到一個全新的高度，為全分行的蓬勃發(fā)展提供最好的服務(wù)和支持。數(shù)據(jù)挖掘的方法可以歸納為 4 類：預(yù)預(yù)估估模模型型、分分割割分分類類、分分析析和和預(yù)預(yù)測測模模型型。

42、在銀行應(yīng)用方面數(shù)據(jù)挖掘的步驟包括 9 個方面：既定目標(biāo)的確定、數(shù)據(jù)源的確定、數(shù)據(jù)的收集和整理、數(shù)據(jù)篩選、數(shù)據(jù)質(zhì)量的檢測、數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)的挖掘和分析、結(jié)果的解釋和應(yīng)用的推薦。數(shù)據(jù)挖掘的方法和技術(shù)主要有以下幾個方面： 目標(biāo)銷售，主要是利用預(yù)估模型來確定和選擇銷售的對象和目標(biāo)； 風(fēng)險分析，數(shù)據(jù)挖掘的方法已被廣泛地用于風(fēng)險模型的建立，包括審批模型、行為模型、逾期模型、破產(chǎn)模型等； 客戶利潤貢獻(xiàn)度分析，根據(jù)預(yù)估模型與客戶的貢獻(xiàn)度分析，確立黃金客戶、創(chuàng)利客戶與非創(chuàng)立客戶的分布； 銀行關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)的分析，包括存款、貸款、不良資產(chǎn)等指標(biāo)的變動對比分析； 信用價值/潛在價值的預(yù)估，在北美已被廣泛地使用，主要通

43、過對客戶潛在價值的分析，有利于銀行根據(jù)客戶信用價值和潛在價值高低采取不同的策略；. . . . 35 / 55 預(yù)測分析，預(yù)測主要用于銷售的預(yù)測、利率預(yù)測以與成本費(fèi)用的預(yù)測等。數(shù)據(jù)挖掘方法的使用將極提高銀行未來規(guī)劃管理水平。4.5 階段總結(jié)從實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫的經(jīng)驗(yàn)來看，數(shù)據(jù)庫模式是動態(tài)的模式；數(shù)據(jù)庫模式是動態(tài)的模式；大部分?jǐn)?shù)據(jù)倉庫一旦展開便迅速發(fā)展并不斷地完善。在完成裝大部分?jǐn)?shù)據(jù)倉庫一旦展開便迅速發(fā)展并不斷地完善。在完成裝載數(shù)據(jù)和訓(xùn)練最后一組用戶之前，解決來自新用戶的要求已經(jīng)載數(shù)據(jù)和訓(xùn)練最后一組用戶之前，解決來自新用戶的要求已經(jīng)迫在眉睫。迫在眉睫。這是因?yàn)轫?xiàng)目初期，需求具有不明確性或不知性，隨著應(yīng)

44、用深入，不同階段和程度的進(jìn)展，新需求又層出不窮，必然會根據(jù)業(yè)務(wù)和應(yīng)用環(huán)境的發(fā)展和變化，呈現(xiàn)為易變性和多樣性，因此商業(yè)智能項(xiàng)目的建設(shè)不可能一蹴而就，一勞永逸。因此我們分成四階段建設(shè)商業(yè)智能平臺，可以邊開發(fā)邊見效，減少系統(tǒng)建設(shè)的整體投資,同時降低系統(tǒng)開發(fā)風(fēng)險。我們在分步驟進(jìn)行數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)過程中，首先考慮的應(yīng)該是設(shè)定目標(biāo)：設(shè)定目標(biāo)：在開始每一個主題分析之前，首先要清楚每個人期望的目標(biāo)是什么。在目標(biāo)設(shè)定后，開始設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)倉庫：設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)倉庫：一個成功的數(shù)據(jù)倉庫就像一只鴨子。它的兩掌可能在水下費(fèi)勁地劃著，但在外人看來它卻似乎正悠閑在水面上游戈。由這個觀察結(jié)果得到兩個非常重要的涉與原則：1）不要花費(fèi)你 10

45、0%的時間去做 90%的幕后工作，用戶看到的只是浮出水面的 10%的工作，如果你在前端展現(xiàn)和大綱設(shè)計(jì). . . . 36 / 55選擇做出了錯誤的決定，那么項(xiàng)目的其余部分的質(zhì)量將根本不會被人承認(rèn)。2）由始至終要記住你是為終端用戶的利益而建立數(shù)據(jù)倉庫的；設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)倉庫的目的是使終端用戶能夠依靠他們自己來讀取并分析數(shù)據(jù)。設(shè)計(jì)完成后，著手實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫，采用小步長、逐步地建立數(shù)據(jù)倉庫是一個明智的策略。眾多的小成功項(xiàng)目立刻顯示了數(shù)據(jù)倉庫的價值，同時也提供了快速的回報(bào)。試圖一次性地建立一個億萬字節(jié)的數(shù)據(jù)倉庫和供成萬終端用戶使用的系統(tǒng)，這本身就是一場災(zāi)難，在小的系統(tǒng)中用少量的數(shù)據(jù)供用戶進(jìn)行學(xué)習(xí)和實(shí)

46、踐是明智之舉。正確地使用數(shù)據(jù)倉庫可實(shí)現(xiàn)一個有價值的的目標(biāo)；它使得用戶可隨時根據(jù)公司的數(shù)據(jù)作出更好的決策。他使用戶能夠通過發(fā)掘和分析數(shù)據(jù)而得到真知灼見。. . . . 37 / 55五、系統(tǒng)實(shí)施五、系統(tǒng)實(shí)施5.1 風(fēng)險識別與評估N No o. .描描述述發(fā)發(fā)生生概概率率影影響響程程度度防防計(jì)計(jì)劃劃1.高層領(lǐng)導(dǎo)的支持MH 建議成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的領(lǐng)導(dǎo)小組2.詳細(xì)的數(shù)據(jù)映射完成后發(fā)現(xiàn)有些數(shù)據(jù)項(xiàng)不存在MM 檢查數(shù)據(jù)映射以盡快發(fā)現(xiàn)差異 如果某些數(shù)據(jù)項(xiàng)確實(shí)無法從數(shù)據(jù)源中得到，那就要改變數(shù)據(jù)倉庫的裝載例程3.數(shù)據(jù)倉庫沒有按時間表準(zhǔn)備好MM 加速 ETL 的開發(fā)過程 盡快建立包含基本數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)集市4.

47、數(shù)據(jù)源專家沒有按時到位MH 盡可能與數(shù)據(jù)源專家按時間進(jìn)度進(jìn)行討論，如果數(shù)據(jù)源專家不能按時參加討論會，應(yīng)與時向上級主管領(lǐng)導(dǎo)反映。5.業(yè)務(wù)規(guī)則不明確HH 盡快明確業(yè)務(wù)規(guī)則的定義。6.缺乏數(shù)據(jù)抽取和轉(zhuǎn)換的標(biāo)準(zhǔn)HH 盡快建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)5.2 開發(fā)方式商業(yè)智能系統(tǒng)應(yīng)用的開發(fā)，一般而言，有三種方式：. . . . 38 / 555.2.1 自上而下把數(shù)據(jù)倉庫定義為一個大系統(tǒng)， “全局考慮，全面實(shí)施” ，建立適合銀行業(yè)務(wù)需求的通用數(shù)據(jù)模型，然后從業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)中提取數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)的清洗、合并、規(guī)化和合理化，并加載到數(shù)據(jù)倉庫中，形成銀行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集成平臺，最后可以根據(jù)分析需要將數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)應(yīng)用到面向主題的數(shù)據(jù)集

48、市中。自上而下開發(fā)方法的優(yōu)點(diǎn)包括：建立企業(yè)級數(shù)據(jù)共享中心，實(shí)現(xiàn)全分行的商業(yè)智能平臺與決策分析系統(tǒng)； 為管理層提供統(tǒng)一的管理視圖； 共享數(shù)據(jù)易于快速應(yīng)用到數(shù)據(jù)集市中，快速建立部門級決策分析系統(tǒng)自上而下開發(fā)方法的缺點(diǎn)包括: 開發(fā)過程復(fù)雜，費(fèi)用高 開發(fā)時間長，難以滿足快速變化的業(yè)務(wù)需求 需要進(jìn)行大量的業(yè)務(wù)需求分析，需要大量的資源 結(jié)構(gòu)比較僵化，比較難以擴(kuò)展5.2.2 自下而上大量的舊系統(tǒng)，要想在短時間進(jìn)行數(shù)據(jù)的合理性和完整性統(tǒng)一是相當(dāng)困難的，而市場變化和銀行決策規(guī)則變化不允許. . . . 39 / 55花大量的時間和精力去建立一個滿足日后需求，但不滿足現(xiàn)在變化的系統(tǒng)。自下而上的開發(fā)方法就是根據(jù)特定

49、的業(yè)務(wù)主題， “分部門考慮，分部門實(shí)施” ，可以在很短的時間實(shí)現(xiàn)部門級的數(shù)據(jù)集市，多個數(shù)據(jù)集市組成銀行的數(shù)據(jù)倉庫。自下而上開發(fā)方法的優(yōu)點(diǎn)包括： 可以并行開發(fā) 見效快 分散化的資源和管理控制自下而上開發(fā)方法的缺點(diǎn)包括： 很難協(xié)調(diào)各個數(shù)據(jù)集市的建設(shè) 可能存在著部門之間的政治斗爭和數(shù)據(jù)集市歸屬問題 如果采用不同的技術(shù)建立起來的數(shù)據(jù)集市，最終造成多個相互獨(dú)立、互不兼容的“煙囪式”數(shù)據(jù)集市，給維護(hù)和數(shù)據(jù)共享帶來很大的障礙 多種數(shù)據(jù)源采集系統(tǒng)，可能造成對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的沖擊和數(shù)據(jù)的不一致5.2.3 元數(shù)據(jù)驅(qū)動,螺旋上升元數(shù)據(jù)是描述數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)，用以了解我們有什么信息，信息在什么地方，以與整個業(yè)務(wù)系統(tǒng)如何利用信息的

50、管理方式。元數(shù)據(jù)管理在商業(yè)智能平臺開發(fā)建設(shè)中有很重要的作用。元數(shù)據(jù)驅(qū)動、螺旋上升的數(shù)據(jù)倉庫建立的過程就是“建. . . . 40 / 55立元數(shù)據(jù)構(gòu)造數(shù)據(jù)倉庫/集市”的不斷循環(huán)、不斷上升的過程，如下圖所示：圖6.1 不斷循環(huán)、螺旋上升的商業(yè)智能平臺開發(fā)過程元數(shù)據(jù)驅(qū)動的商業(yè)智能平臺開發(fā)過程可以細(xì)分為以下階段：1) 建立元數(shù)據(jù) 定義元數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)源 定義元數(shù)據(jù)的容和屬性 定義元數(shù)據(jù)使用規(guī)則 聲明元數(shù)據(jù)聯(lián)合使用的規(guī)則2) 構(gòu)造數(shù)據(jù)倉庫/集市 基于元數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取/清洗/轉(zhuǎn)換/聚合/加載/分布 基于元數(shù)據(jù)進(jìn)行前端界面定制建議基于元數(shù)據(jù)管理，利用元數(shù)據(jù)驅(qū)動的方法，根據(jù)業(yè)務(wù)需求和業(yè)務(wù)發(fā)展，構(gòu)造全銀行商業(yè)智

51、能平臺的整體架構(gòu)（“全局考慮” ） ，然后根據(jù)實(shí)際的投入成本和成效，分階段實(shí)施，逐步完成銀行商業(yè)智能平臺的建設(shè)（“分階段實(shí)施” ） ，更重要的是，在實(shí)施的每個階段、每一階段的每個步驟，都由元數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的管理和協(xié)調(diào)。因此，每個新的實(shí)施階段都能和前些階段通過統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)良好的對接和建立元數(shù)據(jù)構(gòu)造商業(yè)智能平臺. . . . 41 / 55數(shù)據(jù)共享，保證各建設(shè)階段成果的連續(xù)性和有效性。圖6.2 以元數(shù)據(jù)為中心的商業(yè)智能平臺開發(fā)方法元數(shù)據(jù)驅(qū)動，螺旋上升的商業(yè)智能平臺開發(fā)方式優(yōu)點(diǎn)包括： 銀行數(shù)據(jù)的統(tǒng)一視圖 統(tǒng)一的元數(shù)據(jù)管理 靈活的體系結(jié)構(gòu) 可擴(kuò)展的架構(gòu) 分步式開發(fā)，螺旋式上升，既能快速看到效果，又保

52、證系統(tǒng)的連續(xù)性、統(tǒng)一性、一致性。根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)以與一段時間以來與銀行科技部相關(guān)技術(shù)專家的深入交流后，對銀行有了一定的了解，我們建議銀行的商業(yè)智能平臺采用“大處著眼，小處著手大處著眼，小處著手”的元數(shù)據(jù)驅(qū)動的螺旋上升的開發(fā)方式。5.3 實(shí)施原則. . . . 42 / 55 總體規(guī)劃原則總體規(guī)劃原則整個項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)該統(tǒng)一進(jìn)行規(guī)劃，建立一個能夠支持行業(yè)長期發(fā)展的數(shù)據(jù)模型，為將來的應(yīng)用打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 分階段、循序漸進(jìn)的原則分階段、循序漸進(jìn)的原則任何一個項(xiàng)目的實(shí)施都是一個發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，積累經(jīng)驗(yàn)，又遇到新問題，再解決，再積累的循序漸進(jìn)的過程。項(xiàng)目可以根據(jù)現(xiàn)有的資源以與今后發(fā)展的方向，分階段、循序漸

53、進(jìn)的實(shí)施方案。 實(shí)用原則實(shí)用原則在第一階段，盡可能用統(tǒng)一、簡單、易于使用的方式來實(shí)現(xiàn)，避免追求片面的復(fù)雜和完美。 知識原則知識原則由于項(xiàng)目采用的技術(shù)比較新，技術(shù)人員對多維分析、數(shù)據(jù)挖掘等系統(tǒng)涉與的知識往往存在著不足或偏差，實(shí)際應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)也比較欠缺。在實(shí)施過程中結(jié)合專家培訓(xùn)和服務(wù)，逐步培養(yǎng)出自己的系統(tǒng)管理、維護(hù)和開發(fā)人員，同時，業(yè)務(wù)人員采用各種分析方法面對最基層最核心的數(shù)據(jù)，對用戶而言，也需要一個熟悉和一個積累的過程。所以這些，其實(shí)就是即人才培養(yǎng)，對于像銀行這樣一個大企業(yè)，將來應(yīng)該培養(yǎng)出有一批專業(yè)的數(shù)據(jù)分析人才。. . . . 43 / 55六、結(jié)語六、結(jié)語商業(yè)智能平臺在國還是一個嶄新的領(lǐng)域，隨著

54、市場環(huán)境的成熟和競爭的加劇，商業(yè)智能也逐漸成為國金融、電信、證券等行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。國金融業(yè)發(fā)展的一些銀行進(jìn)行了一些嘗試，從實(shí)施效果來看，商業(yè)智能技術(shù)能給客戶管理和業(yè)務(wù)拓展帶來革命性的提升和巨大回報(bào)。本文為銀行提供的應(yīng)用規(guī)劃，是在深入分析銀行電子化現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了建立商業(yè)智能平臺的總體目標(biāo)，從系統(tǒng)建設(shè)的廣度和深度方面提出切實(shí)可行的系統(tǒng)總體規(guī)劃。充分考慮了業(yè)務(wù)需求、技術(shù)實(shí)現(xiàn)、投資風(fēng)險等因素之后，我們把總體目標(biāo)分解為三個階段目標(biāo)，力求環(huán)環(huán)相扣、循序漸進(jìn)。在系統(tǒng)實(shí)施方面，我們充分考慮了風(fēng)險的規(guī)避和風(fēng)險管理，定義了風(fēng)險識別的條件，力圖用我們的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)為客戶降低和化解實(shí)施數(shù)據(jù)倉庫和商業(yè)智能技術(shù)項(xiàng)目所面對的眾多風(fēng)險達(dá)到系統(tǒng)效果最優(yōu)化。俗話說：“良好的開端是成功的一半” 。提交切實(shí)可行的系統(tǒng)規(guī)劃只是邁出了第一步，接下來我們還要秉承腳踏實(shí)地的工作態(tài)度，為銀行提交 信息技術(shù)發(fā)展一日千里，商業(yè)智能這種新興信息技術(shù)上投資. . . . 44 / 5