個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款業(yè)務(wù)手冊

1、個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款業(yè)務(wù)手冊 目錄第一章 總則第二章 部門機(jī)構(gòu)設(shè)置及人事編制第三章 業(yè)務(wù)簡述第四章 業(yè)務(wù)指南第五章 業(yè)務(wù)受理審批規(guī)程第六章 業(yè)務(wù)操作過錯(cuò)處罰辦法第七章 貸后管理與服務(wù)第八章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定制度第九章 業(yè)務(wù)收費(fèi)及收益分配第十章 業(yè)務(wù)績效獎(jiǎng)金制度第十一章 績效考核制度第十二章 附則附件：1、征信授權(quán)書 2、征信查詢結(jié)論、受理意見3、擔(dān)保申請、審批書4、擔(dān)保協(xié)議書5、墊資代購合同6、反擔(dān)保抵押合同7、反擔(dān)保保證合同8、業(yè)務(wù)登記、統(tǒng)計(jì)表格第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范公司汽車（含二手車、下同）貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量及工作效率，確保汽車貸款業(yè)務(wù)規(guī)范、有序地發(fā)展，整合公司

2、多年的業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)合作銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入要求，特制定本手冊。第二條 本手冊為公司個(gè)人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范準(zhǔn)則，各業(yè)務(wù)部門須嚴(yán)格按照本手冊執(zhí)行。同時(shí)，本手冊系員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材，所有員工須按照本手冊培訓(xùn)與學(xué)習(xí)并考核合格后，方可上崗執(zhí)業(yè)。第三條 本手冊列為公司的商業(yè)機(jī)密范疇，公司員工須按照公司的保密規(guī)定，禁止擅自外借、復(fù)印、遺失、贈送等行為，員工離職須將本手冊交回公司，否則，公司將按照規(guī)定進(jìn)行處罰。第四條 本手冊在執(zhí)行的過程中，如因政策性變化、區(qū)域差異等因素需要進(jìn)行修改時(shí)，由公司的資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)修改工作，并在報(bào)公司董事長辦公室審批后頒布執(zhí)行。部門機(jī)構(gòu)設(shè)置及人事編制第五條 公司實(shí)行等級鏈管理

3、模式：個(gè)人貸款擔(dān)保中心為總公司設(shè)置的業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的機(jī)構(gòu)，由公司副總經(jīng)理分管并兼任總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)個(gè)人汽車、住房消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款、信用卡等擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理，下設(shè)：1、綜合管理部： a、工作職責(zé)：行政財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、貸款發(fā)放、資料審查、流程監(jiān)督、銀行協(xié)調(diào)、抵押辦理、檔案管理。b、人事編制：經(jīng)理1名、財(cái)務(wù)1名、審核內(nèi)勤2名、派駐銀行內(nèi)勤2人，抵押辦理1名、檔案管理員1名、催討內(nèi)勤1名、保險(xiǎn)代辦員1名。2、分公司（或營業(yè)部）：a、工作職責(zé)：業(yè)務(wù)營銷、業(yè)務(wù)受理、資料審查、上門家訪、費(fèi)用代收。b、人事編制：經(jīng)理（或副經(jīng)理）1名、客戶經(jīng)理25名、內(nèi)勤1名。3、資產(chǎn)管理部（行政托管，總公

4、司資產(chǎn)管理部派駐）：a、工作職責(zé)：逾期催收、保險(xiǎn)及續(xù)保代理。b、人事編制：經(jīng)理（或副經(jīng)理）1名、法務(wù)組員3-5名。業(yè)務(wù)簡述第六條 業(yè)務(wù)簡介個(gè)人汽車消費(fèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)是指申請人在購買汽車（二手車）過程中，已支付了部分首付款后，剩余款項(xiàng)需向銀行申請貸款，公司應(yīng)其要求，以汽車為抵押物、共同擔(dān)保人反擔(dān)保、承諾函等形式為申請人履行約定義務(wù)向合作銀行推薦擔(dān)保，并按規(guī)定向借款申請人收取手續(xù)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)?！景咐?自備型】：李先生系臺州人，有穩(wěn)定的工作和職業(yè)收入，并一套住房，近期計(jì)劃購買凱美瑞轎車，可資金大多投資于理財(cái)產(chǎn)品中獲取高額收益。于是李先生向和信公司申請銀行汽車按消費(fèi)款。新車車價(jià)25萬，王先生首付7.5

5、萬元，另17.5萬元在3年內(nèi)按月還款，每月還款5215元。李先生采取汽車按揭還款方式既合理安排了資金的理財(cái)又提升了生活質(zhì)量。 【案例2公司牌】：高先生是某公司的法人，計(jì)劃購買60萬的寶馬轎車。高先生向和信公司申請42萬的銀行汽車按揭貸款，期限可選擇13年。通過汽車消費(fèi)貸款企業(yè)既將汽車計(jì)入公司的固定資產(chǎn)，又可輕松獲取流動資金減少融資成本?！景咐?二手車】： 王先生系臺州人，有穩(wěn)定的工作和職業(yè)收入，并一套住房，近期計(jì)劃購買一輛二手凱美瑞轎車，于是王先生向和信公司申請二手車信用卡購車分期業(yè)務(wù)。車輛的成交確認(rèn)價(jià)20萬，王先生首付6萬元，另14萬元在3年內(nèi)按月還款，每月還款4仟多元左右。王先生采取二手車

6、分期還款方式既合理安排了資金的理財(cái)又提升了生活質(zhì)量。第七條 業(yè)務(wù)流程個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款的基本操作步驟為：（一）貸款咨詢、申請；（二）調(diào)查及征信系統(tǒng)查詢；（三）管理中心審核（四）推薦并擔(dān)保；（五）銀行面簽；（六）墊資代購；（七）費(fèi)用結(jié)算；（八）保險(xiǎn)辦理；（九）抵押登記；（十）貸款發(fā)放；（十一）資料歸檔；（十二）逾期管理；（十三）保險(xiǎn)續(xù)保；（十四）資產(chǎn)保全；（十五）擔(dān)保解除。業(yè)務(wù)指南第八條 業(yè)務(wù)基本規(guī)定：（一） 首付比例：按車輛銷售發(fā)票金額的30%，二手車為評估價(jià)格的3040%（千數(shù)以下不計(jì)）； （二） 貸款年限： 1-3年，公務(wù)員為5年（信用卡購車業(yè)務(wù)均為3年）；（三） 貸款限額：單筆最高貸款額

7、為100萬元，二手車為50萬元，單筆下限均為3.5萬元。 （四） 車型限制：銷售或評估價(jià)格在5萬元以上的轎車、吉普車、商務(wù)車(7座以下)；（五） 購車性質(zhì)：個(gè)人消費(fèi)類（含公牌）；（六） 貸款利息：按照合作銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行，其中信用卡購車業(yè)務(wù)的利息按年限提前一次性收取。第九條 申請人的資信條件：（一） 青島市常住戶口或在本市擁有本人名下住房的自然人，具有完全的民事行為能力；（二） 具有穩(wěn)定的職業(yè)和按期償還貸款本息的能力，個(gè)人社會信用良好；（三） 無不良的信貸記錄，未列入銀行禁入的客戶；（四） 申請人的年齡（還款到期年齡）男性限制在18-60周歲，女性限制在18-55周歲；（五） 申請人應(yīng)為

8、企業(yè)股東或自有房產(chǎn)，如僅能提供父母財(cái)產(chǎn)證明的，其父母必須具有企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或自有房產(chǎn)；（六）、申請人為企業(yè)股東、合伙人的，股份證明須是有注冊資金的有限公司的規(guī)范章程中載明的出資人，申請人為個(gè)體戶的，須持本人或配偶的有效營業(yè)執(zhí)照。第十條 資料及要求：（按照資料清單順序依次整理）（一）身份證明：1、夫妻雙方身份證、戶口簿（戶籍證明）、結(jié)婚證；2、單身提供民政部門出具的證明；3、本人近期一寸照片2張；（二）居住證明：1、房產(chǎn)權(quán)證（購房合同）或土地使用證，與直系親屬共有的住房，另需提供共有的戶口簿；2、街道、村（居）委會證明。（三）資信證明：1、經(jīng)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢的信貸記錄與結(jié)論、委托征信查詢授

9、權(quán)書；2、借款人夫妻雙方月收入證明有按期償還貸款本息的能力（一般不少于月還款額的2倍）；（四）購車證明：1、購車合同（或代購合同）、首付款證明；2、購車發(fā)票原件和汽車合格證復(fù)印件；3、二手車交易合同、發(fā)票、評估結(jié)論書原件，價(jià)格評估作業(yè)表；4、貸款車輛的保險(xiǎn)單正本（商業(yè)險(xiǎn)為原件）；5、貸款車輛行駛證（復(fù)印件）；6、貸款車輛抵押登記證書（原件）；7、墊資合同、借據(jù)；8、劃付授權(quán)書或委托收款協(xié)議。第十一條 客戶資信類別（一）優(yōu)質(zhì)客戶1、國家行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的正式在編人員；2、金融保險(xiǎn)、醫(yī)院、郵電通訊系統(tǒng)和煙草、電力等壟斷性行業(yè)的正式在編人員；3、具有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄖ鹊拇笾行推髽I(yè)

10、中層以上管理人員；4、合作銀行的VIP客戶或有過銀行個(gè)人消費(fèi)類汽車貸款無逾期記錄的客戶；5、執(zhí)業(yè)2年以上的律師、會計(jì)師、審計(jì)師；6、中、小學(xué)高級教師及大專院校講師、教授；7、經(jīng)營狀況良好，注冊資金50萬元以上的企業(yè)法定代表人、股東、合伙人及個(gè)體戶。（二） 一般客戶除上述客戶以外，個(gè)人征信情況符合要求，均屬于一般客戶。第十二條 貸款成數(shù)控制消費(fèi)類汽車貸款最高額原則上不高于汽車銷售價(jià)格的70；二手車為評估或成交確認(rèn)價(jià)的6070%；但遇下列情況時(shí)，應(yīng)降低貸款的成數(shù)： （一）申請人信用記錄累計(jì)未跨月在10次（含）以下且逾期率在30%以下的，申請人應(yīng)說明貸款違約原因，有誠懇的態(tài)度和本筆貸款還款意愿，提供

11、個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況且經(jīng)公司對其資信進(jìn)行調(diào)查后，認(rèn)為符合貸款條件的，可根據(jù)實(shí)際情況，掌握貸款的具體成數(shù)；（二）申請人信用記錄累計(jì)未跨月在10-20次（含）之間且逾期率在30%-40%以內(nèi)，或累計(jì)跨月逾期在4次(含)以下無連續(xù)發(fā)生的，申請人應(yīng)說明貸款違約原因，有誠懇的態(tài)度和本筆貸款還款意愿，提供個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況較好（含提供個(gè)人金融機(jī)構(gòu)存款情況）且經(jīng)公司對其資信進(jìn)行調(diào)查后，認(rèn)為符合貸款條件的，貸款的成數(shù)應(yīng)掌握在60%以下；（三）、進(jìn)口高檔二手車或高檔跑車，原則上信用卡購車業(yè)務(wù)為60%；消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)為50%，并可根據(jù)申請人的實(shí)際資信狀況，執(zhí)行2年的貸款期限。第十三條 貸款利率消費(fèi)類汽車貸款利率應(yīng)按客戶資信類別區(qū)

12、分：（一）一般客戶貸款利率在執(zhí)行基準(zhǔn)利率的同時(shí)上浮1020。（二）優(yōu)質(zhì)客戶、特約合作單位客戶原則上執(zhí)行基準(zhǔn)利率或按照銀行規(guī)定享受優(yōu)惠利率。（三）申請人的信用記錄累計(jì)未跨月在10-20次（含）之間且逾期率在30%-40%以內(nèi)，在執(zhí)行銀行規(guī)定利率的基礎(chǔ)上，利率再上浮5%，40%-50%以內(nèi)，利率再上浮10%。第十四條 業(yè)務(wù)收費(fèi)與汽車消費(fèi)貸款有關(guān)的擔(dān)保費(fèi)、調(diào)查費(fèi)、墊資服務(wù)費(fèi)、履約保證金、銀行理財(cái)金、抵押（質(zhì)）物的評估、保險(xiǎn)、登記、公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān)，其中擔(dān)保費(fèi)、履約保證金實(shí)行最低限額計(jì)費(fèi)。第五章 業(yè)務(wù)受理審批規(guī)程第一節(jié) 客戶申請第十五條 客戶授權(quán)查詢 客戶填寫征信查詢授權(quán)書，客戶經(jīng)理通知本部門內(nèi)

13、勤查詢，并在查詢后的1個(gè)工作日內(nèi)將征信查詢授權(quán)書提交銀行保存；第十六條 征信查詢回復(fù)借款人委托授權(quán)征信查詢結(jié)果，對于被列入銀行特別關(guān)注或禁入的客戶（即黑名單客戶）、銀行控制類客戶及連續(xù)逾期3次以上的客戶，原則上拒絕貸款擔(dān)保；對于申請人逾期次數(shù)、逾期率尚符合銀行貸款要求的客戶應(yīng)追加反擔(dān)保人。業(yè)務(wù)部門內(nèi)勤必須在30分鐘內(nèi)將銀行的征信查詢回復(fù)意見及時(shí)回復(fù)給客戶經(jīng)理。第十七條 汽車貸款擔(dān)保申請客戶填寫汽車貸款擔(dān)保申請書，汽車貸款擔(dān)保申請書要求必須是借款人及配偶自填或自述，當(dāng)場或到銀行簽名確認(rèn)，并且要求填寫的內(nèi)容真實(shí)完整、字跡清楚。 第二節(jié) 受理與初審第十八條 資料審批流程：客戶經(jīng)理調(diào)查 主管或經(jīng)理審查

14、 管理部審核分級審核 銀行審批；第十九條 OA辦公系統(tǒng)初審 （一）所有員工每天上班必須通過OA系統(tǒng)考勤，并通過OA系統(tǒng)閱讀文件或業(yè)務(wù)資料；（二）客戶經(jīng)理必須對客戶填寫的汽車貸款擔(dān)保申請書進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，特別是申請貸款金額、聯(lián)系電話（主借款人或約定聯(lián)系人固定電話）、家庭住址、現(xiàn)在居住地址、企業(yè)地址、申請日期等要調(diào)查清楚，在審批書上如實(shí)簽署調(diào)查意見，并報(bào)給本部門主管或經(jīng)理審查。（三）本部門主管或經(jīng)理審查后，內(nèi)勤受理汽車貸款擔(dān)保申請書，及時(shí)通過“OA辦公系統(tǒng)”上傳管理部審核，管理部最遲必須在次日上午9：00前作出借款初審意見，通過“OA辦公系統(tǒng)”將征信和資料（經(jīng)OA上傳的）審核結(jié)果回復(fù)業(yè)務(wù)部門，不合格

15、的應(yīng)報(bào)管理部經(jīng)理確認(rèn)后及時(shí)回復(fù)；其中客戶經(jīng)理審核不合格的報(bào)經(jīng)本部門主管或經(jīng)理確認(rèn)。第二十條 審查要求分公司、營業(yè)部負(fù)責(zé)人在審查貸款資料時(shí)應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)以下幾點(diǎn)：無房產(chǎn)證僅有村居住房證明的客戶；車價(jià)在7萬元以下的客戶；不按指定保險(xiǎn)公司投保的業(yè)務(wù)；提車墊資或承諾墊資的業(yè)務(wù)。 第三節(jié) 審核與擔(dān)保第二十一條 資料收集與調(diào)查 （一）公司在收到客戶完整、有效的貸款申請資料后，由公司的業(yè)務(wù)部門協(xié)同銀行對借款人的資信條件及所提供的資料實(shí)行審核和100%的電話調(diào)查，有不良記錄或住房只有土地使用證的客戶均需進(jìn)行外訪調(diào)查，由調(diào)查人員簽署意見并對調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（二）業(yè)務(wù)部門根據(jù)管理部初審意見的回復(fù)，客戶經(jīng)理受理借款人

16、資料應(yīng)及時(shí)，如有資金墊付必須當(dāng)日完成。特別是借款人及配偶的身份證、戶口本、結(jié)婚證、房地產(chǎn)證、收入證明等必須與原件核對無差錯(cuò)，并按目錄順序整理資料。（三）住宅為村居證明的客戶必須報(bào)經(jīng)分公司經(jīng)理批準(zhǔn)，客戶經(jīng)理100%上門家訪，調(diào)查與家訪時(shí)所攝錄的圖片資料應(yīng)包括：借款人住所外景、門牌、臥室等能證明真實(shí)住所的相關(guān)照片。（四）還款能力調(diào)查，申請人應(yīng)符合以下條件之一：1、夫妻雙方月收入證明或近5個(gè)月的現(xiàn)金流水帳在日均存款有月還貸額的2倍以上；2、擁有私有財(cái)產(chǎn)價(jià)值（包括股票保險(xiǎn)債券房產(chǎn)等）超過貸款額2倍以上；3、經(jīng)營狀況良好的企業(yè)法定代表人、股東、合伙人及個(gè)體戶；4、能提供父母的財(cái)產(chǎn)證明。第二十二條 OA辦

17、公系統(tǒng)審核確認(rèn)借款人所提供的全部資料真實(shí)、有效，且資信條件完全符合銀行的貸款條件，部門內(nèi)勤調(diào)查、審查后在通過“OA辦公系統(tǒng)”上報(bào)管理部審核；公司實(shí)行分級審核制，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款申請金額在25萬元以上的，報(bào)經(jīng)中心經(jīng)理審批；50萬元以上報(bào)經(jīng)公司總經(jīng)理審批；其中二手車貸款額在20萬元以上的，需報(bào)經(jīng)公司總經(jīng)理審批。無其他特殊情況，應(yīng)當(dāng)日審核完畢，審核合格后即報(bào)送銀行信貸員簽署意見。二手車業(yè)務(wù)在銀行審核通過后，通知客戶進(jìn)行車輛過戶。（二）管理部應(yīng)嚴(yán)格審核資料并簽字確認(rèn)，為保證實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)部門對借款人發(fā)放貸款的期限承諾，避免墊資代購的風(fēng)險(xiǎn)，管理部必須確保貸款銀行審核通過的合格率達(dá)100%。第二十三條 擔(dān)保

18、審批 在確認(rèn)申請人所提供的全部資料真實(shí)、有效、齊全，且資信條件完全符合銀行的貸款條件，所購車輛抵押或所購車輛外的財(cái)產(chǎn)抵/質(zhì)押前提下，由本公司提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保，管理部向銀行出具貸款推薦保證函。第二十四條 面簽制度憑公司出具貸款推薦保證函、申請人與銀行簽署的購車借款合同，并實(shí)行 “銀行面簽”。 第四節(jié) 墊資代購第二十五條 墊資劃付原則上不提倡墊資，因業(yè)務(wù)需要確需的，由客戶提出墊資申請，業(yè)務(wù)部門必須進(jìn)行認(rèn)真、負(fù)責(zé)的調(diào)查和資料審核，在與客戶簽署墊資合同，客戶出具借據(jù)后，憑合作銀行的初審意見，填寫墊資申請單進(jìn)行墊資代購，并事先報(bào)經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)，公司財(cái)務(wù)部憑核準(zhǔn)后的墊資申請單劃付款項(xiàng)。對于有償墊付的客

19、戶，須收取墊資費(fèi)（按墊資款的0.51%）,并及時(shí)將該費(fèi)用上交公司財(cái)務(wù)部。第二十六條 承諾到期墊資承諾發(fā)放貸款為5個(gè)工作日，確需到期墊資的報(bào)經(jīng)總經(jīng)理審批；第二十七條 墊資收回（一）墊付的貸款在發(fā)放后，公司根據(jù)墊資合同約定，收回墊付款，在5個(gè)工作日內(nèi)收回為正常。（二）超出規(guī)定的5個(gè)工作日期限,管理中心應(yīng)書面當(dāng)日報(bào)告部門總經(jīng)理，并查明逾期放貸原因作出責(zé)任認(rèn)定書，一式三份，責(zé)任人一份、審批中心一份、財(cái)務(wù)部一份。第二十八條 提車承諾貸款資料經(jīng)管理部審核通過后，方可由分公司或營業(yè)部負(fù)責(zé)人簽署提車承諾函；第二十九條 財(cái)務(wù)結(jié)算各分公司及營業(yè)部為汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)，須嚴(yán)格執(zhí)行公司財(cái)務(wù)制度，擔(dān)保費(fèi)、保證金及

20、墊資服務(wù)費(fèi)等收取后，應(yīng)按規(guī)定上交公司財(cái)務(wù)部，并按總公司規(guī)定實(shí)行“日結(jié)日清”。 第五節(jié) 保險(xiǎn)辦理第三十條 保險(xiǎn)辦理規(guī)定客戶須按照本公司合作的保險(xiǎn)公司辦理機(jī)動車輛商業(yè)險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的項(xiàng)目應(yīng)包括全車損失、車上人員、全車盜搶、全車自燃、第三者責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種。商業(yè)保險(xiǎn)的第一受益人須約定為貸款銀行。第三十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)選擇本地知名保險(xiǎn)公司合作，并在合作的保險(xiǎn)公司辦理業(yè)務(wù)，特殊情況須經(jīng)個(gè)人業(yè)務(wù)金融部經(jīng)理審批同意，并報(bào)公司財(cái)務(wù)審計(jì)部備案。第三十二條 代辦約定客戶在貸款期間中斷保險(xiǎn)，本公司有權(quán)代為保險(xiǎn)，同時(shí)，客戶應(yīng)向公司提供履行借款合同及辦理續(xù)保業(yè)務(wù)的保證金作為保證。第六節(jié) 貸款劃付第三十三條 貸款

21、發(fā)放1、原則上應(yīng)采取“先抵押再放款”的形式，也可根據(jù)業(yè)務(wù)市場實(shí)際情況，采用“先放款再抵押”的形式，但在貸款發(fā)放前，借款人應(yīng)向公司提供車輛的登記證書或商檢單、關(guān)單及發(fā)票原件；2、銀行根據(jù)借款合同約定的貸款用途和借款人簽署的劃付授權(quán)委托書，將貸款劃至指定經(jīng)銷商帳戶或借款人指定的存款帳戶。已墊付的貸款，公司根據(jù)墊資合同約定，收回墊付款。第三十四條 貸款發(fā)放期限規(guī)定各分公司、營業(yè)部承辦業(yè)務(wù)在管理部初審合格之日起5個(gè)工作日發(fā)放貸款，銀行貸款到帳后或未到帳，公司財(cái)務(wù)部必須按期劃付或墊資，根據(jù)約定及時(shí)將貸款資金直接劃至客戶指定的帳戶。 第七節(jié) 辦理抵押第三十五條 責(zé)任部門借款人與銀行簽署的購車借款合同生效后

22、至抵押登記生效前，綜合管理部負(fù)責(zé)將該合同項(xiàng)下的貸款車輛及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)。第三十六條 辦理抵押登記期限國產(chǎn)車輛10個(gè)工作日，進(jìn)口車輛45個(gè)工作日。逾期辦理的綜合管理部應(yīng)作出責(zé)任認(rèn)定,并按貸款額的每日1直接扣罰責(zé)任人或扣罰分公司、營業(yè)部。第六章 業(yè)務(wù)操作過錯(cuò)處罰辦法第三十七條 為減少或避免業(yè)務(wù)受理差錯(cuò)，提高工作效率，特制訂本辦法。第三十八條 根據(jù)過錯(cuò)事實(shí)，管理部門應(yīng)出具差錯(cuò)單追究責(zé)任人或部門責(zé)任。第三十九條 處罰措施：客戶經(jīng)理受理或填寫以下資料出現(xiàn)差錯(cuò)的，每處扣罰人民幣10元。借款人結(jié)婚證上的姓名或身份證號碼；借款人戶口本上的姓名或身份證號碼；借款人戶籍證明過期；借款人的收入證明涂改；借款人房

23、產(chǎn)證姓名；談話筆錄少首付；共同還款承諾函中工作單位；購車發(fā)票上身份證號碼、車輛發(fā)動機(jī)號、車架號、車輛類型；保單上發(fā)動機(jī)號、車架號、車輛類型、被保險(xiǎn)人姓名、身份證號碼、盜搶險(xiǎn)金額不足、新車購置價(jià)、保單第一受益人（無或錯(cuò)）。2征信調(diào)查或回復(fù)不及時(shí)（30分鐘內(nèi)），扣罰人民幣10元。 3審核員每征審資料不合格（缺張或差錯(cuò)）扣罰人民幣10元。4客戶經(jīng)理收集資料不及時(shí)，造成資金墊付延期，按墊付金額的日千分之一扣罰。5借款人的電話無法取得聯(lián)系，造成資金墊付延期，按墊付金額的日千分之一扣罰。6征信操作失誤，造成資金墊付延期，按墊付金額的日千分之一扣罰。7審核員審查不及時(shí)，造成資金墊付延期，按墊付金額的日千分之

24、一扣罰。第七章 貸后管理與服務(wù) 第一節(jié) 資料歸檔第四十條 資料建檔OA辦公系統(tǒng)電子檔案1個(gè)工作日內(nèi)完成,分公司、營業(yè)部匯總資料每周一上交管理中心，5個(gè)工作日內(nèi)將紙質(zhì)資料建檔完畢。第四十一條 管理規(guī)定檔案必須專人管理,紙質(zhì)檔案保存期限至借款人貸款還清為止,電子檔案保存期限至借款人貸款還清后2年。未經(jīng)管理部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，客戶檔案不得擅自借閱或復(fù)印。 第二節(jié) 貸后管理第四十二條 貸后服務(wù)客戶經(jīng)理必須電話提醒客戶的第一個(gè)還款日及金額。貸款存續(xù)期至少每年進(jìn)行一次保后回訪，加強(qiáng)與客戶之間的溝通與聯(lián)系，并形成書面記錄。第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理（一）做好客戶的還貸、續(xù)保預(yù)提醒和逾期催討工作，嚴(yán)格控制脫保、逾期率；對

25、客戶違約情況管理部應(yīng)書面通知所經(jīng)辦的客戶經(jīng)理提醒和追償；（二）客戶經(jīng)理經(jīng)電話、信函催辦無效且連續(xù)違約的客戶，自資產(chǎn)管理部應(yīng)作出風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定書扣罰相關(guān)人員的風(fēng)險(xiǎn)押金，客戶經(jīng)理追償責(zé)任結(jié)束。第四十四條 續(xù)保辦理續(xù)保業(yè)務(wù)由管理部負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)管理員提前一個(gè)月統(tǒng)計(jì)并以信函的形式書面通知客戶后，將客戶及車輛資料交付給各合作保險(xiǎn)公司，并協(xié)助保險(xiǎn)公司對客戶的保險(xiǎn)情況進(jìn)行動態(tài)管理與督促。第四十五條 其他服務(wù)短信提醒、代繳費(fèi)用、代辦保險(xiǎn)、協(xié)助理賠、協(xié)助還貸、解除抵押等。 第三節(jié) 逾期催收第四十六條 短信提醒、電話催收 1、逾期催款由綜合管理部負(fù)責(zé)，內(nèi)勤人員須在客戶每月還款日到期前5天內(nèi)利用公司的短信平臺提供不少于2

26、次的友情提醒服務(wù)，客戶還款日到期后最少1次的提示和催收； 2、接收銀行的逾期清單后,根據(jù)客戶的逾期次數(shù)、性質(zhì)進(jìn)行分類管理，當(dāng)月未墊付或12次逾期的客戶由內(nèi)勤組負(fù)責(zé)電話催收,經(jīng)辦的客戶經(jīng)理應(yīng)積極配合。3、在電話催收的過程中，發(fā)現(xiàn)客戶或共同還款人的聯(lián)系方式、地址、財(cái)產(chǎn)情況、抵/質(zhì)押物、婚姻狀況、還款能力等發(fā)生變更或嚴(yán)重變故的，則應(yīng)及時(shí)上報(bào)部門經(jīng)理，并將相關(guān)情況重新編入檔案系統(tǒng)備查；新的聯(lián)系方式應(yīng)按月統(tǒng)計(jì)后交貸款銀行進(jìn)行變更登記。 第四節(jié) 資產(chǎn)保全第四十七條 資產(chǎn)保全 1、經(jīng)電話、信函催辦無效,且繼續(xù)違期或其他違約行為的客戶將其列為不良貸款客戶，資產(chǎn)管理部出具責(zé)任認(rèn)定書并附不良客戶名單，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理審

27、批后移交資產(chǎn)管理部法務(wù)組清收和處置。2、資產(chǎn)管理部法務(wù)組受理后立即派員調(diào)查、清償，及時(shí)追蹤抵押車輛動態(tài)，并作出訴訟和訴訟保全等處理方案，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理核準(zhǔn)。笫四十八條 擔(dān)保損失擔(dān)保損失評定：資產(chǎn)管理部訴訟期滿2年或貸款到期后滿1年，追償、清收未果，資產(chǎn)管理部應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,并作出擔(dān)保損失申請書報(bào)董事會核準(zhǔn)，董事會核準(zhǔn)同時(shí)組織“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會”應(yīng)作出損失責(zé)任認(rèn)定書并追究相關(guān)人員責(zé)任。不良資產(chǎn)剝離：不良貸款經(jīng)訴訟和實(shí)行保全滿一年后，確認(rèn)已無法進(jìn)行有效處置或追償?shù)模瓌t上必須剝離（債權(quán)低價(jià)轉(zhuǎn)讓）給其他專業(yè)清收公司。 第五節(jié) 解除擔(dān)保第四十九條 擔(dān)保解除客戶貸款還清或擔(dān)保損失核準(zhǔn)后，綜合管理部協(xié)助還貸并解

28、除抵押登記，清收和擔(dān)保責(zé)任解除。第五十條 保證金退還借款人貸款還清后，綜合管理部對借款人的還款情況進(jìn)行核查，資產(chǎn)管理部經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人對借款人的履約進(jìn)行審查后作出回復(fù)意見，該借款人正常還貸和續(xù)保無違約行為的，出具退款通知單同意退回后，通知由財(cái)務(wù)部門按約定退還保證金。 第六節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)評議第五十一條 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任客戶經(jīng)理、部門主管、負(fù)責(zé)人在上崗前，應(yīng)向公司出具承諾書，客戶經(jīng)理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的期限至該客戶借款生效之日起滿一周年，期間部門主管、負(fù)責(zé)人承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)連帶責(zé)任； 第八章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定制度第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)類別客戶提供的貸款資料嚴(yán)重虛假，造成貸款損失的；經(jīng)銷商與客戶串通，惡意欺詐貸款，造成貸款損失的

29、；貸款發(fā)放后，未按規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供銷售發(fā)票或保單原件，造成銀行不能及時(shí)建立貸款檔案的；貸款發(fā)放后，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理車輛抵押登記，使銀行抵押權(quán)無法落實(shí)，造成貸款損的；客戶還款逾期連續(xù)兩期以上（含）的；客戶還款逾期累計(jì)六期以上（含）的；客戶擅自將抵押車輛藏匿、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、抵押等造成無法處置抵押車輛的；客戶因保險(xiǎn)脫保、未保，造成抵押車輛被盜或因交通事故報(bào)廢，而無法處置或保險(xiǎn)賠付的。第五十三條 責(zé)任認(rèn)定公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的最高機(jī)構(gòu)，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及管理情況可采取定期檢查或不定期抽查的方式對公司各部門的業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行審查和監(jiān)督，針對風(fēng)險(xiǎn)類別及風(fēng)險(xiǎn)的原因、性質(zhì)、損失程度等情況進(jìn)行綜

30、合評議，并依據(jù)公司的相關(guān)管理規(guī)程，作出風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定書，對相關(guān)的部門或經(jīng)辦人、負(fù)責(zé)人進(jìn)行合理處罰。第五十四條 處罰規(guī)定 公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員做出的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定書為處罰的依據(jù)，處罰的原則是“懲前毖后、按責(zé)論處、分級負(fù)責(zé)”。凡出現(xiàn)不良貸款但最終未造成公司的貸款擔(dān)保損失的，按照責(zé)任人及部門負(fù)責(zé)人向公司出具的承諾書及公司的相關(guān)規(guī)定，扣除風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)金，并通報(bào)批評；凡出現(xiàn)不良貸款或故意違規(guī)操作且造成公司擔(dān)保損失的，除了扣罰風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)金外，公司將保留向直接責(zé)任人及部門負(fù)責(zé)人全額追償?shù)臋?quán)利，并作開除或降級使用的行政處罰。第九章 業(yè)務(wù)收費(fèi)及收益分配 第五十五條 業(yè)務(wù)收費(fèi)1、公司規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目為擔(dān)保費(fèi)、履約保證金、保險(xiǎn)代理費(fèi)、

31、代辦服務(wù)費(fèi)、調(diào)查費(fèi)、評審費(fèi)、資料寄送費(fèi)等，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根椐市場、區(qū)域不同而設(shè)定， 2、收費(fèi)具體標(biāo)準(zhǔn)由由各分公司上報(bào)總公司，經(jīng)公司董事會審核決定，各部門須嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各類費(fèi)用、保證金嚴(yán)格按照公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)收取并開具發(fā)票。3、收費(fèi)調(diào)整實(shí)行申報(bào)原則，重點(diǎn)大客戶、個(gè)別特珠客戶需降低或減免收費(fèi)的，須報(bào)董事長審批，但收費(fèi)不能少于如下標(biāo)準(zhǔn)： 擔(dān)保費(fèi)按貸款額的1.0%，保證金按貸款額的2.0%； 如申請免收擔(dān)保費(fèi)的，保證金則按貸款額的5.0%收取。第五十六條 收費(fèi)結(jié)算各分公司及營業(yè)部為汽車按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)，須嚴(yán)格執(zhí)行公司財(cái)務(wù)制度，擔(dān)保費(fèi)、保證金及墊資利息等各部門按月結(jié)算，當(dāng)日收費(fèi)當(dāng)日結(jié)算當(dāng)日存入公司

32、指定賬戶。第五十七條 收益分配（一）服務(wù)費(fèi)300元/筆（含二手車）留存業(yè)務(wù)部門，其余上交公司，公司貼補(bǔ)80元/筆的調(diào)查費(fèi)；（二）分公司、營業(yè)部的費(fèi)用構(gòu)成本部的辦公、交通、招待、工資、獎(jiǎng)金及其他費(fèi)用，員工社保費(fèi)用的50%（不含個(gè)人應(yīng)繳部分）。（三）當(dāng)月貸款擔(dān)保總額的萬分之二及保險(xiǎn)續(xù)保收益的10%劃撥給綜合管理部，另貼補(bǔ)車貸業(yè)務(wù)10元/筆、房貸業(yè)務(wù)50元/筆作為該部全體員工的獎(jiǎng)勵(lì)。 第十章 績效考核及獎(jiǎng)金制度第五十八條 原則與目的為充分調(diào)動公司職員的工作積極性和創(chuàng)造性，體現(xiàn)工作業(yè)績與獎(jiǎng)金考核的合理分配，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展與管理目標(biāo)，根據(jù)公司員工手冊及相關(guān)制度，及“公平合理、績效掛鉤、獎(jiǎng)傾一線、勵(lì)優(yōu)激

33、劣”的原則，特制定本辦法（試行）。第五十九條 個(gè)人貸款擔(dān)保中心總經(jīng)理/副總經(jīng)理考核及獎(jiǎng)金績效獎(jiǎng)金：績效率（達(dá)標(biāo)率）×獎(jiǎng)金基數(shù)（基本工資）績效率（達(dá)標(biāo)率）=貸款總額（含住房貸款）÷貸款額度指標(biāo)×100%；注：貸款額度指標(biāo)指汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)3億元、住房貸款1億元，每季度指標(biāo)分別按照完成25%、25%、20%、30%分配，每月指標(biāo)分別按照本季度平均計(jì)算。月度獎(jiǎng)金：當(dāng)月獎(jiǎng)金的70%在當(dāng)月考核后次月發(fā)放；留存30%獎(jiǎng)金在一周年內(nèi)視業(yè)務(wù)質(zhì)量按照對應(yīng)月發(fā)放或扣罰；0></a>年終獎(jiǎng)金：按照本級部門全年純利潤的5%計(jì)提；另有年薪合同的實(shí)行年薪差額補(bǔ)發(fā)（合同年薪-

34、基本工資-月獎(jiǎng)金-年終獎(jiǎng)金）第六十條 綜合管理部人員考核及獎(jiǎng)金部門獎(jiǎng)金進(jìn)行考核，具體按個(gè)人獎(jiǎng)金系數(shù)進(jìn)行計(jì)算；個(gè)人績效獎(jiǎng)金=部門績效獎(jiǎng)金÷總獎(jiǎng)金系數(shù)×個(gè)人獎(jiǎng)金系數(shù)；月度獎(jiǎng)金：當(dāng)月獎(jiǎng)金的70%在當(dāng)月考核后次月發(fā)放；年終獎(jiǎng)金：留存30%獎(jiǎng)金在年終進(jìn)行滿意度考評后發(fā)放，留存獎(jiǎng)金×（年終考評分÷100），另有年薪合同的實(shí)行年薪差額補(bǔ)發(fā)（合同年薪-基本工資-月獎(jiǎng)金-年終獎(jiǎng)金）。（一）內(nèi)勤組業(yè)績獎(jiǎng)： 1、催收內(nèi)勤：逾期代償率考核公式：逾期代償率= 逾期代償金額/擔(dān)?？傆囝~×100%）逾期代償率（） 0 5 5.1 8 8. 10 10以上備注獎(jiǎng)金（元） 20

35、00 1000 500 0 2、保險(xiǎn)內(nèi)勤：依據(jù)當(dāng)月完成保險(xiǎn)續(xù)保率考核。具體如下表：保險(xiǎn)續(xù)保率（%）80.185%85.190%90.195%95%以上備注獎(jiǎng)金（元） 500元1000元1500元2000元月度獎(jiǎng)金：當(dāng)月獎(jiǎng)金的70%在當(dāng)月考核后次月發(fā)放；年終獎(jiǎng)金：留存30%獎(jiǎng)金在年終進(jìn)行滿意度考評后發(fā)放，留存獎(jiǎng)金×（年終考評分÷100），另有年薪合同的實(shí)行年薪差額補(bǔ)發(fā)（合同年薪-基本工資-月獎(jiǎng)金-年終獎(jiǎng)金）。第六十一條 資產(chǎn)保全部人員考核及獎(jiǎng)金：（僅供公司參考）資產(chǎn)保全部獎(jiǎng)金以組為單位合計(jì)，定于每月28日考核并按照如下公式計(jì)算：個(gè)人業(yè)績獎(jiǎng)金= 獎(jiǎng)金總數(shù)÷總獎(jiǎng)金系數(shù)&

36、#215;個(gè)人獎(jiǎng)金系數(shù) 外勤組業(yè)績獎(jiǎng)： 1、清收獎(jiǎng)：（不良清收率= 不良代償金額/受理不良總額×100%）不良清收率（%）80.185%85.190%90.195%95%以上備注獎(jiǎng)金（元） 5001000150020002、扣車獎(jiǎng)：依據(jù)抵押車輛扣留成功考核，扣車成功每輛獎(jiǎng)1000元（當(dāng)月全額發(fā)放）。月度獎(jiǎng)金：當(dāng)月獎(jiǎng)金的70%在當(dāng)月考核后次月發(fā)放；年終獎(jiǎng)金：留存30%獎(jiǎng)金在年終進(jìn)行滿意度考評后發(fā)放，留存獎(jiǎng)金×（年終考評分÷100），另有年薪合同的實(shí)行年薪差額補(bǔ)發(fā)（合同年薪-基本工資-月獎(jiǎng)金-年終獎(jiǎng)金）。第六十二條 分公司（營業(yè)部）考核及獎(jiǎng)勵(lì)分配標(biāo)準(zhǔn) （一）績獎(jiǎng)金：1

37、、客戶經(jīng)理績效獎(jiǎng)：核定基本指標(biāo)為每月100萬元，采用超額累進(jìn)辦法計(jì)算，具體見下表：部門業(yè)績（萬元）獎(jiǎng)金總數(shù)（）速算扣除數(shù) 備注150 2000.60201 2500.7150251 3000.8350301 3500.9600350以上1.09002、分公司（營業(yè)部）經(jīng)理/副經(jīng)理/主管績效獎(jiǎng)：按個(gè)人貸款擔(dān)保中心總經(jīng)理/副總經(jīng)理考核方式對應(yīng)進(jìn)行；業(yè)績考核結(jié)果當(dāng)月發(fā)放獎(jiǎng)金70% ，留存30% 作為風(fēng)險(xiǎn)押金，風(fēng)險(xiǎn)押金在滿一周年后再依據(jù)借款人履約情況發(fā)放，如在貸款發(fā)放之日起1周年內(nèi)貸款出現(xiàn)不良,則在留存30%部分中分別扣罰中心總經(jīng)理/副總經(jīng)理每筆100元、部門經(jīng)理/副經(jīng)理/主管每筆200元、經(jīng)辦客戶經(jīng)

38、理每筆300元。 (二) 效益獎(jiǎng)金： 業(yè)務(wù)部門按照第五十七條規(guī)定由財(cái)務(wù)部門進(jìn)行結(jié)算之后，剩余利潤部分為效益獎(jiǎng)金總額（含內(nèi)勤）。個(gè)人效益獎(jiǎng)= 效益獎(jiǎng)總額÷總獎(jiǎng)金系數(shù)×個(gè)人獎(jiǎng)金系數(shù)。另有年薪合同的實(shí)行年薪差額補(bǔ)發(fā)（合同年薪-基本工資-月獎(jiǎng)金-年終獎(jiǎng)金）。第四節(jié) 其他規(guī)定第六十三條 公司按月（截止每28日）對部門進(jìn)行考核，業(yè)績獎(jiǎng)金留存的30%部分統(tǒng)一在年終發(fā)放，作為年終獎(jiǎng)金；但業(yè)務(wù)部門留存的30%業(yè)績獎(jiǎng)金按周年的對應(yīng)月視業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況考核發(fā)放。第六十四條 個(gè)人所得獎(jiǎng)金納入個(gè)人總收入（含扣罰部分），個(gè)人所得稅由個(gè)人承擔(dān)。 第十一章 績效考核制度第六十五條 績效考核是公司績效管理的重要

39、手段和措施，為全面衡量和檢驗(yàn)員工的業(yè)績與行為表現(xiàn),本著“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,激勵(lì)先進(jìn)”的原則,制定本辦法。第六十六條 考評形式為“民主評議、突擊抽查、客戶反饋、個(gè)人自評”以及“縱向考評”（上級、下級之間）、“橫向考評”（同級之間）等多種形式；第六十七條 考評結(jié)果分為：優(yōu)、良、差三種?？己嗽u分：工作業(yè)績（優(yōu)50分、良30分、差10分）、勞動紀(jì)律（優(yōu)10分、良6分、差2分）、團(tuán)隊(duì)精神（優(yōu)10分、良6分、差2分）、業(yè)務(wù)規(guī)范（優(yōu)10分、良6分、差2分）、企業(yè)文化（優(yōu)10分、良6分、差2分）、服務(wù)態(tài)度（優(yōu)10分、良6分、差2分）等方面。第六十八條 考評期限分別按月、年度進(jìn)行；按照考評結(jié)果為員工轉(zhuǎn)正、晉升、績效工資

40、提供參考,考評結(jié)果前10名以上為“優(yōu)”， 前10名以下后10名以上為“良”，后10名以下為“差”。第十二章 附 則第六十九條 本手冊由臺州市和信擔(dān)保投資有限公司制訂、修改和解釋，第七十條 本手冊自發(fā)布之日起試行，各部門在執(zhí)行過程中，有修改意見或建議的，經(jīng)公司研究決定后進(jìn)行修改并實(shí)施。臺州市和信擔(dān)保投資有限公司2009年3月1日附 件附1授 權(quán) 書 中國工商銀行股份有限公司 分/支行 ：本人授權(quán)貴行在本次業(yè)務(wù)過程中（從業(yè)務(wù)申請至業(yè)務(wù)終止），可以通過中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本人信用報(bào)告中的身份、職業(yè)和居住地址等個(gè)人基本信息，本人在個(gè)人貸款、各類信用卡和對外擔(dān)保等信用活動中形成的交易記

41、錄等個(gè)人信貸交易信息及個(gè)人結(jié)算賬戶、個(gè)人住房公積金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金（繳存）、個(gè)人電信繳費(fèi)等非銀行信用信息；并將本人的個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息，以及其他相關(guān)信用信息報(bào)送中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。如涉及最高額抵押貸款業(yè)務(wù)，該授權(quán)覆蓋最高額擔(dān)保期限內(nèi)發(fā)生的所有單筆借款業(yè)務(wù)。 授權(quán)人： 年 月 日附2 汽車貸款資料審核結(jié)果反饋表部門： 年 月 日 編號借款人資 料 征 審 結(jié) 果審核人管理部意見：負(fù)責(zé)人：年 月 日 附4 擔(dān) 保 協(xié) 議借款人： 共同還款人： （以下簡稱甲方）擔(dān)保人：臺州市和信擔(dān)保投資有限公司 （以下簡稱乙方）反擔(dān)保人： （以下簡稱丙方）鑒于甲方因購買汽車之需，向貸款人申請消費(fèi)貸款，請乙方作為貸款擔(dān)保人，丙方為反擔(dān)保人，為明確雙方權(quán)利、義務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，特訂立本合同如下： 一、甲方向中國工商銀行股份有限公司 分/支行申請貸款計(jì)人民幣（大寫） 元。現(xiàn)甲方請求乙方作為本筆貸款的保證人，并請乙方代為辦理貸款申請事項(xiàng)，甲方愿意按照乙方規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)交付擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用。 貸款利率、期限、還款方式、保證期限按照與貸款人的約定執(zhí)行。二、甲