P2P原理及投資流程

1、2015-7-10炳恒財富P2P原理及投資流程PtoP實現(xiàn)有償捐助的循環(huán)體系實現(xiàn)有償捐助的循環(huán)體系利用自然環(huán)境造成的貧富差距利用自然環(huán)境造成的貧富差距造血式信貸模式造血式信貸模式P2PP2P是什么？是什么？ P2PP2P模式模式概念：概念：P2PP2P理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是賺取一定息無抵押貸款或是有抵押貸款。而中介一般是收取雙方或單方的手續(xù)費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模

2、式。差為盈利目的的新型理財模式。P2PP2P理財概念理財概念 炳恒P2P理財有資金并且有理財投資想法的個人，通過炳恒牽線搭橋，使用無抵押或抵押的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，炳恒負責對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。尤努斯Zopa生于1940年，他的貢獻是做了窮人的銀行，解決了窮人的借貸需求而獲得諾貝爾和平獎的，其模式跟現(xiàn)有的各大銀行沒有任何差別。英國的Zopa則完全是基于21世紀計算機網(wǎng)絡技術的快速發(fā)展而應運而生的新模式。P2PP2P起源起源國內(nèi)發(fā)展背景：電商賣家、小微企業(yè)很難從銀行獲得貸款的原因，就是因為卡在了信用審批

3、這一環(huán)節(jié)上?？陀^地說，電商賣家、小微企業(yè)并非沒有信用，只不過各大銀行很難客觀公正地評估中小企業(yè)的信用。在這種市場環(huán)境下，P2P貸款平臺的出現(xiàn)，為小微企業(yè)提供了融資渠道，解決了發(fā)展過程中的一大難題。國家名錄：加拿大美國冰島日本韓國澳大利亞波蘭巴西肯尼亞英國意大利西班牙中國印度荷蘭P2PP2P小額信貸平臺在全球的發(fā)展小額信貸平臺在全球的發(fā)展英國Zopa、美國Prosper于05年興起，迅速走紅，Prosper憑借1億美元的交易額吸引了風險投資機構和眾多追隨者P2PP2P小額信貸平臺在全球的發(fā)展小額信貸平臺在全球的發(fā)展拍拍貸拍拍貸拍拍貸網(wǎng)站會競標拍賣債權的其形式進行資金的出借與貸款。平臺完全網(wǎng)絡貿(mào)易

4、話，風險利率完全自由，自己承擔風險P2PP2P平臺平臺- -齊放網(wǎng)齊放網(wǎng) 公益性助學p2p平臺 只針對貧困學生群體風險極大分散借貸而非捐贈門檻低、可參與性強直接透明渠道成本低覆蓋面廣CreditCards個性化P2P信貸模式P2PP2P信貸模式的特點是什么？信貸模式的特點是什么？ 風險控制目標3個月不良貸款率 1.5%風險控制目標達成情況世界四大會計師事務所之一的機構檢測結果：2009年12月底 3個月不良貸款率0.356% 2010年6月底 3個月不良 貸款率0.796%截至2011年6月底3個月不良貸款率0.7968%2010年央行數(shù)據(jù)：信用卡不良還款率：3.5%其中股份制銀行：5.1%國

5、有銀行：2%格萊珉銀行回款率：98.89% 民間借貸 民法通則自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其它組織之間的借貸。民間借貸是一種民事法律行為，行為人在具有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實，借款合同符合法律、行政法規(guī)規(guī)定，則該借款合同完全受到合同法等法律的保護。 民間借貸平臺（服務費） 民間借貸的利息最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見：“六、民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護?！焙贤ǖ诙隆熬娱g合同”第四百二十四條明確規(guī)定“居間合同是居間人向委托人報告

6、訂立合同的機會或者提供訂立合同的媒介服務，委托人支付報酬的合同?！逼脚_作為居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委托方收取相應的報酬。貸款中介服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護的。 巨大社會價值，努力為中國誠信體系的構建盡到自己的企業(yè)公民責任。出借人不僅通過資金的出借獲取較高收益，還能夠通過信用貸款的方式幫助眾多信用良好但急需資金幫助的借款人通過自己的努力去實現(xiàn)理想。助工助商助學助農(nóng)p2pp2p借款存在的意義借款存在的意義 信用文件信用文件工作行業(yè)與職位工作行業(yè)與職位基本資格基本資格檢查申請人是否具備基本的申請資格根據(jù)申請人所在的行業(yè)和職位匹配 炳恒 產(chǎn)品申請人需準備

7、相應的信用文件說明目前的信用情況借款人的資質(zhì)借款人的資質(zhì) 擁有多位行業(yè)頂級專家，全面管理貸前、貸中、貸后等各個環(huán)節(jié)的工作 百余位信用管理專家及工作人員 專家團隊 面審部 調(diào)查部 終審委員會 商賬管理部專業(yè)分工借款審核團隊借款審核團隊出借保障出借保障第一步 根據(jù)公司產(chǎn)品的要求，對于客戶群體進行劃分，篩選優(yōu)質(zhì)的客戶。 收集客戶基本資料信息，提升效率。第二步資料是否符合、信用報告記錄、資料的真實性。電話照會申請人，及其他信息查詢。第三步 綜合面審報告、調(diào)查報告、初定報告，借款用途等情況給出終審意見。 借款人流程電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨

8、詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審放款 信用價值貸款額度貸款額度月還款能力 分期（周期）*=月收入-月負債 -月開銷 抵押車貸抵押物貸流動質(zhì)押車貸抵押房貸借借出借人資金安全出借人資金安全嚴格的信用審核貸中貸后規(guī)范管理資金分散出借還款風險金機制從沒有一位出借人受到資金損失！推薦債權推薦債權 服務平臺會根據(jù)出借人對于收益、期限的不同要求，為客戶推薦不同的借款人，使出借人手中的富余資金幫助到更多信用良好且有資金周轉需求的借款人。 設立本息保障計劃，保證在借款人逾期時由本息保障金墊付投資本息，為投資人創(chuàng)造一個安全的理財環(huán)境

9、。 使用擔保公司擔保本息收益。炳恒財富平臺結合多年的資產(chǎn)管理服務和風險控制經(jīng)驗，利用先進的信息處理技術，不斷為平臺用戶提供更豐富、更便捷的理財產(chǎn)品。風險保證風險保證風險金賬戶：為保護出借人的共同權益而建立還款風險金專用賬戶， 針對發(fā)生逾 期的借款人，由還款風險專用賬戶將當期所有違約借款人的逾期本息金額先行補償給出借人，降低了出借人資金風險。 100000元11000元11000元11000元1210元1210元1210元*元*元*元假定所有借款人均為分十期還款，支付假定所有借款人均為分十期還款，支付10%的利息的利息循環(huán)分散出借：循環(huán)分散出借：降低出借風險提高收益水平 債權列表 了解每筆借出款項的借款人信息 可根據(jù)自己的意愿對宜信推薦的借款人進行選擇賬單 隨時掌握出借資金的回收情況 及時了解當前的資產(chǎn)增值情況出借人每月均會在固定時間（15日或30日）收到債權列表及賬單 出借流程出借流程 確定出借 投資成立 簽訂合同 資金到位 提交申請 匹配債權債權借款時間借款人借款金額利率。資金安全保證資金安全保證 資金托管（富友支付）資金托管（富友支付）炳恒財富引入第三方資金托管，降低P2P資金流轉中的風險。在平臺上線初期，炳恒財富便與第三方支付富友（銀監(jiān)會監(jiān)管）深度合作，雙方通過平臺進行交易時，款項會直接從第三方支付賬戶到達借入方的賬戶，而不會經(jīng)過浩諾財富平臺