貨運(yùn)險基礎(chǔ)知識介紹課件

1、貨運(yùn)險基礎(chǔ)知識介紹平安產(chǎn)險2013.11貨運(yùn)險客戶選擇和承保方式3貨運(yùn)險產(chǎn)品分析2貨運(yùn)險相關(guān)基礎(chǔ)概念11.1 貨運(yùn)險的起源1.2 貨運(yùn)險的定義及相關(guān)概念1.3 貨運(yùn)險的特點公元前9、10世紀(jì)地中海中世紀(jì)1.1 貨運(yùn)險起源公元前9,10世紀(jì)共同海損說中世紀(jì)冒險借貸說貨運(yùn)險是現(xiàn)代商業(yè)保險的鼻祖什么是貨物運(yùn)輸保險？貨物運(yùn)輸保險是以運(yùn)輸途中的貨物作為保險標(biāo)的，保險人對由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU。貨物貿(mào)易均需經(jīng)過運(yùn)輸，而貨物在運(yùn)輸過程中會因自然災(zāi)害或意外事故而遭受損失，而這種損失又是難以完全避免的，貨物運(yùn)輸保險正是對這種貨物損失進(jìn)行賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償行為。1.2 貨運(yùn)險定義相關(guān)運(yùn)輸

2、概念物流公司與貨代運(yùn)輸與物流托運(yùn)人與承運(yùn)人1.2.1 貨運(yùn)險相關(guān)運(yùn)輸概念運(yùn)輸是執(zhí)行貨物位移和傳遞的考量；物流是貨物位移管理的考量，實質(zhì)是運(yùn)輸?shù)脑鲋捣?wù)，運(yùn)輸是物流的底層作業(yè)。托運(yùn)人與承運(yùn)人是簽訂運(yùn)輸合同的雙方。通常來說，托運(yùn)人是貨主，也是貨運(yùn)險的投保人和被保險人；承運(yùn)人僅是第三方，一般只作為貨運(yùn)險的投保人，不作為被保險人。貨代是貨主和運(yùn)力供給者之間的橋梁和紐帶。物流公司和貨代是我們貨運(yùn)險展業(yè)的重要渠道。1.2.2 貨運(yùn)險保險需求特種貨物運(yùn)輸責(zé)任拆箱期間集裝箱運(yùn)輸過程其他報關(guān)報檢倉儲期間裝卸過程保險覆蓋范圍運(yùn)輸原材料供應(yīng)商 Rans 工廠配送中心零售商用戶運(yùn)輸運(yùn)輸運(yùn)輸1.2.3 貨運(yùn)險相關(guān)貿(mào)易概

3、念貿(mào)易術(shù)語商業(yè)發(fā)票提單/運(yùn)單信用證 是在長期的國際貿(mào)易實踐中產(chǎn)生的，用來表示成交價格的構(gòu)成和交貨條件，確定買賣雙方風(fēng)險、責(zé)任、費(fèi)用劃分等問題的專門用語。其中跟貨運(yùn)險有關(guān)的貿(mào)易術(shù)語主要有FOB（離岸價）、CFR（成本加運(yùn)費(fèi)）、CIF（到岸價）。 FOB、CFR、CIF三種貿(mào)易術(shù)語下，貨物裝上船前的風(fēng)險都是由賣方承擔(dān)，而裝上船后的風(fēng)險則由買方承擔(dān)；同時，CIF貿(mào)易術(shù)語下由賣方辦理保險，F(xiàn)OB和CFR貿(mào)易術(shù)語下則由買方辦理保險。1.2.3結(jié)合國際貿(mào)易術(shù)語判斷保險責(zé)任的歸屬1.2.3 貨運(yùn)險相關(guān)貿(mào)易概念貿(mào)易術(shù)語商業(yè)發(fā)票提單/運(yùn)單信用證是賣方向買方開列的發(fā)貨價目清單，是買賣雙方記賬的依據(jù)，也是進(jìn)出口報關(guān)

4、交稅的總說明，是全套出口單據(jù)的核心。發(fā)票通常是確定貨運(yùn)險保額的依據(jù)。1.2.3貨運(yùn)險相關(guān)貿(mào)易概念貿(mào)易術(shù)語商業(yè)發(fā)票提單/運(yùn)單信用證是船方簽發(fā)給貨方的受理貨物的憑證，對貨方來說是一種物權(quán)憑證，它可以有效地證明貨物裝船狀況。提單/運(yùn)單中有運(yùn)輸貨物的詳細(xì)信息，例如數(shù)量、包裝、運(yùn)輸工具、運(yùn)輸路線等，對了解風(fēng)險及確定承保條件十分重要。1.2.3 貨運(yùn)險相關(guān)貿(mào)易概念貿(mào)易術(shù)語商業(yè)發(fā)票提單/運(yùn)單信用證L/C，是指開證銀行應(yīng)申請人的要求并按其指示向第三方開立的載有一定金額的，在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。這種支付方式使得貨運(yùn)險成為一種剛性需求。 1.

5、3 貨運(yùn)險特點保險標(biāo)的的流動性保險合同的可轉(zhuǎn)讓性合同解除的嚴(yán)格性保險期限的特殊性貨運(yùn)險承保的標(biāo)的是運(yùn)輸過程中的各種貨物，在保險期限內(nèi)是處于流動狀態(tài)，空間位置隨時都在改變。貨運(yùn)險的保險合同通常隨著保險標(biāo)的、保險利益的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，無須通知保險人，也無須征得保險人的同意。保險單可以用背書或其他習(xí)慣方式加以轉(zhuǎn)讓。普通財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年，而貨運(yùn)險以一個航程為準(zhǔn)，一般不受時間限制，但應(yīng)符合條款中“倉至倉”條款的規(guī)定。貨運(yùn)險屬于航次保險，保險合同一旦生效，當(dāng)事人不得解除。保險法第五十條：貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。目 錄貨運(yùn)險客戶選擇和承保方式3

6、貨運(yùn)險產(chǎn)品分析2貨運(yùn)險相關(guān)基礎(chǔ)概念1 2.1 貨運(yùn)險產(chǎn)品的分類 2.2 主要產(chǎn)品的特點 2.3 主要條款的保險責(zé)任險種:進(jìn)口貨運(yùn)險出口貨運(yùn)險常用條款:海洋運(yùn)輸貨物保險條款I(lǐng)nstitute Cargo Clause航空運(yùn)輸貨物保險條款陸上運(yùn)輸貨物保險條款險種:國內(nèi)公路貨運(yùn)險國內(nèi)水路貨運(yùn)險國內(nèi)鐵路貨運(yùn)險國內(nèi)航空貨運(yùn)險常用條款:陸上運(yùn)輸貨物保險條款國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險條款航空運(yùn)輸貨物保險條款進(jìn)出口貨運(yùn)險國內(nèi)貨運(yùn)險2.1 貨運(yùn)險分類進(jìn)口貨運(yùn)險出口貨運(yùn)險海運(yùn)常用運(yùn)輸方式海運(yùn)承保標(biāo)的種類繁多，如：服裝、電子產(chǎn)品、玻璃類產(chǎn)品、日常生活用品等集裝箱運(yùn)輸為主包裝情況多為裸裝運(yùn)輸通常每次運(yùn)輸?shù)谋ｎ~較小，單

7、均保費(fèi)相應(yīng)也較低單均保額/保費(fèi)每次運(yùn)輸?shù)谋ｋU金額較大,單均保費(fèi)也相應(yīng)較高以大宗貨物或大型設(shè)備為主。如：原油、大豆、精密儀器等。2.2 進(jìn)出口貨運(yùn)險特點1公路貨運(yùn)險以物流公司承運(yùn)為主，貨物種類較雜，以平板車和廂式貨車運(yùn)輸為主，風(fēng)險主要為交通事故，盜搶，雨淋，火災(zāi)等；2鐵路貨運(yùn)險鐵路運(yùn)輸準(zhǔn)確性和連續(xù)性強(qiáng)。運(yùn)輸量比較大，交通安全性較高。主要風(fēng)險為盜竊、碰損3水路貨運(yùn)險通常運(yùn)輸大宗貨物或集裝箱貨物，運(yùn)輸航程一般較遠(yuǎn)，易受天氣影響。主要風(fēng)險沉船、短量、水濕。4航空貨運(yùn)險速度快，運(yùn)費(fèi)高，運(yùn)輸?shù)呢浳矬w積/批量不大，但價值或?qū)r間要求較高，一般包裝較簡單，貴重貨物容易丟失。2.2國內(nèi)貨運(yùn)險特點一切險一般外來風(fēng)

8、險導(dǎo)致的損失水漬險自然災(zāi)害導(dǎo)致的部分損失 平安險自然災(zāi)害導(dǎo)致的全損+意外損失導(dǎo)致的全損及部分損失+共同海損保險責(zé)任：自然災(zāi)害造成的全部損失或推定全損運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故造成的全部或部分損失運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故時，又遭受自然災(zāi)害導(dǎo)致的部分損失。裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時整件貨物落海造成的全部或部分損失。施救費(fèi)用。運(yùn)輸工具遇難后，因卸貨導(dǎo)致的損失及產(chǎn)生的特別費(fèi)用。 共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。適用范圍：一般適用于低值、裸裝的大宗貨物, 如礦砂、鋼材、鑄鐵制品等。保險責(zé)任：除包括上列平安險的各項責(zé)任外，本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部分損失。適用范圍：一般來說適用于

9、不大可能發(fā)生碰損、破碎或容易生銹但不影響產(chǎn)品本身價值的二手貨。保險責(zé)任：在水漬險的基礎(chǔ)上, 擴(kuò)展了一般外來風(fēng)險所致的全部或部分損失。適用范圍：該條款適用于絕大多數(shù)海洋運(yùn)輸貨物。但是，水運(yùn)冷藏貨物應(yīng)適用海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險條款、散裝油及其它散裝液體貨物可適用ICC散裝油條款，活牲畜和動物應(yīng)適用活牲畜、家禽的海上、陸上、航空運(yùn)輸保險條款。有批出口瓷器, 由甲乙兩輪分別載運(yùn), 貨主投保了平安險。甲輪在航行途中與他船發(fā)生碰撞事故, 瓷器因此發(fā)生的部分損失，保險人給予賠償；而乙輪在途中遇到惡劣氣候, 在暴風(fēng)雨襲擊下, 船舷激烈顛簸, 瓷器相互碰撞發(fā)生部分損失, 對此保險人不負(fù)責(zé)賠償。2.3 海洋運(yùn)輸貨物

10、保險條款列明風(fēng)險基本險綜合險自然災(zāi)害意外事故裝卸轉(zhuǎn)運(yùn)貨物間碰撞、液體貨物滲漏、偷盜提貨不著（全程公路除外）、雨淋濕損 受震動、碰撞擠壓而造成貨損 液貨滲漏、變質(zhì) 盜竊或整件提貨不著（全程公路除外） 符合規(guī)定而遭受雨淋所致?lián)p失 自然災(zāi)害造成的貨損 運(yùn)輸工具意外事故和隧道碼頭坍塌造成的貨損。 裝貨、卸貨、轉(zhuǎn)載時，非包裝不善，非違規(guī)操作 共同海損的分?jǐn)?上述事故時，貨物散失和施救費(fèi)用2.3 國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險條款深圳某手機(jī)代理商向其在武漢的經(jīng)銷商運(yùn)輸一車手機(jī)，投保綜合險，全程公路運(yùn)輸，到達(dá)目的地后，發(fā)現(xiàn)車門有被撬過的痕跡，幾箱手機(jī)已丟失，向保險公司報案后，遭拒賠。2.4 貨運(yùn)責(zé)任類保險物流責(zé)

11、任險貨運(yùn)代理人責(zé)任險貨運(yùn)代理人提單責(zé)任險無船承運(yùn)人保證金責(zé)任險危險貨物道路運(yùn)輸承運(yùn)人責(zé)任保險碼頭營運(yùn)人責(zé)任險進(jìn)口貨運(yùn)險出口貨運(yùn)險境外貨運(yùn)險水路貨運(yùn)險公路貨運(yùn)險航空貨運(yùn)險鐵路貨運(yùn)險郵包保險管道貨運(yùn)險目 錄貨運(yùn)險客戶選擇和承保方式3貨運(yùn)險產(chǎn)品分析2貨運(yùn)險相關(guān)基礎(chǔ)概念1 3.1 目標(biāo)客戶分析 3.2 承保方式 3.3 風(fēng)險評估要點3.1 目標(biāo)客戶分析客戶類型風(fēng)險程度常用承保方式標(biāo)的種類生產(chǎn)型企業(yè)貿(mào)易公司貨代、物流公司單一不確定較繁雜低較低 較高預(yù)約協(xié)議，郵件申報預(yù)約協(xié)議，郵件申報或外網(wǎng)自助錄單外網(wǎng)自助錄單外網(wǎng)自助錄單每次起運(yùn)前郵件申報月度申報承保方式逐單投保預(yù)約協(xié)議3.2 貨運(yùn)險承保方式保險人出具保

12、單被保險人確認(rèn)保險人依據(jù)投保單內(nèi)容報價被保險人在起運(yùn)前規(guī)范填寫投保單3.2.1 貨運(yùn)險承保方式逐單投保特點 a 操作簡便 b 節(jié)約成本 c 節(jié)約時間 d 續(xù)保方便 e 方便控制預(yù)約協(xié)議注意事項 a 訂立時一定了解客戶的信譽(yù)情況 b 訂立時要把合同的幾個要素列明 c 清單申報頻率必須控制，避免道德風(fēng)險 d 必須做好協(xié)議跟蹤3.2.2 貨運(yùn)險投保方式預(yù)約協(xié)議3.2.2 貨運(yùn)險投保方式網(wǎng)上投保中國平安是國內(nèi)第一家實現(xiàn)貨運(yùn)險網(wǎng)絡(luò)投保系統(tǒng)的公司自2001年3月系統(tǒng)開始投入適用，領(lǐng)先其他保險公司6年系統(tǒng)實用性強(qiáng)，并根據(jù)客戶的反饋，進(jìn)一步修改完善有網(wǎng)絡(luò)的地方即可投保出單根據(jù)我司與貴司簽訂的協(xié)議，若該次貨物運(yùn)

13、輸符合協(xié)議要求，系統(tǒng)會自動審核，生成保單號，保單即刻生效24小時服務(wù)操作簡單流程快捷成本低廉結(jié)算方便貨物屬性運(yùn)輸工具 航程 包裝方式 散單風(fēng)險評估要素3.3 貨運(yùn)險風(fēng)險評估要點 -散單客戶協(xié)議客戶風(fēng)險評估要點航程其他承運(yùn)人運(yùn)輸量運(yùn)輸方式包裝情況客戶資質(zhì)貨物屬性運(yùn)輸工具3.3 貨運(yùn)險風(fēng)險評估要點 -協(xié)議客戶1.客戶資質(zhì)背景、經(jīng)營狀況以往的賠付記錄是否有道德風(fēng)險方面的不良記錄2.貨物的屬性單價、尺寸大小貨物用途、特性及危險性3.包裝情況散裝貨物：如糧食、谷物等，由大型散貨船運(yùn)輸，易短量裸裝貨物：易受氧化、腐蝕、刮擦箱裝貨物：雜貨，易短量、碰損、破碎捆裝貨物：件雜貨，易短量、銹損袋裝貨物：易破包、短量桶裝貨物：主要是液體化學(xué)品類、油類，易滲漏罐裝貨物：食品類，易凹陷、胖聽、變形、變質(zhì)3.3.1 要點解析4.運(yùn)輸量年運(yùn)輸量是評估風(fēng)險和定費(fèi)率的重要參考因素，盡量確?？蛻裟赀\(yùn)輸量申報的準(zhǔn)確性。每一運(yùn)輸工具每次運(yùn)輸?shù)牧?，決定風(fēng)險的集中程度。5.運(yùn)輸方式進(jìn)出口運(yùn)輸：集裝箱運(yùn)輸，拼箱運(yùn)輸，整船運(yùn)輸，空運(yùn)國內(nèi)運(yùn)輸：公路運(yùn)輸，鐵路運(yùn)輸，水路運(yùn)輸，空運(yùn)6.承運(yùn)工具對于大宗貨物/保額較大業(yè)務(wù)的