上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務操作規(guī)程

1、附件：上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務操作規(guī)程擬稿部門】 簽發(fā)日期】 發(fā)布文號】 印發(fā)日期】 生效日期】 備案批準】 規(guī)章層級】 匯編定位】產品開發(fā)部2008 年 10 月 21 日 上海銀行產品 2008 3 號2008 年 10 月 30 日2008 年 10 月 30 日否操作規(guī)章 產品開發(fā)企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務第一章 總 則第一條 宗旨為規(guī)范開展企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務，統(tǒng)一操作流程，有效防范風險，根據(jù) 上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務管理辦法 （上海銀行公金 2008 28 號） 及相關規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條 基本概念（一）企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務是指基于企業(yè)現(xiàn)金管理平臺，由銀行向公司 客戶提供的，以企業(yè)現(xiàn)金

2、流動性管理為核心，集交易性管理和投融資管理 為一體的綜合性金融解決方案。其目的是對企業(yè)現(xiàn)金資產流入、流出及存 量的運作進行統(tǒng)籌規(guī)劃，幫助企業(yè)在保證流動性的基礎上，追求財務效益 最大化。（二）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺是指利用 Internet 網絡，為企業(yè)客戶提供自 助、安全、實時的企業(yè)現(xiàn)金管理服務的電子化金融服務系統(tǒng)。第三條 系統(tǒng)架構企業(yè)現(xiàn)金管理平臺由企業(yè)現(xiàn)金管理平臺企業(yè)端 （以下簡稱 “企業(yè)端”）、 統(tǒng)一簽約平臺系統(tǒng)（以下簡稱“簽約平臺” ）組成。 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)與企 專業(yè)資料業(yè)現(xiàn)金管理平臺通過接口連接，共同為客戶提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務。（一）企業(yè)端。是提供給企業(yè)客戶使用的，由客戶通過 Inte

3、rnet 網絡 訪問并自助操作各類企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務的系統(tǒng)平臺。（二）簽約平臺。是銀行內部操作員使用的，對企業(yè)現(xiàn)金管理客戶進 行開戶和維護管理、部分業(yè)務后臺處理、參數(shù)管理，并提供業(yè)務查詢和報 表的系統(tǒng)平臺。（三）T24 核心業(yè)務系統(tǒng)。處理客戶從企業(yè)端發(fā)起的交易賬務，同時 生成憑證和報表數(shù)據(jù)。第四條 主要業(yè)務功能企業(yè)現(xiàn)金管理平臺主要業(yè)務功能包括：（一）賬戶管理 提供直觀清晰的單個客戶或集團客戶的賬戶管理架構、靈活的自定義 賬戶分組。提供客戶本、外幣活期存款、定期存款、通知存款、貸款的查 詢服務。（二）收付款管理 提供企業(yè)內付款、行內轉賬（企業(yè)對外付款） 、跨行交換和跨行匯款四 種支付結算方式。同時

4、，還向客戶提供了批量付款、預約付款、集團賬戶 委托查詢和轉賬、支票直通車等增值服務功能。（三）流動性管理 包括資金歸集、集團內部資金計價、集團頭寸共享、虛擬分戶核算等 多種產品模型。（四）投融資管理第三方存管業(yè)務 包括銀證互轉、銀證互轉刪除、銀證互轉指令查詢、賬戶余額查詢、轉 賬交易明細查詢、管理賬戶資金交易明細查詢、選擇結算賬戶等功能模塊。（五）國際業(yè)務 提供外匯匯出匯款申請、信用證開立申請等在線申請功能。第五條 業(yè)務開辦網點 企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務的開辦機構為總行營業(yè)部、各分行、各區(qū)支行本部 （以下簡稱“分支行” ）。原則上，客戶應向其結算賬戶開戶網點所屬的分支行申請辦理企業(yè)現(xiàn) 專業(yè)資料金管理平

5、臺業(yè)務。對于在不同分支行開立了結算賬戶的企業(yè)或集團企業(yè)，客戶可根據(jù)業(yè)務需要選擇相應的分支行申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺業(yè)務。第二章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶流程第六條 申請材料提交（一）客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶業(yè)務，可以向分支行本部 營業(yè)部提出申請，也可直接向其客戶經理提出申請。（二）分支行將相關申請材料打印后提供客戶填寫，或客戶直接在現(xiàn) 金管理網站上下載后打印填寫?？蛻粜杼峤蝗缦虏牧希?、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶及數(shù)字證書申請表 （以下簡稱 “企業(yè)開戶申請表 ”，見附件 1），一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章；2、若申請賬號或操作員較多導致企業(yè)開戶申請表不夠填寫的，可 填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)

6、金管理平臺開戶及數(shù)字證書申請表附表 （以下簡 稱“企業(yè)開戶申請表附表 ”，見附件 2），須加蓋客戶公章和法人章；3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復印件（加蓋公章） ；4、企業(yè)代碼證復印件（加蓋公章） ；5、如企業(yè)開戶申請表中“功能模式”選擇為“有操作員”的，須 提供操作員身份證復印件（每個操作員一份） 。第七條 受理審核（一）申請材料填寫完成后，由客戶或客戶經理遞交分支行營業(yè)部。（二）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應與客戶充分溝通， 并對以下內容進行審查確認：1、確認客戶是否已閱知企業(yè)開戶申請表中 SHECA 單位證書申 請/更新責任書的相關內容；2、客戶提交的各項申請材料份數(shù)齊全、填寫務必清晰、不得涂

7、改，內 容真實完整；3、客戶是否按照填表須知的要求完整填寫企業(yè)開戶申請表 ，客戶 意圖是否表示準確清晰；4、審核客戶開通賬戶的賬號戶名一致， 審驗賬戶預留印鑒并加蓋經辦 專業(yè)資料人名章。對于不允許客戶查詢、轉賬的賬號，必須用紅線劃銷，同時劃銷 表中空格欄；5、若企業(yè)開戶申請表中填寫了“其他企業(yè)授權賬戶” （即下掛非 本企業(yè)客戶賬戶），則申請人需提供每個授權賬戶所屬企業(yè)的授權書， 授權 書同本操作規(guī)程第十一條中規(guī)定的集團及賬戶授權書 ；6、參照上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理收費標準 （以下簡稱 “收費標準”， 見附件 3）與客戶協(xié)商確認收費項目和收費金額，并填寫在企業(yè)開戶申 請表中的收費欄位；7、審核收費

8、賬戶是否為“開通賬號本企業(yè)賬號”中的賬號；8、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實有效。（三）材料審核無誤，受理分支行在企業(yè)開戶申請表及企業(yè)開 戶申請表 -附表（如有）上加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。（四）當出現(xiàn)以下事項時，上海地區(qū)分支行還需將全套申請資料提交 總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可自行審批：1、協(xié)商收費金額低于收費標準中規(guī)定的“標準收費金額” ；2、出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。（五）總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進行評估，同意 客戶開戶申請的，應在企業(yè)開戶申請表上加蓋部門公章或負責人簽章， 并將企業(yè)開戶申請表復印一份留存。第八條 簽訂協(xié)議 客戶開戶申請審核（或審批）

9、通過，分支行與客戶簽訂上海銀行企 業(yè)現(xiàn)金管理平臺服務協(xié)議書 （見附件 4），一式兩份，客戶和分支行分別 加蓋公章和法人章。第九條 開戶操作（一）系統(tǒng)開戶 協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內容，按照上海銀行企業(yè) 現(xiàn)金管理平臺銀行操作員使用手冊 （見附件 18） 在簽約平臺進行如下開戶 操作：1、進行“企業(yè)客戶開戶”交易操作；2、進行“企業(yè)收費維護”交易操作； 專業(yè)資料3、進行“企業(yè)客戶維護操作員證書申請”交易操作；4、進入“未簽約賬戶維護”交易查詢有無未簽約成功賬戶，若有重新 發(fā)起簽約。若持續(xù)簽約失敗的賬戶，可聯(lián)系總行產品開發(fā)部查明原因。交易完成后通過憑證打印交易打印企業(yè)客戶開戶憑證及收費設

10、置憑證 （ A4 紙），一式兩份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如分頁 打印的憑證上無內容，需加蓋“本頁無內容”章。（二）頒發(fā) USB-key完成系統(tǒng)開戶后，向客 戶頒發(fā) USB-key ，每個企業(yè)操作員一個 USB-key ，辦理好簽收記錄。（三）密碼傳遞 開戶成功后，系統(tǒng)會自動將操作員登錄密碼通過電子郵件和短信的方 式發(fā)送給企業(yè)開戶申請表中登記的企業(yè)操作員。操作員號記載在開戶 憑證中。數(shù)字證書由客戶自行下載安裝， 數(shù)字證書密碼初始設定為 962888 。（四）申請材料的處理 開戶完成后，分支行將企業(yè)開戶申請書 （一份）、企業(yè)開戶申請表 -附表（一份，如有）、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺

11、服務協(xié)議書 （一份）、 開戶憑證（一份）和收費設置憑證（一份） 、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺 客戶使用手冊（一份，見附件 17）交客戶。余下一份申請材料和憑證在 分支行留存。對未通過審批的企業(yè)，應將全部申請材料退還客戶。第十條 客戶使用（一）客戶操作員登陸現(xiàn)金管理平臺網站，自行下載客戶端安裝成功 后，再下載數(shù)字證書，完成后登陸現(xiàn)金管理平臺進行交易。登錄成功后， 客戶應及時更改登錄密碼和證書密碼。（二）如客戶需銀行提供安裝支持服務， 由開戶分支行安排人員支持。（三）對于優(yōu)質客戶， 若希望對現(xiàn)金管理平臺的系統(tǒng)使用進行培訓的， 由分支行聯(lián)系總行公司金融部，經總行公司金融部認可后聯(lián)系總行產品開 發(fā)部共同

12、對客戶進行系統(tǒng)使用培訓。第十一條 集團開戶（一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團開戶包含兩部分內容，分別為 專業(yè)資料集團關系設置和賬戶委托查詢轉賬。（二）在進行集團開戶前，集團本部和集團內各成員單位必須已經是 上海銀行現(xiàn)金管理平臺的客戶。（三）申請材料提交 集團客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團開戶業(yè)務的，原則上需向集 團本部現(xiàn)金管理平臺開戶的分支行提出申請，提交以下申請材料：1、集團本部填寫的上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團開戶 / 變更申請 表（以下簡稱“集團申請表”，見附件 5）一式兩份，須加蓋客戶公章 和法人章；2、各成員單位填寫的 上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團成員及賬戶授 權書（以下簡稱“集團

13、及賬戶授權書 ”，見附件 6），須加蓋客戶公章。（四）受理審核分支行營業(yè)部收到集團客戶遞交的申請材料， 應對以下內容進行審查：1、客戶提交的各項申請材料份數(shù)齊全，填寫務必清晰、不得涂改，內 容真實完整；2、客戶是否按照填表須知的要求完整填寫集團申請表 ，客戶意圖 是否表示準確清晰；3、集團本部及集團成員都已是上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺客戶；4、審核客戶所填列的集團成員公司 （單位）或委托賬號， 都已提供集 團及賬戶授權書，填寫的委托賬戶的賬號戶名一致；5、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實有效。 材料審核無誤，受理分支行在集團申請表上用紅線劃銷空格欄， 并加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。（五）

14、集團開戶操作 分支行營業(yè)部根據(jù)申請表內容在簽約平臺進行企業(yè)集團開戶操作。交 易完成后通過憑證打印交易打印集團開戶憑證（ A4 紙），一式兩份。憑證 上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如分頁打印的憑證上無內容，需加 蓋“本頁無內容”章。集團開戶完成后， 分支行將集團申請表（一份）、集團開戶憑證 （一 份）交客戶。余下的集團申請表 （一份）、集團及賬戶授權書 、集團 專業(yè)資料開戶憑證（一份）一并留存。對未通過審批的，應將全部申請材料退還集團客戶。第三章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺功能變更第十二條 功能變更內容企業(yè)現(xiàn)金管理平臺客戶功能變更， 包括基本信息維護、 下掛賬戶維護、 授權模式維護、開通業(yè)務維護、企業(yè)

15、操作員維護、操作員USBkey 和證書維護、重置操作員登錄密碼、收費維護等。第十三條 申請材料提交 客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺功能變更，需向現(xiàn)金管理平臺開戶行 提交以下材料：（一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺變更申請表 （以下簡稱“企業(yè)變 更申請表”，見附件 7）一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章。（二）如客戶申請新增操作員，須提供操作員身份證復印件。（三）如客戶新增“其他企業(yè)授權賬戶” ，則申請人還需提供集團及 賬戶授權書。第十四條 受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶變更申請后，應參照本規(guī)程第七條的要 求對申請材料進行嚴格審核。同時，審核企業(yè)變更申請表時需注意以 下事項：1、若客戶申請新增賬戶，

16、則需檢查是否已在企業(yè)變更申請表中寫 明新賬戶應分配的相應企業(yè)操作員；2、若客戶申請注銷賬戶的， 應提示客戶確認該賬戶是否已參與集團資 金歸集、集團內部資金計價或虛擬分戶業(yè)務，若有，則在通過集團資金歸 集變更 /集團內部資金計價變更 /虛擬分戶變更取消相關賬戶前，該賬戶不 能注銷；3、若客戶申請新開通業(yè)務功能的，則需檢查是否已在企業(yè)變更申請 表中寫明新業(yè)務功能應分配的相應企業(yè)操作員；4、若企業(yè)在現(xiàn)金管理平臺已經定義資金歸集計劃或集團內部資金計價 專業(yè)資料計劃的，應先刪除計劃后，方可申請取消集團資金歸集或集團內部資金計 價功能；5、若客戶申請密碼重置的，必須準確填寫手機號碼和EMAIL 地址，申請

17、成功后上海銀行將發(fā)送登陸密碼至企業(yè)操作員的手機和電子郵箱中；6、若由于 USBKey 遺失、損壞、鎖定等原因需申請更換新 USBKey ， 數(shù)字證書也需申請更新。若由于數(shù)字證書已經過期等原因 ,則僅需申請更新 數(shù)字證書。（二）材料審核無誤，受理分支行在企業(yè)開戶申請書及企業(yè)開 戶申請表 -附表（如有）上加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。（三）當出現(xiàn)以下事項時，上海地區(qū)分支行還需將全套申請資料提交 總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可以自行審批：1、協(xié)商收費金額低于收費標準中規(guī)定的“標準收費金額” ；2、出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。（四）總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進行評估，同意 客戶

18、開戶申請的，應在企業(yè)變更申請表上加蓋部門公章或負責人簽章， 并將企業(yè)變更申請表復印一份留存。第十五條 變更操作（一）系統(tǒng)操作審核/ 審批通過后，分支行根據(jù)申請表格內容， 在簽約平臺進行如下變 更操作：1、若申請變更基本信息，進行“企業(yè)客戶維護基本信息維護”交易 操作；2、若申請變更下掛賬戶，進行“企業(yè)客戶維護下掛賬戶維護”交易 操作；3、若申請變更授權模式，進行“企業(yè)客戶維護授權模式維護”交易 操作；4、若申請變更開通業(yè)務，進行“企業(yè)客戶維護開通業(yè)務維護”交易 操作；5、若申請新增、變更、凍結 / 解凍企業(yè)操作員，進行“企業(yè)客戶維護 企業(yè)操作員維護”交易操作；專業(yè)資料6、若申請重置操作員密碼，

19、進行“企業(yè)客戶維護操作員密碼重置” 交易操作；7、若申請企業(yè)操作員 USB-Key 更換及數(shù)字證書更新，進行“企業(yè)客 戶維護操作員證書申請”交易操作；8、若申請變更收費標準的，進行“企業(yè)客戶開戶企業(yè)收費維護”交 易操作。交易完成后通過憑證打印交易并打印企業(yè)客戶維護憑證及收費維護憑 證（ A4 紙），一式兩份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如分 頁打印的憑證上無內容，需加蓋“本頁無內容”章。（二）USBkey 處理若企業(yè)操作員發(fā)生 USBkey 遺失、物理損壞或鎖定（密碼連續(xù)輸入 錯誤 10 次以上）等原因無法使用，應向開戶行發(fā)起企業(yè)操作員 USB-Key 更換及數(shù)字證書更新申請。分支行

20、在系統(tǒng)中進行 “企業(yè)客戶維護操作員證書申請” 交易操作后， 向客戶頒發(fā)新 USB-key ，并辦理好簽收記錄。（三）證書更新 企業(yè)操作員數(shù)字證書有效期為一年，有效期屆滿前，現(xiàn)金管理平臺自 動提醒客戶更新證書，企業(yè)操作員登陸企業(yè)端后可自行下載更新證書。若企業(yè)操作員未及時更新導致證書過期，企業(yè)操作員將無法登陸現(xiàn)金 管理平臺， 此時企業(yè)必須向開戶行發(fā)起企業(yè)操作員數(shù)字證書更新申請， 分支 行在系統(tǒng)中進行“企業(yè)客戶維護操作員證書申請”交易操作后方可使用。（四）操作員密碼發(fā)送 客戶申請重置操作員密碼，開戶行進行“企業(yè)客戶維護操作員密碼 重置”交易操作后，新密碼會發(fā)送到操作員的手機和電子郵箱中。（五）申請材

21、料的處理開戶完成后， 分支行將企業(yè)變更申請表（一份）、企業(yè)維護憑證 （一 份）、收費維護憑證（一份，或有）交客戶。余下一份申請材料和憑證在分 支行留存。對未通過審批的企業(yè)，應將全部變更申請材料退還客戶。第十六條 集團客戶變更專業(yè)資料（一）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團客戶的功能變更，包括集團關系變更和 賬戶委托查詢轉賬功能變更。（二）申請材料提交 客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團客戶變更，需向集團開戶行提交 以下材料：1、集團申請表一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章；2、若集團客戶新增成員單位或新增賬戶委托，須提供集團及賬戶授 權書，并加蓋客戶公章。（三）受理審核 分支行營業(yè)部收到集團客戶變更申請后，參照

22、本規(guī)程第十一條的要求 對申請材料進行嚴格審核。材料審核無誤，受理分支行在集團申請表上用紅線劃銷空格欄， 并加蓋經辦、復核人章和分支行公章。（四）變更操作 審核通過后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內容，在簽約平臺進行如下 變更操作：1、若申請變更集團成員關系，進行“集團客戶維護集團關系維護” 交易操作；2、若申請變更賬戶委托功能，進行“集團客戶維護賬戶委托維護” 交易操作。交易完成后通過憑證打印交易并打印集團變更憑證（ A4 紙），一式兩 份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如分頁打印的憑證上無內 容，需加蓋“本頁無內容”章。集團變更完成后， 分支行將集團申請表（一份）、集團開戶憑證 （一 份

23、）交客戶。余下的集團申請表 （一份）、集團及賬戶授權書 、集團 開戶憑證（一份）一并留存。對未通過審批的，應將全部申請材料退還集團客戶。第四章 付款業(yè)務后臺處理流程第十七條 行內轉賬（一）行內轉賬是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的上海銀行系統(tǒng)內 轉賬業(yè)務。包括收付款人同一網點內轉賬、區(qū)域內跨網點轉賬和跨區(qū)域轉 賬三種情況。行內轉賬資金實時到賬。（二）系統(tǒng)自動賬務處理客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的行內轉賬業(yè)務， T4 核心業(yè)務系統(tǒng)的 賬務處理規(guī)則同行內通存通兌業(yè)務。1、借方賬戶開戶網點會計分錄：借： 201 單位活期存款 -付款人貸： 407-001 支行間往來2、貸方賬戶開戶網點會計分錄：借：

24、407-001 支行間往來貸： 201 單位活期存款 -收款人（三）日終處理借、貸方賬戶的開戶網點在每日營業(yè)結束前，通過 T24 核心業(yè)務系統(tǒng) 生成并打印企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬日間交易報表 .付款、企業(yè)現(xiàn)金管理 行內轉賬日間交易報表 .收款日間報表，作為 201 科目傳票與網點表內軋 賬單進行勾對。（四）批量憑證及報表T24 核心業(yè)務系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網點生成企業(yè)現(xiàn)金 管理行內轉賬報表 . 付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬報表 .收款報表，分 支行打印留存。系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián) 企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬憑證 .付款和一聯(lián)企 業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬憑證收款 ，借、貸方賬戶開戶網點通過憑證系統(tǒng)打印 作

25、為客戶回執(zhí)。第十八條 跨行交換（一）跨行交換是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的同城跨行轉賬業(yè) 務（即參加同城交換的業(yè)務） 。（二）系統(tǒng)自動賬務處理1、劃收款項的會計分錄：借： 201 單位活期存款 -付款人 專業(yè)資料貸： 261-008 待劃轉網上銀行業(yè)務款項2、提出交換的會計分錄：借： 261-008 待劃轉網上銀行業(yè)務款項貸： 408 同城交換清算（三）日間業(yè)務操作1、由系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)網銀清算時間及收款行交換場次， 自動將業(yè)務歸集 至上午場或下午場；2、借方賬戶開戶網點所屬的交換主辦行， 在本場企業(yè)網銀清算時間截 止后，通過 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)生成憑證，然后再通過憑證系統(tǒng)打印本場提 出交換的

26、一式四聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理同城轉賬憑證 ，其中一聯(lián)作客戶回執(zhí)， 一聯(lián)作 201 科目借方憑證，其余兩聯(lián)提出交換；3、在 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)中生成并打印 企業(yè)現(xiàn)金管理提出交換日間交 易報表，并根據(jù)報表匯總金額手工繕制一套 261 科目和 408 科目的內部 轉賬憑證，報表作附件；4、依據(jù) 261 科目和 408 科目轉賬憑證，核對并在 T24 核心業(yè)務系統(tǒng) 中完成中間業(yè)務提出清算。第十九條 跨行匯款（一）跨行匯款是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的依托大額支付系 統(tǒng)實時對外匯款的轉賬業(yè)務?？蛻艨梢韵蚋犊钊碎_戶網點以外的其他銀行 轉賬匯款。（二）目前企業(yè)現(xiàn)金管理平臺的跨行匯款功能，實現(xiàn)了大額對外實時 支付

27、。即客戶從企業(yè)端發(fā)起交易后系統(tǒng)自動連接大額支付系統(tǒng)對外匯出匯 款，實時到賬。（三）系統(tǒng)自動賬務處理1、借方賬戶開戶網點會計分錄：借： 201 單位活期存款 -付款人貸： 407-001 支行間往來2、總行代理柜會計分錄：借： 407-001 支行間往來貸： 110 存放中中央銀行款項（四）日終處理 借方賬戶開戶網點每日在人民銀行大額對賬結束后，通過T24 核心業(yè)務系統(tǒng)查詢企業(yè)現(xiàn)金管理平臺發(fā)起的當日跨行匯款交易狀態(tài)。對對賬失敗 的記錄必須進行抹賬處理。（五）批量憑證及報表T24 核心業(yè)務系統(tǒng)次日在借方賬戶開戶網點生成企業(yè)現(xiàn)金管理跨行 匯款聯(lián)機交易報表和企業(yè)現(xiàn)金管理跨行匯款抹賬交易報表 。打印后作

28、 為 201 科目傳票與網點表內軋賬單匹配。對于跨行匯款扣款成功的交易，系統(tǒng)次日生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理跨 行匯款憑證，借方賬戶開戶網點通過憑證系統(tǒng)打印作為客戶回執(zhí)。第二十條 指令異常情況處理 客戶發(fā)起付款交易后， 現(xiàn)金管理平臺企業(yè)端返回三類結果： 交易成功、 交易失敗或交易可疑。（一）若交易失敗，表示客戶賬戶扣款未成功，則客戶可以重新發(fā)起 付款。（二）若交易可疑，表示由于網絡通訊等原因，系統(tǒng)無法判斷交易是 否成功。此時分支行應通過簽約平臺“指令處理”交易更新指令狀態(tài)，指 令狀態(tài)更新的結果為交易成功或交易失敗。分支行每日應及時查詢并處理 可疑指令。（三）若跨行匯款交易可疑指令處理結果為交易成功的，

29、柜員還需同 時進行發(fā)送報文處理。（四）對于跨行匯款交易，交易成功僅表示客戶賬戶扣款成功，客戶 還需通過“付款指令查詢”進一步查詢匯款的最終狀態(tài)。1、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報文發(fā)送成功、支付成功” ，表示該筆 匯款已經成功匯至收款行；2、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報文發(fā)送失敗” ，企業(yè)可聯(lián)系分支行， 柜員先通過 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)“當日跨行匯款交易查詢”確認電文發(fā)送失 敗，再通過“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進行日間抹賬處理，抹賬后客戶可 以重新發(fā)起跨行匯款交易；3、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報文發(fā)送可疑”或“扣款成功、報文發(fā) 專業(yè)資料送成功”但支付狀態(tài)不明， 表示不確定是否匯款成功， 此時柜員先通過

30、 T24 系統(tǒng)“當日跨行匯款交易查詢”確定匯款的最終狀態(tài)，若狀態(tài)為匯款失敗， 可通過“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進行日間抹賬處理；若為其他狀態(tài)，需 待每日人民銀行大額對賬結束后，再查詢匯款交易狀態(tài)，對對賬失敗的記 錄進行抹賬處理。（五）凡柜員通過 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進行 日間抹賬處理的，均需聯(lián)系客戶告知該筆跨行匯款轉賬的處理結果，提醒 客戶重新發(fā)起跨行匯款交易。第二十一條 批量收費（一）批量收費是客戶申請開通企業(yè)現(xiàn)金管理平臺功能或發(fā)生各類轉 賬交易后，系統(tǒng)根據(jù)不同的收費項目和收費頻率，在收費周期屆滿日向收 費賬號批量扣收的處理。（二）系統(tǒng)自動賬務處理收費賬戶開戶網點會計分

31、錄：借： 201 單位活期存款 -付款人貸： 511-99-01 單位電子銀行業(yè)務收入（三）憑證及報表系統(tǒng)于批量收費的次日生成一聯(lián) 企業(yè)現(xiàn)金管理收費憑證 ，借方賬戶 開戶網點通過憑證系統(tǒng)打印后作為客戶回執(zhí)。T24 核心業(yè)務系統(tǒng)于批量收費的次日生成企業(yè)現(xiàn)金管理扣費成功報 表和企業(yè)現(xiàn)金管理扣費失敗報表報表，分支行打印留存。（四）欠費處理 對于欠費系統(tǒng)將每日日末持續(xù)扣收至收妥為止。分支行應定期通過簽 約平臺“現(xiàn)金管理收費報表”查詢客戶歷次批量扣收情況，若客戶持續(xù) 90 天未繳清欠費，分支行有權暫停提供相關業(yè)務功能。第五章 國際業(yè)務后臺處理流程第二十二條 外匯匯出匯款申請（一）在現(xiàn)金管理平臺設置開通客

32、戶外匯匯出匯款功能時，必須同時 專業(yè)資料設置我行操作該客戶外匯匯款交易的審單網點和操作網點。審單網點和操 作網點由總行外匯業(yè)務部審批并錄入。（二）客戶提交外匯匯出匯款申請交易后，打印匯出匯款申請書隨同 相關單據(jù)提交至審單網點。 審單網點在收到電子及書面申請后， 加以審核。 審核通過則發(fā)送至 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)，審核不通過則選擇“撤銷”并通知 客戶。（三）通過審單網點審核的外匯匯出匯款申請信息，在 T24 核心業(yè)務 系統(tǒng)網點（現(xiàn)金管理平臺設置的操作網點）內自動生成一筆匯出匯款交易 交易中的匯款人信息、收款人信息、匯款幣種、金額、收款人賬戶行、中 轉行、承擔費用等字段均自動抓取匯款申請中的對應內

33、容。該網點員工補 錄、修改相關信息后提交該筆交易，并經復核后即生成 MT103 報文，報文 通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送成功后即完成該筆外匯匯出匯款。（四）客戶提交匯款申請后，可實時查詢交易狀態(tài)，按照交易進度， 狀態(tài)分為“等待銀行處理” 、“銀行已退回”、“銀行正在處理” 、“已完成” 或“失敗”。第二十三條 信用證開立申請（一）客戶在企業(yè)端提交信用證開立申請后，電子申請文件自動發(fā)送 至簽約平臺，相關網點操作員登錄簽約平臺，打印紙質申請書并審核客戶 遞交的紙質單據(jù)。審核通過，則選擇“確認”并在核心系統(tǒng)信用證預錄入 界面錄入相關信息；審核不通過，則選擇“撤銷”并通知客戶。完成預錄 入后，流轉至信用證開

34、立環(huán)節(jié)。（二）分支行外匯業(yè)務操作員可在簽約平臺下載申請書的電子文本格 式，可將其中條款內容手工復制至 T24 系統(tǒng)信用證開立交易的相關字段。（三）外匯業(yè)務操作員在 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)中提交并復核相關的信用 證開立交易，生成MT700報文，報文通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送成功后即完成該 筆信用證開立。第六章 集團資金歸集業(yè)務辦理流程第二十四條 申請集團資金歸集業(yè)務的前提專業(yè)資料（一）客戶申請集團資金歸集業(yè)務，必須滿足以下前提：1、集團本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶并開通集團資金 歸集功能，并分配至相應操作員；2、集團各成員必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶， 并上掛參與 資金歸集的賬戶。

35、（二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團本部和各成員可以參照本 規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進行企業(yè)客戶開戶 / 變更申請和處理。第二十五條 申請材料提交 客戶申請辦理集團資金歸集業(yè)務的，由集團本部向其開戶的分支行提 出申請，提交以下申請材料：（一）集團本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團資金歸集業(yè) 務申請表（以下簡稱“集團資金歸集申請表 ”，見附件 8）一式兩份， 加蓋客戶公章和法人章。（二）集團本部填寫集團申請表一式兩份，發(fā)起集團開戶 / 變更申 請，將參與資金歸集的成員加入集團，并將參與資金歸集的賬戶授權集團 本部查詢和轉賬。（三）各成員單位填寫集團及賬戶授權書 ，加蓋客戶公章。若客戶 同時辦

36、理集團開戶 /變更和集團資金歸集業(yè)務申請， 則每個成員的 集團及 賬戶授權書可以合并填寫。第二十六條 受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料， 應對以下內容進行審查：1、客戶提交的各項申請材料是否齊全，填寫務必清晰、不得涂改，內 容真實完整；2、集團資金歸集功能中的賬戶必須是集團各成員在現(xiàn)金管理平臺中開 通的人民幣賬戶；3、審核客戶填寫的賬號戶名一致；4、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實有效。（二）材料審核無誤，受理分支行在集團資金歸集申請表和集 團申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。第二十七條 辦理操作專業(yè)資料（一）審核通過后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內

37、容，若企業(yè)未開立 過集團客戶，則在簽約平臺進行如下操作：1、進行“集團客戶開戶集團關系設置”交易操作；2、進行“集團客戶開戶歸集賬戶設置”交易操作；3、進行“集團客戶開戶賬戶委托設置”交易操作。（二）若已經開立集團客戶，則在簽約平臺進行如下操作：1、進行“集團客戶維護集團關系維護”交易操作；2、進行“集團客戶維護歸集賬戶維護”交易操作；3、進行“集團客戶維護賬戶委托維護”交易操作。（三）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團開戶憑證或集團維護 憑證（ A4 紙），一式兩份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如 分頁打印的憑證上無內容，需加蓋“本頁無內容”章。（四）分支行將集團資金歸集申請表

38、（一份）、集團申請表（一 份）、集團開戶 /維護憑證（一份）交客戶。余下的集團資金歸集申請表 （一份）、集團申請表（一份）、集團及賬戶授權書以及相關憑證一并 留存。（五）對未通過審批的，應將全部申請材料退還集團客戶。第二十八條 集團資金歸集業(yè)務功能變更流程（一）集團資金歸集業(yè)務變更功能包括新增歸集賬戶和刪除歸集賬戶。（二）客戶申請辦理集團資金歸集業(yè)務變更的，由集團本部向其開戶 的分支行提出申請，提交以下申請資料：1、提交集團資金歸集申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章；2、若變更功能包括新增資金歸集賬戶，集團本部還需填寫集團申請 表一式兩份，發(fā)起集團變更申請，將參與資金歸集的成員加入集團，并

39、將參與資金歸集的賬戶授權集團本部查詢和轉賬；3、若變更功能包括新增資金歸集賬戶，成員單位需填寫集團及賬戶 授權書，加蓋客戶公章。 若客戶同時辦理集團變更和集團資金歸集業(yè)務申 請，則每個成員的集團及賬戶授權書可以合并填寫。（三）分支行營業(yè)部收到集團資金管理變更申請后，參照本規(guī)程第二 十六條的要求對申請材料進行嚴格審核。材料審核無誤，分支行在申請表 專業(yè)資料格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。（四）審核通過后，分支行營業(yè)部在簽約平臺進行如下操作：1、進行“集團客戶維護歸集賬戶設置”交易操作；2、若由新增歸集賬戶，進行“集團客戶維護賬戶委托設置”交易操 作；3、若由新增歸集賬戶

40、且新增賬戶所屬客戶為集團新增成員， 還需進行 “集團客戶維護集團關系設置”交易操作。（五）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團維護憑證（ A4 紙）， 一式兩份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如分頁打印的憑證 上無內容，需加蓋“本頁無內容”章。（六）分支行將集團資金歸集申請表 （一份）、集團申請表（一 份，或有）、集團維護憑證 （一份）交客戶。余下的集團資金歸集申請表 （一份）、集團申請表（一份，或有）、集團及賬戶授權書 （或有）以 及相關憑證一并留存。 對未通過審批的， 應將全部申請材料退還集團客戶。第二十九條 集團資金歸集交易的后臺處理 （一）客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺定義集團資金歸

41、集計劃后產生的批量 劃撥交易，以及在線發(fā)起的主動劃撥交易的后臺處理規(guī)則同行內轉賬業(yè)務。系統(tǒng)自動賬務處理如下：1、借方賬戶開戶網點會計分錄：借： 201 單位活期存款 -付款人貸： 407-001 支行間往來2、貸方賬戶開戶網點會計分錄：借： 407-001 支行間往來貸： 201 單位活期存款 -收款人 （二）批量憑證及報表 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網點生成企業(yè)現(xiàn)金 管理行內轉賬報表 . 付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬報表 .收款報表，分 支行打印留存。系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián) 企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬憑證 .付款和一聯(lián)企 業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬憑證 .收款，借、貸方賬戶開戶網點通過憑證

42、系統(tǒng)打 專業(yè)資料印作為客戶回執(zhí)第七章 集團內部資金計價業(yè)務辦理流程第三十條 申請集團內部資金計價業(yè)務的前提（一）客戶申請集團內部資金計價業(yè)務，必須滿足以下前提：1、集團本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶并開通集團內部 資金計價功能，并分配至相應操作員；2、集團各成員必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶， 并上掛參與 內部計價的賬戶。（二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團本部和各成員可以參照本 規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進行企業(yè)客戶開戶 / 變更申請和處理。第三十一條 申請材料提交 客戶申請辦理集團內部資金計價業(yè)務的，由集團本部向其開戶的分支 行提出申請，提交以下申請材料：（一）集團本部填寫

43、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團內部資金計 價業(yè)務申請表（以下簡稱“集團內部資金計價申請表 ”，見附件 9）一 式兩份，加蓋客戶公章和法人章。（二）集團本部填寫集團申請表一式兩份，發(fā)起集團開戶 / 變更申 請，將參與資金歸集的成員加入集團，并將參與資金歸集的賬戶授權集團 本部查詢和轉賬。（三）各成員單位填寫集團及賬戶授權書 ，加蓋客戶公章。若客戶 同時辦理集團開戶 /變更和集團資金歸集業(yè)務申請， 則每個成員的 集團及 賬戶授權書可以合并填寫。第三十二條 受理審核（一）分支行營業(yè)部收到申請材料，應對以下內容進行審查：1、客戶提交的各項申請材料是否齊全，填寫務必清晰、不得涂改，內 容真實完整；2、參與

44、集團集團內部資金計價的賬戶必須是集團各成員在現(xiàn)金管理平 臺中開通的人民幣賬戶；專業(yè)資料3、審核客戶填寫的賬號戶名一致；4、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實有效。（二）材料審核無誤，受理分支行在集團內部資金計價申請表和 集團申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經辦、復核人名章和分支行 公章。第三十三條 辦理操作 （一）協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內容，若企業(yè)未開立 過集團客戶，則在簽約平臺進行如下操作：1、進行“集團客戶開戶集團關系設置”交易操作；2、進行“集團客戶開戶委托貸款設置”交易操作；3、進行“集團客戶開戶賬戶委托設置”交易操作。（二）若已經開立集團客戶，則在簽約平臺進行如下操作：

45、1、進行“集團客戶維護集團關系維護”交易操作；2、進行“集團客戶維護委托關系維護”交易操作；3、進行“集團客戶維護賬戶委托維護”交易操作。（三）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團開戶憑證或集團維護 憑證（ A4 紙），一式兩份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如 分頁打印的憑證上無內容，需加蓋“本頁無內容”章。（四）分支行將集團內部資金計價申請表 （一份）、集團申請表 （一份）、集團開戶 / 維護憑證（一份）交客戶。余下的集團內部資金計 價申請表（一份）、集團申請表（一份）、集團及賬戶授權書以及相 關憑證一并留存。（五）對未通過審批的，應將全部申請材料退還集團客戶。第三十四條 集團內部

46、資金計價功能變更流程（一）集團內部資金計價業(yè)務變更功能包括新增 /變更 /刪除委托貸款 賬戶組。其中，變更委托貸款賬戶組中包括新增下級賬戶、注銷下級賬戶 和變更委托貸款利率和稅率。（二）客戶申請辦理集團內部資金計價功能變更的，由集團本部向其 開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料：1、提交集團內部資金計價申請表 一式兩份，加蓋客戶公章和法人章； 專業(yè)資料2、若變更功能包括新增委托貸款賬戶組， 或新增下級賬戶的，集團本 部還需填寫集團申請表一式兩份，發(fā)起集團變更申請，將參與集團內 部資金計價的成員加入集團，并將參與集團內部資金計價的賬戶授權集團 本部查詢和轉賬；3、若變更功能包括新增集團內部資金

47、計價賬戶， 成員單位需填寫集 團及賬戶授權書，加蓋客戶公章。 若客戶同時辦理集團變更和集團內部資 金計價業(yè)務申請，則每個成員的集團及賬戶授權書可以合并填寫。（三）分支行營業(yè)部收到集團內部資金計價變更申請后，參照本規(guī)程 第三十二條的要求對申請材料進行嚴格審核。材料審核無誤，分支行在申 請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。（四）審核通過后，分支行營業(yè)部在簽約平臺進行如下操作：1、進行“集團客戶維護集團關系維護”交易操作；2、進行“集團客戶維護委托關系維護”交易操作；3、進行“集團客戶維護賬戶委托維護”交易操作。（五）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團維護憑證（ A4 紙

48、）， 一式兩份。憑證上需加蓋經辦、復核人名章和業(yè)務章，如分頁打印的憑證 上無內容，需加蓋“本頁無內容”章。（六）分支行將集團內部資金計價申請表 （一份）、集團申請表 （一份，或有）、集團維護憑證（一份）交客戶。余下的集團內部資金計 價申請表（一份）、集團申請表（一份，或有）、集團及賬戶授權書 （或有）以及相關憑證一并留存。對未通過審批的，應將全部申請材料退 還集團客戶。第三十五條 集團內部資金計價交易的后臺處理（一）客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺定義集團內部資金計價歸集計劃后 產生的批量劃撥交易，以及在線發(fā)起的主動劃撥交易的后臺處理規(guī)則同行 內轉賬業(yè)務。系統(tǒng)自動賬務處理如下：1、借方賬戶開戶網點會計

49、分錄：借： 201 單位活期存款 -付款人貸： 407-001 支行間往來2、貸方賬戶開戶網點會計分錄：借： 407-001 支行間往來貸： 201 單位活期存款 -收款人（二）批量憑證及報表T24 核心業(yè)務系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網點生成企業(yè)現(xiàn)金 管理行內轉賬報表 . 付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬報表 .收款報表，分 支行打印留存。系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián) 企業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬憑證 .付款和一聯(lián)企 業(yè)現(xiàn)金管理行內轉賬憑證 .收款，借、貸方賬戶開戶網點通過憑證系統(tǒng)打 印作為客戶回執(zhí)。第八章 集團頭寸共享業(yè)務辦理流程第三十六條 集團頭寸共享業(yè)務開戶申請的前提（一）客戶申請集團頭寸共享業(yè)務，必須滿

50、足以下前提： 1、集團本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺開戶并開通集團頭寸 共享功能，并分配至相應操作員；2、原則上，參與頭寸共享的集團各成員單位應開通上海銀行現(xiàn)金管理 平臺。（二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團本部和各成員可以參照本 規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進行企業(yè)客戶開戶 / 變更申請和處理。第三十七條 申請材料提交 客戶申請辦理集團頭寸共享業(yè)務的，由集團本部向其開戶的分支行提 出申請，提交以下申請材料：（一）集團本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺集團頭寸共享業(yè) 務申請表（以下簡稱“集團頭寸共享申請表 ”，見附件 10 ）一式兩份， 加蓋客戶公章和法人章。（二）各成員單位填寫集團及賬戶授

51、權書 ，加蓋客戶公章。 第三十八條 受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料， 應對以下內容進行審查： 專業(yè)資料1、客戶提交的各項申請材料是否齊全，填寫務必清晰、不得涂改，內 容真實完整；2、集團本部與成員之間關系是否真實， 該關系是否已在企業(yè)現(xiàn)金管理 平臺中得到反映；3、參與集團頭寸共享的賬戶必須是人民幣賬戶；4、透支賬戶利息清算賬戶和透支賬戶必須為同一客戶；5、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實有效。（二）材料審核無誤，受理分支行營業(yè)部在集團頭寸共享申請表 和集團申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經辦、復核人名章和分支 行公章。（三）分支行審核通過后將全套申請材料提交總行公司金融部審

52、批。 總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進行評估，同意開通集團頭 寸共享的，應在集團頭寸共享申請表上加蓋部門公章或負責人簽章， 并將集團頭寸共享申請表復印一份留存。第三十九條 簽訂協(xié)議 客戶申請審核通過，分支行與客戶簽訂上海銀行集團頭寸共享資金 服務協(xié)議書（以下簡稱“頭寸共享協(xié)議”，見附件 11）一式兩份，客戶 和分支行分別加蓋公章和法人章。第四十條 辦理操作（一）協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內容，進行如下操作：1、在 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)中為集團本部建立法人賬戶透支額度 （即申請 表中的最高核定透支額度） ；2、在 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)中開通透支賬戶的透支功能；3、在 T24

53、核心業(yè)務系統(tǒng)設置透支賬戶的利息清算賬戶；4、在 T24 核心業(yè)務系統(tǒng)設置頭寸共享的各項參數(shù)、非透支賬戶。（二）總行公司金融部審批通過后，提交操作任務書至總行營運管理 部，由總行營運管理部對透支賬戶的透支利率進行特殊設置。（三）操作完成后，分支行將集團頭寸共享申請表（一份）、交客戶。 余下的集團頭寸共享申請表 （一份）、集團及賬戶授權書一并留存。（四）對未通過審批的，應將全部申請材料退還集團客戶。專業(yè)資料第四十一條 集團頭寸共享業(yè)務功能變更流程（一）集團頭寸共享變更功能包括變更集團頭寸共享功能和取消集團 頭寸共享。其中，變更集團頭寸共享功能中包括變更集團頭寸共享參數(shù)、 添加/刪除非透支賬戶等。（

54、二）客戶申請辦理集團頭寸共享業(yè)務功能變更的，由集團本部向其 開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料：1、提交集團頭寸共享申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章；2、若添加非透支賬戶的，成員單位需填寫集團及賬戶授權書 ，加 蓋客戶公章。（三）分支行營業(yè)部收到集團頭寸共享業(yè)務變更申請后，參照本規(guī)程 第三十八條的要求對申請材料進行嚴格審核。材料審核無誤，分支行在申 請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經辦、復核人名章和分支行公章。（四）若變更集團頭寸共享參數(shù)涉及變更透支戶控制模式、非透支戶 控制模式、靜態(tài)透支比例、動態(tài)透支比例和最高核定透支額度的，分支行 審核通過后提交總行公司金融部審批?？傂泄窘鹑诓繉?/p>

55、批通過后在集 團頭寸共享申請表上加蓋部門公章或負責人簽章。（五）審核/審批通過后，分支行營業(yè)部在T24核心業(yè)務中進行如下操作：1、若變更法人賬戶透支額度的，在T24核心業(yè)務系統(tǒng)中變更法人賬戶 透支額度；2、若添加/刪除非透支賬戶的，在T24核心業(yè)務系統(tǒng)中變更非透支賬戶；3、若變更透支賬戶利息清算賬號的， 在T24核心業(yè)務系統(tǒng)中設置透支 賬戶的利息清算賬戶；4、若變更集團頭寸共享其他參數(shù)的，在T24核心業(yè)務系統(tǒng)中變更集團 頭寸共享參數(shù)；5、若取消集團頭寸共享功能的，在T24核心業(yè)務系統(tǒng)中取消法人賬戶 透支額度，并取消集團頭寸共享參數(shù)。（六）分支行將集團頭寸共享申請表 （一份）交客戶。余下的集 團

56、頭寸共享申請表（一份）、集團及賬戶授權書 （或有）以及相關憑證 一并留存。（七）對未通過審批的，應將全部申請材料退還集團客戶。專業(yè)資料第九章 虛擬分戶業(yè)務辦理流程第四十二條 虛擬分戶業(yè)務申請前提（一）客戶申請?zhí)摂M分戶業(yè)務，必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺 開戶并開通虛擬分戶功能，并分配至相應操作員。（二）如果客戶不滿足申請條件，客戶可以參照本規(guī)程第二章和第三 章的規(guī)定進行企業(yè)客戶開戶 / 變更申請和處理。第四十三條 申請材料提交 客戶申請辦理虛擬分戶業(yè)務的，由客戶向其開戶的分支行提出申請， 提交以下申請材料：客戶填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺虛擬分戶業(yè)務申請表 （以下 簡稱“虛擬分戶申請表”，見附件 12）一式兩份， 加蓋客戶公章和法人章。第四十四條 受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料， 應對以下內容進行審查： 1、客戶提交的各項申請材料是否齊全，填寫務必清晰、不得涂改