責(zé)任險(xiǎn)常見(jiàn)險(xiǎn)種培訓(xùn)

1、常規(guī)責(zé)任險(xiǎn)解析重慶分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部二O一一年責(zé)任險(xiǎn)在哪里？險(xiǎn)種險(xiǎn)種保費(fèi)收入保費(fèi)收入占比占比船舶險(xiǎn)5414%責(zé)任險(xiǎn)430431%信用險(xiǎn)200%個(gè)財(cái)險(xiǎn)1871%企財(cái)險(xiǎn)553040%貨運(yùn)險(xiǎn)9077%工程險(xiǎn)228316%特殊風(fēng)險(xiǎn)1651%合計(jì)13937100%保費(fèi)收入保費(fèi)收入增速增速市場(chǎng)份市場(chǎng)份額額人保736437%37%平安4620-0.5%23%太保219548%11%市場(chǎng)1993828%對(duì)內(nèi)對(duì)內(nèi)，責(zé)任險(xiǎn)是我司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)各險(xiǎn)種中，發(fā)展良好，第二大險(xiǎn)種對(duì)外，市場(chǎng)占比較高，位居全行業(yè)第二，但截止半年，增速受影響對(duì)外我司責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展特點(diǎn)承運(yùn)人統(tǒng)保項(xiàng)目及延伸承運(yùn)人統(tǒng)保項(xiàng)目及延伸高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的補(bǔ)充工傷高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的補(bǔ)充工傷

2、校方責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)保校方責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)保常規(guī)險(xiǎn)種常規(guī)險(xiǎn)種新產(chǎn)品新產(chǎn)品90%銷售銷售人員人員10%銷售銷售人員人員我們發(fā)展方向？雇主產(chǎn)品公眾物管食品安全醫(yī)療責(zé)任補(bǔ)充工傷教師、學(xué)生；旅行社；環(huán)污；二甲以上醫(yī)院醫(yī)責(zé)統(tǒng) 保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的提獎(jiǎng)系數(shù)責(zé)任險(xiǎn)的提獎(jiǎng)系數(shù)謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)1%1% 供電、特種、補(bǔ)充工傷、醫(yī)療一般承保業(yè)務(wù)5.3%5.3% 雇主、物管鼓勵(lì)承保業(yè)務(wù)8.4%8.4% 平安公眾、產(chǎn)品、食品安全、公共營(yíng)業(yè)場(chǎng)所火災(zāi)等常規(guī)險(xiǎn)種之 雇主責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn) 雇主責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過(guò)程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根

3、據(jù)中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 賠償范圍賠償范圍： 死亡 傷殘（1-10級(jí)） 誤工費(fèi)用 醫(yī)療費(fèi)用 訴訟費(fèi)用區(qū)別項(xiàng)目區(qū)別項(xiàng)目雇主險(xiǎn)雇主險(xiǎn)意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)賠償項(xiàng)目賠償項(xiàng)目1 1、死亡賠償金、死亡賠償金2 2、傷殘賠償金、傷殘賠償金3 3、誤工費(fèi)用、誤工費(fèi)用4 4、醫(yī)療費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)5 5、職業(yè)病、職業(yè)病1 1、死亡保險(xiǎn)金、死亡保險(xiǎn)金2 2、傷殘保險(xiǎn)金、傷殘保險(xiǎn)金3 3、醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用4 4、住院收入保障、住院收入保障賠償依據(jù)賠償依據(jù)依法判定依法判定約定約定性質(zhì)性質(zhì)轉(zhuǎn)嫁企業(yè)法律賠償責(zé)任，免除雇轉(zhuǎn)嫁企業(yè)法

4、律賠償責(zé)任，免除雇主后顧之憂。主后顧之憂。員工福利，不能免除雇主對(duì)雇員員工福利，不能免除雇主對(duì)雇員應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人雇主雇主雇員雇員承擔(dān)責(zé)任時(shí)間承擔(dān)責(zé)任時(shí)間工作時(shí)間內(nèi)及其擴(kuò)展工作時(shí)間內(nèi)及其擴(kuò)展一年一年365365天天責(zé)任范圍責(zé)任范圍工傷、職業(yè)病工傷、職業(yè)病意外傷害意外傷害常規(guī)險(xiǎn)種之 雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)區(qū)別雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)區(qū)別( (一一) )常規(guī)險(xiǎn)種之 雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)區(qū)別雇主責(zé)任險(xiǎn)與意外險(xiǎn)區(qū)別( (二二) )傷殘等級(jí)雇主責(zé)任險(xiǎn)(03版)團(tuán)體意外險(xiǎn)團(tuán)體意外擴(kuò)展工傷一級(jí)100%100%100%二級(jí)80%75%80%三級(jí)70%50%70%四級(jí)60%30%

5、60%五級(jí)50%20%40%六級(jí)40%15%30%七級(jí)30%10%20%八級(jí)20%-15%九級(jí)10%-7%十級(jí)5%-5%評(píng)級(jí)區(qū)別按工傷與職業(yè)病致殘?jiān)u級(jí)按工傷與職業(yè)病致殘?jiān)u級(jí)承擔(dān)肢體傷殘部份承擔(dān)肢體傷殘部份常規(guī)險(xiǎn)種之 雇主責(zé)任險(xiǎn)承保指引雇主責(zé)任險(xiǎn)承保指引原則上每人死亡、傷殘賠償限額30萬(wàn)以內(nèi)，意外醫(yī)療賠償限額5萬(wàn)以內(nèi) ；承保區(qū)域范圍僅限于中國(guó)境內(nèi) ；適用的司法管轄要求為中國(guó)（除港澳臺(tái)）；謹(jǐn)慎承保金屬制品業(yè)、木材加工及木、竹、藤、棕、草制品業(yè)、皮革、毛皮、羽毛（絨）及其制品業(yè)；最低承保人數(shù)為10人；原則上記名投保；外地業(yè)務(wù)不承保。 下列業(yè)務(wù)需上報(bào)總公司：下列業(yè)務(wù)需上報(bào)總公司：從事采礦業(yè)、煙花爆竹制

6、造業(yè)的人員；從事高空、深水、勘探作業(yè)、航空航天、核電站等高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人員；境外業(yè)務(wù)；常規(guī)險(xiǎn)種之 雇主責(zé)任險(xiǎn)影響報(bào)價(jià)的因素雇主責(zé)任險(xiǎn)影響報(bào)價(jià)的因素 每人死亡傷殘賠償限額 ； 每人醫(yī)療費(fèi)用賠償限額； 免賠額（率）； 行業(yè)類型、工種； 工作區(qū)域、范圍 承保人數(shù)； 以往賠付狀況、安全設(shè)施狀況、單位管理制度等。常規(guī)險(xiǎn)種之 雇主責(zé)任險(xiǎn)銷售要點(diǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)銷售要點(diǎn) 為規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)，雇主均有保險(xiǎn)需求，行業(yè)性質(zhì)上看：信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè) 、批發(fā)和零售業(yè) 、住宿和餐飲業(yè) 、金融業(yè) 、房地產(chǎn)業(yè) 、商務(wù)服務(wù)業(yè) 、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù) 、社會(huì)團(tuán)體、行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位都屬鼓勵(lì)承保行業(yè)； 中介有較高手續(xù)費(fèi)收益：最高可達(dá)

7、15%； 可探索渠道統(tǒng)保方式，以達(dá)到規(guī)模效益，如餐飲協(xié)會(huì)統(tǒng)保，大中型勞務(wù)公司統(tǒng)保。常規(guī)險(xiǎn)種之 公眾責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn) 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)單明細(xì)表列明的范圍內(nèi)，因經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生意外事故，造成第三者第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。u意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。常規(guī)險(xiǎn)種之 公眾責(zé)任險(xiǎn)目標(biāo)客戶公眾責(zé)任險(xiǎn)目標(biāo)客戶 商場(chǎng)、商鋪 休閑娛樂(lè)場(chǎng)所 小區(qū)、辦公樓 企事業(yè)單位 演唱會(huì)、運(yùn)動(dòng)會(huì)、展覽會(huì) 酒店、賓館 公園、旅游景點(diǎn) 常規(guī)險(xiǎn)種之 公眾責(zé)任險(xiǎn)如何談公眾責(zé)任險(xiǎn)如何談? ?風(fēng)險(xiǎn)決定因子賠償限額(累計(jì)限

8、額、每次限額、每人限額）承保區(qū)域及大小司法管轄經(jīng)營(yíng)性質(zhì)及規(guī)模常規(guī)險(xiǎn)種之 公眾責(zé)任險(xiǎn)：公共場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析公眾責(zé)任險(xiǎn)：公共場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析場(chǎng)所場(chǎng)所承保風(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)公園關(guān)注:其內(nèi)部的各種設(shè)施，游樂(lè)項(xiàng)目，以及維護(hù)情況。另外，還需要關(guān)注公園是否收費(fèi)，因?yàn)槭召M(fèi)性的公園勢(shì)必要承擔(dān)的安全注意義務(wù)的程度要高于非收費(fèi)性的公園。停車場(chǎng)地下停車場(chǎng)：火災(zāi)與水浸往往是室內(nèi)停車場(chǎng)最大的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)地面停車場(chǎng)：高空墜物為主要風(fēng)險(xiǎn)電影院、音樂(lè)廳、歌劇院等承保時(shí)需要考慮其設(shè)備新舊程度、消防設(shè)施是否完備、過(guò)道是否通暢、是否有必要的警示標(biāo)志、管理水平高低與否以及容納人數(shù)和檔次諸多因素。展覽館、美術(shù)館和博物館等厘定費(fèi)率時(shí)需要注意其是否有完善

9、的消防設(shè)施，是否提供飲食，是否專門針對(duì)青少年開(kāi)放的此類因素。 游樂(lè)場(chǎng)所設(shè)施繁多、人流量大（且以兒童居多），侵權(quán)事故容易發(fā)生。因此對(duì)這類標(biāo)底要審慎承保。體育健身館對(duì)于這樣的設(shè)施需要著重考慮的是其是否定期舉辦各類賽事，如果舉辦，標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度將大幅增加。常規(guī)險(xiǎn)種之 公眾責(zé)任險(xiǎn)典型案例公眾責(zé)任險(xiǎn)典型案例 涪陵61歲老人在人行道上散步，不慎摔倒骨折。狀告涪陵市政工程管理處和涪陵市政園林管理局。 巫山一女子路過(guò)高速公路引道橋時(shí)，不慎摔下身亡。死者家屬將巫山縣交通局告上法庭，索賠41萬(wàn)。 忠縣一公司，在廣場(chǎng)搞演出，現(xiàn)場(chǎng)拋發(fā)禮品，一六旬老人擠進(jìn)人群爭(zhēng)搶禮品導(dǎo)致受傷 超市、大賣場(chǎng)對(duì)每次事故人身傷亡設(shè)定不低于RM

10、B300元的免賠。 累計(jì)無(wú)限額須上報(bào)總公司審批。 港口碼頭、裝卸、物流企業(yè)投保公眾責(zé)任險(xiǎn)需特約本保單不負(fù)責(zé)賠償裝卸、搬運(yùn)過(guò)程中貨物本身的任何財(cái)產(chǎn)損失；倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)投保公眾責(zé)任險(xiǎn)，也需特約本保單不負(fù)責(zé)賠償倉(cāng)儲(chǔ)財(cái)產(chǎn)的損失，要求客戶投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，規(guī)避因保單約定不明而承擔(dān)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的職業(yè)責(zé)任。 如需擴(kuò)展對(duì)貨物的損失，港口碼頭需投保碼頭營(yíng)運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)；常規(guī)險(xiǎn)種之 公眾責(zé)任險(xiǎn)核保政策要點(diǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)核保政策要點(diǎn)常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn) 在保險(xiǎn)期間或保險(xiǎn)合同載明的追溯期內(nèi)，被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)生意外事故，造成使用、消費(fèi)或操作該產(chǎn)品或商品的人員或其他任何人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，由受

11、害人在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出損害賠償請(qǐng)求的，依照中華人民共和國(guó)法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。 常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤設(shè)計(jì)錯(cuò)誤 如：電器產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)未考慮觸電的可能性制造錯(cuò)誤制造錯(cuò)誤 如：吹風(fēng)機(jī)制造過(guò)程中裝配人員忘記裝地線行銷錯(cuò)誤行銷錯(cuò)誤 如：電子產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)沒(méi)有防雷擊危險(xiǎn)的警示標(biāo)志包括原材料供應(yīng)商、制造商、代理商、出口商、進(jìn)口商、批發(fā)商和零售商等等。參與了生產(chǎn)和銷售過(guò)程的任何一方都是可以作為投保人客戶群 制造商經(jīng)銷商/零售商常規(guī)險(xiǎn)種之 誰(shuí)會(huì)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)誰(shuí)會(huì)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)賠償限額賠償限額產(chǎn)品性能用途及質(zhì)

12、檢報(bào)告產(chǎn)品性能用途及質(zhì)檢報(bào)告生產(chǎn)者資質(zhì)生產(chǎn)者資質(zhì)銷售區(qū)域、司法管轄銷售區(qū)域、司法管轄風(fēng)險(xiǎn)決定因素保單觸發(fā)機(jī)制保單觸發(fā)機(jī)制常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)如何談？產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)如何談？銷售量及銷售額銷售量及銷售額保險(xiǎn)期索賠時(shí)間索賠時(shí)間事故發(fā)生事故發(fā)生日落期事故發(fā)生事故發(fā)生追溯期保險(xiǎn)期索賠時(shí)間索賠時(shí)間事故發(fā)生制事故發(fā)生制索賠發(fā)生制索賠發(fā)生制常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單觸發(fā)機(jī)制產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單觸發(fā)機(jī)制 沃爾瑪集團(tuán)作為銷售者，投保了產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人：沃爾瑪中國(guó)銷售公司被保險(xiǎn)人：沃爾瑪中國(guó)銷售公司保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)期限：20082008年年1 1月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日日投保產(chǎn)品：沃爾瑪中國(guó)

13、銷售的所有產(chǎn)品投保產(chǎn)品：沃爾瑪中國(guó)銷售的所有產(chǎn)品預(yù)計(jì)年銷售額：預(yù)計(jì)年銷售額：RMB10RMB10億億賠償限額：累計(jì)賠償限額：累計(jì)/ /每次限額每次限額RMB2000RMB2000萬(wàn)萬(wàn)銷售區(qū)域：中國(guó)大陸銷售區(qū)域：中國(guó)大陸司法管轄：中國(guó)司法（港、澳、臺(tái)除外）司法管轄：中國(guó)司法（港、澳、臺(tái)除外）承保方式：索賠發(fā)生制承保方式：索賠發(fā)生制保保 費(fèi)：費(fèi)：RMB10RMB10億億* *0.2% = RMB2000.2% = RMB200萬(wàn)萬(wàn)免免 賠：每次事故絕對(duì)免賠額賠：每次事故絕對(duì)免賠額RMB3000 RMB3000 元或損失金額的元或損失金額的5%5%常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)案例產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)案例 美國(guó)的一個(gè)

14、老太太因交通事故導(dǎo)致身體多處骨折康復(fù)后，近日她獲得了法院判決的千多萬(wàn)美元賠款。提賠的原因很簡(jiǎn)單：她開(kāi)著剛買不久的度假車，巡航定速行駛在高速公路上不久，然后“無(wú)人駕駛”跑到一邊煮咖啡喝。老太太從醫(yī)院蘇醒過(guò)來(lái)第一件事就是忿忿地起訴汽車生產(chǎn)商在汽車使用說(shuō)明書(shū)里沒(méi)有向她說(shuō)明禁止脫盤(pán)駕駛，更不能離開(kāi)方向盤(pán)走到一邊去煮咖啡！常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)案例產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)案例 望遠(yuǎn)鏡望遠(yuǎn)鏡瓷器瓷器鐘鐘衣物，安全防護(hù)用衣物和兒衣物，安全防護(hù)用衣物和兒童用睡衣除外童用睡衣除外衣料衣料糖果糖果餐具餐具陳設(shè)，軟陳設(shè)除外陳設(shè)，軟陳設(shè)除外珠寶珠寶樂(lè)器樂(lè)器辦公設(shè)備，影像播放設(shè)備辦公設(shè)備，影像播放設(shè)備除外除外陶器陶器裝飾物品裝飾物品

15、紙及紙板制品紙及紙板制品產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品舉例）低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品屬于我司鼓勵(lì)承保業(yè)務(wù)！常規(guī)險(xiǎn)種之 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售案例某大型綜合性商場(chǎng),其各層分布情況如下:附1附3:停車場(chǎng)(自主經(jīng)營(yíng))1層7層:商業(yè)賣場(chǎng)(自主經(jīng)營(yíng))8層:小吃城(自主經(jīng)營(yíng))9層:電影院、游戲廳及商業(yè)小租輔(轉(zhuǎn)包)請(qǐng)給客戶制定保險(xiǎn)方案保險(xiǎn)方案了解項(xiàng)目情況：客戶需求（附加險(xiǎn)）、面積，人流數(shù)量，停車場(chǎng)數(shù)量及經(jīng)營(yíng)方式等 附加停車場(chǎng)責(zé)任、食品飲料責(zé)任、廣告及裝飾物責(zé)任、電梯責(zé)任等（根據(jù)客戶需要） 自主經(jīng)營(yíng)部份 公眾責(zé)任主險(xiǎn)：累計(jì)1000萬(wàn)，每次100萬(wàn)，每人20萬(wàn)，免賠300或5% 附加險(xiǎn)：停車場(chǎng)每個(gè)車位3萬(wàn)元，盜竊免賠20% 食品飲料責(zé)任累計(jì)100萬(wàn)，每次20萬(wàn)，每人每次5萬(wàn)（每人每次 醫(yī)療5千元） 其他未列明附加險(xiǎn)限額及免賠同主險(xiǎn)公眾總保費(fèi)：30000元雇主責(zé)任險(xiǎn)：每人死亡傷殘10萬(wàn)、醫(yī)療1萬(wàn)、免賠300或5%雇主保費(fèi)：120/人轉(zhuǎn)包部份 根據(jù)面積及經(jīng)營(yíng)性質(zhì)制定簡(jiǎn)易承保方案：經(jīng)營(yíng)面積經(jīng)營(yíng)面積收費(fèi)（元）收費(fèi)（元）附加火災(zāi)（元）附加火災(zāi)（元）