自考貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)資料(詳)

1、外匯動(dòng)態(tài)的外匯概念是指一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣的實(shí)踐過(guò)程。靜態(tài)的外匯概念是指國(guó)際間為清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行的匯兌活動(dòng)所使用的手段和工具。直接標(biāo)價(jià)法用折算成若干本國(guó)貨幣的數(shù)量來(lái)表示匯率的標(biāo)價(jià)法,外幣不動(dòng)本幣動(dòng)。間接標(biāo)價(jià)法本幣不動(dòng)外幣動(dòng)固定匯率本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)相對(duì)固定的比價(jià)浮動(dòng)匯率是指一國(guó)貨幣對(duì)外國(guó)貨幣的匯率隨著外匯市場(chǎng)上的供求關(guān)系自由浮動(dòng)即期匯率也稱為現(xiàn)匯率,是指外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議后,在兩個(gè)工作日內(nèi)辦理收割時(shí)所使用的匯率。遠(yuǎn)期匯率也稱為期匯率,是指外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議時(shí)并不發(fā)生立即的收付行為,按照約定匯率再進(jìn)行實(shí)際收付時(shí)的匯率。外匯風(fēng)向是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體或個(gè)人,因其在國(guó)際

2、經(jīng)濟(jì),貿(mào)易,金融等活動(dòng)中,以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)載因外匯匯率的變動(dòng)而引起價(jià)值上升或下跌所造成的損益。外匯風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素本幣,外幣,時(shí)間。交易風(fēng)險(xiǎn)是指由于外匯匯率波動(dòng)而引起的應(yīng)收資產(chǎn)與應(yīng)付債務(wù)的加長(zhǎng)發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)。折算風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率變化而引起資產(chǎn)負(fù)債表中某些外匯項(xiàng)目金額變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指由于外匯匯率發(fā)生波動(dòng)而引起國(guó)際企業(yè)未來(lái)收益變化的一種潛在風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)或個(gè)人的外匯交易因國(guó)家強(qiáng)制力而被迫中止所造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。人民幣匯率制度緩慢的平穩(wěn)的升值,主動(dòng)性,可控性和漸進(jìn)性。金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是從事貨幣。信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。1987年成立的中國(guó)通商銀行。以中國(guó)人民銀行

3、為領(lǐng)導(dǎo)和核心,以國(guó)有銀行為主體,其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的體系。金融市場(chǎng)是指貨幣借貸和金融工具交易的總稱。同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)間短期交易活動(dòng)的場(chǎng)所。貼現(xiàn)本金(1-貼現(xiàn)率*(匯票期限-已過(guò)去的時(shí)間/匯票期限資本市場(chǎng)包括貨幣資金借貸,股票,債券市場(chǎng),?，F(xiàn)貨交易一手交錢,一手交股票。期貨交易是一種預(yù)定股票價(jià)格,到期按固定價(jià)格交易,不得反悔的交易。國(guó)際金融市場(chǎng)涉及其他國(guó)家,跨越國(guó)界進(jìn)行貨幣借貸和資金融通,就稱為國(guó)際金融市場(chǎng)。名義貨幣供給是指一國(guó)的貨幣當(dāng)局即中央銀行根據(jù)貨幣政策的要求提供的貨幣量。實(shí)際貨幣供給是指與一般物價(jià)指數(shù)平減后所得的貨幣供給,也就是剔除物價(jià)上漲因素而表現(xiàn)出來(lái)的

4、貨幣所能購(gòu)買的商品和勞務(wù)總額。通貨膨脹是在紙幣流通條件下,由于貨幣過(guò)多發(fā)行,引起物價(jià)上漲的一種貨幣金融現(xiàn)象。國(guó)際銀行信貸亦稱國(guó)際商業(yè)貸款,主要指一國(guó)貸款銀行或國(guó)際貸款銀團(tuán)在國(guó)際金融市場(chǎng)上向另一國(guó)的借款人或國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貨幣貸款。雙邊中期貸款是某國(guó)一家貸款銀行向另一國(guó)銀行,政府,政府部門及公司提供的貸款銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款,是由一家貸款銀行牽頭,由該國(guó)或幾國(guó)的多家貸款銀行參加,組成貸款銀團(tuán),共同向另一國(guó)銀行,政府或政府機(jī)構(gòu),公司以及國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款。賣方信貸是出口方銀行向賣方提供的信貸買方信貸是出口方銀行向買方提供的信貸。抵押貸款是以特定的擔(dān)保品作為保證的貸款,如果借款人不履行債務(wù),銀行有

5、權(quán)處理用作擔(dān)保的擔(dān)保品信用貸款是指完根據(jù)借款人的信用發(fā)放的,無(wú)需任何擔(dān)保品的貸款巴賽爾委員會(huì)把商業(yè)銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn),戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。5c要素分析法道德品質(zhì),還款能力,資本實(shí)力,抵押品,經(jīng)營(yíng)環(huán)境。久期是以未來(lái)收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計(jì)算的現(xiàn)金流平均到期時(shí)間,用以衡量金融工具的到期時(shí)間在險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率,匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸,資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度,是一種因合同而產(chǎn)生的法律關(guān)系。證券公司證券公司,也稱證券商,是指由證券主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的,在證券市場(chǎng)

6、上經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。貨幣政策是指中央銀行在一定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,為實(shí)現(xiàn)其特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的方針和措施的總稱,是國(guó)家最重要的經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)是指伴隨著金融業(yè)的發(fā)展而逐步形成的概念,是指起源于一國(guó)或一個(gè)地區(qū)及至整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)或金融系統(tǒng)的動(dòng)蕩超過(guò)金融監(jiān)管部門的控制能力,造成金融制度混亂的現(xiàn)象。簡(jiǎn)答題紙幣制度下,匯率是由什么決定的?答:1兩國(guó)貨幣之間的匯率取決于它們各自在國(guó)內(nèi)所代表的實(shí)際價(jià)值,即貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值決定貨幣的對(duì)外價(jià)值2貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值又是用購(gòu)買力來(lái)衡量的。什么因素會(huì)導(dǎo)致外匯市場(chǎng)匯率的變動(dòng)?答:1國(guó)際收支差額2利率水平3財(cái)政,貨幣政策。4投機(jī)資本5政府的市場(chǎng)干預(yù)6一國(guó)的

7、經(jīng)濟(jì)實(shí)力7其他因素,政局,國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的更替,戰(zhàn)爭(zhēng)等。銀行金融機(jī)構(gòu)的體系與結(jié)構(gòu)是什么?1中央銀行。是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo),它集中全國(guó)的貨幣發(fā)行,執(zhí)行國(guó)家或政府的貨幣金融政策,集中經(jīng)營(yíng)性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的支付準(zhǔn)備金,對(duì)經(jīng)營(yíng)性銀行等進(jìn)行資金支持,故中央銀行又被稱為貨幣發(fā)行銀行,政府的銀行和銀行的銀行。2商業(yè)銀行。也稱存款銀行或存款貨幣銀行,它是各國(guó)金融體系中的骨干力量3投資銀行。對(duì)工商企業(yè)辦理長(zhǎng)期投資,長(zhǎng)期貸款,包銷和代銷新發(fā)行的有價(jià)證券業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。4專業(yè)銀行。專業(yè)從事某項(xiàng)金融業(yè)務(wù)和提供專門金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)都包括什么?1證券類金融機(jī)構(gòu) a 證券交易所,有固定場(chǎng)所的買賣股票

8、,公債公司債券等有價(jià)證券的組織。b證券公司。有價(jià)證券的自營(yíng)買賣業(yè)務(wù),委托買賣業(yè)務(wù),認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)和銷售業(yè)務(wù)。C證券經(jīng)紀(jì)人D證券商,證券公司,交易所交易商,零股交易商。2保險(xiǎn)公司。3信托公司,代理人理財(cái)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容,以受托人身份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。4租賃公司。通過(guò)融資形式起融物作用的企業(yè)。5財(cái)務(wù)公司,經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。6風(fēng)險(xiǎn)投資公司與私募股權(quán)基金公司。金融市場(chǎng)的基本要素答:1交易對(duì)象2交易主體,金融市場(chǎng)的參與者3交易工具,口頭協(xié)議,賬面信用,書(shū)面憑證4交易價(jià)格金融工具具有那些性質(zhì)?答:1償還性2流動(dòng)性3安全性4盈利性金融市場(chǎng)有那些功能?答:1融資功能2積累資本的功能3調(diào)控功能

9、貨幣市場(chǎng)有那些基本特征?答:a風(fēng)險(xiǎn)性低b流動(dòng)性高國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)的特點(diǎn)?答:1風(fēng)險(xiǎn)低,流動(dòng)性高2國(guó)庫(kù)券無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率3流動(dòng)性高,容易變現(xiàn),成本很低幾種主要的長(zhǎng)期資金市場(chǎng)活動(dòng)答:1股票市場(chǎng)2公司債券市場(chǎng)3國(guó)債市場(chǎng)成為一個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)的前提條件答:1該國(guó)擁有較穩(wěn)定的貨幣,其貨幣可自由兌換。2該國(guó)擁有較自由的外匯市場(chǎng),外匯管制較松3該國(guó)擁有較健全的銀行制度4該國(guó)具備投資的便利條件5該國(guó)有相當(dāng)程度的政治穩(wěn)定歐洲貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)答:歐洲貨幣市場(chǎng)是基本上不受任何國(guó)家管理和控制的市場(chǎng)。2歐洲貨幣市場(chǎng)具有相對(duì)獨(dú)立的,靈活的利率制度。3歐洲貨幣市場(chǎng)資金規(guī)模龐大,調(diào)度也異常靈活。歐洲貨幣市場(chǎng)的消極作用答1各國(guó)匯率及國(guó)際金融市

10、場(chǎng)的不穩(wěn)定2影響各國(guó)貨幣政策的實(shí)施效果3是世界性通貨膨脹加劇的誘因之一貨幣需求的類型答1經(jīng)濟(jì)運(yùn)行2經(jīng)濟(jì)主體3名義貨幣4實(shí)際貨幣需求經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)貨幣的需求答1流通中的商品量2價(jià)格。價(jià)格的漲落3市場(chǎng)商品供求變化4貨幣流通速度5人口數(shù)量6城鄉(xiāng)關(guān)系。7交通運(yùn)輸發(fā)展?fàn)顩r8社會(huì)分工發(fā)展程度9信用經(jīng)濟(jì)。信用制度發(fā)展水平經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的需求答:1居民一定時(shí)期的收入水平2企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模及貨幣收支流量3利率高低4j價(jià)格對(duì)貨幣需求量的影響凱恩斯的貨幣需求理論答貨幣需求就是指一定時(shí)期,公眾能夠而且愿意持有的貨幣量出于三種動(dòng)機(jī),交易動(dòng)機(jī),預(yù)防動(dòng)機(jī),投機(jī)動(dòng)機(jī)國(guó)際銀行信貸的特點(diǎn)答:1銀行信貸在資金使用上較為自由,不受貸款銀行的

11、限制。2貸款方式靈活,手續(xù)簡(jiǎn)單,資金供應(yīng)比較充沛,貸款金額,手段等均有選擇余地,不經(jīng)政府部門的最終批準(zhǔn)4國(guó)際銀行貸款的利率和費(fèi)用相對(duì)較高,期限則相對(duì)不長(zhǎng),這是它的缺點(diǎn)歐洲貨幣市場(chǎng)中長(zhǎng)期銀行信貸多采取銀團(tuán)貸款的方式,原因?答:1出于安全經(jīng)營(yíng),避免風(fēng)險(xiǎn)的考慮,無(wú)論是各國(guó)的金融當(dāng)局,抑或是商業(yè)銀行本身,都傾向于限制對(duì)單個(gè)客戶的貸款數(shù)量。2從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)來(lái)看,與更多的客戶發(fā)生信貸關(guān)系不僅可以分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),而且可以通過(guò)這種關(guān)系擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,向更多的客戶提供金融服務(wù)。3歐洲貨幣市場(chǎng)上存在著眾多可能的借款人,也存在著眾多可能的貸款銀行,而信貸關(guān)系的建立又必須以信任為前提,尤其是貸款銀行必須能掌握借款人的

12、資信狀況并需要確認(rèn)其值得信賴。國(guó)際儲(chǔ)備的基本作用?答:1國(guó)際儲(chǔ)備可以維持一國(guó)的國(guó)際支付能力,調(diào)節(jié)臨時(shí)性的國(guó)際收支不平衡。2干預(yù)外匯市場(chǎng),維持本國(guó)匯率穩(wěn)定3國(guó)際儲(chǔ)備是一國(guó)向外舉債和償債能力的保證商業(yè)銀行的性質(zhì)?1商業(yè)銀行是一種企業(yè)2商業(yè)銀行是一種特殊企業(yè),經(jīng)營(yíng)內(nèi)容,責(zé)任特殊,對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響大3水泥工業(yè)英航是一種特殊的金融企業(yè)商業(yè)銀行的職能答:1信用中介職能2支付中介職能3信用創(chuàng)造職能4金融服務(wù)功能存款類的負(fù)債答:交易帳戶a活期存款b可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶c貨幣市場(chǎng)存款帳戶d自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度非交易帳戶a儲(chǔ)蓄存款b定期存款商業(yè)銀行證券投資的目的答:獲取收益分散風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)流動(dòng)性政府債券包括答:中央政府債券政

13、府機(jī)構(gòu)債券地發(fā)光政府債券貸款定價(jià)方法。答:成本定價(jià)法,基準(zhǔn)利率定價(jià)法,其他方法。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容答:1限額管理交易限額風(fēng)險(xiǎn)限額止損限額2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置3對(duì)沖建設(shè)中央銀行的必要性答:1同意發(fā)行銀行券的需要2集中辦理票據(jù)交換及清算的需要3為眾多商業(yè)銀行提供最后的資金支持即最后貸款人的需要中央銀行的性質(zhì)與職能?答:1性質(zhì),是由其在國(guó)名經(jīng)濟(jì)中的地位決定的,并隨政治,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展而不斷變化負(fù)責(zé)管理金融的政府機(jī)關(guān)。2職能發(fā)行銀行銀行的銀行a集中存款準(zhǔn)備金b最后貸款人c組織全國(guó)清算國(guó)家的銀行a代理國(guó)庫(kù)b代理國(guó)家債券發(fā)行c對(duì)國(guó)家給與信貸支持金融危機(jī)的危害答:1使金融機(jī)構(gòu)陷入經(jīng)營(yíng)困境。2財(cái)政負(fù)擔(dān)加重3

14、降低貨幣政策效率4金融危機(jī)的諸多不利影響最終都將打擊經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。論述題匯率的變動(dòng)因素和對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響?答:匯率的變動(dòng)因素1國(guó)際收支差額2利率水平3財(cái)政,貨幣政策。4投機(jī)資本5政府的市場(chǎng)干預(yù)6一國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力7其他因素,政局,國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的更替,戰(zhàn)爭(zhēng)等。對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響1對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響。一國(guó)貨幣對(duì)外貶值有利于本國(guó)的出口,而對(duì)外升值則有利于進(jìn)口。外匯傾銷,是指一國(guó)有意識(shí)地提高外匯匯率,使匯率上漲的幅度大于國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲的幅度,以低價(jià)輸出商品,奪取銷售市場(chǎng)的匯率政策。2匯價(jià)變動(dòng)對(duì)資本流動(dòng)的影響。本幣對(duì)外貶值后,一單位外幣可以折合成更多的本幣,會(huì)促使外國(guó)資本流入增加,國(guó)內(nèi)資本流出減少。3匯率變動(dòng)對(duì)各國(guó)外匯儲(chǔ)備的

15、影響。4匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的影響。本幣匯率上升,國(guó)內(nèi)物價(jià)水平下降,本幣匯率下降,國(guó)內(nèi)物價(jià)水平上升。非貿(mào)易品是指那些由于成本原因無(wú)法進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的商品,匯率變動(dòng)后會(huì)間接影響非貿(mào)易品價(jià)格的變化外匯風(fēng)險(xiǎn)的種類以及如何防范外匯風(fēng)險(xiǎn)?答:外匯種類1交易風(fēng)險(xiǎn)2折算風(fēng)險(xiǎn)3經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)4國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)防范的辦法1貿(mào)易法A 計(jì)價(jià)貨幣,出口選硬貨幣,進(jìn)口選軟貨幣。B 結(jié)算時(shí)間,預(yù)計(jì)匯率會(huì)下降,要推遲訂貨。出口則要盡早簽合同,要求進(jìn)口商提前付款。C 保值條款,將貨款金額以某種比較穩(wěn)定的貨幣或黃金或綜合貨幣單位來(lái)保值。2市場(chǎng)法A 遠(yuǎn)期合同,合同比率按照相應(yīng)期限的遠(yuǎn)期匯率預(yù)先確定。B 貨幣期貨合同C 貨幣期權(quán)合同,期權(quán)可以執(zhí)

16、行也可以放棄。D 國(guó)際信貸我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題及展望?答:問(wèn)題1國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力普遍不足2金融組織體系的結(jié)構(gòu)性缺陷仍比較突出3我國(guó)金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制受制綜合經(jīng)營(yíng)趨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)4缺乏一套科學(xué)有效的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制展望1進(jìn)一步放松市場(chǎng)準(zhǔn)入管制,增加市場(chǎng)主體2進(jìn)一步深化金融改革,提高金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力3改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度和方法,完善金融監(jiān)管體系4減少政府保護(hù)和干預(yù)5建立和完善市場(chǎng)退出機(jī)制我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀及展望答:現(xiàn)狀1貨幣市場(chǎng)已成為中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要平臺(tái),也是各類金融機(jī)構(gòu)調(diào)劑資金頭寸,管理流動(dòng)性和進(jìn)行資產(chǎn)投資的主要場(chǎng)所。2優(yōu)化了社會(huì)融資結(jié)構(gòu)。推動(dòng)了國(guó)有企業(yè)和金融

17、改革。3外匯市場(chǎng)在外匯管理體制改革和匯率形成機(jī)制的完善中逐步成熟,為穩(wěn)定人民幣匯率起到了基礎(chǔ)性作用。4黃金市場(chǎng)是國(guó)內(nèi)發(fā)展較完善,與國(guó)際金融市場(chǎng)緊密聯(lián)動(dòng)金融市場(chǎng)。5期貨市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的重要組成部分,它創(chuàng)新和發(fā)展為我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定發(fā)展提供了避險(xiǎn)機(jī)制。展望1進(jìn)一步明確金融市場(chǎng)的發(fā)展方向2繼續(xù)推進(jìn)金融市場(chǎng)創(chuàng)新3大力促進(jìn)金融市場(chǎng)規(guī)范運(yùn)行4積極推動(dòng)金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展5努力營(yíng)造良好的金融市場(chǎng)生態(tài)環(huán)境我國(guó)貨幣需求理論答:經(jīng)濟(jì)體制改革與貨幣需求1貨幣需求總量的變化2產(chǎn)出量及產(chǎn)出范圍擴(kuò)大引起貨幣需求量增加3需求結(jié)構(gòu)和渠道的變化引起貨幣總量的變化4價(jià)格改革引起貨幣需求量的變化5改革引起貨幣流通速度的變化,進(jìn)而影響貨幣

18、需要量的變化不同類型主體的貨幣需求變化1主體貨幣需求量的變化2主體貨幣需求動(dòng)機(jī)的變化3貯藏貨幣保值的作用在變化開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下的貨幣需求1對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展引起貨幣需求范圍的擴(kuò)大2利用外資引起對(duì)貨幣的需求3居民個(gè)體貨幣替代引起貨幣需求量的變化貨幣供給的綜合性答:所謂綜合性,是指貨幣供給既具有內(nèi)生性,又具有外生性。貨幣供給具有內(nèi)生性是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)決定金融,金融對(duì)經(jīng)濟(jì)具有重大的反作用。1貨幣供給決定于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系中的諸多經(jīng)濟(jì)因素,而不完全由金融當(dāng)局決定2貨幣供給決定于貨幣需求,而貨幣需求決定于經(jīng)濟(jì)規(guī)律,包括貨幣需要量規(guī)律3貨幣供給來(lái)源于銀行的負(fù)債,而負(fù)債的真實(shí)來(lái)源是國(guó)民收入,國(guó)民收入的增長(zhǎng)規(guī)模及速度不完全決

19、定于金融當(dāng)局4在金融體系高度發(fā)到的當(dāng)代,即使在發(fā)展中國(guó)家,貨幣供給和控制權(quán)也往往受其他金融機(jī)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)部門行為的影響,其效果不盡如人意。貨幣供給具有外生性是由于1在當(dāng)代貨幣信用制度下,世界各國(guó)流通中的通貨均為不兌現(xiàn)的信用貨幣2貨幣供給都是通過(guò)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)操作實(shí)現(xiàn)的,一定時(shí)期內(nèi)金融當(dāng)局對(duì)貨幣供給量有自主決策權(quán),或貨幣供應(yīng)量由金融當(dāng)局決定3在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,中央銀行都具有金融調(diào)控的功能和職責(zé),調(diào)節(jié)貨幣供給量是其執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的重要內(nèi)容之一。堅(jiān)持貨幣供給的綜合性觀點(diǎn),是有利于發(fā)揮金融宏觀調(diào)控作用。我國(guó)貨幣供給受那些因素的影響?答:企業(yè)行為對(duì)貨幣供給的決定1企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大,增加固定資產(chǎn)投資和補(bǔ)

20、充流動(dòng)資金,表現(xiàn)為擴(kuò)大貨幣需求與供給,包括擴(kuò)大自有資金積累和增加借款等2企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益對(duì)貨幣供給的決定3企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制對(duì)貨幣供給的影響,在企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制尚未轉(zhuǎn)化,資金供給條件下,企業(yè)用種種辦法挪用擠占流動(dòng)資金,如果流動(dòng)資金,搞固定資產(chǎn)更新改造和擴(kuò)大基本建設(shè),用流動(dòng)資金購(gòu)買國(guó)債,交付稅金等,造成流動(dòng)資金需求缺口,迫使銀行增加貨幣供應(yīng)。居民行為對(duì)貨幣供給的決定1通過(guò)居民可支配收入,消費(fèi)支出,儲(chǔ)蓄與貨幣供給的數(shù)量關(guān)系,它們的高低和多少與貨幣供應(yīng)量有直接關(guān)系財(cái)政行為對(duì)貨幣供給的決定作用1財(cái)政收支過(guò)程與貨幣供給2財(cái)政收支結(jié)構(gòu)對(duì)貨幣供給的影響,主要表現(xiàn)在財(cái)政收入和支出結(jié)構(gòu)影響經(jīng)濟(jì)周轉(zhuǎn)中的貨幣供給結(jié)構(gòu)3財(cái)政出現(xiàn)赤

21、字的對(duì)貨幣供給的影響A增加稅收B用發(fā)行債券的方式來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字C增加基礎(chǔ)貨幣來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字開(kāi)放經(jīng)濟(jì)下的貨幣供給1匯率變動(dòng)與貨幣供給2外匯市場(chǎng)收支變化對(duì)貨幣供給的影響3外匯儲(chǔ)備變動(dòng)對(duì)貨幣供給的影響國(guó)際收支的調(diào)節(jié)方式答:財(cái)政手段一類是支出政策,一類是稅收政策貨幣手段1貼現(xiàn)政策2改變存款準(zhǔn)備金率。3建立外匯平準(zhǔn)基金4改變匯率信用手段1利用各國(guó)政府間的信貸2通過(guò)向國(guó)際金融市場(chǎng)借款來(lái)平衡國(guó)際收支3利用國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供的信貸作為平衡國(guó)際收支的手段外債管理答:外債管理主要包括外債的借入和外債的使用兩個(gè)方面。一國(guó)外債的承受能力可用負(fù)債率,債務(wù)率和償債率等各項(xiàng)債務(wù)比率指標(biāo)來(lái)衡量。一國(guó)外債率不超過(guò)100%,償債率

22、不超過(guò)20%到25%。A外債規(guī)模管理外債規(guī)模管理是確定一國(guó)的中長(zhǎng)期和年度合理負(fù)債水平。負(fù)債過(guò)多會(huì)超過(guò)本國(guó)的承受能力和消化吸收能力,造成不必要的風(fēng)險(xiǎn)和浪費(fèi)。而借款過(guò)少又難以滿足國(guó)內(nèi)建設(shè)的資金需要,造成國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的緩慢。因此,確定適度的外債規(guī)模是發(fā)展中國(guó)家有效管理外債的關(guān)鍵。外債規(guī)模主要受三個(gè)因素影響,1經(jīng)濟(jì)建設(shè)對(duì)外債的需求量2國(guó)際資本市場(chǎng)的可供量3本國(guó)對(duì)外債的承受能力。B外債結(jié)構(gòu)管理外債結(jié)構(gòu)管理是在確定的總規(guī)模范圍內(nèi),通過(guò)對(duì)國(guó)際資本市場(chǎng)的預(yù)測(cè),分析,結(jié)合國(guó)內(nèi)建設(shè)對(duì)資金需求的特點(diǎn),對(duì)構(gòu)成總量的各個(gè)債務(wù)要素,即利率,期限,幣種和融資形式等進(jìn)行最優(yōu)組合,以降低成本,減少風(fēng)險(xiǎn),保證償債能力,使外債發(fā)揮

23、最大利益。1融資結(jié)構(gòu)管理。包括官方和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的貸款,出口信貸,發(fā)行債券,國(guó)際租賃,補(bǔ)償貿(mào)易。發(fā)展中國(guó)家,應(yīng)盡可能的吸收官方或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠貸款。2期限結(jié)構(gòu)管理。長(zhǎng)期和短期結(jié)合,長(zhǎng)期為主,還款期限要交錯(cuò)。3利率結(jié)構(gòu)管理。a中長(zhǎng)期債務(wù)盡可能使用固定利率。b在不受政治和使用限制的條件下,盡可能爭(zhēng)取政府貸款或國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款,以享受優(yōu)惠利率。4幣種結(jié)構(gòu)管理a從國(guó)家整體債務(wù)上講,外債幣種要與出口收匯,外匯儲(chǔ)備的幣種相一致,避免嘗債過(guò)程中的匯率風(fēng)險(xiǎn)b軟,硬貨幣的搭配,防止外債使用過(guò)程中的匯率風(fēng)險(xiǎn)c在一個(gè)具體項(xiàng)目上,要使借。用,收,還四個(gè)環(huán)節(jié)幣種相一致,避免匯率風(fēng)險(xiǎn),保證外債按時(shí)償還。5市場(chǎng)與國(guó)別結(jié)

24、構(gòu)管理C外債投向管理外債資金投向正確的部門,產(chǎn)業(yè)并使其產(chǎn)生效益,是外債利用成功的基礎(chǔ)。1政府貸款和國(guó)際金融組織的貸款主要投向國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)以及優(yōu)化國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的行業(yè)2商業(yè)貸款主要投向創(chuàng)匯能力強(qiáng),回收期短的項(xiàng)目,以增強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力,增加償還能3短期借款只能用于流動(dòng)資金和臨時(shí)周轉(zhuǎn),不能用于長(zhǎng)期投資,防止債務(wù)短期化。D外債風(fēng)險(xiǎn)管理1非創(chuàng)匯項(xiàng)目年還本付息額,小于等于,年外匯調(diào)劑供應(yīng)量,這主要是保證有本幣效益的項(xiàng)目,通過(guò)外匯調(diào)劑市場(chǎng)換取外匯,償付外債。2社會(huì)效益項(xiàng)目年還本付息額,小于等于,年外匯儲(chǔ)備增加額,這主要是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,并按時(shí)還債。3在外債中長(zhǎng)期指標(biāo)分配上,要有一定的機(jī)動(dòng)指

25、標(biāo)不用于項(xiàng)目投資,而是用于債務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整4在每年出口收入中提取適當(dāng)?shù)谋壤攤L(fēng)險(xiǎn)基金。5采用掉期,期權(quán),遠(yuǎn)期和即期外匯買賣等金融工具,做好利率,匯率的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整,使債務(wù)合理化我國(guó)國(guó)際信貸現(xiàn)狀及發(fā)展方向?答:A我國(guó)國(guó)際信貸的現(xiàn)狀1國(guó)際信貸已經(jīng)作為吸引外資的一大渠道而發(fā)揮作用2國(guó)際信貸的渠道已多元化3國(guó)際信貸中的對(duì)外貸款部分,已逐步與國(guó)際慣例靠攏。B我國(guó)對(duì)外信貸中存在的問(wèn)題1通過(guò)國(guó)際信貸籌資的規(guī)模近年來(lái)擴(kuò)張很快,但缺乏相應(yīng)的,合理的風(fēng)險(xiǎn)管理,由此導(dǎo)致不小損失。2對(duì)外籌資尚缺乏統(tǒng)籌安排,容易顧此失彼。3國(guó)內(nèi)利用外資,特別是利用信貸外資的基礎(chǔ)環(huán)境及政策環(huán)境均尚欠缺,一定程度上影響了資金運(yùn)用的經(jīng)濟(jì)效益

26、與社會(huì)效益。C我國(guó)國(guó)際信貸發(fā)展與完善1應(yīng)建立健全外債管理法規(guī)2目前我國(guó)對(duì)外借款中,國(guó)際商業(yè)貸款所占比重已很大,對(duì)我國(guó)外債償還的壓力很大,值得重視。3加強(qiáng)對(duì)債務(wù)率,幣種,期限結(jié)構(gòu)的管理,限制借款中的短期行為,樹(shù)立科學(xué)完整的成本效益觀。4不斷提高籌資技巧,加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理,提倡使用新的金融技術(shù)與工具,規(guī)避不必要的損失。國(guó)際儲(chǔ)備管理的主要內(nèi)容?答:A國(guó)際儲(chǔ)備的規(guī)模管理1一國(guó)一定事情國(guó)際儲(chǔ)備水平,即現(xiàn)有儲(chǔ)備量及由各種因素決定的國(guó)際儲(chǔ)備供給,足以滿足該國(guó)一定時(shí)期對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需求。2一國(guó)一定時(shí)期國(guó)際儲(chǔ)備水平,即現(xiàn)有儲(chǔ)備及由各種因素決定的國(guó)際儲(chǔ)備的供給,必須與各種因素決定的儲(chǔ)備的需求水平相適應(yīng)。B 國(guó)際儲(chǔ)備的結(jié)構(gòu)管理1結(jié)構(gòu)管理的原則,流動(dòng)性安全性盈利性2黃金儲(chǔ)備管理,他的安全性,流動(dòng)性,盈利性。3外匯儲(chǔ)備管理a外匯儲(chǔ)備數(shù)量及其在儲(chǔ)備總額中的比重的控制b外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的安排c儲(chǔ)備資產(chǎn)的投資決策d對(duì)外借款的管理e在儲(chǔ)備資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)管理中商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則?答:1安全性安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響,保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健