第九章國(guó)際融資擔(dān)保制度

1、 第九章 國(guó)際融資擔(dān)保制度第一節(jié) 國(guó)際融資擔(dān)保制度概述 一、 國(guó)際融資擔(dān)保的概念和分類 （一）根據(jù)法律范疇劃分 人的擔(dān)保與物的擔(dān)保 （二）根據(jù)性質(zhì)劃分 從屬性擔(dān)保與獨(dú)立擔(dān)保 （三）其他分類 二、 擔(dān)保在國(guó)際融資中的作用（一）擔(dān)保制度的演進(jìn) 1、擔(dān)保價(jià)值取向從安全轉(zhuǎn)向效益 2、擔(dān)保的法律性質(zhì)發(fā)生變化 3、擔(dān)保的社會(huì)功能從保全債權(quán)走向媒介融資 （二）擔(dān)保在國(guó)際融資中的作用 1、提升融資方資信，保障融資交易安全，促進(jìn)融資目的的實(shí)現(xiàn)。 2、是結(jié)構(gòu)融資的重要支撐，是分散風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。 3、在一定條件下可以成為一種投資手段。 第二節(jié) 國(guó)際融資的信用擔(dān)保 一、 保證 二、獨(dú)立性擔(dān)保 獨(dú)立性擔(dān)保泛指保證人履

2、行保證義務(wù)和債權(quán)人（受益人）行使付款請(qǐng)求權(quán)僅以保證合同（或其他具有相同或類似效果的法律文書）為根據(jù)，而不是以基礎(chǔ)合同的履行情況為根據(jù)。 （一）見索即付擔(dān)保 見索即付保函是保證人應(yīng)借款人的要求向貸款人出具憑索賠書和保函規(guī)定的其他單證付款的承諾文書。 1、法律特征 （1）見索即付保函是非從屬性的獨(dú)立合同 （2）保證人是主債務(wù)人 保證人與貸款人以保函為根據(jù)而形成獨(dú)立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 2、見索即付保函的法律關(guān)系 （1）貸款人索償?shù)母鶕?jù) （2）保證人的責(zé)任及其承擔(dān)根據(jù) 3、貸款協(xié)議的修改與保證人的責(zé)任 貸款協(xié)議的任何修改對(duì)見索即付保函均無(wú)影響 （1）保證人不能以貸款協(xié)議的修改為理由主張見索即付保函無(wú)效或

3、要求免除保證責(zé)任。 （2）貸款協(xié)議的任何修改均不導(dǎo)致保證人既定責(zé)任范圍的改變。 （二）備用信用證 備用信用證是開征行根據(jù)借款人的請(qǐng)求，向貸款人開出的付款承諾憑證。 1、備用信用證與跟單信用證的區(qū)別 （1）適用范圍不同 跟：通常用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算 備：廣泛用于各種形式的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易擔(dān)保 （2）作用形式不同 跟：開證行代替貿(mào)易合同的付款人承擔(dān)直接付款責(zé)任 備：作用在于擔(dān)保 （3）單據(jù)要求不同 跟：要求賣方提交的是能證明賣方適當(dāng)履行基礎(chǔ)合同的單證。 備：要求提交能證明借款人未適當(dāng)履行基礎(chǔ)合同的文件。 （4）開證行的權(quán)利保障不同 跟：賣方要求開證行付款時(shí)應(yīng)提交代表貨物所有權(quán)的一系列單據(jù)，這些單據(jù)在買方付

4、款贖單之前成為自然的擔(dān)保品，是開證行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的重要保障。 備：除非開證人在出具備用信用證時(shí)已要求借款人以一定的物為擔(dān)保，否則開證人對(duì)借款人的追償權(quán)只能作為無(wú)擔(dān)保債權(quán)，一旦借款人破產(chǎn)，開證人將處于十分不利的受償?shù)匚弧?三、 安慰信（一）安慰信的概念 安慰信在國(guó)際融資領(lǐng)域使用廣泛，它通常是指政府或母公司分別為政府下屬機(jī)構(gòu)的借款或子公司的借款向貸款方出具的表示愿意幫助借款方還款的書面支付文件。 （二）安慰信的內(nèi)容 安慰信一般包括三項(xiàng)內(nèi)容： 1、知道籌措資金 2、保持所有權(quán)權(quán)益 3、支持 第三節(jié) 國(guó)際融資的物權(quán)擔(dān)保 一、 動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保 二、 不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保 三、 浮動(dòng)擔(dān)保 浮動(dòng)擔(dān)保是指借款人以其現(xiàn)有及將來取得

5、的全部或某一類財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的物而設(shè)立的擔(dān)保，一旦借款人違約（未能償還到期貸款）或破產(chǎn)，貸款人有權(quán)就借款人現(xiàn)存的全部或特定的某一類財(cái)產(chǎn)行使擔(dān)保權(quán)，處分擔(dān)保物并優(yōu)先受償。 （一）浮動(dòng)擔(dān)保的法律特征 1、擔(dān)保物包括借款人現(xiàn)有和將來取得的全部或某一類財(cái)產(chǎn)。 2、擔(dān)保物價(jià)值形態(tài)的變化并不影響其作為擔(dān)保物的性質(zhì)。 3、借款人（即但保人）對(duì)浮動(dòng)擔(dān)保物享有占有、使用和處分權(quán)。 4、浮動(dòng)擔(dān)保向固定擔(dān)保的轉(zhuǎn)化。 （二）浮動(dòng)擔(dān)保的實(shí)踐 英美法系：多數(shù)承認(rèn) 一般浮動(dòng)擔(dān)保：以借款人的全部財(cái)產(chǎn)設(shè)定的浮動(dòng)擔(dān)保 有限浮動(dòng)擔(dān)保：以借款人的某一類財(cái)產(chǎn)設(shè)定的浮動(dòng)擔(dān)保 大陸法系：多數(shù)不承認(rèn) 四、讓與擔(dān)保 讓與擔(dān)保是指在貸款債權(quán)存續(xù)期間，由借款人把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給貸款人作為償還貸款的擔(dān)保。 法律特征： 1、擔(dān)保物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。 2、不轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有。 第四節(jié) 國(guó)際融資擔(dān)保制度的統(tǒng)一化 一、 有關(guān)信用擔(dān)保的統(tǒng)一慣例規(guī)則（一）合同擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則 （二）見索即付擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則 （三）