第三方物流服務創(chuàng)新：融通倉及其運作模式初探

1、第三方物流服務創(chuàng)新：融通倉及其運作模式初探    作者：佚名        【轉(zhuǎn)載】網(wǎng)絡(luò)【關(guān)鍵 詞】物流創(chuàng)新/供應鏈/質(zhì)押貸款/融通倉 如何與金融機構(gòu)協(xié)作，進行第三方物流服務創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)對金融服務和第三方物流服務的迫切需求，促進中小企業(yè)發(fā)展，已經(jīng)成為我國物流業(yè)界和研究人員關(guān)注的重要問題。本文將就此問題，以最具發(fā)展前景的質(zhì)押貸款業(yè)務為重點，探討第三方物流面向金融服務的創(chuàng)新模式。 一、質(zhì)押貸款及其外部條件瓶頸 央行不斷出臺扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策，但商業(yè)銀

2、行在具體操作中往往是“想貸不敢貸”，根本原因并不在于銀行信貸或資本市場的歧視，而在于中小企業(yè)過于分散和信貸風險較高。根據(jù)貸款通則第九條，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三種基本類型，其中擔保貸款系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。中小企業(yè)信用級別低，可抵押資產(chǎn)普遍較少，也難以得到大企業(yè)提供的擔保，在經(jīng)營活動中商業(yè)票據(jù)使用較少，要獲得銀行提供的信用貸款、保證貸款、抵押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等服務在目前狀況下仍然很困難。 貸款質(zhì)押指借款人或者第三人（出質(zhì)人）將質(zhì)物交付貸款人（質(zhì)權(quán)人）占有，以該質(zhì)物為貸款債權(quán)擔保，如果借款人不履行貸款債務，貸款人有權(quán)從質(zhì)物中優(yōu)先受償?shù)囊环N擔保方式，按質(zhì)物屬性分為

3、動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。近年來我國金融機構(gòu)開展的質(zhì)押貸款業(yè)務主要為股票等可轉(zhuǎn)讓有價證券質(zhì)押。為數(shù)不多的動產(chǎn)質(zhì)押（主要質(zhì)物為原材料）案例都發(fā)生在大型國有企業(yè)和三資企業(yè)，金融機構(gòu)對質(zhì)物的占有權(quán)帶有較強的信用特征。面對中小企業(yè)的質(zhì)押貸款業(yè)務盡管充滿誘惑，但由于存在諸多外部條件瓶頸而陷于停滯狀態(tài)，而許多中小企業(yè)迫于短期資金壓力轉(zhuǎn)而以高昂的成本向各地興起的典當行獲得類似于動產(chǎn)質(zhì)押的融資。金融機構(gòu)開展面向中小企業(yè)的質(zhì)押貸款業(yè)務面臨以下外部條件瓶頸： 1.中小企業(yè)真正可以并愿意用于質(zhì)押的財產(chǎn)主要為具有較強變現(xiàn)能力的在一定時期內(nèi)處于存儲狀態(tài)的原材料、產(chǎn)成品等動產(chǎn)。對于依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票及其他有價證

4、券，中小型工貿(mào)企業(yè)在資金緊張時通常趨向于直接將其變現(xiàn)。對于依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等權(quán)利，其價值評估存在很大不確定性，難以為金融機構(gòu)接受。 2.金融機構(gòu)如何實現(xiàn)對動產(chǎn)質(zhì)物的占有權(quán)。金融機構(gòu)不得從事除金融服務以外的其他領(lǐng)域的經(jīng)營活動，要實現(xiàn)對動產(chǎn)質(zhì)物的占有權(quán)必須借助除借款人之外的第三方提供質(zhì)物監(jiān)管與倉管服務。面對為數(shù)眾多的中小企業(yè)，金融機構(gòu)不可能為每一筆業(yè)務代借款人尋找合適的質(zhì)物監(jiān)管或倉管人，同時也不愿接受質(zhì)物分散存放在各借款人自己的倉庫中。 3.質(zhì)物的價值評估。近年來國內(nèi)的動產(chǎn)質(zhì)押，由于貸款額度大，質(zhì)物價值評估過程及費用都能夠為借款人接受。而對中小

5、企業(yè)的小額質(zhì)押貸款，必須有便捷而可靠的價值評估操作。 4.企業(yè)用于質(zhì)押的物品對其產(chǎn)銷供應鏈運行有很大影響，要求金融機構(gòu)在實現(xiàn)對質(zhì)物占有權(quán)的同時盡量降低對借款人正常產(chǎn)銷活動的影響。對質(zhì)物的倉管與監(jiān)管必須要能夠良好融入借款人產(chǎn)銷供應鏈之中。 二、融通倉涵義與服務功能 融通倉作為一種開業(yè)界之先河的新型業(yè)態(tài)，其內(nèi)涵和外延尚待進一步探討和豐富。在此，將融通倉的定義分為廣義與狹義兩個階段。廣義的融通倉是指在工業(yè)經(jīng)濟和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達的區(qū)域創(chuàng)生的一種跨行業(yè)的綜合性第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，以物流運作為起點，綜合發(fā)展信用擔保，電子商務平臺，傳統(tǒng)商業(yè)平臺和房產(chǎn)開發(fā)。狹義的融通

6、倉是指以周邊中小企業(yè)為主要服務對象，以流動商品倉儲為基礎(chǔ)，涵蓋中小企業(yè)信用整合與再造、物流配送、電子商務與傳統(tǒng)商業(yè)的綜合性服務平臺。本文主要探討狹義融通倉的服務功能與運作模式。狹義的融通倉首先是一個以質(zhì)押物資倉管與監(jiān)管、價值評估、公共倉儲、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務平臺，它不僅為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁，也將良好地融入企業(yè)供應鏈體系之中，成為中小企業(yè)重要的第三方物流服務提供者，其服務功能主要有以下兩個方面： 第一，融通倉提供的一體化服務可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務的外部條件瓶頸。 在質(zhì)押業(yè)務中，融通倉根據(jù)質(zhì)押人與金融機構(gòu)簽訂的質(zhì)押貸款合同以及三方簽訂的倉儲協(xié)議約定，根

7、據(jù)質(zhì)物寄存地點的不同，對客戶企業(yè)提供兩種類型的服務：1.對寄存在融通倉之倉儲中心的質(zhì)物提供倉儲管理和監(jiān)管服務；2.對寄存在質(zhì)押人經(jīng)金融機構(gòu)確認的其他倉庫中的質(zhì)物提供監(jiān)管服務，必要時才提供倉儲管理服務。 借助融通倉的參與，針對中小企業(yè)的動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務的可操作性大大增強。在中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動中，原材料采購與產(chǎn)成品銷售普遍存在批量性和季節(jié)性特征，這類物資的庫存往往占用了大量寶貴資金。融通倉借助其良好的倉儲、配送和商貿(mào)條件，吸引輻射區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)，作為其第三方倉儲中心，并幫助企業(yè)以存放于融通倉的動產(chǎn)獲得金融機構(gòu)的質(zhì)押貸款融資。融通倉不僅為金融機構(gòu)提供了可信賴的質(zhì)物監(jiān)管，還幫助質(zhì)押貸款

8、主體雙方良好地解決質(zhì)物價值評估、拍賣等難題，并有效融入中小企業(yè)產(chǎn)銷供應鏈當中，提供良好的第三方物流服務。同時，融通倉也將商貿(mào)平臺作為發(fā)展目標之一，借助“前店后倉”的運作模式，成為聚集區(qū)域內(nèi)眾多中小企業(yè)的采購與銷售平臺。 第二，信用整合與信用再造功能。 融通倉作為聯(lián)結(jié)中小企業(yè)與金融機構(gòu)的綜合性服務平臺，具有整合和再造會員企業(yè)信用的重要功能。融通倉與金融機構(gòu)不斷鞏固和加強合作關(guān)系，依托融通倉設(shè)立中小企業(yè)信用擔保體系，金融機構(gòu)授予融通倉相當?shù)男刨J額度，以便于金融機構(gòu)、融通倉和企業(yè)更加靈活地開展質(zhì)押貸款業(yè)務。充分發(fā)揮融通倉對中小企業(yè)信用的整合和再造功能，可幫助中小企業(yè)更好地解決融資

9、問題。 三、融通倉運作模式初探 融通倉的運作必須服務于上述兩個基本功能，融入中小企業(yè)（會員企業(yè)）產(chǎn)銷供應鏈，促進金融機構(gòu)對中小企業(yè)的金融服務，整合和再造企業(yè)信用。 1.融通倉選址與布局。 融通倉的選址應在工業(yè)經(jīng)濟和金融、商貿(mào)、物流等第三產(chǎn)業(yè)發(fā)達的區(qū)域的中心地帶，有效配送輻射半徑為1020公里，輻射區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)眾多。在珠江三角洲，蘇浙滬等地區(qū)都有許多良好的目標選址。融通倉儲中心本著為金融機構(gòu)和企業(yè)提供一體化服務的目標，需要著重考慮客戶的需求，從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶靈活開展質(zhì)押貸款業(yè)務，降低質(zhì)押貸款業(yè)務的成本，提高質(zhì)押貸款業(yè)務運作的效率。這就需要對融通

10、倉的倉儲配送網(wǎng)絡(luò)進行靈活而科學的設(shè)計。 “分布式”倉儲，也可以稱為“網(wǎng)絡(luò)”倉儲。融通倉在目標區(qū)域中心建設(shè)項目基地，其主要模塊之一是質(zhì)押與公共倉儲團地，在距離基地較遠的地區(qū)以貼近客戶的原則設(shè)立或者租賃一定規(guī)模的子倉庫，拓展融通倉的服務范圍和輻射半徑，實現(xiàn)“分布式”倉儲配送的整體布局。圖2中企業(yè)A（B，）和企業(yè)a（b， ）同屬于融通倉倉儲團地輻射半徑以內(nèi)的客戶源；企業(yè)A（B，）距離融通倉較近，其開展質(zhì)押貸款時，需要將質(zhì)物直接存放在融通倉倉儲團地內(nèi)部；企業(yè)a（b，）距離融通倉倉儲團地較遠，主要通過子倉庫獲得融通倉提供的倉儲配送服務。 2.融通倉融入會員企業(yè)原材料采購供應鏈之中。&

11、#160;由于自身規(guī)模與實力的局限，中小企業(yè)的原材料采購通常需要以現(xiàn)款結(jié)算方式進行，盡管造成資金壓力，多數(shù)原材料仍難采用零星購買方式。融通倉能夠有效融入會員企業(yè)原材料采購供應鏈之中，幫助企業(yè)緩解資金壓力和改善物流配送。 企業(yè)先獲得貸款采購原材料，然后將采購的原材料交付給融通倉儲中心倉儲作質(zhì)押。在貸款期間分多次償還，并由融通倉協(xié)助完成物料配送。應對措施之一：金融機構(gòu)先開出銀行承兌匯票交給企業(yè)，企業(yè)憑銀行承兌匯票向供應商采購原材料，將原材料準確無誤地評估后交付給融通倉倉儲中心入庫，金融機構(gòu)在銀行承兌匯票到期時將匯票兌現(xiàn)，將款項劃撥給原材料供應商賬戶。 應對措施之二：“先抵押，后

12、質(zhì)押”。企業(yè)先以金融機構(gòu)認同的動產(chǎn)作抵押，獲得銀行承兌匯票用于購買原材料，待原材料經(jīng)評估并交付融通倉倉儲中心入庫后，金融機構(gòu)在銀行承兌匯票到期時將匯票兌現(xiàn)，并將抵押貸款轉(zhuǎn)為以該批原材料為質(zhì)押物的質(zhì)押貸款。 3.融通倉融入會員區(qū)域分銷供應鏈之中。 由于市場需求存在季節(jié)性特征，通用型產(chǎn)成品庫存將占用中小企業(yè)大量資金。如果企業(yè)的主要產(chǎn)品銷售旺季為冬季，產(chǎn)品庫存從5 月開始就逐漸增加，企業(yè)一方面需租用臨時倉庫用于產(chǎn)成品的存放，同時也被庫存占據(jù)了大量的資金。金融機構(gòu)開展的質(zhì)押貸款業(yè)務輔助以融通倉倉儲中心的配套物流服務，不僅可為該企業(yè)提供寶貴的融資機會，盤活庫存資金占用，也為其提供了優(yōu)

13、質(zhì)的第三方物流服務。 應對措施：企業(yè)產(chǎn)成品下生產(chǎn)線后直接運至融通倉存儲，以備銷售旺季之所需。以該批成品庫存作質(zhì)押，獲得金融機構(gòu)質(zhì)押貸款，并以產(chǎn)品銷售收入分批償還貸款。為保障金融機構(gòu)的利益，企業(yè)在質(zhì)押權(quán)人金融機構(gòu)開設(shè)專門賬戶，接收銷售貨款，此時通常要求企業(yè)實行款到發(fā)貨的銷售政策，如果企業(yè)與金融機構(gòu)另有約定，金融機構(gòu)亦可按企業(yè)接到的銷售訂單確認質(zhì)物出庫申請。融通倉此時作為企業(yè)分銷供應鏈的一環(huán)，提供優(yōu)良的倉儲服務，并作為質(zhì)押人企業(yè)的承運人或協(xié)助其承運人及時安排貨物出庫與發(fā)運，保證企業(yè)產(chǎn)品分銷物流的順暢。 4.融通倉對會員企業(yè)的信用整合和再造。 融通倉的重要意義還在于對中

14、小企業(yè)信用的整合和再造。獲得金融機構(gòu)的授信額度和成立獨特的信用擔保體系是信用整合和再造的兩個重要模式。 模式一：融通倉享有金融機構(gòu)相當?shù)氖谛蓬~度。 融通倉向金融機構(gòu)按中小企業(yè)信用擔保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔保，金融機構(gòu)授予融通倉一定的信貸額度。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)；有利于融通倉拓展服務范圍，加強同企業(yè)的客戶關(guān)系管理，提高對質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力；有利于金融機構(gòu)更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款的風險。 金融機構(gòu)根據(jù)融通倉倉儲中心的規(guī)模，經(jīng)營業(yè)績，運營現(xiàn)狀，資產(chǎn)負債比例以及

15、信用程度，授予融通倉儲中心一定的信貸額度，融通倉儲中心可以直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務，由融通倉直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務的全過程，金融機構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項目的具體運作： ·融通倉直接同需要質(zhì)押貸款的會員企業(yè)接觸、溝通和談判，代表金融機構(gòu)同貸款企業(yè)簽訂質(zhì)押借款合同和倉儲管理服務協(xié)議，向企業(yè)提供質(zhì)押融資的同時，為企業(yè)寄存的質(zhì)物提供倉儲管理服務和監(jiān)管服務，從而將申請貸款和質(zhì)物倉儲兩項任務整合操作，提高質(zhì)押貸款業(yè)務運作效率。 ·貸款企業(yè)在質(zhì)物倉儲期間需要不斷進行補庫和出庫，企業(yè)出具的入庫單或出庫單需要經(jīng)過金融機構(gòu)的確認，然后融通倉根

16、據(jù)金融機構(gòu)的入庫或出庫通知進行審核；而現(xiàn)在這些相應的憑證只需要經(jīng)過融通倉的確認，即融通倉確認的過程就是對這些憑證進行審核的過程，中間省去了金融機構(gòu)確認、通知、協(xié)調(diào)和處理等許多環(huán)節(jié)，縮短補庫和出庫操作的周期，在保證金融機構(gòu)信貸安全的前提下，提高貸款企業(yè)產(chǎn)銷供應鏈運作效率。 模式二：融通倉構(gòu)建中小企業(yè)信用擔保體系。 ·融通倉爭取成立信用擔保體系。在起步階段，對于貨主企業(yè)直接以寄存貨物向金融機構(gòu)申請質(zhì)押貸款有難度的，融通倉儲中心可以將其寄存貨物作為反擔保抵押物，通過擔保實現(xiàn)貸款；當業(yè)務已全面啟動后，融通倉將寄存貨物反擔保實現(xiàn)貸款與寄存貨物質(zhì)押結(jié)合起來，在銀企之間搭建橋梁

17、。 ·融通倉可以直接為中小企業(yè)申請質(zhì)押貸款提供擔保，間接地提高中小企業(yè)的信用。融通倉開展的擔保必須取得有關(guān)部門和金融機構(gòu)的支持，有必要向有關(guān)部門申請批準取得納入信用擔保體系的資格，享受扶持政策，以支撐擔保業(yè)務的發(fā)展，扶持中小企業(yè)的壯大。 ·融通倉以自身擔保能力組織企業(yè)聯(lián)保或互助擔保。具體做法可靈活多樣，可以若干企業(yè)聯(lián)合向融通倉擔保，再由融通倉向金融機構(gòu)擔保，實現(xiàn)中小企業(yè)融資；融通倉擔保能力與中小企業(yè)擔保物結(jié)合起來直接向金融機構(gòu)擔保，實現(xiàn)融資；組織動員信用較高的企業(yè)為其他企業(yè)擔保等。 融通倉作為一種跨行業(yè)的第三產(chǎn)業(yè)高級業(yè)態(tài)，將首先在珠江三角洲，蘇浙滬等中小企業(yè)眾多且充滿活力的地區(qū)孕育和發(fā)展。在上述地區(qū)，已經(jīng)有少量以商貿(mào)為核心的專業(yè)性市場同時具備了一定的金融與物流服務功能。如位于浙江嘉興的中國繭絲綢交易市場，作為我國最重要的繭、絲、綢的交易中心，它同時也為進場會員企業(yè)提供質(zhì)押貸款、擔保和原料配送業(yè)務?？梢灶A言，以第三方物流服務和促進面向中小企業(yè)的金融服務為核心的融通倉必將具有廣闊的發(fā)展前景。 【參考文獻】 1中國人民銀行.貸款通則.中國人民銀行，1996。2中華人民共和國擔保