一手房貸款業(yè)務(wù)自查情況報(bào)告

1、關(guān)于XX市分行一手房貸款業(yè)務(wù)自查情況報(bào)告 省分行：    根據(jù)省分行關(guān)于開(kāi)展全省一手房貸款業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知（*X銀辦201441號(hào)）要求，我行于3月10日-14日開(kāi)展了一手房貸款業(yè)務(wù)的自查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下：一、自查工作總體情況    收到省分行文件后，我行高度重視，零售信貸部與授信管理部抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成了專(zhuān)項(xiàng)檢查小組，共同開(kāi)展自查工作，同時(shí)合理安排檢查小組成員分工，保證雙人一組開(kāi)展自查工作。為保證自查的深度和廣度，對(duì)于一手房樓盤(pán)在自查中做到了樓盤(pán)、支行和客戶經(jīng)理全覆蓋。二、一手房樓盤(pán)自查情況（一）樓盤(pán)檢查情況&#

2、160;   截止2014年3月6日，全區(qū)一手房結(jié)余1726筆，貸款結(jié)余54354.24萬(wàn)元，我行檢查人員抽取結(jié)余筆數(shù)3%的單筆貸款檔案共52筆，貸款檔案抽取原則上做到結(jié)余樓盤(pán)全覆蓋、管戶信貸員全覆蓋。經(jīng)檢查，我市行發(fā)放的一手房貸款業(yè)務(wù)受理時(shí)間均晚于省分行出具的審批通知單時(shí)間，并且均在貸款受理前落實(shí)了審批條件；合作樓盤(pán)貸款受理時(shí)，其“五證”已齊全，貸款受理時(shí)間晚于商品房預(yù)售許可證發(fā)放時(shí)間；對(duì)于已發(fā)放的貸款已落實(shí)了貸款發(fā)放條件；各樓盤(pán)一手住房貸款資金流向正常，均流向合同約定的開(kāi)發(fā)商賬戶；在合作樓盤(pán)首筆貸款受理前，已于開(kāi)發(fā)商簽訂正式協(xié)議，且協(xié)議簽署日期符合要求，協(xié)議版本合規(guī)。&

3、#160;   檢查小組專(zhuān)門(mén)赴XX縣支行對(duì)XX縣華芳房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的XX華芳國(guó)際假日樓盤(pán)進(jìn)行了實(shí)地檢查，其合作樓盤(pán)價(jià)格與當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格比較匹配，樓盤(pán)實(shí)際建設(shè)進(jìn)度合理，開(kāi)發(fā)企業(yè)資金鏈松緊適度，未發(fā)現(xiàn)該樓盤(pán)有爛尾風(fēng)險(xiǎn)。    總體來(lái)看，我行已合作樓盤(pán)銷(xiāo)售、資金流向等情況均良好，只有綠地集團(tuán)XX金源置業(yè)有限公司開(kāi)發(fā)的樓盤(pán)因西湖110KV變電站建設(shè)受到影響，致使與我行合作的綠地中央廣場(chǎng)項(xiàng)目住宅樓盤(pán)銷(xiāo)售量出現(xiàn)下滑情況，現(xiàn)對(duì)此情況我行已在行內(nèi)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示函，并持續(xù)關(guān)注事件最新進(jìn)展情況，及時(shí)做好準(zhǔn)備和應(yīng)對(duì)措施。（二）檔案檢查情況  

4、;  從樓盤(pán)檔案檢查情況來(lái)看，各合作項(xiàng)目均按照審批通知單要求全部或部分落實(shí)了授信貸款條件，對(duì)于條件未全部落實(shí)的，未落實(shí)樓號(hào)均未審批放款。    從單筆檔案抽查情況看，均能在一手房貸款審批簽署合同后按照規(guī)定按時(shí)放款、按照批復(fù)樓號(hào)放款；同時(shí)我行嚴(yán)格按照一手房合作項(xiàng)目審批意見(jiàn)的產(chǎn)品要素和我行最新的個(gè)人消費(fèi)貸款信貸政策放款，按照合作協(xié)議條款規(guī)定放款。同時(shí)，抽查貸款全部做到放款受托支付，按審批要求需繳納保證金的樓盤(pán)，均按相應(yīng)比例進(jìn)行了劃轉(zhuǎn)、止付。在貸后檢查部分，仍能發(fā)現(xiàn)不及時(shí)或貸后檢查簡(jiǎn)單的情況。大部分貸款能落實(shí)貸后檢查工作，但時(shí)間上仍有不及時(shí)的現(xiàn)象，部分貸后檢查

5、報(bào)告只勾選了是、否，未做具體的檢查情況描述。三、下一步整改措施    （一）在以后工作中，我行將繼續(xù)加大審批條件落實(shí)的審核工作。在合同簽署時(shí)，由業(yè)務(wù)主管?chē)?yán)格審核審批條件落實(shí)情況，同時(shí)，對(duì)于落實(shí)條件涉及貸后工作的，由業(yè)務(wù)主管和貸后管理崗在貸后檢查時(shí)復(fù)核貸后檢查工作。    （二）我行將持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，促進(jìn)相關(guān)從業(yè)人員牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí),增強(qiáng)嚴(yán)格按照授信審批條件開(kāi)展用信工作的主動(dòng)性和自覺(jué)性；定期做好貸款發(fā)放后審批條件落實(shí)情況的常規(guī)檢查工作，形成嚴(yán)格按照審批條件開(kāi)展用信工作的長(zhǎng)效機(jī)制。    （三）我行將形成常態(tài)化的培訓(xùn)機(jī)制，并制定相關(guān)信貸業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案，通過(guò)季度專(zhuān)題競(jìng)賽的方式，督促信貸從業(yè)人員不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)制度，工作中嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，提高信貸從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展。    特此報(bào)告。