銀行同業(yè)合作業(yè)務(wù)

1、一、 功能定義 代理業(yè)務(wù)是指工商銀行接受客戶委托利用自身的經(jīng)營職能和先進(jìn)的電腦技術(shù)手段， 為客戶提供各種金融服竦撓泄匾滴瘛?主要包括代理簽發(fā)銀行匯票、 代理兌付銀行匯票、 代理匯兌業(yè)務(wù)、 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)、 代理信托計劃資金收付等業(yè)務(wù)。 二、 產(chǎn)品簡介 1 . 代理簽發(fā)銀行匯票： 代理行與工商銀行簽訂代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)協(xié)議 后， 即可代理簽發(fā)工商銀行匯票，客戶可持該匯票到工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌付， 以滿足客戶利用銀行匯票進(jìn)行資金結(jié)算的需要。 為保證代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行， 工商銀行將提供為代理行業(yè)務(wù)所需的票據(jù)及專用機(jī)具， 并對有關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)輔導(dǎo)。 代理行應(yīng)在工商銀行

2、開立移存匯票資金賬戶，按雙方商定的費(fèi)率、 以約定付費(fèi)方式向被代理行支付手續(xù)費(fèi)。 2. 代理兌付銀行匯票： 具有簽發(fā)銀行匯票資格的銀行同業(yè)可以委托我行代理兌付以本行名義簽發(fā)的銀行匯票，實(shí)現(xiàn)延伸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 我行將向委托行提供匯票密押機(jī)、 編制密押的操作手冊和密押管理辦法。委托行應(yīng)在工商銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立兌付匯票資金賬戶、 并于簽發(fā)銀行匯票的當(dāng)日至遲次日，向工商銀行移存與簽發(fā)銀行匯票金額相等的資金， 通過授權(quán)工商銀行借記備付金賬戶的方式支付代理手續(xù)費(fèi)。 對委托行簽發(fā)的銀行匯票， 工商銀行按支付結(jié)算制度規(guī)定審核無誤后，承擔(dān)無條件見票即付的責(zé)任。 3. 代理匯兌業(yè)務(wù)： 我行為國有商業(yè)銀行、 政策性銀行、

3、股份制商業(yè)銀行、 城市商業(yè)銀行、 外資銀行、 城市信用合作社、 農(nóng)村信用合作社提供匯兌代理業(yè)務(wù)。 被代理行在工商銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立備付金賬戶、存入足夠資金后， 我行將根據(jù)被代理行的需求， 利用先進(jìn)的資金匯劃清算系統(tǒng)處理相關(guān)業(yè)務(wù)。 普通匯劃業(yè)務(wù)采取批量處理方式， 可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)資金 24 小時內(nèi)到賬； 加急業(yè)務(wù)采用實(shí)時處理方式， 加快資金匯劃速度， 確保客戶資金2 小時到賬。 4. 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)： 我行為貼現(xiàn)行與承兌行不在同一地區(qū)， 且貼現(xiàn)行在承兌行所在地?zé)o分支機(jī)構(gòu)的銀行同業(yè)提供代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。 貼現(xiàn)行可委托當(dāng)?shù)毓ど蹄y行機(jī)構(gòu)代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息， 可有效

4、提高跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)速度。 三、 適用對象 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。 四、 申辦條件 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請辦理。 五、 解決方案 1 . 代理簽發(fā)銀行匯票： 銀行同業(yè)與工商銀行簽訂代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)協(xié)議 后， 根據(jù)客戶的申請， 按照支付結(jié)算制度的規(guī)定簽發(fā)工商銀行的銀行匯票， 將簽發(fā)的銀行匯票資金向工商銀行辦理移存，并按照協(xié)議中規(guī)定的費(fèi)率和約定的付費(fèi)方式向工商銀行支付代理結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。 工商銀行作為委托方對銀行同業(yè)簽發(fā)的銀行匯票視同系統(tǒng)內(nèi)出票， 按照規(guī)定審核兌付。 2. 代理兌付銀行匯票： (1 ) 手工分散方式： 被代理行各地分支機(jī)構(gòu)選

5、擇當(dāng)?shù)匾患夜ど蹄y行機(jī)構(gòu)作為代理清算行，手工移存匯票資金和匯票登記簿， 工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后， 通過代理清算行與出票行進(jìn)行資金清算。 (2) 集中清算模式： 被代理行只選擇一個工商銀行通匯機(jī)構(gòu)作為代理清算行， 并通過專用系統(tǒng)與代理清算行交換業(yè)務(wù)信息， 工商銀行各代理付款行解付被代理行銀行匯票后均通過該代理清算行與出票行進(jìn)行清算。 (3) 在受理了全國城市商業(yè)銀行資金清算中心的會員行簽發(fā)的銀行匯票后， 通過現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行資金清算中心進(jìn)行資金清算； 如工商銀行代理付款行處于未投產(chǎn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的地區(qū)， 或現(xiàn)代化支付系統(tǒng)出現(xiàn)故障時， 各代理付款行可按照相應(yīng)的應(yīng)急操作

6、規(guī)程通過工商銀行自身實(shí)時清算系統(tǒng)進(jìn)行清算。 (4) 代理區(qū)域性銀行匯票資金清算： 出票行簽發(fā)的在特定區(qū)域內(nèi)流通的各行見票即付的銀行匯票， 在被包括工商銀行以外的代理付款行解付后， 如當(dāng)?shù)責(zé)o出票行分支機(jī)構(gòu)， 工商銀行代理出票行與代理付款行進(jìn)行資金清算。 3. 代理匯兌業(yè)務(wù)： (1 ) 同業(yè)存款賬戶清算方式： 各被代理行在工商銀行開立專用的同業(yè)存款賬戶， 用于清算其客戶通過工商銀行匯出、 匯入款項(xiàng)。 (2) 手工指令方式： 被代理行及客戶通過手工傳遞紙質(zhì)或磁盤等介質(zhì)的交易指令發(fā)起業(yè)務(wù)。 (3)“銀銀通” 方式： 被代理行與當(dāng)?shù)毓ど蹄y行分支機(jī)構(gòu)之間通過專用系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息并清算資金。 (4) 主機(jī)直

7、連方式： 被代理行總部與工商銀行總行之間通過專用系統(tǒng)連接， 以“一點(diǎn)接入、 集中清算” 的方式交換業(yè)務(wù)信息及進(jìn)行資金清算。 (5) 代理第三方支付： 客戶在工商銀行開立賬戶， 授權(quán)工商銀行根據(jù)另一家銀行的指令對其賬戶資金進(jìn)行支付。 (6) 代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)方式： 工商銀行作為現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的直接參與者， 代理無法以直接參與者身份接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。 4. 代理跨行銀行承兌匯票查詢查復(fù)： 工商銀行受貼現(xiàn)行委托， 代為向承兌行查詢銀行承兌匯票信息， 并將結(jié)果告知貼現(xiàn)行。 六、 特點(diǎn)和優(yōu)勢 與其他銀行提供的代理服務(wù)相比， 中國工商銀行結(jié)合自身雄厚的資金實(shí)力、 良好的

8、社會信譽(yù)， 龐大的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)以及快捷的結(jié)算系統(tǒng)， 為國有商業(yè)銀行、 政策性銀行、 股份制商業(yè)銀行、 城市商業(yè)銀行、 外資銀行、 城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 一、 功能定義 我行遵循平等誠信、 互惠互利的原則， 同國內(nèi)中資銀行建立代理行關(guān)系， 并在國際業(yè)務(wù)、國內(nèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展合作。 二、 產(chǎn)品簡介 我行與國內(nèi)中資銀行的代理行業(yè)務(wù)往來主要包括： 代理業(yè)務(wù)、 信用證業(yè)務(wù)、 擔(dān)保類業(yè)務(wù)、結(jié)算類業(yè)務(wù)以及融資類業(yè)務(wù)等。 為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險， 建立代理行關(guān)系的銀行可以在信用等級評定與授信的前提下， 選擇業(yè)務(wù)種類確定業(yè)務(wù)規(guī)模。 三、 適用對象 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的并與我行有業(yè)務(wù)往來的銀行同業(yè)。 四、 申辦

9、條件 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的并與我行有業(yè)務(wù)往來的銀行同業(yè)可申請與我行建立代理行關(guān)系。 五、 解決方案 我行同中資銀行的往來信函經(jīng)各行有權(quán)簽字人簽字后， 即正式建立了代理行關(guān)系， 交換有關(guān)控制文件及SWIFT 密押， 并通知各自的分支機(jī)構(gòu)。 具體流程如下圖所示：六、 特點(diǎn)和優(yōu)勢截至2007 年末， 中國工商銀行已經(jīng)與國內(nèi) 73 家政策性銀行、 國有商業(yè)銀行、 股份制銀行、 城市商業(yè)銀行、 農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行以及農(nóng)村信用社建立了代理行關(guān)系， 在融資業(yè)務(wù)、 代理業(yè)務(wù)、 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、 外匯業(yè)務(wù)、 銀行卡業(yè)務(wù)、 擔(dān)保業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)等方面開展了深層次的合作。 與其他銀行相比， 工商銀行具有更加豐富

10、的與同業(yè)合作的經(jīng)驗(yàn)。 一、 功能定義 外匯業(yè)務(wù)市工商銀行的重要業(yè)務(wù)之一， 主要包括代理外匯資金清算和外匯資金業(yè)務(wù)等。 二、 產(chǎn)品簡介 1 . 代理外匯資金清算： 我行通過設(shè)在境外賬戶行的外幣清算賬戶、 SWIFT 系統(tǒng)以及資金匯劃系統(tǒng)為銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供外匯資金清算代理業(yè)務(wù)。 我行通過客戶在我行清算中心或所屬分行開立的外幣備用金賬戶， 為客戶提供匯出匯款與匯入?yún)R款解付服務(wù)， 代理客戶進(jìn)行多幣種的外匯資金清算。 我行為客戶備付金賬戶中超過協(xié)議規(guī)定的最低存款部分支付利息， 利率參照LIBOR的水平， 由雙方協(xié)商確定。 與此同時， 工商銀行可以為客戶提供的包括結(jié)構(gòu)性存款在內(nèi)的外匯資金管理業(yè)

11、務(wù)， 增加客戶提高資金收益水平的途徑。 2. 外匯資金業(yè)務(wù)： 通過運(yùn)用各種金融工具， 特別是各類衍生金融工具及其組合， 工商銀行可以協(xié)助銀行同業(yè)在控制風(fēng)險的前提下， 實(shí)現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值、 增值的目的。 工商銀行外匯資金業(yè)務(wù)品種主要包括代客外匯買賣、 代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)、 代客外匯理財和代客外匯風(fēng)險管理。 三、 適用對象 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。 四、 申辦條件 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請辦理。 五、 解決方案 1 . 代理外匯資金清算： 工商銀行是中國最大的清算銀行， 擁有國內(nèi)最先進(jìn)的本外幣資金匯劃與內(nèi)部清算系統(tǒng)，目前工商銀行已可以提供世界所有可自由兌換貨幣的

12、清算服務(wù)。2. 外匯資金業(yè)務(wù)(1 ) 代客外匯買賣： 為滿足銀行同業(yè)對不同幣種即期或遠(yuǎn)期的支付需求， 工商銀行可接受銀行同業(yè)委托辦理即期或遠(yuǎn)期外匯買賣。 即期交易將于成交日后兩個工作日內(nèi)進(jìn)行交割，遠(yuǎn)期交易將于約定的將來特定時間（成交日后兩個工作日以上） 、 按照約定的幣種、 金額及匯率進(jìn)行交割。 工商銀行可提供多幣種的外匯買賣業(yè)務(wù)， 包括美元、 歐元、 英鎊、 日元、 瑞士法郎、 澳大利亞元、 新加坡元、 丹麥克朗、 瑞典克朗、 挪威克朗、 加拿大元、 新西蘭元等可自由兌換貨幣。(2) 代理結(jié)售匯業(yè)務(wù)： 作為國家外匯指定銀行， 工商銀行可以為不具備業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行同業(yè)提供代理結(jié)售匯服務(wù)。 工商銀

13、行每日公布的掛牌匯價中有1 4 個外幣幣種可辦理結(jié)、 售匯業(yè)務(wù)。這些幣種是: 美元(USD)、 港幣(HKD)、 日元(JPY)、 歐元(EUR)、 英鎊(GBP)、 瑞士法郎(CHF)、 加拿大元(CAD)、 澳大利亞元(AUD)、 新加坡元(SGD)、 丹麥克郎(DKK)、 挪威克郎(NOK)、 瑞典克郎(SEK)、 澳門元(MOP)、 新西蘭元(NZD)。 工商銀行對外掛牌的外匯牌價包括五種標(biāo)價， 即:外匯中間價、 外匯買入價(銀行現(xiàn)匯結(jié)匯價)、 外匯賣出價(銀行現(xiàn)匯售匯價)、 外匯現(xiàn)鈔買入價(銀行現(xiàn)鈔結(jié)匯價)、 外匯現(xiàn)鈔賣出價(銀行現(xiàn)鈔售匯價)。(3) 代客外匯理財： 工商銀行代客外匯

14、理財業(yè)務(wù)的主要工具是各類外匯結(jié)構(gòu)性存款， 即在普通外匯存款的基礎(chǔ)上， 將存款的最終收益與一個或多個金融產(chǎn)品的價格表現(xiàn)掛鉤， 以提供高于一般定期存款的利率。 協(xié)議掛鉤的金融產(chǎn)品可以是匯率、 利率、 股票、 指數(shù)、 商品及債券等等。(4) 代客外匯風(fēng)險管理： 工商銀行代客外匯風(fēng)險管理業(yè)務(wù)是根據(jù)銀行同業(yè)的財務(wù)管理目標(biāo)， 通過運(yùn)用各種金融工具， 特別是各類衍生金融工具及其組合， 協(xié)助銀行同業(yè)對預(yù)期收入結(jié)構(gòu)以及債務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整， 力求使未來現(xiàn)金流入與未來現(xiàn)金流出的幣種、 期限相匹配，防范因國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境及匯率、 利率變化帶來的外匯風(fēng)險， 合理控制融資成本。六、 特點(diǎn)和優(yōu)勢 工商銀行始終把實(shí)現(xiàn)國際化作為發(fā)

15、展的戰(zhàn)略目標(biāo)之一， 將國際業(yè)務(wù)的發(fā)展置于全行發(fā)展的前沿位置。 工商銀行的國際業(yè)務(wù)具有悠久的歷史和良好的信譽(yù)、 眾多的境外機(jī)構(gòu)和代理行以及雄厚的資金支持等優(yōu)勢。 一、 功能定義 融資業(yè)務(wù)是工商銀行為了滿足銀行同業(yè)之間資金融通開展的業(yè)務(wù)， 主要包括同業(yè)拆借、債券交易、 票據(jù)融通、 信貸資產(chǎn)回購和法人賬戶透支等業(yè)務(wù)。 二、 產(chǎn)品簡介 1 . 同業(yè)拆借（同業(yè)借款） ： 總行直接或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)為具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)以及信托投資公司、 金融租賃公司提供以信用為基礎(chǔ)的短期資金融通業(yè)務(wù)。 總行或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)簽訂融資合同后， 在授信范圍內(nèi)向客戶提供從隔夜拆借至 1 20 天區(qū)間范圍的融資業(yè)務(wù)

16、品種， 通過銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行， 拆借利率根據(jù)資金供求情況及一定期間的市場利率水平確定， 資金清算以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行， 拆借資金當(dāng)日到賬。 2. 債券交易： 我行可以為進(jìn)入全國銀行間債券市場并簽署債券回購主協(xié)議的銀行同業(yè)及非銀行金融機(jī)構(gòu)辦理債券回購和現(xiàn)券買賣業(yè)務(wù)， 債券回購期限最長可達(dá)365 天。 債券交易通過全國銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進(jìn)行， 對無法通過交易系統(tǒng)進(jìn)行的債券交易也可通過書面合同形式進(jìn)行。 與商業(yè)銀行進(jìn)行的交易通過雙方在中國人民銀行開立的備付金賬戶進(jìn)行清算，與其他交易對手通過其他轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行資金清算。 3. 票據(jù)融通： 我行為具有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)提供

17、票據(jù)融資業(yè)務(wù)。 銀行同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)可以用符合人民銀行規(guī)定的已貼現(xiàn)票據(jù)與我行進(jìn)行票據(jù)的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易， 以融通資金。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易包括轉(zhuǎn)買、 轉(zhuǎn)賣、 買入返售和賣出回購。 轉(zhuǎn)買、 轉(zhuǎn)賣期限根據(jù)票面日期確定，最長不超過6 個月； 買入返售、 賣出回購的期限由交易雙方以票據(jù)到期前2 日為限協(xié)商確定。目前， 我行主要通過設(shè)立在上海的票據(jù)營業(yè)部及其所屬票據(jù)分部開展票據(jù)業(yè)務(wù)。 4. 信貸資產(chǎn)回購： 我行可為具備信貸資產(chǎn)回購資格的銀行同業(yè)提供信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)。 銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的信貸資產(chǎn)回購協(xié)議 ， 將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資， 同時交納一定的業(yè)務(wù)保證金， 到期后銀

18、行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。 工商銀行辦理信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)的最長期限為 6 個月， 同時回購期限不長于受讓信貸資產(chǎn)最早的到期日。 信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)的定價以半年期再貸款利率為基準(zhǔn)， 在充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況、 市場利率水平等情況下由雙方協(xié)商確定。 5. 法人賬戶透支： 我行為具備法人賬戶透支資格的銀行同業(yè)提供法人賬戶透支業(yè)務(wù)。 我行授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行同業(yè)的申請， 雙方簽訂中國工商銀行金融機(jī)構(gòu)法人賬戶透支協(xié)議 ， 銀行同業(yè)向工商銀行交納透支承諾費(fèi)， 工商銀行允許銀行同業(yè)在結(jié)算資金賬戶存款不足支付時， 直接透支獲得資金融通。 銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)

19、用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時性資金周轉(zhuǎn)需要， 透支取得的資金不應(yīng)用于長期投資、 貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、 逆回購等） 。 工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額， 并允許循環(huán)使用。 三、 適用對象 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。 四、 申辦條件 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格并獲得我行授信即可申請辦理。 五、 解決方案 1 . 同業(yè)拆借： 工商銀行的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行， 銀行同業(yè)與工商銀行通過電子交易系統(tǒng)進(jìn)行自主報價、 格式化詢價并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。 交易系統(tǒng)打印的成交通知單 是反映雙方交易的具有法律效力的合同文件， 工商銀行與銀行同業(yè)

20、根據(jù)成交單的內(nèi)容， 本著自主清算、 自擔(dān)風(fēng)險的原則， 通過雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。 工商銀行承諾向銀行同業(yè)拆出的資金當(dāng)日即可到賬。2. 債券交易：工商銀行與銀行同業(yè)的債券交易業(yè)務(wù)通過全國銀行間同業(yè)拆借中心交易系統(tǒng)進(jìn)行， 通過自主報價、 格式化詢價并最后確認(rèn)成交即可達(dá)成交易。 交易系統(tǒng)打印的成交通知單 是反映雙方之間債券交易確立的合同文件， 雙方根據(jù)成交單的內(nèi)容， 本著自主清算、 自擔(dān)風(fēng)險的原則， 通過債券登記系統(tǒng)辦理債券交割， 通過交易雙方在中國人民銀行開立的備付金存款賬戶進(jìn)行資金清算。3. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)： 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)包括票據(jù)的轉(zhuǎn)買和轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)。 票據(jù)轉(zhuǎn)買是工商銀行從銀

21、行同業(yè)買入已貼現(xiàn)、 尚未到期的商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)， 票據(jù)轉(zhuǎn)賣是工商銀行將已買入、 尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。 轉(zhuǎn)買（轉(zhuǎn)賣） 期限根據(jù)票面日期確定， 最長不超過6 個月； 利息在辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易同時扣除， 一次完成所有交易手續(xù)， 簡單快捷。4. 信貸資產(chǎn)回購： 銀行同業(yè)根據(jù)雙方簽訂的信貸資產(chǎn)回購協(xié)議 ， 將其擁有的合法信貸資產(chǎn)的債權(quán)在約定期限內(nèi)轉(zhuǎn)讓給工商銀行獲得短期融資， 同時交納一定的業(yè)務(wù)保證金， 到期后銀行同業(yè)承諾按約定利率向工商銀行無條件償還融資本金和支付利息以購回所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)。圖： 信貸資產(chǎn)回購業(yè)務(wù)流程圖5. 法人透支： 銀行同業(yè)進(jìn)行賬戶透支應(yīng)用于彌補(bǔ)頭寸不足或臨時性資金周轉(zhuǎn)需

22、要， 透支取得的資金不應(yīng)用于長期投資、 貸款及歸還其他融資業(yè)務(wù)本息（如拆借、 逆回購等） 。 工商銀行將根據(jù)銀行同業(yè)的整體情況與之協(xié)商核定最高透支限額， 并允許循環(huán)使用。 賬戶透支按日計算計息積數(shù)， 透支利率按照中國人民銀行規(guī)定的短期再貸款利率 3. 1 5%的基礎(chǔ)上上浮1 0%-40%執(zhí)行。圖： 法人賬戶透支業(yè)務(wù)流程圖 六、 特點(diǎn)和優(yōu)勢與其他國內(nèi)銀行相比， 中國工商銀行以其雄厚的資金實(shí)力、 良好的社會信譽(yù)， 豐富的銀行同業(yè)合作經(jīng)驗(yàn)以及業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技水平， 為國有商業(yè)銀行、 政策性銀行、 股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、 城鄉(xiāng)信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)提供更加專業(yè)的融資業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 一、 功能定義

23、 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是工商銀行在其科技手段的有力支持下， 開展的通過網(wǎng)絡(luò)提供的具有國內(nèi)最先進(jìn)水平的金融服務(wù)。 對于銀行同業(yè)客戶而言， 主要包括網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)和網(wǎng)上集團(tuán)理財業(yè)務(wù)。 二、 產(chǎn)品簡介 1 . 網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)： 中國工商銀行通過金融e 通道， 為與我行開展代理簽發(fā)銀行匯票、 代理兌付銀行匯票以及代理異地資金匯劃等其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)合作的各類銀行、 信用社提供方便、 快捷的網(wǎng)上支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)。 收付款業(yè)務(wù)可在工商銀行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行， 也可跨行進(jìn)行。 2. 網(wǎng)上集團(tuán)理財業(yè)務(wù)： 銀行同業(yè)以及信托投資公司、 金融租賃公司可以借助我行網(wǎng)上銀行提供的集團(tuán)理財服務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部資金管理， 提高資源配置

24、效率。 三、 適用對象 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。 四、 申辦條件 具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請辦理。 五、 解決方案 1 . 支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)： (1 ) 網(wǎng)上代簽銀行匯票業(yè)務(wù)流程： 工商銀行網(wǎng)上代簽銀行匯票業(yè)務(wù)提供了匯票資金的移存信息錄入、 指令查詢、 匯票索押、 匯票打印等功能。 銀行同業(yè)登錄工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后，錄入簽發(fā)匯票的信息， 將匯票資金移存到工商銀行， 之后通過在線索押， 下載匯票打印信息， 利用工商銀行提供的客戶端工具軟件打印匯票。 (2) 網(wǎng)上代理匯兌業(yè)務(wù)流程： 工商銀行網(wǎng)上代理匯兌業(yè)務(wù)提供了匯兌憑證要素錄入、 指令查詢功能。 銀行同業(yè)登錄工商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后， 按其客戶提交的匯兌憑證逐筆輸入付款指令信息并進(jìn)