第八章再保險(xiǎn)ppt課件

1、第八章第八章 再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) 一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念 二、再保險(xiǎn)的特征二、再保險(xiǎn)的特征 三、再保險(xiǎn)的作用三、再保險(xiǎn)的作用 四、再保險(xiǎn)的組織方式四、再保險(xiǎn)的組織方式 五、再保險(xiǎn)的方式五、再保險(xiǎn)的方式 六、再保險(xiǎn)合同六、再保險(xiǎn)合同 七、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容七、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容 一、再保險(xiǎn)的概念一、再保險(xiǎn)的概念 再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。在再保險(xiǎn)中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司叫原保險(xiǎn)人或分出公司，接受風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或接受分保業(yè)務(wù)的公司叫再保險(xiǎn)人或分入公司；分出公司本人擔(dān)任的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫自留額，轉(zhuǎn)移出去的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)

2、任叫分出額。分出公司所接受的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任還可以經(jīng)過(guò)簽署合同再分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)人，稱為轉(zhuǎn)分保。分出公司在分出風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)，把保險(xiǎn)費(fèi)的一部分交給分入公司，稱為分保費(fèi)；分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司一定費(fèi)用用以支付分出公司為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費(fèi)用開支，叫做分保傭金或再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時(shí)，分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用稱為盈余傭金，也叫純益手續(xù)費(fèi) 二、再保險(xiǎn)的特征二、再保險(xiǎn)的特征再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于：1.合同當(dāng)事人不同。原保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人；再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人，即分出人與分入人，與原投保人無(wú)關(guān)。2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的

3、財(cái)富或人身，或者詳細(xì)為：被保險(xiǎn)人的財(cái)富及有關(guān)利益或者人的壽命和身體；而再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任，分出人將原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。 3.保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同，原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性；而再保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對(duì)原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)展分?jǐn)偂?4.保險(xiǎn)費(fèi)支付不同。在原保險(xiǎn)合同中，除了獎(jiǎng)勵(lì)性支付外，是單項(xiàng)付費(fèi)的，即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)；而在再保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。 三、再保險(xiǎn)的作用三、再保險(xiǎn)的作用再保險(xiǎn)之所以能產(chǎn)生和開展是與其所具有的功能和作用分不開的，再保險(xiǎn)的作用詳細(xì)表現(xiàn)為：

4、1.分散風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人可以借以分散風(fēng)險(xiǎn)損失的機(jī)制。2.擴(kuò)展承保才干。任何一個(gè)保險(xiǎn)人，都希望承保量盡能夠地多，但保險(xiǎn)人的承保才干都受很多條件的限制，尤其為資本金和公積金等制約。但由于業(yè)務(wù)量的計(jì)算不包括分保費(fèi)，保險(xiǎn)公司可以在不添加資本額的情況下經(jīng)過(guò)再保險(xiǎn)添加業(yè)務(wù)量，擴(kuò)展承保才干。3.控制責(zé)任，穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)。再保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任使保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)得以穩(wěn)定，詳細(xì)作法分兩個(gè)方面：一是控制每一風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任；二是對(duì)累計(jì)責(zé)任的控制。 4.降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，添加運(yùn)用資金。假設(shè)保險(xiǎn)人在提存未滿期保費(fèi)預(yù)備金時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定不能扣除營(yíng)業(yè)費(fèi)用的話，就必需以保險(xiǎn)資金中另外支取營(yíng)業(yè)費(fèi)用。但經(jīng)過(guò)再保險(xiǎn)，就可以在分保費(fèi)中扣存未滿

5、期保費(fèi)預(yù)備金，還可以有分保傭金收入。這樣，保險(xiǎn)人由于辦理分保，攤回了一部分營(yíng)業(yè)費(fèi)用。此外，辦理分保須提未滿期保費(fèi)預(yù)備金和未決賠款預(yù)備金，這部分資金從提取到支付有一段時(shí)間，保險(xiǎn)人可在這段時(shí)間內(nèi)加以運(yùn)用，從而添加了保險(xiǎn)人資金運(yùn)用總量。 5.有利于拓展新業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人在涉及新業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于閱歷的缺乏，往往非常謹(jǐn)慎，不利于新業(yè)務(wù)的迅速開展。再保險(xiǎn)具有控制責(zé)任的特性，可以使保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)分保使本人的賠付率維持在某一程度之下，所以預(yù)備拓展新業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司可以放下顧慮，積極運(yùn)作，使很多新業(yè)務(wù)得以開展起來(lái)。 四、再保險(xiǎn)的組織方式四、再保險(xiǎn)的組織方式再保險(xiǎn)的組織方式主要有：再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)集團(tuán)、兼管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保

6、險(xiǎn)公司。其中：(一)再保險(xiǎn)公司 (二)再保險(xiǎn)集團(tuán)(三)兼管再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司 (四)勞合社承保人 五、再保險(xiǎn)的方式五、再保險(xiǎn)的方式 一比例再保險(xiǎn)1.比例再保險(xiǎn)的定義比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。在比例再保險(xiǎn)中，可以分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)和混合再保險(xiǎn)。 2.成數(shù)再保險(xiǎn)。成數(shù)再保險(xiǎn)是最簡(jiǎn)單的一種再保險(xiǎn)方式。原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原保險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的分保額，再保險(xiǎn)費(fèi)、賠款的分?jǐn)偩赐槐壤?jì)算。 3.溢額再保險(xiǎn)。 溢額再保險(xiǎn)是以保額為根底，由分出人確定本人承當(dāng)?shù)淖粤纛~，以自留額的一定倍數(shù)

7、為分出額，并按照自留額和分出額對(duì)保額的比例對(duì)保費(fèi)和賠款進(jìn)展分?jǐn)偟囊环N分保方式。 4.成數(shù)和溢額混合再保險(xiǎn)成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)是將成數(shù)和溢額兩種再保險(xiǎn)方式混合運(yùn)用，即把成數(shù)分保合同視同自留限額，以成數(shù)分保合同限額的假設(shè)干線數(shù)作為溢額分保限額。 二非比例再保險(xiǎn)1.非比例再保險(xiǎn)的定義 非比例再保險(xiǎn)是指分出人和分入人相互訂立保險(xiǎn)合同，以賠款金額作為根底分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。 2.超額賠款再保險(xiǎn) 超額賠款也可以是非比例再保險(xiǎn)的通稱，但這里指的是以賠款額度作為自留和分保界限的一種分保方式，在運(yùn)用中也分為險(xiǎn)位超賠分保和事故超賠分保。 險(xiǎn)位超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金

8、額來(lái)計(jì)算自留額和分保額。 事故超賠分保是以一次事故所發(fā)生的賠款總和計(jì)算自留額和分保額，即一次事故中許多風(fēng)險(xiǎn)單位同時(shí)發(fā)生損失，責(zé)任累積額超越自留額，由接受公司擔(dān)任。 3.損失中止超賠再保險(xiǎn)或賠付率超賠再保險(xiǎn) 這種方式是按年度賠款累計(jì)總額或按年度賠款與保費(fèi)的比率來(lái)計(jì)算自留額和分保額。這是在一定期間內(nèi)控制風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。六、再保險(xiǎn)合同六、再保險(xiǎn)合同 一再保險(xiǎn)合同的種類再保險(xiǎn)合同可以根據(jù)不同的根底分類。1.按再保險(xiǎn)的方式分為比例再保險(xiǎn)合同和非比例再保險(xiǎn)合同，前者以保險(xiǎn)金額為根底的再保險(xiǎn)合同；后者以賠款金額為根底的再保險(xiǎn)合同。 2.按不同的分保安排可以分為暫時(shí)再保險(xiǎn)合同、合同再保險(xiǎn)合同和約定再保險(xiǎn)合同。

9、暫時(shí)再保險(xiǎn)合同是根據(jù)業(yè)務(wù)需求暫時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交的分保合同。對(duì)于暫時(shí)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，分保接受人沒(méi)有義務(wù)一定接受。合同再保險(xiǎn)合同是由分出人和分入人以預(yù)先簽署合同的方式確定雙方的權(quán)益義務(wù)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)一宗或一類業(yè)務(wù)進(jìn)展商定。 約定再保險(xiǎn)合同是介于合同再保險(xiǎn)合同和暫時(shí)再保險(xiǎn)合同之間的一種再保險(xiǎn)合同。對(duì)于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇能否分出，但一旦分出，分入人必需接受。即約定再保險(xiǎn)對(duì)分出人有暫時(shí)再保險(xiǎn)合同性質(zhì)，對(duì)分入人有合同再保險(xiǎn)合同性質(zhì)。七、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容七、再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容再保險(xiǎn)合同的常用條款普通包括：1.共同利益條款。共同利益條款是關(guān)于雙方共同權(quán)益的規(guī)定，即原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)費(fèi)的獲得、向第三者追償、保險(xiǎn)金賠付、保險(xiǎn)仲裁或訴訟等方面對(duì)被保險(xiǎn)人或受害人而言有著共同的利益。2.過(guò)失或忽略條款。過(guò)失或忽略條款是在保險(xiǎn)期限內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生以及原保險(xiǎn)人在執(zhí)行再保險(xiǎn)合同條款時(shí)，由于原保險(xiǎn)人的過(guò)失或忽略而非故意呵斥的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承當(dāng)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 3.雙方權(quán)益保證條款。雙方權(quán)益保證條款是原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人應(yīng)保證對(duì)方享有其權(quán)益，以使合法利益得到維護(hù)。原保險(xiǎn)人應(yīng)賦予對(duì)方查校帳冊(cè)，如保單、