個險投保規(guī)則

1、1中國人民人壽保險股份有限公司中國人民人壽保險股份有限公司安徽省分公司安徽省分公司2007-112007-1123一、保險利益規(guī)定 保險利益保險利益: :是指投保人或受益人對保險標的（被保險人）因各種利是指投保人或受益人對保險標的（被保險人）因各種利益關系所具有的法律上承認的經濟利益。投保人、被保險人與受益關系所具有的法律上承認的經濟利益。投保人、被保險人與受益人之間必須存在可保利益關系。益人之間必須存在可保利益關系。1、投保人與被保險人的關系須為：本人;配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬（需提供撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系證明）。、被保人與受益人之間的關系須為

2、：同上。不符合上述關系的，須符合以下條件：l一般不接受不符合上述規(guī)定的人群作為受益人l提供被保險人、投保人同時簽署的情況說明，說明指定不符合上述規(guī)定受益人的原因。l同時指定符合上述規(guī)定及不符合上述規(guī)定受益人的，符合規(guī)定受益人的受益份額必須大于不符合規(guī)定受益人。l公司或公司法人代表不可為投保人或受益人。4二、居住地及證件規(guī)定1.1. 非本地區(qū)居民投保規(guī)定：非本地區(qū)居民投保規(guī)定：客戶必須為該地區(qū)長期居住或有穩(wěn)定工作者，任何暫時客戶必須為該地區(qū)長期居住或有穩(wěn)定工作者，任何暫時居住于賓館、招待所、親戚朋友家等臨時居住地者或旅游居住于賓館、招待所、親戚朋友家等臨時居住地者或旅游者不在承保范圍之內。者不在

3、承保范圍之內。 . . 證件規(guī)定：證件規(guī)定： 所持證件類型為非中國大陸身份證的，如：港澳臺同胞、所持證件類型為非中國大陸身份證的，如：港澳臺同胞、外籍人士外籍人士, ,軍隊人員等軍隊人員等, ,需遞交護照、身份證需遞交護照、身份證, ,軍官證復印件。軍官證復印件。5三.反洗錢法的相關規(guī)定l所持證件類型為非中國大陸身份證的，如：港澳臺所持證件類型為非中國大陸身份證的，如：港澳臺同胞、外籍人士同胞、外籍人士, ,軍隊人員等軍隊人員等, ,需遞交護照、身份證需遞交護照、身份證, ,軍官證復印件。軍官證復印件。l營銷員渠道營銷員渠道: : 單張保單的保險費單張保單的保險費( (包括期繳包括期繳, ,

4、躉繳躉繳, , 躉繳額外投資保險費躉繳額外投資保險費) )大于人民幣大于人民幣1010萬元萬元, , 需遞交需遞交投保人護照、身份證、軍官證復印件投保人護照、身份證、軍官證復印件. .l銀行渠道銀行渠道: : 單張保單的保險費單張保單的保險費( (包括期繳包括期繳, , 躉繳躉繳, , 躉繳額外投資保險費躉繳額外投資保險費) )大于人民幣大于人民幣5050萬元萬元, , 需遞交需遞交投保人護照、身份證、軍官證復印件投保人護照、身份證、軍官證復印件. .6四、生效日規(guī)定l保險合同生效后，生效日以投保單簽署日的次日為準。l不允許保險單回溯。7五、特殊人群投保規(guī)定 （一）、未成年人（28天-17周歲

5、）投保規(guī)定. .根據(jù)保監(jiān)會發(fā)根據(jù)保監(jiān)會發(fā)【20022002】3434號文的規(guī)定，北京、上海、號文的規(guī)定，北京、上海、廣州及深圳的未成年人最高累計身故保額為廣州及深圳的未成年人最高累計身故保額為10 10 萬元，萬元，其余地區(qū)分公司仍為其余地區(qū)分公司仍為5 5萬元。此保額包括壽險、兒童意萬元。此保額包括壽險、兒童意外險及該兒童在其他保險公司相關保額外險及該兒童在其他保險公司相關保額( (包括投保當年包括投保當年度的遞增保額度的遞增保額) )。. .為未成年人投保含死亡責任的保險，投保人應為被保為未成年人投保含死亡責任的保險，投保人應為被保險人的父母或其監(jiān)護人。每次投保均按照所投保險種險人的父母或

6、其監(jiān)護人。每次投保均按照所投保險種要求填寫要求填寫未成年人特約聲明未成年人特約聲明。 3 3周歲（含）以下周歲（含）以下未成年人投保需要提供其出生證明或戶籍證明。未成年人投保需要提供其出生證明或戶籍證明。. .監(jiān)護人簽字認可，允許未成年人的祖父監(jiān)護人簽字認可，允許未成年人的祖父/ /母、外祖父母、外祖父/ /母等直系親屬為其投保資金型險種，并填寫母等直系親屬為其投保資金型險種，并填寫未成年未成年人特約聲明人特約聲明。對于含投保人責任的險種應根據(jù)情況。對于含投保人責任的險種應根據(jù)情況將該責任除外。將該責任除外。8（一）、未成年人（28天-17周歲）投保規(guī)定16161717周歲以自己的勞動收入為主

7、要生活來源的公周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民可以自己作為投保人投保，投保額度根據(jù)其收入民可以自己作為投保人投保，投保額度根據(jù)其收入能力確定，但仍須填寫能力確定，但仍須填寫未成年人特約聲明未成年人特約聲明。5 5被保險人投保含死亡責任保險金額超過保監(jiān)會規(guī)定被保險人投保含死亡責任保險金額超過保監(jiān)會規(guī)定的，且根據(jù)承保規(guī)則需要進行健康加費的，以上特的，且根據(jù)承保規(guī)則需要進行健康加費的，以上特約批注不變。若被保險入于未成年前死亡，我公司約批注不變。若被保險入于未成年前死亡，我公司應退還未承擔責任部分保額所對應的加費。應退還未承擔責任部分保額所對應的加費。. .父母或其法定監(jiān)護人為未成年人投保含

8、死亡責任的父母或其法定監(jiān)護人為未成年人投保含死亡責任的保險，除風險保額超過保監(jiān)會規(guī)定需加入上述特約保險，除風險保額超過保監(jiān)會規(guī)定需加入上述特約外，累計風險保額以外，累計風險保額以5050萬元為限。萬元為限。9（二）、家庭主婦、學生( =18歲 )、兒童（28天 - 17歲）、退休人士、待業(yè)者及特殊職業(yè)投保規(guī)定l退休人員定義：男性年齡滿退休人員定義：男性年齡滿6060歲，女性年齡滿歲，女性年齡滿5555歲，以退休金為主要收入來源者。歲，以退休金為主要收入來源者。l家庭主婦年齡在家庭主婦年齡在5555歲以上，作退休人員分類。歲以上，作退休人員分類。人員類別人員類別 最高累計壽險及意外險風險保險金額

9、最高累計壽險及意外險風險保險金額( (累計主合累計主合同及附加合同保險金額同及附加合同保險金額) ) 家庭主婦家庭主婦3030萬元萬元 學生學生( =18( =18歲歲 ) )（全日制在校生）（全日制在校生） 3030萬元萬元 兒童兒童(28(28天天-17-17歲歲) ) 10/510/5萬元萬元退休人士退休人士 2020萬元萬元 待業(yè)者待業(yè)者( (包括下崗人員、無業(yè)人員、包括下崗人員、無業(yè)人員、無固定職業(yè)人員無固定職業(yè)人員) ) 2020萬元萬元 5 5類職業(yè)類職業(yè) 3030萬（其中累計意外險保額限萬（其中累計意外險保額限2020萬）萬） 6 6類職業(yè)類職業(yè) 2020萬（其中累計意外險保額

10、限萬（其中累計意外險保額限1010萬）萬） 一般軍人一般軍人/ /普通警察（文職軍警除普通警察（文職軍警除外）外） 3030萬（其中累計意外險保額限萬（其中累計意外險保額限1010萬）萬） 10（三）、懷孕婦女投保規(guī)定l懷孕不足懷孕不足3 3個月：正常保單處理。個月：正常保單處理。l懷孕懷孕3 37 7月者：需提供產前檢查報告復印件。月者：需提供產前檢查報告復印件。l懷孕懷孕7 7個月以上者：需延期至產后個月以上者：需延期至產后2 2個月再投保。個月再投保。l懷孕婦女投保下列附加合同將不予承保：附加住院費用懷孕婦女投保下列附加合同將不予承保：附加住院費用醫(yī)療保險醫(yī)療保險A/BA/B款；附加住院

11、收入保障保險款；附加住院收入保障保險l注：注：“月月”指指“孕月孕月”(28(28個自然日個自然日) )。1112（一）、投保限額 l投保限額投保限額、保險金額（以、保險金額（以“千千”元人民幣為基本單位）、保費限額元人民幣為基本單位）、保費限額、按照總公司的要求、按照總公司的要求,僅指定投保僅指定投保最低限額最低限額，分支機構可以，分支機構可以根據(jù)當?shù)厍闆r向上浮動根據(jù)當?shù)厍闆r向上浮動、累計重大疾病責任保額最高限額：指險種中含有重大疾、累計重大疾病責任保額最高限額：指險種中含有重大疾病保險責任的，按照重疾保額進行累計病保險責任的，按照重疾保額進行累計l成人成人80萬萬l未成年人未成年人30萬萬

12、13（二）、免體檢保額的規(guī)定.免體檢限額：被保險人投保大于該壽險或健康險風險保額限額須進行體檢.累積體檢保險金額 = 壽險風險保額+重疾風險保額(累積體檢保額包括所有新申請和現(xiàn)時有效的壽險主合同、定期壽險附加合同、 重大疾病給付附加合同的保險金額；如客戶是附加投保人豁免保險費定期壽險之投保人，其未成年被保險人之保險費也包括在累積體檢保額中)投保年齡累計保額18 40 周歲 40萬元 41 45 周歲 30萬元 46 50 周歲 15萬元 51 55 周歲 5萬元 56周歲(含）以上都須體檢14（三）、體檢件的核保規(guī)定l抽樣體檢：隨機抽樣，一經發(fā)放，不可豁免體檢。抽樣體檢：隨機抽樣，一經發(fā)放，不

13、可豁免體檢。l體檢的通知：保險營銷員通知客戶體檢并代為預約。體檢的通知：保險營銷員通知客戶體檢并代為預約。l體檢時限：須在體檢通知書簽發(fā)后的體檢時限：須在體檢通知書簽發(fā)后的1010日內完成，逾期日內完成，逾期1 1個月作個月作撤銷投保申請和退費處理。撤銷投保申請和退費處理。l體檢結果時效：體檢后以標準件承保的客戶，體檢結果時效：體檢后以標準件承保的客戶，6 6個月內新申請投個月內新申請投保體檢內容相同者可免體檢。客戶提交的既往體檢報告若體檢內保體檢內容相同者可免體檢。客戶提交的既往體檢報告若體檢內容一致核保員可以視情況決定是否接受。公司不接受客戶自己提容一致核保員可以視情況決定是否接受。公司不

14、接受客戶自己提交的晚于投保日期的體檢報告。交的晚于投保日期的體檢報告。l體檢費：按公司要求體檢時體檢費：按公司要求體檢時, ,所需體檢費用公司承擔所需體檢費用公司承擔, , 但以下幾但以下幾種情況需從保險營銷員傭金中扣除相關體檢費：種情況需從保險營銷員傭金中扣除相關體檢費：l體檢正常通過后體檢正常通過后, , 客戶申請撤消保單、降低保額至非客戶申請撤消保單、降低保額至非體檢件者或猶豫期退保的體檢件者或猶豫期退保的l非體檢件而自行作體檢者非體檢件而自行作體檢者l體檢后不投保者體檢后不投保者l保全補充告知或理賠不實告知轉核保，需體檢的保全補充告知或理賠不實告知轉核保，需體檢的15（四）、財務核保要

15、求 a.a.被保險人簽署財務問卷被保險人簽署財務問卷b.b.保險營銷員提供客戶財務背景報告保險營銷員提供客戶財務背景報告: :由保險營銷員另紙?zhí)顚懹杀ｋU營銷員另紙?zhí)顚? ,包括客戶包括客戶投保目的；展業(yè)經過（包括如何認識客戶及時間、地點）；客戶投保目的；展業(yè)經過（包括如何認識客戶及時間、地點）；客戶的家庭及社會背景情況；客戶及其家庭成員之財務狀況，如收入、的家庭及社會背景情況；客戶及其家庭成員之財務狀況，如收入、物業(yè)財產、公司經營（項目利潤等）或其他收入來源；家庭成員物業(yè)財產、公司經營（項目利潤等）或其他收入來源；家庭成員保障情況；客戶日常生活習慣及業(yè)余愛好。保障情況；客戶日常生活習慣及業(yè)余愛

16、好。 c.c.有效財務證明文件有效財務證明文件 : :受薪人士如薪金證明，經商人士如經審計之公司受薪人士如薪金證明，經商人士如經審計之公司帳目、損益表及經營執(zhí)照等；完稅憑證；銀行存款證明；房地產帳目、損益表及經營執(zhí)照等；完稅憑證；銀行存款證明；房地產證明或其他入息及信用證明文件。證明或其他入息及信用證明文件。需要提供的資料需要提供的資料累計身故保險金額累計身故保險金額( (￥) )生存調查要求生存調查要求a+b a+b 30SUM80 30SUM80 核保員視情況進行抽調核保員視情況進行抽調 a+b+c a+b+c 80SUM80SUM 達標生調達標生調 16財務核保的其他要求 l財務核保如有

17、需要，公司保留進一步要求客戶財務核保如有需要，公司保留進一步要求客戶提供財務證明的權利。提供財務證明的權利。l一般情況下，年保險費不應超過年收入（包括一般情況下，年保險費不應超過年收入（包括年薪金及其他的全部收入）的年薪金及其他的全部收入）的2020。17（五）、次標準保險單核保規(guī)定核保決定包括：標體承保、次標準件、延期、拒保核保決定包括：標體承保、次標準件、延期、拒保l標準體標準費率承保：壽險及重疾險 EM200%（定期壽險EM150%，重大疾病保險EM150%拒保）l投保主附壽險，各類職業(yè)每萬元基本保險金額需要增加額外保費，如下表：交費方式交費方式 1-41-4類職業(yè)類職業(yè) 5 5類職業(yè)類

18、職業(yè)6 6類職業(yè)類職業(yè)躉交躉交 不加費不加費 250250元元 500500元元 躉交躉交 不加費不加費 2525元元 5050元元 18（六）、投保附加合同的核保規(guī)定 壽險主合同產品均可以同時或分別附加定期壽險、意外險、壽險主合同產品均可以同時或分別附加定期壽險、意外險、及豁免保險費附加合同及豁免保險費附加合同 根據(jù)根據(jù)CIRCCIRC頒布的頒布的 , , 無保證續(xù)保條款的健無保證續(xù)保條款的健康險附加合同的保險期限不得小于主合同保險期限康險附加合同的保險期限不得小于主合同保險期限 除附加除附加1 1年期短期附加險外，所有主險和附加險的繳費期必年期短期附加險外，所有主險和附加險的繳費期必須一致

19、。須一致。 附加合同滿期日不能晚于主合同附加合同滿期日不能晚于主合同 分紅附加合同只能附加于分紅主合同上分紅附加合同只能附加于分紅主合同上 若附加合同包含若附加合同包含PBPB，則該合同所有主、附加險必須同時選，則該合同所有主、附加險必須同時選擇擇PBPB19壽險主險與附加險之保險金額比例 附加定期壽險附加定期壽險 : : 主險主險: :附加定期壽險附加定期壽險 1:3 1:3 附加意外傷害保險：附加意外傷害保險： 主險主險: :附加意外傷害保險附加意外傷害保險 1:51:5 金色朝陽少兒定期壽險金色朝陽少兒定期壽險TJTJ、附加附加少兒重大疾病、附加附加少兒重大疾病保險保險DDJRDDJR：

20、TJ:DDJR1:2TJ:DDJR1:220( (七七) )分險種核保規(guī)則分險種核保規(guī)則l暢享人生年金保險暢享人生年金保險( (分紅型分紅型) )l康寧人生終身壽險產品組合康寧人生終身壽險產品組合 “康寧人生終身壽險”和“附加康寧人生重大疾病保險”l 金色朝陽少兒定期壽險產品組合金色朝陽少兒定期壽險產品組合 “金色朝陽少兒定期壽險”、“附加教育年金保險（分紅型）”和“附加附加少兒重大疾病保險”21( (七七) )分險種核保規(guī)則分險種核保規(guī)則暢享人生年金保險(分紅型)l投保年齡投保年齡:28:28日日1717周歲周歲(A(A款款),18),18歲歲6060周歲周歲(B(B款款) )。l交費期間交

21、費期間: :一次交清一次交清,3,3年年,5,5年。年。l最低交費標準：期繳最低交費標準：期繳500500元，躉繳元，躉繳10001000元。元。l最低保額：最低保額：20002000元，最低交費和最低保額須同元，最低交費和最低保額須同時滿足。時滿足。l風險保額：風險保額：1010倍的基本保額。倍的基本保額。l本險種不可附加任何附加險本險種不可附加任何附加險22( (七七) )分險種核保規(guī)則分險種核保規(guī)則康寧人生終身壽險產品組合康寧人生終身壽險產品組合l“康寧人生終身壽險”和“附加康寧人生重大疾病保險”為組合產品，必須同時投保。主、附險基本保險金額和交費期間必須一致 l投保年齡：出生滿28日

22、65周歲 l本產品組合的壽險風險保額為主險基本保險金額的3倍，重疾險風險保額為主險基本保險金額的2倍。l本產品組合可附加“附加定期壽險”、“附加意外傷害保險”和“附加意外傷害醫(yī)療保險（B款）”。 l已投?；蛲瑫r投保本產品組合（必須處于正常有效狀），保險費達到人民幣1000元及以上的，可投保“人生無憂意外傷害保險”附加“附加住院費用醫(yī)療保險（A款）”、“附加住院費用醫(yī)療保險（B款）”或“附加住院收入保障保險”銷售組合。l本險種或與其他重疾險種累計最高重疾險風險保額為：未成年人30萬元，成年人80萬元。如超過此限額，投保前須經過本公司核保人員同意。 23( (七七) )分險種核保規(guī)則分險種核保規(guī)則

23、金色朝陽少兒定期壽險產品組合金色朝陽少兒定期壽險產品組合“金色朝陽少兒定期壽險”、“附加教育年金保險（分紅型）”和“附加附加少兒重大疾病保險”,可以選擇組合。l投保年齡：出生滿28日 14周歲 。l交費期間:一次交清, 5年，交費至15周歲；主險和附加險的繳費期必須一致 。l主險最低交費標準：期繳150元，躉繳1000元。l主險最低保額：10000元，最低交費和最低保額須同時滿足。l風險保額：1倍的基本保額。l附加少兒重大疾病保險的保額金色朝陽少兒定期壽險保額的2倍2425一般規(guī)則附加醫(yī)療險包括：附加住院費用醫(yī)療保險附加住院費用醫(yī)療保險HRRHRR（A/BA/B款）款） 附加住院收入保障保險附

24、加住院收入保障保險HIRHIRl僅可附加在人生無憂意外傷害保險上,且人生無憂意外傷害保險的保額1萬元。l必須已投?；蛲瑫r投保溫馨人生終身壽險（分紅型）、精彩人生兩全保險（分紅型）以及人生安康重大疾病保險、康寧產品組合且：l保單處于正常有效狀態(tài)l保費大于人民幣1000元兩個條件。l長險在承保前撤件時，則短險應一并撤件。l不能重復投保l擁有公費醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的客戶必須購買附加住院費用醫(yī)療保險A A款款26一般規(guī)則特殊人群包括：a類無業(yè)人員、離退休人員、職業(yè)分類表中醫(yī)療險職業(yè)分類為0的人群b類家庭婦女、孕婦、未成年人、學生、職業(yè)分類表中醫(yī)療險職業(yè)分類為2的人群 核保規(guī)則核保規(guī)則附加住院費用醫(yī)附加

25、住院費用醫(yī)療保險療保險HRRHRR（A/BA/B） 附加住院收入附加住院收入保障保險保障保險HIRHIR交費期間交費期間1 1年年1 1年年交費方式交費方式同主險同主險同主險同主險投保年齡：投保年齡：5-605-60周歲，可以周歲，可以續(xù)保到續(xù)保到6565周歲周歲16-6016-60周歲，可周歲，可以續(xù)保到以續(xù)保到6565周歲周歲保險金額保險金額只能銷售計劃四只能銷售計劃四（含）以下的（含）以下的保險計劃，保險計劃，最低最低2020元元/ /天，天，最高最高150150元元/ /天天長期主險附險搭配長期主險附險搭配比例比例詳見計劃表詳見計劃表* *1 1累計長期主險累計長期主險保額的保額的0.

26、60.6同時投保同時投保HRRHRR，HIRHIR計劃四計劃四8080元元/ /天天特殊人群特殊人群* *2 2 保額限保額限制（包括制（包括a a類、類、b b類人群）類人群）a a類及類及b b類最高投類最高投保計劃三保計劃三a a類類 拒保拒保 b b類類 最高最高5050元元/ /天天27一般規(guī)則l HRR與人生無憂意外傷害保險和長期主險組合比例: 累計長期主險人身險風險保額2萬3萬5萬10萬HRR保額限制計劃一計劃二計劃三計劃四住院費用的基本保險金額3,0006,00010,00020,000床位費每日限額202530502829一、 一般規(guī)則核保規(guī)則核保規(guī)則人生無憂意外傷害保險人生

27、無憂意外傷害保險附加意外傷害保險附加意外傷害保險投保方式單獨投保，附加附加意外傷害醫(yī)療保險（A款）及HRR,HIR僅可附加于精彩人生兩全保險、溫馨人生終身壽險和人生安康重大疾病保險投保年齡：5-65周歲16-60周歲，可以續(xù)保到65周歲保險金額萬元起保，最低保費100元主險基本保險金額5倍附加意外傷害醫(yī)療附加險種附加意外傷害醫(yī)療保險（A款）附加意外傷害醫(yī)療保險（B款）附加比例主險1/5附加意外傷害保險1/5最高保額5萬元5萬元最低保額3000元3000元30二、意外險定額保險組合l被保險人從事職業(yè)分類表中意外險被保險人從事職業(yè)分類表中意外險1 1、2 2、3 3類職業(yè)均按類職業(yè)均按1 1類費率

28、承保，從事類費率承保，從事4 4、5 5、6 6、0 0類職業(yè)者拒保；類職業(yè)者拒保；l每一被保險人只能選擇一種計劃投保，不得重復投保。每一被保險人只能選擇一種計劃投保，不得重復投保。l若被保險人以摩托車為每日工作之必須交通工具，如郵遞員和送貨員等，若被保險人以摩托車為每日工作之必須交通工具，如郵遞員和送貨員等，按照職業(yè)分類表中按照職業(yè)分類表中3 3類職業(yè)承保；類職業(yè)承保；險種名稱計劃A 基本保險金額計劃B 基本保險金額人保壽險綜合意外傷害保險100,00050,000人保壽險附加意外傷害醫(yī)療保險5,0002,000保險費合計218.00100.0031三、出國人員投保規(guī)則 l填寫出國人員問卷l出國工作