銀行支票的適用范圍及操作流程

1、銀行支票的適用范圍及操作流程央行建設(shè)的全國支票影像交換系統(tǒng)2007年6月25日起在全國上線運(yùn)行，宣告了支票只能在同城范圍內(nèi)使用的歷史正式結(jié)束。老百姓持有一張支票，就可以在境內(nèi)任何地區(qū)使用。不過，支票實現(xiàn)全國通用后，也附帶了一些“規(guī)矩”，嘗試使用個人支票的市民，需要多多注意。支票全國通用后，市民也可以嘗試一下在電影電視劇中看到的大筆一揮的“簽票”過程。人民銀行杭州中心支行專家表示，簽發(fā)一張支票，需要具備以下一些條件：開立存款賬戶。企事業(yè)單位和個人，持有效證明文件到銀行機(jī)構(gòu)開立可以使用支票的存款賬戶，并存入足夠資金用以簽發(fā)支票。預(yù)留銀行簽章。預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)?？蛻粢部梢院豌y行約

2、定在支票上使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。具備可靠資信。支票是基于信用度的支付工具，銀行將對申請開辦支票業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位和個人的資信情況進(jìn)行審查，根據(jù)審查結(jié)果決定是否向其出售支票。無論是全國性銀行機(jī)構(gòu)還是地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，只要其獲準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)，即可加入全國支票影像交換系統(tǒng)，其支票均可以全國通用。收到支票限額代碼要核對使用支票最大的風(fēng)險就是收到“空頭支票”。人行杭州中心支行的專家表示，接收異地支票付款時應(yīng)注意以下事項：收款人在收到異地支票時，要檢查支票票面金額有無超過規(guī)定的金額上限（50萬元），同時檢查支票票面右下方有無記載12位的銀行機(jī)構(gòu)代碼。除此之外，還應(yīng)審查票面要素

3、的合規(guī)性和完整性。如果支票的金額超過規(guī)定上限，或者銀行機(jī)構(gòu)代碼未填寫或填寫不完整，則應(yīng)將支票退還付款人，同時與其約定采用其他支付方式。支票全國通用后，異地支票款項的到賬時間有所變化。一般情況下，同城支票到賬時間為提交收款行后一個工作日內(nèi)，而異地支票因付款行響應(yīng)程度不一而有所不同，最早可在2至3小時內(nèi)收到款項，最長在銀行受理支票之日起3個工作日內(nèi)收到支票款項，不收取任何手續(xù)費(fèi)。對于經(jīng)常會接收支票的客戶，正確計算提示付款期是接收支票時的重要審查內(nèi)容。支票的提示付款期限為自出票日起10日，到期日遇法定休假日順延。出票人在簽發(fā)一張支票后，如果其賬戶在付款時余額不足以支付所簽發(fā)的支票金額，那么這張支票就

4、是“空頭支票”。簽發(fā)“空頭支票”會給自己帶來不少麻煩。對于簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，出票人將被處以支票票面金額5但不低于1000元的罰款，持票人還有權(quán)要求出票人賠償支票票面金額2%的賠償金；以騙取財物為目的的，出票人還將被追究刑事責(zé)任。對于屢次簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留的簽章不符的支票的單位或個人，除以上處罰外，央行還將其列入支付信用黑名單中，這對于納入黑名單管理的單位或個人，將降低其信用等級，會對該出票人今后的正常經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生直接影響；情節(jié)嚴(yán)重的，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還將停止為其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支票全國通用以影像技術(shù)為支撐，將實物支票轉(zhuǎn)化為支票影像，通過影像

5、技術(shù)解決跨地區(qū)的實物票據(jù)的傳遞問題。全國支票通用后，收款人可以接收異地支票，收款銀行收到收款人提交的異地支票后，通過影像交換系統(tǒng)將支票影像傳輸給付款銀行，實物支票在收款銀行被截留，不再返回付款銀行。付款銀行收到收款銀行的支票影像后，根據(jù)支票上的印鑒或支付密碼進(jìn)行核驗，核驗通過后予以付款。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項，均可以使用銀行支票。 銀行支票-用途 銀行支票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行支票可以用于支取現(xiàn)金。1、備用金支票2、工資3、獎金或補(bǔ)貼4、差旅費(fèi)5、農(nóng)產(chǎn)品收購款6、與個人之間的其他用途以上幾項中“工資”、“農(nóng)產(chǎn)品收購款”可以領(lǐng)取比較大額的現(xiàn)金。但是應(yīng)該注意的是

6、提取五萬以上的現(xiàn)金，提前預(yù)約，并攜帶身份證；提取20萬元以上現(xiàn)金時，除了上面的預(yù)約和身份證還應(yīng)該填單備案。寫明“工資”的，各別銀行會要求提供工資表。 銀行支票-種類 銀行支票分為不定額支票和定額支票兩種。定額支票面額為1千元、5千元、1萬元和5萬元四種。按付款方式分為轉(zhuǎn)賬銀行支票和現(xiàn)金銀行支票。 銀行支票-期限 工商銀行支票范本由于支票是代替現(xiàn)金的即期支付工具，所以有效期較短。中國票據(jù)法規(guī)定：支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。超過提示付款期限的，付款人可以不予付款。銀行支票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。 銀行支票-

7、填寫 1、出票日期（大寫） 數(shù)字必須大寫，大寫數(shù)字寫法：零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾。舉例：2005年8月5日：貳零零伍年捌月零伍日支票流程圖捌月前零字可寫也可不寫，伍日前零字必寫。2006年2月13日：貳零零陸年零貳月壹拾叁日（1）壹月貳月前零字必寫，叁月至玖月前零字可寫可不寫。拾月至拾貳月必須寫成壹拾月、壹拾壹月、壹拾貳月(前面多寫了“零”字也認(rèn)可，如零壹拾月。（2）壹日至玖日前零字必寫，拾日至拾玖日必須寫成壹拾日及壹拾X日（前面多寫了“零”字也認(rèn)可，如零壹拾伍日，下同），貳拾日至貳拾玖日必須寫成貳拾日及貳拾X日，叁拾日至叁拾壹日必須寫成叁拾日及叁拾壹日。 2、收款人： （1

8、）、現(xiàn)金支票收款人可寫為本單位名稱，此時現(xiàn)金支票背面“被背書人”欄內(nèi)加蓋本單位的財務(wù)專用章和法人章，之后收款人可憑現(xiàn)金支票直接到開戶銀行提取現(xiàn)金。（由于有的銀行各營業(yè)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)，所以也可到聯(lián)網(wǎng)營業(yè)點(diǎn)取款，具體要看聯(lián)網(wǎng)覆蓋范圍而定）。（2）、現(xiàn)金支票收款人可寫為收款人個人姓名，此時現(xiàn)金支票背面不蓋任何章，收款人在現(xiàn)金支票背面填上身份證號碼和發(fā)證機(jī)關(guān)名稱，憑身份證和現(xiàn)金支票簽字領(lǐng)款。（3）、轉(zhuǎn)帳支票收款人應(yīng)填寫為對方單位名稱。轉(zhuǎn)帳支票背面本單位不蓋章。收款單位取得轉(zhuǎn)帳支票后，在支票背面被背書欄內(nèi)加蓋收款單位財務(wù)專用章和法人章，填寫好銀行進(jìn)帳單后連同該支票交給收款單位的開戶銀行委托銀行收款。 3、付款行

9、名稱、出票人帳號： 即為本單位開戶銀行名稱及銀行帳號，例如：工行高新支行九蓮分理處1202027409900088888帳號小寫。 4、人民幣（大寫）： 數(shù)字大寫寫法：零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、億、萬、仟、佰、拾。支票填寫樣式和格式來源：作者注意：“萬”字不帶單人旁。舉例：（1）、289，546.52貳拾捌萬玖仟伍佰肆拾陸元伍角貳分。（2）、7，560.31柒仟伍佰陸拾元零叁角壹分此時“陸拾元零叁角壹分”“零”字可寫可不寫（3）、532.00伍佰叁拾貳元整“正”寫為“整”字也可以。不能寫為“零角零分”工商銀行支票范本（4）、425.03肆佰貳拾伍元零叁分（5）、325.20叁佰貳

10、拾伍元貳角。角字后面可加“正“字，但不能寫“零分”，比較特殊。 5、人民幣小寫： 最高金額的前一位空白格用“￥”字頭打掉，數(shù)字填寫要求完整清楚。 6、用途： （1）現(xiàn)金支票有一定限制，一般填寫“備用金”、“差旅費(fèi)”、“工資”、“勞務(wù)費(fèi)”等。（2）轉(zhuǎn)帳支票沒有具體規(guī)定，可填寫如“貨款”、“代理費(fèi)”等等。 7、蓋章： 支票正面蓋財務(wù)專用章和法人章，缺一不可，印泥為紅色，印章必須清晰，印章模糊只能將本張支票作廢，換一張重新填寫重新蓋章。反面蓋章與否見“2、收款人”。 8、常識： （1）、支票正面不能有涂改痕跡，否則本支票作廢。（2）、受票人如果發(fā)現(xiàn)支票填寫不全，可以補(bǔ)記，但不能涂改。（3）、支票的有

11、效期為10天，到期日如碰上節(jié)假日則順延一天。（4）、支票見票即付，不記名。（丟了支票尤其是現(xiàn)金支票可能就是票面金額數(shù)目的錢丟了，銀行不承擔(dān)責(zé)任?，F(xiàn)金支票一般要素填寫齊全，假如支票未被冒領(lǐng)，在開戶銀行掛失；轉(zhuǎn)帳支票假如支票要素填寫齊全，在開戶銀行掛失，假如要素填寫不齊，到票據(jù)交換中心掛失。）（5）、出票單位現(xiàn)金支票背面有印章蓋模糊了，可把模糊印章打叉，重新再蓋一次。（6）、收款單位轉(zhuǎn)帳支票背面印章蓋模糊了（此時票據(jù)法規(guī)定是不能以重新蓋章方法來補(bǔ)救的），收款單位可帶轉(zhuǎn)帳支票及銀行進(jìn)帳單到出票單位的開戶銀行去辦理收款手續(xù)（不用付手續(xù)費(fèi)），俗稱“倒打”，這樣就用不著到出票單位重新開支票了。 銀行支票-

12、操作流程 如客戶申請使用銀行支票，需向銀行填寫“銀行支票申請書”，填明收款人名稱支票流程、申請人名稱、支付金額、申請日期等事項并簽章。申請人和收款人均為個人的，在需要支取現(xiàn)金時，方可申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行支票，填寫時應(yīng)在“支付金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫支付金額。銀行受理銀行本票申請書，經(jīng)審核無誤收妥款項后，簽發(fā)銀行支票。客戶作為收款人受理銀行支票時，請注意審核下列事項（1）收款人是否確為本單位或本人；（2）銀行支票是否在提示付款期限內(nèi)；（3）必須記載的事項是否齊全；（4）出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否由壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，且大小寫一致；（5）出票金額、出票日期、收款人名稱是否更

13、改，更改的其他記載事項是否由原記載人簽章證明。如果客戶是被背書人受理銀行本票時，除了審查上述內(nèi)容外，還應(yīng)審查下列事項（1）背書是否連續(xù)，背書人簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單是否按規(guī)定簽章；（2）背書人個人的身份證件。如果客戶取得銀行本票，并在銀行開立存款賬戶向銀行提示付款時，應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行印鑒相同，并將銀行本票、進(jìn)賬單送交銀行。銀行審查無誤后辦理轉(zhuǎn)賬。如果客戶是未在銀行開立存款賬戶的個人持票人，憑注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票向銀行支取現(xiàn)金的，請在銀行本票背面簽章，注明本人身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并交驗本人身份證件及復(fù)印件。如需委托他人向

14、銀行提示付款的，請在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載“委托收款支票流程”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人也應(yīng)在銀行本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時交驗委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。業(yè)務(wù)流程借記銀行支票業(yè)務(wù)流程貸記銀行支票業(yè)務(wù)流程 銀行支票-結(jié)算 （1）支票的記載事項。 支票按照支付票款的方式可以分為普通支票、現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票。普通支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金，根據(jù)票據(jù)法第84條規(guī)定，普通支票用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明，這一注明方式一般是在支票上劃線，未劃線者可以用于支

15、取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票專門用于支取現(xiàn)金，這種支票在印制時，已在支票的上端印明了現(xiàn)金字樣。轉(zhuǎn)賬支票專門用于轉(zhuǎn)賬，不得用于支取現(xiàn)金，這種支票印制時，在支票的上端已印明轉(zhuǎn)賬字樣。根據(jù)票據(jù)法第85條規(guī)定，支票的絕對應(yīng)記載事項有：表明“支票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。支票上未記載過前6項規(guī)定事項之一的，則支票無效。中國票據(jù)法規(guī)定了兩項絕對應(yīng)記載事項可以通過授權(quán)補(bǔ)記的方式記載，一是關(guān)于支票金額的授權(quán)補(bǔ)記。票據(jù)法第86條規(guī)定：“支票上的金額可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前的支票不得使用?！倍顷P(guān)于收款人名稱的授權(quán)補(bǔ)記，票據(jù)法第87條規(guī)定，支票上未記載收款人名稱的，經(jīng)出票

16、人授權(quán)，可以補(bǔ)記。支票相對應(yīng)記載的事項有：付款地，未記載付款地的，以付款人營業(yè)場所為付款地；出票地，未記載出票地的，以出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。 （2）禁止簽發(fā)的支票。 根據(jù)票據(jù)法第88條規(guī)定，禁止簽發(fā)空頭支票，也就是說，支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時在付款人處實有的存款金額。根據(jù)票據(jù)法第89條規(guī)定，支票的出票人不得簽發(fā)與預(yù)留本名的簽名或者印簽不符的支票。 （3）支票的付款。 出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任，出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時，付款人應(yīng)當(dāng)在當(dāng)日付款。支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，另外記載付款日期的，該記

17、載無效。持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款，超過提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對持票人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。根據(jù)票據(jù)法第94條規(guī)定，支票的背書、付款行為和追索權(quán)的行使，除本章規(guī)定外，適用有關(guān)匯票的規(guī)定。 銀行支票-實現(xiàn)全國范圍通用 央行建設(shè)的全國支票影像交換系統(tǒng)2007年6月25日起在全國上線運(yùn)行，宣告了支票只能在同城范圍內(nèi)使用的歷史正式結(jié)束。老百姓持有一張支票，就可以在境內(nèi)任何地區(qū)使用。不過，支票實現(xiàn)全國通用后，也附帶了一些“規(guī)矩”，嘗試使用個人支票的市民，需要多多注意。支票

18、全國通用后，市民也可以嘗試一下在電影電視劇中看到的大筆一揮的“簽票”過程。人民銀行杭州中心支行專家表示，簽發(fā)一張支票，需要具備以下一些條件：開立存款賬戶。企事業(yè)單位和個人，持有效證明文件到銀行機(jī)構(gòu)開立可以使用支票的存款賬戶，并存入足夠資金用以簽發(fā)支票。預(yù)留銀行簽章。預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票付款的依據(jù)。客戶也可以和銀行約定在支票上使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。具備可靠資信。支票是基于信用度的支付工具，銀行將對申請開辦支票業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位和個人的資信情況進(jìn)行審查，根據(jù)審查結(jié)果決定是否向其出售支票。無論是全國性銀行機(jī)構(gòu)還是地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，只要其獲準(zhǔn)辦理支票結(jié)算業(yè)務(wù)，即可加入全國支票影像交換系統(tǒng)，其支票均可以全國通用。收到支票限額代碼要核對使用支票最大的風(fēng)險就是收到“空頭支票”。人行杭州中心支行的專家表示，接收異地支票付款時應(yīng)注意以下事項：收款人在收到異地支票時，要檢查支票票面金額有無超過規(guī)定的金額上限（50萬元），同時檢查支票票面右下方有無記載12位的銀行機(jī)構(gòu)代碼。除此之外，還應(yīng)審查票面要素的合規(guī)性和完整性。如果支票的金額超過規(guī)定上限，或者銀行機(jī)構(gòu)代碼未填寫或填寫不完整，則應(yīng)將支票退還付款人，同時與其約定采用其他支付方式。支票全國通用后，異地支票款項的到賬時間有所變化。一般情況下，同城支票到賬時間為提交收款行后一個