反洗錢知識要點

1、反洗錢知識要點（一）什么是洗錢？洗錢，是指通過各種手段掩飾、隱瞞非法收入的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行 為。（二）保險公司需要履行哪些反洗錢義務(wù)？1. 客戶身份識別2. 客戶身份資料及交易記錄保存（保存期限至少5年）3. 上報大額交易報告4. 上報可疑交易報告（三）如何開展客戶身份識別 ？1. 投保時的客戶身份識別要求識別標(biāo)準(zhǔn)：單個被保險人保費金額在 20萬（現(xiàn)金2萬）以上的（被保險人為多個的， 按照平均數(shù)計算，平均數(shù)達到該金額標(biāo)準(zhǔn)的，該單全部要進行身份識別）識別措施：對達到識別標(biāo)準(zhǔn)的投保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)采取下列客戶身份識別措施：（1）確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系；（2）核對投保人和被保險人、法定

2、繼承人以外的指定受益人的有效身份證件；（3）登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；（4） 留存投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件（身份證件要在有效期內(nèi)，二代身份證要留存正反面）。2. 退保時的客戶身份識別要求識別標(biāo)準(zhǔn)：退還的保險費或者現(xiàn)金價值金額在1萬元以上的識別措施：對達到識別標(biāo)準(zhǔn)的退保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取下列客戶身份識別措施：（1）要求退保申請人 出示保險合同原件或者保險憑證原件；（2）核對退保申請人的有效身份證件，確認(rèn)申請人的身份。3. 理賠時的客戶身份識別要求識別標(biāo)準(zhǔn)：在被保險人或者受益人請求賠償或者給付保險金時,如金額在1萬

3、元以上的識別措施：對達到識別標(biāo)準(zhǔn)的理賠業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)采取下列客戶身份識別措施：（1）核對被保險人或者受益人的有效身份證件；（2）確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系（3）登記被保險人、受益人身份基本信息；（4）留存被保險人、受益人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（四）如何上報大額交易報告？1. 什么是大額交易？“大額交易”是指單筆或者當(dāng)日累計交易20萬元以上的保險業(yè)務(wù) 現(xiàn)金收支。2. 如何上報大額交易目前公司采取“零現(xiàn)金”管理，不會產(chǎn)生大額交易。(五) 如何上報可疑交易報告？1什么是可疑交易？(1) 頻繁交易短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。.頻繁投保、退保、變換險種

4、或者保險金額。(2) 通過現(xiàn)金交易投保時，客戶堅持用現(xiàn)金支付保費；退保時，客戶堅持用現(xiàn)金支付退還保費的；理賠時，客戶堅持用現(xiàn)金支付保險金的。(3) 通過第三方交易投保時，保費由非投保人本人支付的；退保時，保費退還至非原繳費賬戶的；理賠時，保險金支付至非受益人本人賬戶的。(4) 其他異常交易猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達 到大額的。以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因 的。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。2.發(fā)現(xiàn)可疑交易時如何上報？(1)進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“反洗錢 -可疑交易數(shù)據(jù)錄入”模塊(2)通過保單號等信息添加保單信息，選擇可疑類型、特征，并對可疑交易情況進行具體 描述后，點擊“保存”即可完成可疑交易上報。sa" J wiUBy maw去mi觸z押謀韜8紹?蕊L(fēng)c(| "M*KCT3U ：*10«陽&Um 血|4«t¥»X0«fa QWH8«TC<TWItMtce3»iioa&