理財(cái)沙龍(理財(cái)版)

1、我們最大的希望我們最大的希望希望財(cái)源廣進(jìn)希望財(cái)源廣進(jìn) 希望和樂康寧希望和樂康寧 希望安享晚年希望安享晚年 希望合家平安希望合家平安 希望體健職穩(wěn)希望體健職穩(wěn) 希望親友尊敬希望親友尊敬我們最擔(dān)心的我們最擔(dān)心的擔(dān)心安全不保擔(dān)心安全不保 擔(dān)心不能養(yǎng)家自俸擔(dān)心不能養(yǎng)家自俸 擔(dān)心患病失業(yè)擔(dān)心患病失業(yè) 擔(dān)心貧窮死亡擔(dān)心貧窮死亡 擔(dān)心晚年需他人扶養(yǎng)擔(dān)心晚年需他人扶養(yǎng)2121世紀(jì)，世紀(jì)，如何認(rèn)識(shí)理財(cái)？如何認(rèn)識(shí)理財(cái)？又該如何理財(cái)？又該如何理財(cái)？理財(cái)，幸福的理性追求理財(cái)，幸福的理性追求 FPCCFPCC理財(cái)規(guī)劃師教程理財(cái)規(guī)劃師教程扉頁扉頁準(zhǔn)確地預(yù)見未來準(zhǔn)確地預(yù)見未來洞悉幸福面臨的挑戰(zhàn)洞悉幸福面臨的挑戰(zhàn)兼顧今天與明

2、天兼顧今天與明天運(yùn)用財(cái)富運(yùn)用財(cái)富1+121+12效應(yīng)效應(yīng)合理地配置你的資產(chǎn)合理地配置你的資產(chǎn)創(chuàng)造不竭的財(cái)源創(chuàng)造不竭的財(cái)源構(gòu)筑幸福圓滿的人生構(gòu)筑幸福圓滿的人生從容從容規(guī)劃規(guī)劃，美好，美好人生人生20002000年，美國(guó)勞工部發(fā)布一項(xiàng)歷時(shí)年，美國(guó)勞工部發(fā)布一項(xiàng)歷時(shí)4040年的研究報(bào)告：年的研究報(bào)告：該研究始于上世紀(jì)該研究始于上世紀(jì)5050年代，廣泛選取年代，廣泛選取2525歲的年輕人跟蹤研究，歲的年輕人跟蹤研究，4040年后，當(dāng)這些人經(jīng)歷了美國(guó)歷史上年后，當(dāng)這些人經(jīng)歷了美國(guó)歷史上最輝煌的年代，年屆最輝煌的年代，年屆6565歲面向退休，歲面向退休，卻發(fā)現(xiàn)每卻發(fā)現(xiàn)每100100個(gè)人個(gè)人 看看來自美國(guó)一

3、個(gè)令人震驚的統(tǒng)計(jì)：看看來自美國(guó)一個(gè)令人震驚的統(tǒng)計(jì)： 今天幸福今天幸福 =未來幸福未來幸福 揮金如土揮金如土被征重稅被征重稅投資失利投資失利通貨通脹通貨通脹 一、認(rèn)清現(xiàn)狀，規(guī)劃未來一、認(rèn)清現(xiàn)狀，規(guī)劃未來人一生分三段，人一生分三段，有兩段純消費(fèi)，有兩段純消費(fèi)，有中間一段能賺錢。有中間一段能賺錢。人的一生人的一生二、人生第二段的生存成本二、人生第二段的生存成本未考慮未來物價(jià)上漲，一個(gè)很平常的生活，負(fù)擔(dān)已經(jīng)貼近未考慮未來物價(jià)上漲，一個(gè)很平常的生活，負(fù)擔(dān)已經(jīng)貼近以一個(gè)城市普通家庭為例 三、三、 人生第三段的生存成本人生第三段的生存成本按按6060歲退休，人均壽命歲退休，人均壽命8080歲，退休后活歲，退

4、休后活2020年，一天三頓飯：年，一天三頓飯：1010元元3 3頓頓2 2人人365365天天2020年年438,000 438,000 元元退休后的飯錢退休后的飯錢四、人生第三段的生存成本誰來支付四、人生第三段的生存成本誰來支付80年代以前的家庭年代以前的家庭現(xiàn)代家庭現(xiàn)代家庭“只生一個(gè)好”，養(yǎng)兒防老已經(jīng)成為過去父母何苦為難兒女？父母何苦為難兒女？人口老齡化，社保不堪重負(fù)中國(guó)人口年齡結(jié)構(gòu)圖 摘自2004年人口年鑒6060歲以上人口歲以上人口1.691.69億，每年遞增億，每年遞增10001000萬萬我國(guó)在職和退休人員負(fù)擔(dān)比例我國(guó)在職和退休人員負(fù)擔(dān)比例社保已出現(xiàn)巨額空賬！社保已出現(xiàn)巨額空賬！社保

5、養(yǎng)老，想說愛你不容易！社保養(yǎng)老，想說愛你不容易！四、人生第三段的生存成本誰來支付四、人生第三段的生存成本誰來支付數(shù)字列舉 房產(chǎn)市值40萬億 存款25萬億 股市7萬億 其他：很少中國(guó)家庭財(cái)富構(gòu)成中國(guó)家庭財(cái)富構(gòu)成的兩大中國(guó)家庭財(cái)富構(gòu)成的兩大“硬傷硬傷”有錢不敢花（犧牲了今天）；有錢不敢花（犧牲了今天）；萬一真有事，一把就全沒了；萬一真有事，一把就全沒了；存久了，想花的時(shí)候，錢又不值錢了。存久了，想花的時(shí)候，錢又不值錢了。（并沒保障好明天）（并沒保障好明天）1. 1. 資產(chǎn)錯(cuò)位資產(chǎn)錯(cuò)位2. 2.資產(chǎn)資產(chǎn)“兩頭堵兩頭堵”，非此即彼，難以保全！，非此即彼，難以保全！投資投資家庭理財(cái)必須建立在安全、保值增

6、值的基礎(chǔ)上，家庭理財(cái)必須建立在安全、保值增值的基礎(chǔ)上，因而二者不宜作為家庭因而二者不宜作為家庭長(zhǎng)期財(cái)富構(gòu)成長(zhǎng)期財(cái)富構(gòu)成的主體。的主體。 2003年12月，因參與西部大開發(fā)而在內(nèi)地頗為著名的臺(tái)灣富豪溫世仁因心臟病忽然去世，他留下的英業(yè)達(dá)集團(tuán)和廣達(dá)集團(tuán)的資產(chǎn)差不多是160億新臺(tái)幣。由于溫世仁在生前沒有在規(guī)避遺產(chǎn)稅上做以準(zhǔn)備。結(jié)果所繳納遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，一舉創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄。 人民網(wǎng)新聞 2004-4-9愛國(guó)臺(tái)商大亨溫世仁愛國(guó)臺(tái)商大亨溫世仁儲(chǔ)儲(chǔ) 蓄蓄股市股市樓市樓市債券、外幣、古玩、集郵債券、外幣、古玩、集郵“不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里

7、”理財(cái)之道銀行存款追求銀行存款追求安全性安全性和和流動(dòng)性流動(dòng)性，放放銀行比放家里銀行比放家里合適合適而非而非收益性收益性銀行存錢短期最安全，長(zhǎng)期最危險(xiǎn)（通貨膨脹）。銀行是貸款者的恩人，不是存款者的恩人。短線持股要堅(jiān)持短線持股要堅(jiān)持閑錢、閑心、閑錢、閑心、閑空閑空的原則，的原則，要么要么選對(duì)行業(yè)與公司選對(duì)行業(yè)與公司長(zhǎng)期持有長(zhǎng)期持有萬科17年：300萬20億；巴菲特：300美元400億（可口可樂、吉列、紐約時(shí)報(bào)、保險(xiǎn)公司）股票是上市公司免費(fèi)融資的渠道，不是大眾致富的工具創(chuàng)造價(jià)值的永遠(yuǎn)都是勞動(dòng)和時(shí)間上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：幾十年的壽命幾十年的壽命一天一天24小時(shí)的時(shí)間小時(shí)的時(shí)間從今天起開始投資，假設(shè)年投資回報(bào)率15%，目標(biāo)金額為100萬，存錢到65歲，從不同年齡開始投資，每個(gè)月應(yīng)投資多少錢？開始投資年齡開始投資年齡每月應(yīng)投資金額（元）每月應(yīng)投資金額