利用網(wǎng)絡(luò)虛假交易“支付寶”成為套現(xiàn)工具

1、利用網(wǎng)絡(luò)虛假交易 “支付寶”成套現(xiàn)工具 發(fā)布時(shí)間： 2006-12-14 07:27像“支付寶”這種電子支付系統(tǒng)是游離在銀行系統(tǒng)之外的，難以跟蹤其內(nèi)部資金流向。這就給國(guó)家對(duì)資金流向的控制帶來(lái)困難，也給犯罪分子的洗錢(qián)行為帶來(lái)可乘之機(jī)。 隨著電子商務(wù)的普及和發(fā)展，電子支付已經(jīng)逐漸成為一種重要的貨幣支付方式。根據(jù)研究統(tǒng)計(jì)，2005年中國(guó)電子支付的市場(chǎng)規(guī)模為164億元，年增長(zhǎng)率為122%，2006年該市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到330億元，未來(lái)幾年的市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大，預(yù)計(jì)2010年將達(dá)2800億元。然而，支付平臺(tái)帶來(lái)的金融隱患也開(kāi)始引起各方注意。據(jù)悉，第三方支付服務(wù)商也將納入央行監(jiān)管體系，相關(guān)管理辦法即

2、將出臺(tái)。 “支付寶”成套現(xiàn)工具？近日，網(wǎng)絡(luò)上流傳的一篇題為用支付寶，成功套現(xiàn)25000元的帖子引起關(guān)注。該帖聲稱，利用與朋友在淘寶網(wǎng)上購(gòu)買電腦的虛假交易，一個(gè)月內(nèi)從信用卡中成功套現(xiàn)，“而且沒(méi)出任何紕漏”。其主要的操作就是使用“支付寶”從信用卡付款，賣家收到貨款后進(jìn)行提現(xiàn)，再還給買家。整個(gè)過(guò)程沒(méi)有真實(shí)的貨物交易，只是在網(wǎng)上走一個(gè)過(guò)程，信用卡套現(xiàn)就此成為了現(xiàn)實(shí)。然而早在1996年4月1日，中國(guó)人民銀行就頒布并實(shí)施了信用卡業(yè)務(wù)管理辦法，其中明確規(guī)定，持卡人不允許利用信用卡套取現(xiàn)金以及惡意透支。電子支付還可能為洗錢(qián)提供方便。央行在近日發(fā)布的反洗錢(qián)報(bào)告中稱，當(dāng)前，網(wǎng)上銀行在銀行業(yè)務(wù)中占據(jù)的比重

3、上升很快，而且交易大都通過(guò)電話、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，銀行和客戶很少見(jiàn)面，這給銀行了解客戶帶來(lái)了很大的難度，也成為洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的易發(fā)、高發(fā)領(lǐng)域。事實(shí)上，像“支付寶”這種電子支付系統(tǒng)是游離在銀行系統(tǒng)之外的，難以跟蹤其內(nèi)部資金流向。這就給國(guó)家對(duì)資金流向的控制帶來(lái)困難，也給犯罪分子的洗錢(qián)行為帶來(lái)可乘之機(jī)。在“2006電子支付高層論壇”上，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與協(xié)調(diào)監(jiān)管部主任李伏安也曾表示，運(yùn)行監(jiān)管，尤其是反洗錢(qián)問(wèn)題，也將是未來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)電子支付業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)之一?！半m然現(xiàn)在網(wǎng)上支付的金額還比較小，但從小額到大額之間是沒(méi)有限制的，當(dāng)網(wǎng)上支付變得非常方便時(shí)，它很有可能變成某種洗錢(qián)的途徑，這是我們對(duì)網(wǎng)上銀行日常運(yùn)行監(jiān)管中需

4、要解決的問(wèn)題。”李伏安說(shuō)。 網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)每天“白來(lái)”5億？淘寶網(wǎng)在10月份發(fā)布的一份公告引起了眾多用戶的質(zhì)疑。這份公告稱：“支付寶已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)成熟的第三方電子支付平臺(tái)，能夠?yàn)樘詫毦W(wǎng)用戶提供交易服務(wù)。在淘寶網(wǎng)發(fā)布的商品中，明確支持支付寶的商品也已經(jīng)達(dá)到了99.05%。公司決定從2006年10月25日開(kāi)始，將對(duì)所有在淘寶網(wǎng)上發(fā)布的商品實(shí)行全部默認(rèn)支持支付寶”。用戶認(rèn)為，這種做法是為了使“支付寶”積累更多的“休眠資金”。通過(guò)“支付寶”支付，有的用戶使用一段時(shí)間后就不再使用了，這會(huì)產(chǎn)生一部分“休眠用戶”，而這些用戶的賬號(hào)中會(huì)存有一部分資金，這部分“休眠資金”都存在“支付寶”的賬戶中。隨著

5、支付過(guò)程中“休眠資金”像滾雪球般越來(lái)越大，將為“支付寶”積累大量資金。還有其他用戶稱，淘寶網(wǎng)提供“支付寶”服務(wù)的真正目的“是為用戶在交易的時(shí)候把錢(qián)先打入阿里巴巴旗下的支付寶，阿里巴巴就可以拿這筆錢(qián)去投資，就不怕資金周轉(zhuǎn)。用戶在淘寶網(wǎng)交易的錢(qián)是先存在支付寶賬戶上的，不可能每個(gè)用戶都會(huì)馬上把這筆錢(qián)提現(xiàn)，會(huì)積累一大筆存款”。根據(jù)支付寶公司提供的數(shù)據(jù)，淘寶網(wǎng)目前在線商品數(shù)量超過(guò)了3000萬(wàn)，超過(guò)80%的商品支持“支付寶”，而目前使用“支付寶”的用戶超過(guò)2000萬(wàn)，日交易額超過(guò)3000萬(wàn)元。據(jù)稱，另有超過(guò)15萬(wàn)家外部網(wǎng)店系統(tǒng)也在以“支付寶”作為他們的支付系統(tǒng)。此外，用戶在使用“支付寶”時(shí)，只要準(zhǔn)備付款就

6、必須提前對(duì)“支付寶”賬戶充值，也就是要將銀行賬戶的款項(xiàng)劃入“支付寶”賬戶，即“支付寶”在銀行的賬戶；在通過(guò)“支付寶”進(jìn)行支付的流程中，如買家需要等賣家發(fā)的貨物到達(dá)，自然有一定的賬期，這期間，在銀行賬戶內(nèi)的用戶賬戶必然產(chǎn)生利息。專家表示，利息去向無(wú)非有兩種可能：一是銀行提供的是無(wú)息賬戶或者銀行占有了那部分利息，二是用戶資金產(chǎn)生的利息被“支付寶”收取了?？梢栽O(shè)想，一旦用戶數(shù)量急劇增加，巨大的資金數(shù)額也將帶來(lái)可觀的利息收入。李伏安透露，“現(xiàn)在幾個(gè)網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)平常每日的沉淀資金有3億至5億元，甚至更多?！北O(jiān)管辦法即將出臺(tái)事實(shí)上，類似于“支付寶”這樣的第三方支付平臺(tái)面臨著諸多的法律問(wèn)題，甚至有觀點(diǎn)指出，“支付寶”開(kāi)展的支付中介服務(wù)其實(shí)類似于結(jié)算業(yè)務(wù)，而根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行法的規(guī)定，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)才能從事。早在2005年11月24日，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所在其發(fā)布的VISA國(guó)際組織委托的研究課題現(xiàn)代電子支付與中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告中也曾警示：“支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲(chǔ)并形成資金沉淀，如缺乏有效的流動(dòng)性管理，則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)”。該報(bào)告認(rèn)為，第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付結(jié)算賬戶，提供支付結(jié)算服務(wù)，實(shí)際已突破了現(xiàn)有諸多特許經(jīng)營(yíng)的限制，它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，據(jù)消息人士透露，央行制定的支付結(jié)算組織管理辦法即將出臺(tái)