中央銀行學(xué)題庫(kù)附答案6

1、第六章中央銀行的支付清算服務(wù)、填空題1 .從支付工具的角度劃分，結(jié)算可分為 ?口的大類；從地域的角度劃分，結(jié)算活動(dòng)又分為 J口的大類。2 .支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括 ：支付結(jié)算制度、銀行間清算安排等內(nèi)容。3 .按照轉(zhuǎn)賬資金的不同處理方式，銀行同業(yè)清算可通過曰兩種形式進(jìn)行。4 .支付系統(tǒng)按服務(wù)對(duì)象及單筆業(yè)務(wù)支付金額可以劃分為曰兩類。5 .按照一定的規(guī)則、程序并借助結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)和實(shí) 現(xiàn)資金跨國(guó)轉(zhuǎn)移的行為是 、單項(xiàng)選擇題1 .支付系統(tǒng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對(duì)應(yīng)結(jié)算是指何種結(jié)算方式(B )。A.凈額結(jié)算B,全額結(jié)算C.定時(shí)結(jié)算D.實(shí)時(shí)結(jié)算2 .中

2、國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CHINA NATIONAL ADV ANCED PAYMENG SYSTEM , CNAPS)于哪年啟動(dòng)(C )。A. 1994 年B, 1995 年C. 1996年D. 1998年3 .CHIPS系統(tǒng)的結(jié)算幣種是(D )。A.日元B.英鎊C.歐元D.美元4.1999年1月1日啟動(dòng)的跨國(guó)界大額歐元支付系統(tǒng)是B EAFA. EBAC. CHAPSD. TARGET5.在支付過程中，因一方拒絕或無(wú)力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失 的可能性被稱為（A ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)三、多項(xiàng)選擇題1 .清算參與銀行的資金來(lái)源通常由以下哪幾項(xiàng)組成（ A

3、BCE ）。A.在中央銀行儲(chǔ)備賬戶內(nèi)的存款余額B,中央銀行信貸C.通過貨幣市場(chǎng)借入的臨時(shí)性資金D.居民儲(chǔ)蓄存款E.由于結(jié)算時(shí)隔所產(chǎn)生的在途資金2 .由私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的支付系統(tǒng)有（ABE ）。A. CHIPSB. CHAPSC. FedwireD.日本東京銀行家協(xié)會(huì)的全銀數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)E.瑞士中央銀行的SIC3 .大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結(jié)算（ ABCDE ）。A.行間清算B.證券和金融衍生工具交易C.黃金和外匯交易D .貨幣市場(chǎng)交易E.跨國(guó)交易4 .能夠進(jìn)行歐元結(jié)算的支付系統(tǒng)有（BCE ）。A. CHIPSB. EBAC EAFD CHAPSE TARGET5.支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括

4、（ABCDE ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.其他風(fēng)險(xiǎn)四、判斷并改錯(cuò)1 . 一般而言，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)，其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍 愈廣。（）2 .較之凈額結(jié)算，實(shí)時(shí)全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢(shì)。（）3 .小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、全額結(jié)算方式。（）4 . CHIPS是由美聯(lián)儲(chǔ)所有并經(jīng)營(yíng)的大額美元支付系統(tǒng)。（）5 .系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生即有可能導(dǎo)致整個(gè)金融體系的混亂與癱瘓，因此中央銀行對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)注。（）五、簡(jiǎn)答題1 .支付清算體系包括哪些內(nèi)容？2 .為什么說(shuō)實(shí)時(shí)全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？3 .中央銀行的支付清算服務(wù)包括哪些內(nèi)容？4 .跨國(guó)支

5、付清算有哪些特征？六、論述題1 .如何理解支付清算服務(wù)的重要性？2 .支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？參考答案一、填空題1 .現(xiàn)金結(jié)算 非現(xiàn)金結(jié)算 國(guó)內(nèi)結(jié)算 國(guó)際結(jié)算2 .清算機(jī)構(gòu)支付系統(tǒng)3 .凈額結(jié)算全額結(jié)算4 .大額支付系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)5 .跨國(guó)支付清算二、單項(xiàng)選擇題1. B 2. C 3. D 4. D 5. A、多項(xiàng)選擇題1. ABCE 2. ABD 3. ABCDE 4. BCE 5. ABCDE四、判斷且改錯(cuò)1 .錯(cuò)誤。應(yīng)改為：一般而言，一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)， 其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈低, 非現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍愈廣。2 .正確。3 .錯(cuò)誤。應(yīng)改為：由于支付

6、金額較小但業(yè)務(wù)頻繁，小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、凈額結(jié) 算方式。4 .錯(cuò)誤。應(yīng)改為：CHIPS由紐約清算所協(xié)會(huì)所有并經(jīng)營(yíng)5 .正確。五、簡(jiǎn)答題1 .支付清算體系包括哪些內(nèi)容？答：支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括清算機(jī)構(gòu)、支付結(jié)算制 度、支付系統(tǒng)以及銀行間清算安排等內(nèi)容。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在各國(guó)的支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是在既定的 規(guī)則框架下，由提供支付服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債 權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排，亦稱清算系統(tǒng)。支付結(jié)算制度是關(guān) 于支付結(jié)算活動(dòng)的規(guī)則、操作程序、實(shí)施范圍與標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定與安排。同業(yè)間清算

7、是金融機(jī)構(gòu)之間為實(shí)現(xiàn)客戶委辦業(yè)務(wù)和自身需要所進(jìn)行的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)2 .為什么說(shuō)實(shí)時(shí)全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？答：實(shí)時(shí)全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢(shì)。首先，實(shí)時(shí)全額結(jié)算系統(tǒng)的顯著特征在于“實(shí)時(shí)”和“全額”?！皩?shí)時(shí)”即結(jié)算在營(yíng)業(yè)日清算期間內(nèi)非間斷、 非定期地持續(xù)進(jìn)行；“全額”即每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)處理、全額結(jié)算，而不是在指定時(shí)點(diǎn) 進(jìn)行借、貸方總額軋差處理，從而實(shí)現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付 效率。其次，實(shí)時(shí)全額結(jié)算實(shí)現(xiàn)了支付信息的即時(shí)處理，將結(jié)算時(shí)隔降至最低(甚至為零)，且所有支付業(yè)務(wù)均是不可撤銷的、 終局性的，從而減少了清算過程中的 因素干擾，提高了安全系數(shù)。3 .中央銀行的

8、支付清算服務(wù)包括哪些內(nèi)容？答：中央銀行支付清算服務(wù)的主要內(nèi)容有：(1)組織票據(jù)交換；(2)提供異地跨行清算服務(wù)；(3)為私營(yíng)清算機(jī)構(gòu)提供凈額清算服務(wù)；(4)提供證券交易的資金清算服務(wù)。4 .跨國(guó)支付清算有哪些特征？答：跨國(guó)支付清算的特征有：(1)具有“國(guó)際性”特征；(2)涉及不同國(guó)家的貨幣；(3)涉及不同的支付清算安排；(4)需要借助跨國(guó)支付系統(tǒng)及銀行賬戶實(shí)現(xiàn)跨國(guó)行間清算；(5)中央銀行在跨國(guó)支付清算活動(dòng)中具有重要作用。六、論述題1 .如何理解中央銀行參與支付清算服務(wù)的重要性？答：中央銀行參與支付清算服務(wù)的重要性主要體現(xiàn)在：(1)中央銀行參與支付清算服務(wù)使金融機(jī)構(gòu)之間的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)可通過中央

9、銀行劃轉(zhuǎn)，同城、異地及跨國(guó)交易所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)可通過中央銀行得以最終清 償，對(duì)優(yōu)化資源配置、提高資金轉(zhuǎn)移效率、保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活正常進(jìn)行具 有極為重要的意義。(2)中央銀行通過提供支付清算服務(wù)，有助于掌握金融運(yùn)行和資金運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)， 對(duì)正確制定貨幣政策，增強(qiáng)貨幣政策實(shí)施效果具有重要意義。 主要體現(xiàn)在：第一 公開市場(chǎng)操作是中央銀行實(shí)施貨幣政策的主要手段，大額支付系統(tǒng)已經(jīng)成為中央 銀行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的重要工具。第二，大額支付系統(tǒng)的高效運(yùn)行以及快捷、 低成本的行間清算有助于貨幣市場(chǎng)運(yùn)作和貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性的增強(qiáng)，有利于中央銀 行更靈活、有效地實(shí)施貨幣政策。第三，中央銀行規(guī)定的存款準(zhǔn)備率水平和準(zhǔn)備 金可

10、否用于支付結(jié)算，對(duì)支付系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)傾向具有重要影響。第四，支付指令的 傳送和支付資金的轉(zhuǎn)移不同步時(shí)會(huì)產(chǎn)生在途資金，影響貨幣政策制定的準(zhǔn)確性。 第五，中央銀行在提供支付清算服務(wù)的同時(shí)，向金融機(jī)構(gòu)提供透支便利，導(dǎo)致商 業(yè)銀行負(fù)債增加，進(jìn)而直接影響貨幣供應(yīng)量。第六，支付系統(tǒng)因技術(shù)故障或遭遇 突發(fā)事件而中斷時(shí)，會(huì)對(duì)中央銀行的公開市場(chǎng)操作和貨幣政策實(shí)施產(chǎn)生沖擊和干 擾。(3)中央銀行參與支付清算活動(dòng)對(duì)于保障支付系統(tǒng)的穩(wěn)健運(yùn)行，進(jìn)而維護(hù)金融 穩(wěn)定具有重要意義。因?yàn)橹Ц断到y(tǒng)是金融信息和金融危機(jī)的主要傳導(dǎo)渠道，如果 銀行的支付出現(xiàn)問題，將影響公眾信心甚至引發(fā)社會(huì)恐慌。中央銀行通過支付清 算服務(wù)，可以有效地監(jiān)督支

11、付系統(tǒng)運(yùn)行，防范與控制風(fēng)險(xiǎn)；通過對(duì)銀行實(shí)行結(jié)算 監(jiān)督，促使其在結(jié)算業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行合法有序競(jìng)爭(zhēng)，從而維護(hù)社會(huì)支付秩序，提高 銀行信譽(yù)。必要時(shí)，中央銀行需提供臨時(shí)性信貸以維持銀行的清償能力。中央銀 行負(fù)有維系支付系統(tǒng)安全的法定責(zé)任；在金融危機(jī)爆發(fā)和不利情勢(shì)突發(fā)等特殊情 況下，中央銀行負(fù)有維持支付系統(tǒng)正常運(yùn)行的法定義務(wù)。2 .支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何防范和控制支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？答：支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和其 他風(fēng)險(xiǎn)。(1)信用風(fēng)險(xiǎn)：在支付過程中，因一方拒絕或無(wú)力清償債務(wù)而使另一方或 其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性。信用風(fēng)險(xiǎn)可發(fā)生在交易或支付過程中的任何環(huán)節(jié)。 (2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：交易一方并未發(fā)生實(shí)質(zhì)上的清償危機(jī)，只是由于資金不能如期到 位而造成不能按期履約支付(即延期支付)，致使交易對(duì)方無(wú)法如期收到款項(xiàng)的風(fēng) 險(xiǎn)。(3)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：在支付系統(tǒng)運(yùn)行中，因某一參加者不能履行債務(wù)義務(wù)而造成其他參加者無(wú)法履約，從而使系統(tǒng)陷入整體性運(yùn)行癱瘓的可能性。中央銀行對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)最為關(guān)注。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)于支付系統(tǒng)及其參與者權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任的法規(guī) 不健全或不清晰，將可能引起支付系統(tǒng)運(yùn)行過程中的法律糾紛的