信用社員工案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查自查報(bào)告

1、信用社員工案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查自查報(bào)告通過(guò)這些天的學(xué)習(xí)， 使我深深地懂得了這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查的嚴(yán)峻性和重要性，更加使我通曉了自己的職責(zé)，工作流程，崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能夠認(rèn)識(shí)到工作中存在的問(wèn)題和后果，掌握規(guī)范行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，解決問(wèn)題的措施和途徑， 進(jìn)一步提高我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別防范和化解能力，使案件防控工作深入到每一個(gè)機(jī)構(gòu)，落實(shí)到每一名職工，每一個(gè)崗位，每一項(xiàng)業(yè)務(wù)，每一道環(huán)節(jié)，進(jìn)一步促進(jìn)我社各項(xiàng)規(guī)章制度的完善，強(qiáng)化內(nèi)控，實(shí)現(xiàn)案件防范工作的新突破。我的崗位是信貸內(nèi)勤， 作為信貸內(nèi)勤來(lái)說(shuō)， 是辦理貸款手續(xù)是貸款的出口關(guān)，對(duì)每一筆貸款如果手續(xù)不真實(shí)，不完善，不齊全就會(huì)影響到貸款的法律效力，甚至就會(huì)出現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)。貸

2、款業(yè)務(wù)是我們信用社的主要資產(chǎn)，一旦貸款手續(xù)出現(xiàn)了問(wèn)題，就會(huì)失去一切法律效力， 就給信用社資金造成嚴(yán)重的損失， 貸款的發(fā)放和收回是關(guān)系到信用社的利潤(rùn)問(wèn)題， 所以說(shuō)信貸內(nèi)勤是一個(gè)重要的崗位，在這個(gè)崗位上絕不能馬虎，嚴(yán)把貸款的質(zhì)量關(guān)、出口關(guān)對(duì)每一筆貸款的手續(xù)要仔細(xì)認(rèn)真全面的查看， 絕不走過(guò)場(chǎng)，在這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患清查中，我們八里信用社成立了信貸自查小組，主任為組長(zhǎng)、信貸員為組員，對(duì)年 1 月 1 日至年 8 月 31 日的每一筆貸款進(jìn)行了認(rèn)真全面的清查。首先對(duì)每一筆貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容是否真實(shí)，貸款審批情況是否超權(quán)，是否先落實(shí)授信條件，后實(shí)行授信的原則辦理。貸款的發(fā)放是否有逆程序，貸后檢查情況是否對(duì)每筆

3、貸款的使用情況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，貸后檢查是否實(shí)地查看， 定期走訪，并有詳細(xì)的貸后檢查記錄，貸款的擔(dān)保情況， 擔(dān)保人是否具有擔(dān)保資格及資產(chǎn)實(shí)力， 擔(dān)保合同是否合規(guī)合法，檢查質(zhì)押品是否復(fù)核規(guī)定， 權(quán)利質(zhì)物是否辦理了止付手續(xù)，是否存在質(zhì)押不足， 質(zhì)押物是否帳實(shí)相符等問(wèn)題進(jìn)行了全面的核實(shí)，其中正常貸款 41 筆，金額 8612000.00元，不良貸款 65 筆，金額 937196.00元，其中次級(jí) 28 筆，金額 3 500.00 元，可疑 4 筆，金額 90000 元，損失 33 筆金額 538696.00元，不良貸款率 10。自2005 年 7 月 1 日以后，新增不良貸款 241000.00元，新增

4、不良率 3.4。通過(guò)自查我查出了以下問(wèn)題：1246 科目李彥章借款2000.00 元，有效證件為駕駛證，1231 科目，高奇借款10000.00 元，擔(dān)保人何之敏身份證過(guò)期，王學(xué)軍借款30000.00 元為超權(quán)放款，借款人楊玉剛、騰云溪均超法定年齡，焦建輝借款 90 萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)執(zhí)照年未年檢（已經(jīng)于年10月 31日全部收回）20年 1231 科目發(fā)放的貸款 17 筆少財(cái)產(chǎn)共有人簽字和有效身份證件， 1255 科目 2 筆質(zhì)押不足。 1271 科目息朝海雖然保險(xiǎn)單有止付證明，但是難以支付，屬于質(zhì)押無(wú)效。今后我決心在信貸內(nèi)勤崗位上發(fā)揮自己的能動(dòng)性， 認(rèn)真仔細(xì)地辦理每一筆貸款手續(xù)， 按照規(guī)章制度， 完善每筆貸款手續(xù)嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)和出口關(guān)，為確保貸款的安全性， 每受理一筆首先查看貸前調(diào)查情況的真實(shí)性，是否對(duì)借款人的信用狀況經(jīng)營(yíng)狀況、 貸款用途等內(nèi)容進(jìn)行了解，貸款審批是否超權(quán)，審批手續(xù)是否合規(guī)，發(fā)放是否逆向操作，貸后檢查的真實(shí)性， 擔(dān)保人是否有擔(dān)保資格即擔(dān)保實(shí)力， 質(zhì)押物是否辦理了止付手續(xù)等手續(xù)嚴(yán)格把關(guān)，決不走過(guò)場(chǎng)， 真正使每筆貸款手續(xù)完整，充分