銀行信用社上半年業(yè)務經營工作總結分析會發(fā)言材料

1、*6年上半年業(yè)務經營總結分析會*同志們：今天我們召開這次業(yè)務經營總結分析會，目的是希望通過總結分析上半年經營工作的成績和不足，對照全年經營目標和省*等級考核目標，查找問題，尋找差距，確定措施，促進全行業(yè)務經營在更高起點上向前邁進，為圓滿完成全年目標任務、推動等級行提檔晉級不懈努力。下面我講三點意見：一、上半年業(yè)務經營工作簡要回顧當前，我國經濟正處于增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期疊加的階段，面對疊加效應帶來的下行壓力，經濟增速超預期下滑。經濟由過去的高速增長轉為現(xiàn)在的中高速，同時經歷轉型的陣痛。除此之外，金融改革不斷深化，利率市場化、民營銀行、互聯(lián)網金融也在沖擊著傳統(tǒng)銀行業(yè)，

2、銀行業(yè)的發(fā)展面臨著空前壓力。面對形勢，我行審時度勢，適應改革需要，推進商務轉型，加快發(fā)展步伐，全面提升風險管理能力、經營增效能力和服務對接能力，各項工作均得到有效推進。截至6月末,各項存款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%，比上年同期多增萬元，增幅低于去年同期百分點，增量占全年任務的。各項存款增量、總量均位居全縣第一，市場份額達到%，比年初增加個百分點。其中，儲蓄存款萬元，比年初增加萬元；對公存款萬元，比年初增加萬元；保證金存款萬元，比年初下降萬元。各項貸款余額萬元，比年初增加萬元，增幅%，同比多投放萬元，增加個百分點。基本實現(xiàn)人行億規(guī)劃均衡投放。其中涉農貸款余額*萬元，占比*%；小微貸款余額*

3、萬元，占比*6%。公司類貸款余額*6*萬元，自然人貸款余額*6*萬元，貼現(xiàn)余額*萬元，比年初凈增*萬元。存貸比*6%。上半年，新開借記卡*6張；新開企業(yè)網銀*戶，個人網銀新開*戶；新開手機銀行*戶，交易筆數(shù)為*筆，交易額達*.*億元；新安裝我行POS機*6戶；“金融便民服務到村”交易筆數(shù)達*筆，交易額*萬元，新設立金融綜合服務站*個；新設立三禾大酒店離行式自助銀行；6月末，電子銀行渠道柜面替代率為*.*6%，較年初上升*.*個百分點。至6月末，五級分類不良貸款余額*6萬元，較年初上升*萬元，占比*.*6%，較年初下降*.*6個百分點；四級分類不良貸款余額*萬元，比年初增加*66萬元，占比6.*

4、%，比年初上升*.*個百分點。*-月份實現(xiàn)營業(yè)收入*萬元，其中貸款利息收入*萬元，分別比上年同期增收*萬元、*6*萬元；各項支出*萬元，同比少支*萬元；總利潤*萬元，凈利潤*萬元。凈資產*萬元，貸款損失準備余額*666萬元，撥備覆蓋率達*%，貸款損失充足率*%。年初，我行結合實際確立了經營管理總體目標，按照“對照目標找差距，對照方法抓執(zhí)行，對照任務求成效”的思路，上半年主要工作成效和不足主要體現(xiàn)在以下幾個方面：組織資金成效明顯，但失衡現(xiàn)象仍然存在。上半年，在搶抓旺季思維主導下，全行堅持服務“三農”、小微企業(yè)和社區(qū)的市場定位，強化*億宣傳，加強銀企、銀糧對接，實施標桿網點升級改造，深化與糧食局夏

5、糧收購資金結算合作，大力推進勞動競賽活動。至6月末，全行存款凈增6.*億元，占省*下達的全年指導性任務的*%，增幅*.6%，超全省平均增幅*.*個百分點，提前半年完成任務，全省排名*位。存款增量和總量繼續(xù)領跑全縣同業(yè)。雖然與全縣同業(yè)相比，組織資金取得了一定成績，但距離預期目標仍存在較大差距。各項存款比6月序時任務少*萬元，比6月份競賽任務少*萬元。同時，我們必須認識到存款失衡現(xiàn)象仍然沒有根除。一是城鄉(xiāng)失衡，差距明顯。共有*家支行未完成序時任務，其中*家為城區(qū)支行；*家未完成競賽任務，其中*家為城區(qū)支行。有一家城區(qū)支行存款較年初下降*萬元。城區(qū)支行各項存款比年初凈增*.*億元，占全行凈增的*.*

6、%，距離序時任務差*.*6億元，距離競賽任務差*.*億元；鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點存款比年初凈增*.*億元，占全行凈增的*.*%，比序時任務超*.*億元，比競賽任務超*.*億元；公司部保證金比年初下降*萬元，距離序時任務差*萬元。二是結構失衡，儲蓄存款占比創(chuàng)新高。儲蓄存款*萬元，比年初增加6*萬元，占全部增量的*6.6*%；對公存款*萬元，比年初增加*萬元，占全部增量的*.*%；保證金存款*6*6萬元，比年初下降*萬元。三是與周邊*行比，增速緩慢。在全市*家*行中，我行存款增量居于末位，增幅僅高于*行，全省排第*位。*行增加*個億，增幅*.*%；*行增加*.*億，增幅*.*%；*行增加*.*億，增幅*.*%；

7、*行增加*個億，增幅*.*%。組織資金工作存在差距，既有居民理財渠道多元化、夏糧惜售等客觀因素，也有思想不夠重視、工作不夠扎實、營銷不夠主動等主觀因素。當前，一些支行面對任務，一味強調時間緊、任務重、壓力大、環(huán)境差，牢騷太多，措施太少，面對競爭壓力和落后的現(xiàn)狀，仍然沾沾自喜，不求進取，在任務分解上仍然沉迷于吃大鍋飯，導致一些員工習慣于、樂于“衣來伸手飯來張口”坐享其成，而不是積極參與到組織資金工作中來，出力獻策。這種作為，不僅導致了本支行任務完成情況不理想，還使得“不勞而獲”的思想向外傳播，侵蝕了其它支行的意志力和拼搏精神。信貸投放穩(wěn)中有升，貸款結構趨于優(yōu)化。截至6月末，貸款增幅*.*%，比全

8、省平均增幅高*.*個百分點，全省排名*位。上半年，圍繞盤活存量、用好增量、優(yōu)化結構，突出“支農、支小”的思路，我們積極推進陽光信貸標準化建設，大力支持實體經濟。通過開展集中調研，密切聯(lián)系客戶，加大金融創(chuàng)新，推廣特色產品，探索獨立經營模式，繼續(xù)強化存量貸款管理，厘清公司業(yè)務部職能，推動*支行、小微貸和按揭中心按照事業(yè)部制運轉，激發(fā)團隊服務熱情、創(chuàng)業(yè)熱情和工作責任心。深化銀農對接，主動與縣政府聯(lián)系，組織舉辦全縣新型農業(yè)經營主體集中授信大會，向全縣*戶新型農業(yè)經營主體集中授信億元。雖然上半年貸款投放較往年有較大幅度增加，市場份額也上升至*.*%，但尚未完成序時任務，比目標任務少*萬元。從結構上分析，

9、企業(yè)貸款余額*6*萬元，比年初凈增*萬元，占全部增量的*.*%；自然人貸款余額*6*萬元，比年初凈增*6萬元，占全部增量的6*%；貼現(xiàn)余額*萬元，比年初凈增*萬元，占全部增量的*.*%。新增自然人貸款占比三分之二，體現(xiàn)了年初確定的信貸結構調整思路得到有效落實。同時，我們也必須清醒地認識到，企業(yè)貸款占比*.*%仍然占大頭，自然人貸款占比*.*%，貼現(xiàn)占*.*%。這離我們確定的企業(yè)貸款和自然人貸款*:*的目標還有很大的差距，新增自然人貸款中有一部分（*6*萬元，占*.*%）還是按揭貸款，而從目前的房地產市場形勢來看，未來按揭貸款增長將會放緩，自然人貸款增長的壓力將進一步加大。同時，如果剔除轉貼現(xiàn)*

10、萬元，我行貸款實際凈增只有*萬元，這其中就包括各類按揭貸款，實際貸款投放比較難。從地區(qū)差異上分析，全行共有*家支行/部門沒有完成序時任務，其中*家在城區(qū)，缺口*萬元（其中公司部*66*萬元），*家在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，缺口*萬元。共有*家支行貸款余額比年初下降，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行*家，城區(qū)*家。多數(shù)支行能夠很好地利用夏收夏種旺季，既投放貸款支持大戶糧食收購、購買農資，也積極構建資金結算渠道，保證存款不外流，實現(xiàn)了存貸兩旺。同樣也有少數(shù)支行，存貸款都沒有完成任務，這些支行必然在工作上存在著諸多的欠缺，必須深刻反思不足與漏洞，迎難而上，而不是一蹶不振。不良壓降形勢嚴峻，但風險管控能力增強。今年以來，盡管我們采取了多種

11、措施努力壓降不良貸款，但清收速度趕不上新增速度，不良壓降仍然面臨很大的壓力，四級不良比年初增加*66萬元，五級不良比年初增加*萬元。上半年，共新發(fā)生不良貸款*萬元，其中新增至6月末尚未收回的不良貸款余額*6*萬元，按自然人和企事業(yè)類型分為自然人不良貸款*6*萬元，企事業(yè)不良貸款*萬元。新形成的不良貸款，究其原因，可以歸納為以下三個方面：一是受經濟下行以及實體緩慢清償債務雙重壓力的影響，小微企業(yè)生產經營和資金周轉形勢不容樂觀，部分行業(yè)呈現(xiàn)行業(yè)性虧損，一些法人自身經營管理不當、涉及民間融資導致資金鏈斷裂等因素，使得一些企業(yè)的經營狀況風險凸顯，從而形成不良貸款。如：今年二季度新增的*戶企業(yè)不良貸款，

12、江蘇金環(huán)衛(wèi)浴有限公司，貸款*萬元，該公司成立于*年*月*日，原生產民用產品自來水龍頭、球閥等，為我縣從浙江*招商引資企業(yè)，由于企業(yè)自身銷售不暢，加之法人盲目投資，致使負債較大，且涉及高利貸，目前，企業(yè)僅零星從事銅絲加工。二是自然人貸款存在多方面的不良因素。有的外出務工較難取得聯(lián)系，有的外出后更換了聯(lián)系方式，卻沒有及時通知我行，造成貸款逾期較久；有的客戶受信用環(huán)境中不良因素的影響，不講信譽，人為拖欠或拒絕歸還貸款本息；部分貸款客戶受市場經濟環(huán)境影響，經營虧損，無力償還貸款本金和利息。三是清降進度緩慢，前清后增的壓力大。*部上半年共收到營業(yè)部及各網點呈報涉訴案件材料共計*66件，合計金額*6*萬元

13、。已起訴案件*件，涉案金額*.6*萬元，其中自然人案件*件，涉案金額*.*萬元；公司類案件所占涉案金額比重較高，訴訟案件*件，涉案金額6*6*.*萬元，通過法院實現(xiàn)擔保物權的特別程序案件*件，涉案金額*6萬元。通過訴前協(xié)調案件共*件，收回貸款金額*6.*萬元，占比較低。法院起訴標的多、見效慢，一筆貸款從起訴到處置的時間太長,導致貸款不能得到及時處置，容易錯失最佳處置時機，造成一定的負面影響。部分員工主動清收的意識不強，老好人思想嚴重，對工作不盡職，沒有把貸款當成自己單位的資產，可以試想一下，如果我們每個員工能把放出去的貸款當成自己借出去的錢來對待，我們的不良貸款清收形勢要比現(xiàn)在好的多。在嚴峻的

14、形勢面前，我們仍然看到了令人欣慰的地方，全行共有*家支行未新增不良，*家支行不良貸款比年初下降，即全行有*家支行未新增不良貸款，且除*外，其余支行/部門不良均未出現(xiàn)較大幅度增長。這一點也反映了今年我們的不良防控工作是扎實有效的，措施也是得力的，抓與不抓不一樣，管與不管也不一樣。年初以來，企業(yè)貸款和自然人貸款分管的思路逐步得到貫徹落實，也反映了我們集中力量解決主要問題的決心，總行班子成員、合規(guī)管理部及公司業(yè)務部共同協(xié)調不良貸款處置，攻堅不良貸款清收，向存量要效益。上半年，在不良貸款清前堵后上，我們的總體方法是“分而治之，各個擊破”。一是企業(yè)貸款和自然人貸款分開管理。公司業(yè)務部負責企業(yè)貸款，各支行

15、、中心負責個人貸款的組織架構已經搭建完成，并且就工作的開展效果來看，這么做也是契合實際需要的。二是集中力量對不良貸款逐筆梳理，逐一清收。通過加強不良貸款的監(jiān)測，按旬通報各支行不良貸款情況，對已經核銷、置換的貸款和已經逾期的貸款，分別抄列清單，逐筆梳理，并說明形成原因，對已經形成的不良貸款拿出具體的措施和詳細的辦法，采用地毯式排查，逐戶上門清收，形成催收記錄，保住訴訟時效。同時，上半年我們開展了核銷貸款責任再認定活動。由本風險管理部牽頭，行長室、監(jiān)察部配合，對全行*年（含）以后的到期已核銷貸款進行責任再認定，并多次組織召開不良貸款責任認定委員會討論研究，最終又認定不良責任貸款6筆，金額*.*萬元

16、。期間，根據貸款金額劃分賠償標準的方式，采取最低償還額對責任貸款進行了追償。上半年，我們對信貸風險管控的力度進一步加大，一是持續(xù)信貸資產日常風險監(jiān)測。一方面繼續(xù)加強*萬元（含）以上大額貸款風險監(jiān)測，實行貸后報告制和反饋；另一方面建立瑕疵類貸款監(jiān)測，實行動態(tài)監(jiān)測分析報告。二是實施信貸資產質量全面檢查。完成轄內*個營業(yè)網點的信貸資產管理現(xiàn)場檢查，根據檢查發(fā)現(xiàn)貸后檢查等方面存在的不足，已下發(fā)了*份整改通知書和事實確認書，并對個別相關人員進行了經濟處罰。三是規(guī)范股東貸款。在銀監(jiān)部門的指導下，指定專人對擁有我行股金的貸款企業(yè)進行了梳理，要求將股金反擔保給擔保人，以確保我行信貸資金安全。截至6月末，我行已

17、成功辦理戶股權質押，其中個人*戶，企業(yè)*戶。完善內控管理機制，推進全行商務轉型。一是推進穩(wěn)健發(fā)展，打造精品銀行。持續(xù)推進標桿網點建設，上半年對*家網點實施升級改造，并聘請中介機構組織了*次文明規(guī)范服務暗訪，將暗訪情況在內網公開，對違規(guī)人員累計處罰*元，推動了服務水平再提升。二是強化科技支撐，提升工作效能。推廣無紙化辦公、信貸無紙化、陽光信貸標準化平臺、EAST系統(tǒng)、事后監(jiān)督分散監(jiān)督系統(tǒng)、支付統(tǒng)計系統(tǒng)等軟件，節(jié)約時間、節(jié)省資源、優(yōu)化管理，為實行精細管理、防范風險夯實科技基礎，促進了管理模式由經驗型向技術型轉變。三是強化運營管理職能。以案件防控為工作重心，加強事中、事后監(jiān)督，扎實做好對賬、遠程授權

18、工作，堵塞漏洞，及時將風險隱患消除在萌芽狀態(tài)。四是加強財務費用管理，強化核算意識。合理核定各營業(yè)網點費用限額標準，厲行節(jié)約，嚴格控制費用支持，上半年“三公”經費支出同比下降*萬元。合理核定各營業(yè)網點庫存限額，減少非生息資產占用。五是競教結合，強化人才隊伍建設。機關各條線根據本部門業(yè)務需要提交全年培訓計劃，由人力資源部進行匯總統(tǒng)計，制定總行的全年培訓計劃，并按計劃組織實施。上半年，根據計劃及臨時性安排共組織員工舉辦崗位技能定級考試*次，培訓學習*次，參培人數(shù)*人次。六是實施員工行為積分管理。修訂工作人員違規(guī)行為積分管理辦法、員工違規(guī)違章處罰規(guī)定，開展員工行為排查和EAST系統(tǒng)數(shù)據核查，及時發(fā)現(xiàn)違

19、規(guī)行為，及時處理。七是強化審計監(jiān)督作用。先后組織開展全面審計項目*個，后續(xù)審計項目*個，離任審計項目*個。下發(fā)審計整改通知書*份，提出整改意見*條，給予*人經濟處罰，罰款金額*元。做實“三大工程”，發(fā)展縣域普惠金融。一是積極推進“陽光信貸”，擴大適用范圍，動態(tài)管理信用評級。深耕農村市場，并向社區(qū)延伸。加強農村信用體系建設，與人行共同組織開展“信用記錄關愛”活動，營造良好信用環(huán)境。大力推廣“易貸通”等滿足“短、頻、急”資金需求的產品。二是實施金融創(chuàng)新惠民利民。在廣電收視費代扣代繳、社保繳費代扣代繳等領域不斷創(chuàng)新辦理模式，向手機銀行、網上銀行等電子化渠道延伸。關注涉農領域新政策，策應土地承包經營權

20、流轉形勢，開發(fā)“場開貸”、“興農貸”，滿足多層次、全方位信貸需求。三是強化金融便民服務能力。持續(xù)標桿網點升級改造個，提高自助存取款設備布放密度，在全縣各自然村、城郊結合部和社區(qū)布放金融便民服務到村服務點和離行式自助銀行，并動態(tài)管理特約商戶運行情況，適時作出調整，目前，已布放機具*部。所有農村金融便民服務點被農保處列為城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險富民服務點。并以此為依托，在全縣*個鎮(zhèn)設立*個農村綜合金融服務站，帶動了農村金融服務水平的整體提高。二、當前業(yè)務經營工作面臨的主要問題在肯定上半年成績的同時，我們也要清醒看到在經濟增速適度放緩、結構調整和金融改革深化的總體形勢下，對照省*等級考核、全年目標考核及勞動

21、競賽要求，我行經營管理存在的困難和問題：一是單位存款占比仍然較低，增速仍然較慢。之前我們已經仔細分析過，上半年單位存款的增速明顯低于全部存款增速，更低于儲蓄存款增速。勞動競賽中特別強調了對單位存款的考核，要求單位存款（不含保證金存款）增量占比高于年初同口徑余額占比*個百分點以上。二是貸款實際投放緩慢，按揭貸款增速放緩。6月以來，我縣房產交易明顯下降，我行按揭貸款辦理數(shù)量也比前*個月下降很多，靠按揭貸款提升全部貸款增量的可能性降低。三是不良壓降形勢依然嚴峻，粗放經營亟待改變。不良貸款面臨反彈壓力，自主清收的少，司法清收的多，處置速度跟不上。在“盤活存量，用好增量”政策指引下，穩(wěn)健偏緊的貨幣政策改

22、善空間不大，與往年相比，金融資金面會相對偏緊，粗放型的經營模式不可持續(xù)。四是利潤空間逐步收窄，盈利模式單一。隨著利率市場化改革的加快，存款成本上升趨勢明顯，存貸利差空間將逐漸收窄，盈利壓力加大,成本意識更應引起足夠重視。中間業(yè)務收入仍舊低迷。面臨新形勢，既意味著新挑戰(zhàn)，也蘊藏著新機遇，挑戰(zhàn)倒逼改革，機遇引領發(fā)展，下一階段，全行要緊跟金融改革步伐，緊盯全年經營目標，緊抓勞動競賽提質增效，以創(chuàng)新思維、責任意識和實干精神全力推動業(yè)務經營工作再上新臺階。三、下一階段主要任務全行要以上半年階段性成果為基礎，緊盯競賽目標和全年目標，對照省*下達的各類指導意見和銀監(jiān)部門監(jiān)管意見，在注重規(guī)模擴張和發(fā)展速度的同

23、時，強化全面風險管理體系建設，營造合規(guī)運營氛圍，通過狠抓隊伍建設、完善制度建設、落實責任機制，堅持以質量和效益為核心，持續(xù)推進全行改革創(chuàng)新與商務轉型，順應當前金融變革趨勢，實現(xiàn)全年目標和可持續(xù)發(fā)展。為此，重點要做好以下幾方面工作：適應改革形勢，突出競爭優(yōu)勢，拓展支農支小主陣地以“立足三農抓服務、穩(wěn)中求進增效益”勞動競賽活動為抓手，突出組織資金、信貸投放工作，精心籌劃，狠抓落實，有效拓展支農支小主陣地。*.保持存款穩(wěn)步增長，推進存款結構調整優(yōu)化積極面對金融利率市場化競爭，推陳出新，大力推廣“定活通”、“益農存”特色儲蓄，爭取存款市場份額穩(wěn)中有升。一要提升專業(yè)服務水平。隨著各家銀行將存款利率實行一

24、浮到頂，我行在利率上的優(yōu)勢已逐步喪失，在這種情況下，唯有更好地提升服務水平，密切與客戶關系，才能贏得市場。要以標桿網點長效建設為抓手，加快網點升級改造，深入開展優(yōu)質服務提升活動，通過發(fā)揮“傳幫帶”作用，促動青年員工發(fā)自內心為客戶提供文明規(guī)范服務，有效提升我行的社會形象。二要在新型城鎮(zhèn)化建設進程中發(fā)掘儲源。當前我縣正在按照“一主四輔”的思路推進新型城鎮(zhèn)化建設，這當中會涉及到大量的拆遷補償，既有資金補償，也有房產補償，各支行要發(fā)揮緊鄰群眾的傳統(tǒng)優(yōu)勢，全力爭取城鄉(xiāng)居民建房儲備、拆遷補償?shù)馁Y金，穩(wěn)固和提高儲蓄存款的市場份額。三要積極參與資金歸集平臺建設。參與資金歸集平臺建設對于提升對公存款和儲蓄存款都

25、是大有裨益的，要主動與水、電、氣、社保等有關單位建立合作關系，做好相關合作事項的準備與完善工作。繼續(xù)加大農副產品購銷及農用物資銷售大戶、平臺的合作，實現(xiàn)資金在“一折通”之間直接劃轉，降低售賣資金的流失率。加大城區(qū)對公存款和財政事業(yè)性存款的公關力度，實現(xiàn)財政資金的“體內循環(huán)”；加大公司部對貸款戶資金回籠率的考核力度，按照每*萬單位存款增加代發(fā)工資客戶，實現(xiàn)“以貸引存”。四要強化存款成本意識。我行現(xiàn)有存款付息率為*.*%，在同系統(tǒng)中處于付息率較高的位置，主要是在所有存款品種中，定期存款占比較高。*年6月底及去年同期占比分別高達6*.*%和6*.*6%。因此，全行應積極主動開展代收代付、代發(fā)工資、對

26、公存款等常規(guī)低成本資金業(yè)務，切實改善現(xiàn)有存款結構，實現(xiàn)低成本運營資金。*.改進信貸合理投向，充分挖掘潛在市場需求自去年以來，我們在調優(yōu)貸款結構上已逐步取得成效，自然人貸款增速高于企業(yè)貸款，支農支小市場定位更加明確。但受貸款實際投放量較低的因素影響，截至6月末，我行涉農貸款和小微貸款均未能達到“兩個高于”的競賽目標。下一階段，特別是三季度，是沖刺省*勞動競賽階段性考核的關鍵時期，也是我行涉農貸款投放、信貸結構持續(xù)優(yōu)化的重要階段。因而，我認為要在“三個必須”上下功夫。一是必須始終堅持支農支小的方向。按照小額分散的信貸原則，堅持增量擴面，持續(xù)深耕市場，培育客戶基礎，擴大客戶和行業(yè)的覆蓋面。堅決扭轉貸

27、款投放“貪大舍小”以及非農化傾向，強化對“三農”和小微企業(yè)的金融服務，確保涉農貸款“兩個高于”和小微企業(yè)貸款“兩個不低于”的目標完成。二是必須始終保持主動營銷的活力。當前市場競爭異常激烈，競爭形勢也從“大魚吃小魚”向“快魚吃慢魚”轉變，一個客戶、一個機會，稍縱即逝，等我們失去了一個客戶，再想去爭取，要比一開始就爭取到，花費數(shù)倍的精力。如何才能把我們自身進化成快魚，我認為首先要牢固樹立主動服務意識，丟棄等客上門的惰性習慣，一有時間就深入走訪村組、社區(qū)、企業(yè)和專業(yè)市場，全方位了解市場行情，了解貸款需求?？傂袑⑦M一步擴大“機制增活力”效應，推廣微貸中心自主經營模式。各支行要對照勞動競賽目標任務，攻堅

28、克難，抓住養(yǎng)殖購買飼料、種植購買農資的貸款需求，實現(xiàn)存量貸款客戶總數(shù)和貸款投放同步增長。三是必須始終秉持貸款投放責任意識。信貸調查審批人員要從提高自身業(yè)務水平和端正愛崗敬業(yè)態(tài)度上提升貸款投放的責任意識，確保每一筆貸款在投放前沒有可識別的潛在風險，本著為單位、為自己負責的態(tài)度做好信貸服務工作。要完善貸款責任制度建設，在主張盡職免責的同時，進一步加大不良貸款責任追究力度，從制度上堵塞操作風險的漏洞，使“不敢違規(guī)、不能違規(guī)”的思想扎根員工潛意識。優(yōu)化風險管控，加快商務轉型，推進可持續(xù)發(fā)展當前形勢下，推進轉型發(fā)展，由粗放型經營管理模式向集約型經營模式和精細化管理模式轉變刻不容緩。而風險管控和效益提增是

29、實現(xiàn)集約經營和精細管理的前提和保障。為此，下一階段，要做到以下兩點：*.堅持清前堵后并重，維護信貸資產質量穩(wěn)定。當前我行不良貸款四級分類比五級分類多出近*.*個億，這*.*億正處于我們清前堵后的關口上，處置好了可以上調分類進入正常、關注；處置不好，就會變?yōu)榇渭墶⒖梢缮踔潦菗p失。全行要以壓降四級分類不良貸款為主要任務，針對不同情況落實不同的化解措施，加大資產保全力度，適時做好不良資產核銷，保證不良壓降的效果，確保不良比率相對穩(wěn)定。一要做好風險預警工作。強化不良貸款風險隱患的清查，做到心中有數(shù)，對出現(xiàn)經營風險苗頭的要做好預案，及早介入，降低損失。要充分認識到，勤勉盡職開展貸后檢查工作是做好貸款風險

30、預警的核心措施，信貸人員要努力提高自身貸后檢查能力，擅于識別潛在風險，及時捕捉風險信息。二要完善不良貸款協(xié)調處理機制。在清降不良過程中，能不走法院起訴的就不走，充分了解各個不良貸款戶的情況和特點，從利害關系處著手，依靠基層組織和司法力量耐心清收、協(xié)調處置。遇到困難的，應及時將情況向總行反映，爭取上下合力協(xié)調處理。三要加大不良貸款考核力度。繼續(xù)實行有獎有懲的考核機制，推進責任人包放包收，進一步加大不良貸款考核權重。以省*年度不良貸款核銷責任認定及責任追究工作專項治理為契機，認真開展自查和整改，同時向存量不良貸款要效益。四要緊盯勞動競賽目標，開展針對性清收。省*要求，*月末五級分類不良貸款（包括部分瑕疵不良貸款）比例不得比年初上升，其中*年不良貸款比例上升幅度超過*個百分點且*年末不良貸款比例超過全行業(yè)平均數(shù)的單位，不良貸款比例應比年初下降至少*個百分點。此項工作要與*年度不良貸款核銷責任認定及責任追究工作專項治理相結合，在我行開展自查后，隨即將責任落實到位，責任人貸款清收到位。五要加大收息力度，強化清收措施。上半年，我行實收利息*萬元，同比僅增加*6*萬元；表外應收利息凈增*萬元，同比凈增*6*萬元；而收息率也由去年同期的*%下降到目前的*.*%。因此，在強化收息工作上，公司部和各