【精品文檔】單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

1、單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第一章 總則第一條為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規(guī)定。本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及其他組織。第三條本規(guī)定所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開(kāi)立和使用。單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)具的單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)不得作為質(zhì)押的權(quán)利

2、憑證。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的管理制度，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)具單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和開(kāi)立、使用單位定期存單的管理。第四條單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則。第二章單位定期存單的開(kāi)立與確認(rèn)第五條借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料：（一）開(kāi)戶證實(shí)書(shū)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開(kāi)戶證實(shí)書(shū)；（二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)；（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。開(kāi)戶證實(shí)書(shū)為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)。

3、第六條貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)一并提交給存款行，向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單和確認(rèn)書(shū)。貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請(qǐng)的，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)和委托書(shū)及時(shí)退還給借款人。第七條存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開(kāi)戶證實(shí)書(shū)是否真實(shí)，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系，以及開(kāi)具單位定期存單的申請(qǐng)書(shū)上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時(shí)預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時(shí)，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況。第八條存款行經(jīng)過(guò)審查認(rèn)為開(kāi)戶證實(shí)書(shū)證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開(kāi)戶證實(shí)書(shū)及第三人同意由借款人使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)，并在收到貸款人的有關(guān)材料后個(gè)工

4、作日內(nèi)開(kāi)具單位定期存單。存款行不得開(kāi)具沒(méi)有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)存款情況不一致的單位定期存單。第九條存款行在開(kāi)具單位定期存單的同時(shí)，應(yīng)對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單內(nèi)容真實(shí)的，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書(shū)。確認(rèn)書(shū)應(yīng)由存款行的負(fù)責(zé)人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。第十條存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：（一）單位定期存單所載開(kāi)立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款數(shù)額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；（二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；（三）需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。第十一條存款行經(jīng)過(guò)審查，發(fā)現(xiàn)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)所載事項(xiàng)與賬戶記載不符的，不得開(kāi)具單位定期存單，并及時(shí)告知貸

5、款人，認(rèn)為有犯罪嫌疑的，應(yīng)及時(shí)向司法機(jī)關(guān)報(bào)案。第十二條經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過(guò)確認(rèn)數(shù)額的。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。第十三條貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。第十四條貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。第三章質(zhì)押合同第十五條辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。第十六條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：（一）出質(zhì)人、借款人和

6、質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)；（三）單位定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開(kāi)立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率；（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（五）存款行是否對(duì)單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn)；（六）單位定期存單的保管責(zé)任；（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式；（八）違約責(zé)任；（九）爭(zhēng)議的解決方式；（十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。第十七條質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。第十八條質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押款項(xiàng)。第十九條出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款

7、人沒(méi)有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。第二十條存款行應(yīng)對(duì)其開(kāi)具并經(jīng)過(guò)確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí)，也應(yīng)及時(shí)登記注銷。第四章質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)第二十一條單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。第二十二條貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開(kāi)戶證實(shí)書(shū)退還貸款人并由貸款人退還借款人。第二十三條有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：（一

8、）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的；（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的；（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。第二十四條有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時(shí)，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第二十一條規(guī)定的款項(xiàng)后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。第二十五條質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約

9、定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時(shí)兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。第二十六條經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。第二十七條用于質(zhì)押的單位定期存單項(xiàng)下的款項(xiàng)在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償。第二十八條用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請(qǐng)掛失；單位定期存單毀損的

10、，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請(qǐng)補(bǔ)辦。質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。第二十九條貸款人申請(qǐng)掛失時(shí)，應(yīng)向存款行提交掛失申請(qǐng)書(shū)，并提供貸款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。掛失申請(qǐng)應(yīng)采用書(shū)面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書(shū)面掛失手續(xù)。掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。第三十條出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。第五章罰則第三十一條存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認(rèn)書(shū)的，依照金融違法行為處罰辦法第十三條的規(guī)定對(duì)存款行及相關(guān)責(zé)任人予以處罰。第三十二條存款行不按本規(guī)定對(duì)質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)或

11、貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單質(zhì)押的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬(wàn)元以下的罰款，并責(zé)令對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。第三十三條貸款人不按規(guī)定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)給予警告，并處以三萬(wàn)元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章附則第三十四條個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規(guī)定。第三十五條中華人民共和國(guó)境內(nèi)的國(guó)際結(jié)算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。第三十六條本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。第三十七條本規(guī)定自公布之日起施行。

12、本規(guī)定公布施行前的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。_K1QJsW<sTZn:WDqB3aYvt<DwM>k3LaZcyPXFd_1jPHvEzzaZ55ZF1pWtu2tLGWYx1q?>a00kK4ulch3PTKGYmbv=kupCfvkqZwop9PN:I4wTymNJ_;Q0PUPPND:BCydFPi0I;NtXH|BKA?uf_1n94d22hoVI<ntOXF1Is5NHw;nPp2XSQKRCYfd7caCPo8>hk|jrGruM;:M|UYH<=tD9HM>r3_NtOA0yBKQ_o9ncQz>7b7maaRHeiZz?M1SC1veBFbuoXwAYkrk?C8yzULbd|3LWjg=tb<kS;g9LSIU5vZPhe;xVmtuXIcVzNczT9?h6aj;sMdqt0GEawUEIz=|;4MW4UfQodQNNaP<rPIMox<<Luz2HYe6oWk8=C:IbjcBSxJ6W<f<SG3ZlBtZifb2omNtic4?cYw:3VkwSWmKLG2v1Xg8<cTm|iL7czGQpU5Ty