保監(jiān)會(huì)量化壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整四張表評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)

1、    保監(jiān)會(huì)量化壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 四張表評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)         壽險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整絕非一朝一夕之事，而是已演變?yōu)橐粋€(gè)系統(tǒng)性工程。8月2日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)結(jié)構(gòu)調(diào)整 轉(zhuǎn)變發(fā)展方式 促進(jìn)壽險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知，并附加結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)指標(biāo)表，將年初開(kāi)始的壽險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從相對(duì)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)深化為多項(xiàng)具體的數(shù)據(jù)指標(biāo)，意在建立一個(gè)長(zhǎng)期可行的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)體系。一家壽險(xiǎn)公司的副總經(jīng)理表示，“以往，我們只能看到同業(yè)的保費(fèi)規(guī)模數(shù)據(jù)，將來(lái)有了這個(gè)表，如果同業(yè)間能夠進(jìn)行交流，就可以更進(jìn)一步

2、的了解各自除規(guī)模以外的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，那里面有真實(shí)的業(yè)務(wù)情況，也能看出真正的競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力?！彼膹埍碓u(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)通知強(qiáng)調(diào)，各公司在結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，要破除片面強(qiáng)調(diào)“規(guī)模、市場(chǎng)份額、保費(fèi)排名”等觀念的束縛，堅(jiān)持重點(diǎn)發(fā)展能夠提高公司價(jià)值和效益的業(yè)務(wù)。“要綜合運(yùn)用規(guī)模類指標(biāo)、結(jié)構(gòu)類指標(biāo)、保障類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)來(lái)全面評(píng)估結(jié)構(gòu)調(diào)整的成效?！苯Y(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)指標(biāo)表按照上述四類指標(biāo)分為四張子表，每張子表都按照個(gè)人代理、銀郵代理、公司直銷、其他渠道四個(gè)渠道和普通險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)四個(gè)產(chǎn)品類型分別填報(bào)。規(guī)模類指標(biāo)包括保費(fèi)收入、新單保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)；保障類指標(biāo)包括新單保額、承保人次和件均保額，以及意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)

3、、定期壽險(xiǎn)等六大類險(xiǎn)種的保費(fèi)及同比增長(zhǎng)率；結(jié)構(gòu)類指標(biāo)主要看躉繳和期繳比例，以及不同繳費(fèi)期限的占比和增長(zhǎng)情況；品質(zhì)類指標(biāo)則考量折算后的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)、內(nèi)含價(jià)值和保單持續(xù)率情況。一壽險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，“評(píng)價(jià)表中的數(shù)據(jù)很多都能從與保監(jiān)會(huì)對(duì)接的財(cái)務(wù)系統(tǒng)中直接拿到，還有一些諸如保單持續(xù)率的指標(biāo)需要業(yè)務(wù)部門(mén)的配合，此外最復(fù)雜的是品質(zhì)類指標(biāo)中的新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)和新業(yè)務(wù)價(jià)值。”“新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)需要按照保監(jiān)會(huì)原來(lái)下發(fā)的通知折算，這個(gè)通知下發(fā)多年，基本各公司都不是經(jīng)常采用，而只是作為向業(yè)務(wù)部門(mén)下達(dá)任務(wù)指標(biāo)的參照；新業(yè)務(wù)價(jià)值則需要精算部門(mén)按照人身保險(xiǎn)內(nèi)含價(jià)值報(bào)告編報(bào)指引分險(xiǎn)種計(jì)算，是最復(fù)雜的?！痹撊耸糠Q。2004年8月，

4、保監(jiān)會(huì)下發(fā)關(guān)于在壽險(xiǎn)業(yè)建立保費(fèi)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知，2005年3月，又下發(fā)了補(bǔ)充通知，基本規(guī)則是躉繳保費(fèi)乘以0.1的折算系數(shù)，期繳保費(fèi)十年期以上乘以1.0的折算系數(shù)，十年期以下乘以“繳費(fèi)年限/10”的折算系數(shù)。上述壽險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，“各公司在折算萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)時(shí)差異最大，有的按1折折算，有的按5折折算?！卑醇旧蠄?bào) 分類監(jiān)管按照通知要求，保險(xiǎn)公司總公司和分公司今后將每季度分別向保監(jiān)會(huì)和保監(jiān)局上報(bào)結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)估報(bào)告和結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)指標(biāo)表，評(píng)估報(bào)告內(nèi)容包括上一季度結(jié)構(gòu)調(diào)整的總體情況、結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)指標(biāo)變動(dòng)情況分析、結(jié)構(gòu)調(diào)整存在的問(wèn)題以及下一階段結(jié)構(gòu)調(diào)整的目標(biāo)和工作計(jì)劃等。一中型壽險(xiǎn)公司總經(jīng)理表

5、示，“這表明并不是每個(gè)季度填完評(píng)價(jià)表就算完成了該項(xiàng)工作，重點(diǎn)是怎么通過(guò)這個(gè)表反映出各公司在結(jié)構(gòu)調(diào)整上的動(dòng)態(tài)變化，比如你的10年期以上新單期繳占比是否在提高，再比如你的個(gè)人代理渠道新單保費(fèi)折標(biāo)率有什么變化。”“折算標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)后，會(huì)發(fā)現(xiàn)各公司不同渠道和險(xiǎn)種的折標(biāo)率將會(huì)呈現(xiàn)很大差異；而表現(xiàn)能否穩(wěn)定收取期繳保費(fèi)的13個(gè)月持續(xù)率和25個(gè)月持續(xù)率也會(huì)有很大不同?！痹撊耸糠Q。13個(gè)月持續(xù)率和25個(gè)月持續(xù)率分別體現(xiàn)期繳保費(fèi)在保單生效第二和第三年的續(xù)期繳費(fèi)情況，一旦客戶連續(xù)繳費(fèi)三年，以后年度退保的可能性就會(huì)比較低，就能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流。結(jié)構(gòu)調(diào)整評(píng)價(jià)表和評(píng)估報(bào)告未來(lái)將為保監(jiān)會(huì)實(shí)施分類監(jiān)管提供依據(jù)，評(píng)估

6、結(jié)果將逐步由業(yè)內(nèi)到業(yè)外、由簡(jiǎn)單指標(biāo)到綜合指標(biāo)進(jìn)行披露。通知指出，保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局將在考慮保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)差異性的基礎(chǔ)上，根據(jù)結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)評(píng)價(jià)體系對(duì)結(jié)構(gòu)調(diào)整成效定期進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果實(shí)施扶優(yōu)限劣的分類監(jiān)管政策，對(duì)于評(píng)估結(jié)果較好的公司將給予鼓勵(lì)，在產(chǎn)品報(bào)備、分支機(jī)構(gòu)批設(shè)等方面給予一定的支持；對(duì)于評(píng)估結(jié)果長(zhǎng)期未改善、甚至不斷惡化的公司，將依法采取適當(dāng)監(jiān)管措施。為了進(jìn)一步進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，保監(jiān)會(huì)還要求各壽險(xiǎn)公司科學(xué)制定財(cái)務(wù)費(fèi)用政策，嚴(yán)格費(fèi)用支出管理，在財(cái)務(wù)費(fèi)用政策上應(yīng)充分體現(xiàn)鼓勵(lì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)的目標(biāo)，要圍繞這些目標(biāo)來(lái)完善公司的績(jī)效考核指標(biāo)。      &#