郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討論文

1、. . . . 畢業(yè)論文畢業(yè)論文論文題目郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討. . . . - 2 - / 16廣播電視大學(xué)畢業(yè)論文廣播電視大學(xué)畢業(yè)論文誠信承諾書誠信承諾書本人慎重承諾和聲明：本人慎重承諾和聲明：所撰寫的郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討探討是在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下自主完成，文中所有引文或引用數(shù)據(jù)、圖表均已注解說明來源，本人愿意為由此引起的后果承擔(dān)責(zé)任。 學(xué)生(簽名)：2015 年 3 月 10 日廣播電視大學(xué)畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）教師指導(dǎo)記錄表廣播電視大學(xué)畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）教師指導(dǎo)記錄表省級電大 市級電大 教學(xué)點(diǎn) 瑞 安 指導(dǎo)

2、教師 XXX . . . . - 3 - / 16學(xué)生學(xué) 號專 業(yè)行政第一次指導(dǎo)時間：指導(dǎo)時間：2015 年 3 月 5 日指導(dǎo)容：指導(dǎo)容：參加本科論文撰寫輔導(dǎo)，容主要包括如何進(jìn)行選題，如何收集資料，如何擬寫提綱，如何撰寫論文，以與論文格式和注意事項(xiàng)等。第二次指導(dǎo)時間：指導(dǎo)時間：XXXX 年 XX 月 XX 日指導(dǎo)容：指導(dǎo)容：在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，進(jìn)行論文材料收集、材料整理和確定論文題目。第三次指導(dǎo)時間：指導(dǎo)時間：XXXX 年 XX 月 XX 日指導(dǎo)容：指導(dǎo)容：在指導(dǎo)教師的指導(dǎo)下，撰寫論文提綱和論文初稿。第四次指導(dǎo)時間：指導(dǎo)時間：XXXX 年 XX 月 XX 日指導(dǎo)容：指導(dǎo)容：指導(dǎo)教師對論文初稿

3、提出修改意見，調(diào)整文章布局，在行文、語言表達(dá)等方面提出意見，格式方面做出要求。第五次指導(dǎo)時間：指導(dǎo)時間：XXXX 年 XX 月 XX 日指導(dǎo)容：指導(dǎo)容：指導(dǎo)教師根據(jù)論文第二稿提出修改意見。第六次指導(dǎo)時間：指導(dǎo)時間：XXXX 年 XX 月 XX 日指導(dǎo)容：指導(dǎo)容：通過幾次修改最終定稿，并做好注釋、參考文獻(xiàn)、資料裝訂等工作。. . . . 4 / 16郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討目目 錄錄一、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的涵.1二、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的必要性.1（一）經(jīng)營轉(zhuǎn)型，可以促進(jìn)業(yè)務(wù)圍的拓寬.2（二）管理轉(zhuǎn)型，可以降低銀行自身運(yùn)行的風(fēng)險.- 2 -三、郵儲銀

4、行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的制約因素與存在問題.2（一）傳統(tǒng)觀念影響.2（二）營銷模式單一 2（三）人才隊(duì)伍匱乏.2（四）基礎(chǔ)建設(shè)掣肘.3（五）財(cái)務(wù)管理粗放.3（六）風(fēng)險控制薄弱.3四、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的對策.3（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念.3（二）創(chuàng)新營銷模式.3（三）打造人才隊(duì)伍.4（四）夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè).4（五）完善財(cái)務(wù)管理.5（六）強(qiáng)化風(fēng)險控制.6參考文獻(xiàn).7. . . . - 1 - / 16郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討郵政儲蓄銀行經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型的探討摘要中國郵政儲蓄銀行 XX 公司于 2007 年 3 月 26 日正式成立，從郵政儲蓄轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行，關(guān)鍵一步已經(jīng)邁出，但由于從以儲蓄存款為主體的單

5、一經(jīng)營業(yè)務(wù)到多樣化業(yè)務(wù)發(fā)展只有短短幾年時間，因此與其它商業(yè)銀行相比存在一定的差距。為了加快郵政儲蓄銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，提高其在城鄉(xiāng)市場的競爭力，保證其資產(chǎn)質(zhì)量安全和促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，加快推進(jìn)經(jīng)營理念、經(jīng)營模式和增長方式等一系列的轉(zhuǎn)變，從而全面提升核心競爭力，立足于競爭激烈的金融行業(yè)，成為擺在我們面前十分重大而又非常緊迫的課題。關(guān)鍵詞郵政儲蓄銀行，經(jīng)營管理，轉(zhuǎn)型郵政儲蓄銀行擁有數(shù)量眾多的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢、廣闊的跨城鄉(xiāng)地域優(yōu)勢、負(fù)債能力極強(qiáng)、有一定的基礎(chǔ)客戶，隨著其業(yè)務(wù)的發(fā)展、資產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其經(jīng)營管理能力也逐漸凸顯和積累。但作為商業(yè)銀行體系中一支新的生力軍，站在新

6、的歷史起點(diǎn)，郵儲銀行必須要對自身經(jīng)營管理模式進(jìn)行重新定位。為了加快向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，應(yīng)按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，通過調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，完善制度管理，加快改革創(chuàng)新，優(yōu)化資源配置，不斷豐富業(yè)務(wù)品種、不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務(wù)功能，為廣大群眾提供更全面、更便捷的金融服務(wù)，來適應(yīng)外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，并得以在激烈的金融市場競爭中持續(xù)、健康地發(fā)展。本文主要對郵政儲蓄銀行在經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型中存在的問題進(jìn)行探究，并給出相應(yīng)的對策。一、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的涵商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，是商業(yè)銀行的經(jīng)營者為達(dá)到經(jīng)營目標(biāo)而對商業(yè)銀行經(jīng)營要素進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的過程，涉與商業(yè)銀行的組織形式、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險控

7、制、財(cái)務(wù)安排、營銷策略等各個方面，因而，提高經(jīng)營管理水平是提高商業(yè)銀行競爭力、實(shí)現(xiàn)利潤最大化的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。轉(zhuǎn)型是指郵儲銀行經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變，涵蓋業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、管理架構(gòu)以與業(yè)務(wù)流程的變革。在經(jīng)歷了 20 多年的郵儲“只存不貸”的單一業(yè)務(wù)后，郵儲銀行終于破冰下水，轉(zhuǎn)向存貸均有的商業(yè)銀行模式，可以經(jīng)營信貸、中間業(yè)務(wù)或金融衍生產(chǎn)品等銀行業(yè)務(wù)，新組建的郵儲銀行所面臨的業(yè)務(wù)品種、人力資源、風(fēng)險防控、運(yùn)行方式等諸多經(jīng)營管理上的問題，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于前期的單一運(yùn)作模式。因此，經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的成功與否，直接關(guān)系到郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡性、經(jīng)營結(jié)構(gòu)的合理性、資產(chǎn)質(zhì)量的健康性、資本配置的

8、科學(xué)性和利益相關(guān)方的和諧性。二、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的必要性（一）經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，可以促進(jìn)業(yè)務(wù)圍的拓寬，可以促進(jìn)業(yè)務(wù)圍的拓寬郵儲銀行現(xiàn)由簡單附加值低的業(yè)務(wù)如轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等單一業(yè)務(wù)向多功能業(yè)務(wù)發(fā)展，. . . . - 2 - / 16除了繼續(xù)做大個人負(fù)債業(yè)務(wù)，如居民儲蓄、匯款、代收付費(fèi)用等基礎(chǔ)金融服務(wù)外，就商業(yè)銀行業(yè)務(wù)而言，還需大力發(fā)展三大業(yè)務(wù)，一是開辦對公業(yè)務(wù)，從對公結(jié)算入手，逐步增加公司客戶數(shù)量和對公存款余額，溝通城鄉(xiāng)居民和企事業(yè)單位之間的資金流動；二是發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，積極配合總行開發(fā)協(xié)議存款、專項(xiàng)融資、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)，發(fā)展針對城鄉(xiāng)居民個人的質(zhì)押貸款和信用貸款業(yè)務(wù)；三是發(fā)展中間業(yè)

9、務(wù)，做大代理保險、代理基金規(guī)模，開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，提高手續(xù)費(fèi)收入的比重。然而，要想在競爭激烈的金融市場發(fā)展這三大業(yè)務(wù)，只有摒棄單一經(jīng)營模式，選擇恰如其分的經(jīng)營模式，才能全方位地促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。（二）經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，可以降低銀行自身運(yùn)行的風(fēng)險銀行是經(jīng)營貨幣的高風(fēng)險行業(yè)，依法、審慎、穩(wěn)健經(jīng)營管理是立業(yè)之本，也是持續(xù)穩(wěn)定提升行業(yè)競爭力的有力保障。就商業(yè)銀行運(yùn)作而言，風(fēng)險防首先擺在郵儲銀行面前。以前的郵政儲蓄風(fēng)險主要集中在操作層面，屬于操作風(fēng)險，郵儲銀行成立以后，風(fēng)險的形態(tài)會發(fā)生很大變化，如因信貸業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)開辦所產(chǎn)生的風(fēng)險將應(yīng)運(yùn)而生。因此，管理轉(zhuǎn)型的基本是完善制度建設(shè)，其核心特點(diǎn)在風(fēng)險管理，讓風(fēng)險

10、管理從“人管人”向“制度管人”轉(zhuǎn)化，通過完整的法律法規(guī)來確保郵儲銀行的運(yùn)行安全和資金安全，以防今后將面臨操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等多方面的風(fēng)險。三、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的制約因素與存在的問題郵儲銀行當(dāng)務(wù)之急就是為適應(yīng)商業(yè)銀行發(fā)展需求，探索從儲匯專業(yè)管理向商業(yè)銀行管理的轉(zhuǎn)型之路，找到駕馭銀行新局面的能力。實(shí)施經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)工程，涉與到銀行經(jīng)營管理的各個層面?，F(xiàn)就經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的制約因素與存在問題提出一些看法：（一）傳統(tǒng)觀念影響觀念決定思路，一個好的思路在于創(chuàng)新，一個好的創(chuàng)新思想就代表另一個出路。思想理念轉(zhuǎn)變是經(jīng)營轉(zhuǎn)型成功與否的基礎(chǔ)。受傳統(tǒng)“存取

11、匯款、點(diǎn)鈔記賬”簡單的柜臺結(jié)算操作模式影響，郵儲銀行很多人存在觀念舊，對銀行安全性、流動性、效益性認(rèn)識不深；工作存在不作為現(xiàn)象，執(zhí)行力弱，惰性強(qiáng)；營銷理念缺失，鎖定目標(biāo)客戶能力差強(qiáng)人意；金融基礎(chǔ)性法律欠缺，抗風(fēng)險能力低下等諸多問題。（二）營銷模式單一銀行業(yè)間的競爭直接體現(xiàn)在市場營銷能力的高低上。郵儲銀行由于受單一經(jīng)營模式影響，其整體營銷能力無法與其他商業(yè)銀行相比較，且金融行業(yè)競爭激烈，顯然，在與他行爭奪最有效益的客戶群，劣勢可想而知。因此，探索營銷策略、完善營銷組織架構(gòu)，健全市場營銷機(jī)制是一件刻不容緩的事。（三）人才隊(duì)伍匱乏銀行業(yè)是人才密集型行業(yè)，銀行核心競爭力和生存能力的競爭歸根到底是人才的

12、競爭。由于郵儲銀行邁進(jìn)商業(yè)銀行大門時間不長，歷練不夠，所以員工在金融專業(yè)知識、創(chuàng)新意. . . . - 3 - / 16識、開拓營銷、操作解讀等各方面能力與同行業(yè)專業(yè)人士相比差距較大?？梢哉f，金融專業(yè)人才相當(dāng)匱乏。（四）基礎(chǔ)建設(shè)掣肘由于歷史的、客觀的原因，郵儲銀行在網(wǎng)點(diǎn)軟硬件方面相當(dāng)薄弱，與其他商業(yè)銀行差距較大。也因此，郵儲銀行的客戶多以中低端客戶居多，在與其它商業(yè)銀行爭奪政府機(jī)構(gòu)與大型國企、民營企業(yè)、中高端客戶等競爭中，明顯處于劣勢。因此如何夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè)，提升企業(yè)品牌形象和影響力顯然是迫在眉睫。（五）財(cái)務(wù)管理粗放（五）財(cái)務(wù)管理粗放財(cái)務(wù)管理是一切經(jīng)營和管理過程中的核心。所有的一切經(jīng)營和管理活動

13、都與財(cái)務(wù)管理息息相關(guān)，都要直接或間接地通過財(cái)務(wù)部門進(jìn)行核算、反映監(jiān)督和控制?？梢哉f，財(cái)務(wù)管理是企業(yè)部管理的中樞，直接關(guān)系到企業(yè)的生存與發(fā)展。當(dāng)前，郵儲銀行在財(cái)務(wù)管理組織、目標(biāo)管理體系、績效考核體系、財(cái)務(wù)資源配置、管理方法和手段、調(diào)控監(jiān)督力度方面還有很多薄弱環(huán)節(jié)，需要認(rèn)真加以解決。（六）風(fēng)險控制薄弱（六）風(fēng)險控制薄弱經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險。郵儲銀行現(xiàn)由單一業(yè)務(wù)向多元化業(yè)務(wù)發(fā)展，特別是開展公司、信貸業(yè)務(wù)后，面臨著就不單單是操作風(fēng)險，而是更多樣化的風(fēng)險，面對商業(yè)銀行安全運(yùn)營的高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，實(shí)現(xiàn)從儲蓄資金安全管理到銀行全面風(fēng)險管控，就需在風(fēng)險控制方面做足工夫。四、郵儲銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型的對策（一）轉(zhuǎn)變傳

14、統(tǒng)觀念轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，解放思想是推進(jìn)郵儲銀行改革和發(fā)展的基本動力，只有堅(jiān)持一切從實(shí)際出發(fā)，敢于沖破不合時宜的觀念束縛，因地制宜，大膽探索，積極創(chuàng)新，勇于實(shí)踐，才能與日俱進(jìn)。1.樹立價值服務(wù)觀。銀行服務(wù)首先要能為客戶創(chuàng)造價值，才能談自己的服務(wù)回報(bào)，突出為客戶創(chuàng)造價值和銀行與客戶共贏理念，加快從以產(chǎn)品為中心向客戶為中心轉(zhuǎn)變，以市場為導(dǎo)向，積極鞏固現(xiàn)有客戶，不斷提升中高端客戶比重。2.樹立協(xié)調(diào)發(fā)展觀。經(jīng)營轉(zhuǎn)型的根本目的是銀行價值得到最大化的提升，這時的價值是指剔除各類成本并覆蓋所有風(fēng)險之后的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，只有有效控制各類經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)營成本，銀行的價值才可能在持續(xù)發(fā)展中穩(wěn)步提高。3.樹立營銷發(fā)展觀。大力倡導(dǎo)

15、面向客戶、面向市場的營銷理念，創(chuàng)建以營銷為核心的整體意識和服務(wù)意識，營造全行營銷氛圍，使市場營銷成為全體員工的共識和自覺行為。（二）創(chuàng)新營銷模式創(chuàng)新營銷模式是根據(jù)郵儲銀行現(xiàn)有資源，即充分發(fā)揮覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，自身特色，同時也需結(jié)合所在行與區(qū)域的實(shí)際情況，做好市場分析，如周邊經(jīng)濟(jì)情況、市場規(guī)模、客戶購買力、供求變化等，再探索營銷策略，按照市場細(xì)分原則，根據(jù)客戶需求. . . . - 4 - / 16多樣化、層次化、差異化特點(diǎn)，做好分層次、分品種、分階段營銷工作。1.1.要建立完善營銷組織架構(gòu)。要建立完善營銷組織架構(gòu)。應(yīng)組建專職營銷隊(duì)伍，其配備的綜合客戶經(jīng)理要與客戶建立長期、穩(wěn)定、友好合

16、作的關(guān)系，來開展零售、公司、信貸交叉綜合營銷，以便有效拓展業(yè)務(wù)。2.2.組建客戶數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)。組建客戶數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)。配備產(chǎn)品經(jīng)理，通過加強(qiáng)對客戶信息的收集、分析和整理，盡快實(shí)現(xiàn)客戶分等分級，為 VIP 客戶管理提供依據(jù)，滿足其金融服務(wù)需求。3.3.組建銀行營銷訓(xùn)師隊(duì)伍。組建銀行營銷訓(xùn)師隊(duì)伍。加強(qiáng)對基層網(wǎng)點(diǎn)人員的培訓(xùn)力度，全面提升專職營銷人員的知識結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)技能和自身修養(yǎng)。4.4.完善薪酬體系架構(gòu)。完善薪酬體系架構(gòu)。在客戶經(jīng)理層面嘗試“底薪+績效”的考核模式，激發(fā)營銷人員的主動性和積極性。（三）打造人才隊(duì)伍郵儲銀行應(yīng)秉承“人才興行”的戰(zhàn)略理念，堅(jiān)持“部培養(yǎng)為主，外部引進(jìn)為輔”原則，突出重點(diǎn)，外引

17、訓(xùn)，加快銀行人才隊(duì)伍建設(shè)。1.強(qiáng)化高管隊(duì)伍建設(shè)。把高管隊(duì)伍建設(shè)作為隊(duì)伍建設(shè)工作中的重中之重，加快向商業(yè)銀行合格管理者轉(zhuǎn)變。強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)意識和憂患意識，提高“一把手”的資源配置能力、組織協(xié)調(diào)能力和科學(xué)決策能力；加強(qiáng)高管隊(duì)伍的作風(fēng)建設(shè)，培養(yǎng)良好的工作習(xí)慣和硬朗的工作作風(fēng)；加大多層面干部交流力度，培養(yǎng)政治素質(zhì)好、專業(yè)水平高、有發(fā)展?jié)摿Φ暮髠涓刹?，建立后備干部人才庫?.加強(qiáng)教育培訓(xùn)考核力度。積極改造原有從業(yè)隊(duì)伍，提高各級管理人員的管理能力、業(yè)務(wù)專業(yè)知識水平、風(fēng)險控制意識等，加快儲匯專業(yè)向銀行專業(yè)人才轉(zhuǎn)變。其措施有：做好調(diào)查研究、分析隊(duì)伍現(xiàn)狀、明確培訓(xùn)容，制定全年培訓(xùn)計(jì)劃；依托行骨干師資力量有計(jì)劃分層分類

18、舉辦各類集中性培訓(xùn)，或邀請監(jiān)管部門、銀行同業(yè)、財(cái)經(jīng)院校專家專題授課；做好大專院校合作項(xiàng)目，重視定單班學(xué)員的培養(yǎng)和教育；開展員工職業(yè)培訓(xùn)認(rèn)證工作和專業(yè)技能競賽活動，推行崗位練功，逐步形成優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制。3.引進(jìn)其他成熟商業(yè)銀行優(yōu)秀專業(yè)人才。引進(jìn)管理精英，就等于引進(jìn)其他商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營管理理念；引進(jìn)專業(yè)精英，便可在推進(jìn)新業(yè)務(wù)發(fā)展中豐富管理人員跨專業(yè)知識，起到事半功倍的效果。（四）夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè)夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè)，即加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)軟硬件建設(shè)是全面提升郵儲銀行核心競爭力的有力手段，是企業(yè)初創(chuàng)階段快速起步的迫切要求，也是加速發(fā)展的必然選擇，更有助于提升郵儲銀行品牌形象，1.加快網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和改造工作，提升郵儲銀行品

19、牌形象。一是要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)布局和網(wǎng)點(diǎn)功能布局，完成對所有自營網(wǎng)點(diǎn)的裝修改造工作。通過功能分區(qū)、開設(shè) VIP 客戶專柜，滿足中高端客戶的金融服務(wù)需求；二是高度重視代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展和管理工作，按照“墻白窗亮”經(jīng)濟(jì)實(shí)用原則，改善其服務(wù)環(huán)境和形象，鞏固郵政金融業(yè)務(wù)在廣大農(nóng)村地區(qū)的優(yōu)勢地. . . . - 5 - / 16位。形成銀行網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)品種錯位發(fā)展，功能優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，充分發(fā)揮郵儲銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。2.推進(jìn)自助交易渠道建設(shè)，減輕營業(yè)窗口壓力。一是要通過科學(xué)選址，加大自助銀行的建設(shè)力度，擴(kuò)大離行式 ATM 的布放規(guī)模，提高 ATM 市場占有率，進(jìn)一步改善綠卡、信用卡的受理環(huán)境；二是做好網(wǎng)

20、上銀行、手機(jī)銀行工程建設(shè)，積極宣傳推廣，引導(dǎo)分流客戶使用，發(fā)揮電子支付渠道交易平臺作用。3.增強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是由于公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品線的短缺，公司業(yè)務(wù)舉步維艱。因此必須要加快步伐，推出銀行本票、銀行匯票等支付結(jié)算產(chǎn)品，推動華東三省一市匯票的開發(fā)，積極拓寬公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)代收繳服務(wù)功能，只有完善公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品鏈，才能帶動公司業(yè)務(wù)良性發(fā)展；二是零售信貸業(yè)務(wù)對郵儲銀行快速起步有著重大意義和戰(zhàn)略意義，應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下，細(xì)分客戶市場，豐富貸款業(yè)務(wù)品種，滿足城鄉(xiāng)居民的金融需求，做大零售信貸市場份額。三是梳理客管系統(tǒng)、客戶經(jīng)理與一線柜員所掌握的客戶信息，開發(fā)適宜市場需求，能為大客戶群提供個性化

21、服務(wù)的金融產(chǎn)品。4.強(qiáng)化服務(wù)規(guī)化管理，提升服務(wù)水平。一是完善網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量檢查工作，通過明查暗訪、自查互查等方式加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督考核。二是加強(qiáng)日常管理工作，通過晨會、班會、培訓(xùn)、服務(wù)之星評比等形式，加強(qiáng)員工職業(yè)道德規(guī)教育，培養(yǎng)主動服務(wù)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識。三是重視客戶投訴管理，處理好服務(wù)中存在的違規(guī)違紀(jì)行為，避免有損銀行形象的事件發(fā)生。（五）完善財(cái)務(wù)管理目前，銀行業(yè)的競爭要求其財(cái)務(wù)部門必須轉(zhuǎn)變觀念和思路，從財(cái)務(wù)核算信息深入到財(cái)務(wù)管理信息，全面透析業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，始終站在戰(zhàn)略的高度掌控全行的經(jīng)營與管理工作。因此，建立科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理體系是郵儲銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)資源優(yōu)化配置、增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理的控制

22、和利用能力，規(guī)避和控制商業(yè)風(fēng)險，提高經(jīng)營管理效益的有效保障。1.逐步建立高效的預(yù)算管理組織體系。財(cái)務(wù)預(yù)算是財(cái)務(wù)管理的核心容，通過預(yù)算對財(cái)務(wù)要素進(jìn)行有效的數(shù)據(jù)歸集、分配和預(yù)算控制，可以更好地進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和控制，評估機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品與客戶的盈利能力，有效降低成本，提高財(cái)務(wù)競爭力。通過財(cái)務(wù)預(yù)算管理，可以在銀行圍確定和統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和控制的總體思路和措施，并對銀行各級機(jī)構(gòu)實(shí)施財(cái)務(wù)預(yù)算和控制的成效實(shí)行定期的信息反饋機(jī)制，制定相應(yīng)的獎懲措施，形成一套科學(xué)合理的財(cái)務(wù)預(yù)算控制績效評價體系。2.積極探索績效考核評價體系。預(yù)算下達(dá)后，要與時制定相關(guān)的考核和激勵政策，設(shè)立包括收入、利潤、業(yè)務(wù)發(fā)展等經(jīng)營績效考核指標(biāo)，和包

23、括風(fēng)險合規(guī)、安全管理和創(chuàng)新管理等管理績效考核指標(biāo)，發(fā)揮各級行經(jīng)營管理效率性和創(chuàng)造性，提高全員工作主動性和積極性，力求經(jīng)營與效益協(xié)調(diào)增長，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3.建立科學(xué)有效的資源配置機(jī)制。 “資源是稀缺的”是經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的觀點(diǎn)，如何配置有限的資源是一個科學(xué)決策問題。本著效益優(yōu)先的原則，在保證各分支機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的. . . . - 6 - / 16情況下，要將財(cái)務(wù)資源與規(guī)模、質(zhì)量、效益、發(fā)展?jié)摿Φ戎笜?biāo)掛鉤，優(yōu)先投放到發(fā)展?jié)摿Υ蟆l(fā)展速度快、效益好、投入產(chǎn)出高的分支機(jī)構(gòu)，以與支持盈利性好、有發(fā)展?jié)摿Φ男聵I(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的發(fā)展，充分發(fā)揮資源配置對銀行發(fā)展的支撐作用。4.加強(qiáng)會計(jì)核算管理，提高資金營運(yùn)水平

24、。按照現(xiàn)代銀行會計(jì)要求，建立以支持決策為主的管理型財(cái)務(wù)管理模式，使財(cái)務(wù)管理與日常各項(xiàng)經(jīng)營管理活動相互融合、相互交織、相互支持，以更好地發(fā)揮財(cái)務(wù)管理的控制和監(jiān)督職能。如：通過發(fā)揮財(cái)務(wù)部門熟悉財(cái)政、稅收、會計(jì)準(zhǔn)則等法律法規(guī)政策的專業(yè)優(yōu)勢，在確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合法律法規(guī)要求的情況下進(jìn)行合理避稅；根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品符合成本效益優(yōu)化原則和整體業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略要求，評價和檢測各項(xiàng)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品財(cái)務(wù)效果并提出改進(jìn)建議；通過財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)和研究分析，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的決策、指揮、調(diào)度提供有力的信息支持。除此之外，還要堅(jiān)持做好資金進(jìn)出的監(jiān)控工作，并要積極配合信貸、網(wǎng)點(diǎn)需求做好資金劃轉(zhuǎn)調(diào)度工作，優(yōu)化頭寸運(yùn)用效率，降

25、低成本費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益。（六）強(qiáng)化風(fēng)險控制加快從單一的資金安全防向全面風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)。對于一個新的風(fēng)險管控我們要建立完善以控合規(guī)部門為頭緒，其他各部門為從旁協(xié)助，以基層操作人員為第一道防線，以風(fēng)險經(jīng)理，會計(jì)主管、財(cái)會監(jiān)管員和法律事務(wù)員等骨干人員為主要投放力量的控合規(guī)體系；一是要建立以授權(quán)管理為核心，事前完善制度業(yè)務(wù)等流程為準(zhǔn)的事前防機(jī)制，以審查審批為核心，業(yè)務(wù)報(bào)備、崗位制約等在事中補(bǔ)充說明的控制機(jī)制中為準(zhǔn)的事中控制機(jī)制，以合規(guī)檢查為主，盡職履責(zé)、控評價、責(zé)任追究等為補(bǔ)充的事后監(jiān)督機(jī)制；二是要不斷提高經(jīng)濟(jì)資本管理、行業(yè)限額管理、客戶風(fēng)險分類、客戶信用評級、控評價等工

26、具管理效率，著力提高科技控險水平。三是要全面落實(shí)風(fēng)險管控責(zé)任；四是要加強(qiáng)合規(guī)檢查和各項(xiàng)專項(xiàng)檢查，落實(shí)檢查責(zé)任，強(qiáng)化整改督辦，提高檢查質(zhì)量。中國郵政儲蓄銀行目前已建成全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)最多，覆蓋面最廣，交易最大的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其中近 60%的儲蓄網(wǎng)點(diǎn)和近 70%的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，成為溝通城鄉(xiāng)居民個人結(jié)算的主渠道，這些優(yōu)勢對郵儲銀行“建設(shè)有特色的大型零售商業(yè)銀行”的政策性定略定位，推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為支持、服務(wù)“三農(nóng)”政策性任務(wù)提供了極大的便利。然而，在城市，四大國有商業(yè)銀行實(shí)力雄厚，股份制銀行發(fā)展迅猛，外資銀行大舉入侵，城市商業(yè)銀行機(jī)制靈活，而且經(jīng)營歷史悠久、規(guī)模龐大，并占據(jù)了一定的市場份額，且有著豐富的經(jīng)驗(yàn)與成熟的運(yùn)營機(jī)制，無論從技術(shù)設(shè)備、服務(wù)質(zhì)量、管理體制、風(fēng)險規(guī)避、人才儲備等，郵儲銀行都無法與之相比。要想最終建設(shè)成為一家資本充足、控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，任務(wù)相當(dāng)艱巨，經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型工作任重而道遠(yuǎn)。參考文獻(xiàn)：參考文獻(xiàn)：1郭昌瑜.大學(xué)