企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

1、企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度（2009年7月16日起執(zhí)行,2013年9月12日修訂）為加強(qiáng)企業(yè)征信系統(tǒng)管理,保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全,履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供及使用者責(zé)任,促進(jìn)社會信用體系建設(shè),根據(jù)征信業(yè)管理條例及中國人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定,結(jié)合貸款公司實(shí)際,制定本制度。第一章機(jī)構(gòu)及用戶管理第一條公司為無分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人,公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶,由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護(hù),并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限。第二條公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時,應(yīng)向征信中心北京分中心提交企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)變更申請表（附件1）及相關(guān)資料申請變更。第三條公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用

2、戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔(dān)任,經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用,負(fù)責(zé)普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)總部管理員用戶申請表（附件2）。第四條普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則,由管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建及停用。管理員用戶應(yīng)定期對普通用戶進(jìn)行清查,對離崗用戶及時進(jìn)行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理,登記企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿（附件3）及企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿（附件4）,并在用戶發(fā)生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。第五條內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定執(zhí)行。第二章分工及職責(zé)第六條公司

3、信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng),MBT系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息,并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。信貸部門業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要,可申請查詢企業(yè)信用信息。第七條綜合統(tǒng)計部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名,分為AB角，承擔(dān)征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理,變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責(zé)。第八條信息技術(shù)部指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護(hù),并承

4、擔(dān)管理員用戶職責(zé),負(fù)責(zé)普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項。第三章信息采集及上報第九條公司按照征信業(yè)管理條例及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。第十條公司采集及上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權(quán)書（附件5、6）。第十一條企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財務(wù)報表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔(dān)保信息。第十二條信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時將相關(guān)信息錄入非接口行報文生成, 信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng),其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或

5、客戶基本信息發(fā)生更新時錄入信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。第十三條企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況,并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個工作日結(jié)束之前上報。第四章信息查詢第十四條查詢企業(yè)征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意,由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面授權(quán)書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔(dān)保合同。第十五條公司實(shí)行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理,企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進(jìn)行,其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。第十六條查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導(dǎo)同意的與業(yè)

6、務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔(dān)保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。第十七條查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制企業(yè)征信信息查詢審批表（附件7）,經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員,并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。第十八條綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進(jìn)行登記,并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。第五章信息刪除管理第十九條從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括:因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息;因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與

7、實(shí)際情況不相符的數(shù)據(jù)信息;其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。第二十條從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序,由業(yè)務(wù)人員填寫企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表（附件8）,填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因,由所在部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意,報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核,經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負(fù)責(zé)人簽字同意后,由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交金融機(jī)構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表（附件9）并上報刪除報文。第二十一條如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù),業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時登錄數(shù)據(jù)信息,經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補(bǔ)報新數(shù)據(jù)。第六章數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理第二十二條各級用戶在設(shè)立或變更后要及時修改密碼,不得使用初始密碼

8、,并定期進(jìn)行更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼,防止泄露,不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進(jìn)行封存并交公司檔案室保管。第二十三條管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領(lǐng)導(dǎo)審批,不得隨意操作。用戶管理過程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄。第二十四條用戶完成操作或離開操作臺,必須退出程序。第二十五條業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責(zé)任人必須按照企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南要求,及時、準(zhǔn)確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員交叉復(fù)核或部門統(tǒng)計員復(fù)核方式提高準(zhǔn)確率。第二十六條業(yè)務(wù)人員加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)工作,提高企業(yè)信用意識,監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。第二十七條綜合統(tǒng)計部門

9、征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時錄入數(shù)據(jù),并對數(shù)據(jù)、信息完整性進(jìn)行審核,確保在要求時限內(nèi)完成報送。第二十八條征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、B角負(fù)責(zé),并定期進(jìn)行角色交換,防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風(fēng)險。第二十九條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對,保證兩端數(shù)據(jù)一致性,及時獲取及加載征信中心反饋信息,掌握征信信息在線刪除及更正方法,正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。第三十條公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系,征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進(jìn)行監(jiān)測,發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部,作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作

10、質(zhì)量由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行評估,并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息,作為考核依據(jù)。第三十一條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查;審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查,以防范操作風(fēng)險,保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。第七章異議處理第三十二條企業(yè)認(rèn)為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的,可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請,提出異議申請應(yīng)提交企業(yè)征信異議申請表（附件10）,法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明,委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交法定代表人授權(quán)委托書（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。第三十三條異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理,征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處理企業(yè)異議申請,

11、不得無故拒絕。為方便企業(yè)提出異議申請,公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理,電話核實(shí)異議人身份,提前進(jìn)入受理程序,并通知企業(yè)補(bǔ)辦書面異議申請。第三十四條受理異議申請后,征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當(dāng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟(jì)手段。第三十五條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進(jìn)行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng),不存在異議信息的,應(yīng)及時回復(fù)異議申請人。確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏,且錯誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的,應(yīng)及時向異議申請人說明情況,同時向征信中心報送更正信息,盡快進(jìn)行處理;不能確認(rèn)核查結(jié)果或認(rèn)為錯誤原因是由于

12、數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的,應(yīng)在征信系統(tǒng)中進(jìn)行“異議標(biāo)注”并發(fā)送至征信中心審核確認(rèn),確認(rèn)通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進(jìn)行填加。第三十六條由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進(jìn)行核查的,在接到核查通知后立即啟動核查程序,并及時將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心,核查后確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏的應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。確認(rèn)異議信息不存在錯誤、遺漏的.應(yīng)明確回復(fù)核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認(rèn)核查結(jié)果的,應(yīng)如實(shí)回復(fù)核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復(fù)異議申請人或進(jìn)行異議標(biāo)注。第三十七條異議處理結(jié)束之后.應(yīng)及時刪除異議標(biāo)注。第三十八條綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)

13、向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具企業(yè)征信異議回復(fù)函（附件12）,其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時回復(fù);因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的,應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復(fù);不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的,應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。第八章附則第三十九條在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰;給信息主體造成損失的,依法承擔(dān)民事責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,移送司法機(jī)關(guān):（ 一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息;（ 二）因過失泄露企業(yè)征信信息;（ 三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息;（ 四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正;（ 五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。第四十條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份,并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。第四十一條征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理,包括以下內(nèi)容:查詢業(yè)務(wù)所形成的企業(yè)征信信息查詢審批表原件及相關(guān)企業(yè)授權(quán)書原件、傳真件或掃描