物流金融倉儲監(jiān)管操作指南

1、第一章金融倉儲簡介2第一節(jié)金融倉儲概念2第二節(jié) 金融倉儲的特點 2第三節(jié)金融倉儲職能3第四節(jié)金融倉儲融資業(yè)務的作用 4第五節(jié)金融倉儲業(yè)務模式51. 倉單質(zhì)押模式52. 保稅倉業(yè)務模式 63. 融通倉模式74. 信用證下貨權質(zhì)押模式 8第二章金融倉儲監(jiān)管業(yè)務操作流程 9第一節(jié)前期調(diào)研項目評審要素 91融資企業(yè)資信、實力，行業(yè)分析 92. 客戶應變能力分析 103. 產(chǎn)品分析104. 監(jiān)管區(qū)域分析10第二節(jié)項目啟動11第三節(jié) 金融倉儲監(jiān)管項目運營流程 121. 金融倉儲監(jiān)管-靜態(tài)監(jiān)管流程圖 122. 金融倉儲監(jiān)管-動態(tài)監(jiān)管流程圖（核定庫存） 123. 金融倉儲監(jiān)管-動態(tài)監(jiān)管流程圖（非核定庫存） 1

2、34. 金融倉儲監(jiān)管-首次質(zhì)物確認流程圖錯誤！未定義書簽。5. 金融倉儲監(jiān)管-入庫監(jiān)管流程圖錯誤！未定義書簽。6. 金融倉儲監(jiān)管-出庫監(jiān)管流程圖14第三章風險控制體系17第一節(jié)風險來源171. 信用風險172. 市場風險173. 法律風險184. 操作風險18第二節(jié)風險控制要素191. 信用風險控制要素 192. 市場風險控制要素 203. 法律風險控制要素 204. 操作風險控制要素 21第三節(jié) 風險預警 22第四節(jié)突發(fā)風險應急預案22第四章主要單證制作23第一章金融倉儲簡介第一節(jié)金融倉儲概念金融倉儲是指在金融倉儲企業(yè)的運營過程中，為應用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品而 發(fā)生的物流活動，金融機構與金融倉

3、儲企業(yè)等通過合作創(chuàng)新，主要以倉儲物資或 倉單等擔保品為依托，針對倉儲運營過程中的客戶尤其是中小企業(yè)提供的融資及 配套的結算、保險等服務的業(yè)務，倉儲金融除了一般倉儲的基本功能外，還具有貸款抵（質(zhì)）押品發(fā)現(xiàn)、抵（質(zhì)）押價值維持與價值變現(xiàn)等功能通常指質(zhì)押監(jiān)管業(yè) 務。在金融倉儲中一般涉及三個主體： 金融倉儲企業(yè)，客戶和金融機構，金融倉 儲企業(yè)與金融機構聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資， 使其物流與資金流，商 流，信息流加速融合，互相協(xié)作，互相促進，將有限的資金合理，高效的利用好， 更好的為物流服務，使其達到物暢其流。第二節(jié)金融倉儲的特點金融倉儲業(yè)務是通過銀行，生產(chǎn)企業(yè)，金融倉儲企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的物流

4、, 信息流，資金流的互補，突破傳統(tǒng)的地域限制，使廠家，經(jīng)銷商，銀行和下游用 戶的物流，資金流，信息流在圭寸閉流程中運作，因此在運作過程中，具有以下特 占：八、1. 標準化。這里的標準化，不僅僅指所有動產(chǎn)質(zhì)押品的質(zhì)量和包裝標準都以國 家標準和協(xié)議約定的標準由物流倉儲公司驗收，看管，而且要求所有動產(chǎn)質(zhì) 押品都是按照統(tǒng)一，規(guī)范的質(zhì)押程序由金融倉儲公司看管及操作流程的標準 化，避免動產(chǎn)質(zhì)押情況下由銀行派人看管和授信客戶自行看管的不規(guī)范行為， 確保質(zhì)押的有效性。2信息化。所有質(zhì)押品的監(jiān)管都是借助金融倉儲公司的物流信息管理統(tǒng)一進行， 銀行業(yè)務管理人員，都可以隨時通過金融倉儲公司提供的信息，檢查質(zhì)押物 的品

5、類，數(shù)量和價值，以便獲得質(zhì)押物的適時情況。3.廣泛性。金融倉儲業(yè)務的廣泛性可以從以下幾方面來解釋。首先服務區(qū)域具 有廣泛性，銀行可以在自己業(yè)務輻射范圍內(nèi)開展業(yè)務。其次質(zhì)押物品種具有 廣泛性。凡是金融倉儲企業(yè)能夠看管的商品，包括各類工業(yè)品和生活品，產(chǎn) 成品以及在產(chǎn)品等均可作為質(zhì)押物。再次，服務客戶對象具有廣泛性，無論 何種企業(yè)，只要具有符合條件的動產(chǎn)質(zhì)押產(chǎn)品，都可以開展該項業(yè)務。對于 流動資金缺乏的廠商，金融倉儲業(yè)務可增加廠商的流動資金；對于不缺乏流 動資金的廠商，金融倉儲業(yè)務可增加其經(jīng)銷商的流動資金，亦可兩者有機結 合,促進企業(yè)銷售，增加利潤。第三節(jié)金融倉儲職能金融倉儲在現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)中的職能主

6、要體現(xiàn)在物流設施的投融資，物流結算，物流保險三個方面。它們構成金融倉儲的主體。1. 物流結算職能。物流結算是指金融機構的結算功能在物流在現(xiàn)代物流業(yè)中的 運用。是整個物流金融體系中的重要一環(huán)。 隨著物流業(yè)的顧客擴展到全國范圍乃 至世界范圍。如果沒有金融結算及資金劃轉等服務措施的配套，物流企業(yè)的成本 無法降低，中小企業(yè)就會對現(xiàn)代物流服務望而卻步。2. 物流融資職能。物流融資貫穿于物流運作的整個流程之中， 包括采購，加工, 運輸，倉儲，裝卸，配送直到送到需方手中。從融資方向看，物流融資即可指物 流企業(yè)通過資本市場為自身的發(fā)展融資，又可指物流企業(yè)聯(lián)合金融機構為其他中 小企業(yè)提供的金融服務。3. 物流保

7、險職能。物流保險是指金融保險在物流業(yè)的運用。物流保險作為針對物流企業(yè)定制和設計的金融產(chǎn)品，能極大地簡化物流業(yè)的復雜環(huán)境，為物流業(yè)的 拓展提供保障。物流業(yè)的責任風險幾乎伴隨著業(yè)務范圍的全程：運輸過程，裝卸搬運過程，倉儲過程，流通加工過程，包裝過程和信息服務過程。物流保險作為 物流金融的重要組成部分，提供一個涵蓋物流鏈條各個環(huán)節(jié)的完整的保險解決方 案，努力幫助物流公司防范風險。第四節(jié) 金融倉儲融資業(yè)務的作用通過金融倉儲融資業(yè)務，可以達到申請貸款企業(yè)、銀行和金融倉儲企業(yè)三方 共贏。不但，申請貸款企業(yè)解決了產(chǎn)品庫存占用其大量資金的問題，加快資金的周轉速度；而且，銀行尋找到了具有變現(xiàn)快而風險低的金融產(chǎn)品

8、；同時，對于作 為中間方的金融企業(yè)來說更是一舉數(shù)得：一方面，倉庫增加了配套服務功能和倉儲附加值，提升了企業(yè)綜合競爭力，穩(wěn)定和吸引了眾多客戶進駐并開展經(jīng)營業(yè)務； 另一方面，倉庫作為銀行和客戶都相互信任的第三方， 可以更好地融入到客戶的 商品產(chǎn)銷供應鏈中去，同時也加強了同銀行的戰(zhàn)略關系。1. 對銀行而言 有效吸收存款，提高中間業(yè)務收入，具有成為重要利潤增長點的潛力。(2) 開發(fā)新客戶及充分挖掘現(xiàn)有客戶資源的有力手段之一。(3) 通過和物流公司的合作，提高資金利用效率，有效降低資金風險。(4) 有效應對市場競爭，增強了企業(yè)的核心競爭力。(5) 打破區(qū)域桎梏，拓展異地業(yè)務的有效手段之一。2. 對中小企

9、業(yè)而言(1) 利用動產(chǎn)質(zhì)押，突破了傳統(tǒng)授信融資模式，解決了企業(yè)發(fā)展所需的資金。(2) 有效降低了企業(yè)的融資成本。短時間實現(xiàn)了內(nèi)擴大銷售規(guī)模、加快產(chǎn)品周轉、提高資金利用率的目的，支 撐了企業(yè)的快速發(fā)展。3. 對金融倉儲企業(yè)而言(1) 物流業(yè)與金融業(yè)結合，創(chuàng)造了一個跨行業(yè)、相互交叉發(fā)展的新業(yè)務空間，為 同質(zhì)化經(jīng)營向差異化經(jīng)營的轉變提供了可能。(2) 金融倉儲企業(yè)通過融資物流切入利潤回報豐厚的金融業(yè)，提高了自身的盈利水平。(3) 利用融資物流業(yè)務，金融倉儲企業(yè)結識了新客戶，拓展了新市場，延伸了服 務鏈條拓展了服務網(wǎng)絡。第五節(jié)金融倉儲業(yè)務模式現(xiàn)有金融倉儲監(jiān)管運行模式主要包括四種： 倉單質(zhì)押模式，保稅倉

10、模式，融 通倉模式，信用證貨權質(zhì)押模式。這幾種模式各有各的特點，有著不同的使用空 間。以下主要介紹倉單質(zhì)押模式，保稅倉模式。這兩種模式是目前發(fā)展最快也是 最普遍的操作模式。1. 倉單質(zhì)押模式倉單質(zhì)押模式是指需要融資企業(yè)把質(zhì)押品儲存在金融倉儲企業(yè)的倉庫中，然后憑借金融倉儲企業(yè)開具的倉單向銀行申請貸款。 銀行根據(jù)質(zhì)押品的價值和其他 因素向客戶企業(yè)提供一定比例的貸款。 在這一過程中，金融倉儲企業(yè)負責監(jiān)管和 儲存質(zhì)押品。倉單質(zhì)押業(yè)務有兩種操作模式：一是質(zhì)押倉模式也稱為靜態(tài)質(zhì)押是指監(jiān)管方利用自已管理的倉庫開展倉單質(zhì)押 業(yè)務，為存貨客戶提供倉單質(zhì)押監(jiān)管服務， 幫助企業(yè)向銀行融資，收取倉儲費及 監(jiān)管費用。適

11、用于存貨條件要求不高、存貨量和存貨滾動量適中的客戶。二是管理輸出模式也稱動態(tài)質(zhì)押是指監(jiān)管企業(yè)按照銀行或出資擔保人的要求， 向 有動產(chǎn)融資需求的企業(yè)派駐監(jiān)管人員進行動態(tài)監(jiān)管的形式，分為接管倉庫作業(yè)和 不接管倉庫作業(yè)二種模式。適用于存貨要求相對專業(yè)、存貨滾動量較大的客戶。簡要地介紹的倉單質(zhì)押的過程，首先是出質(zhì)人(借款人)與銀行簽訂銀企 合作協(xié)議、帳戶監(jiān)管協(xié)議；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂倉儲協(xié)議；同時倉儲企業(yè)與銀行簽訂不可撤消的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書。貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在倉庫中，倉儲企業(yè)在接到通知后，驗貨確 認，然后開具倉單憑證一一倉單給存貨的貨主； 貨主當場對專用倉單做質(zhì)押背書， 由倉庫蓋章

12、后，貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實貨主儲存商品 的詳細情況，包括商品的品種、數(shù)量、質(zhì)量以及商品的情況，決定是否向貨主提供質(zhì)押貸款，以及質(zhì)押貸款的數(shù)額；把經(jīng)過銀行同意的進行質(zhì)押貸款的商品交由 倉庫代理監(jiān)管；最后就是商品的具體處置。2保稅倉業(yè)務模式在保稅倉模式中，制造商，經(jīng)銷商，金融倉儲企業(yè)，銀行四方簽署“保稅倉” 業(yè)務合作協(xié)議書，經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的購銷合同向銀行繳納一定比例 的保證金，該款項應不少于經(jīng)銷商計劃向制造商在此次提貨的價款，申請開立銀行承兌匯票，專享用于向制造商支付貨款，由金融倉儲企業(yè)提供承兌擔保，經(jīng)銷 商以貨物對金融倉儲企業(yè)進行反擔保。金融倉儲企業(yè)根據(jù)掌控貨物的銷

13、售情況和 庫存情況按比例決定承兌金額，并收取監(jiān)管費用。銀行給制造商開出承兌匯票后， 制造商向保稅倉交貨，此時轉為倉單質(zhì)押。在這一過程中，制造商承擔購回義務。 銀行根據(jù)經(jīng)銷商存入的保證金簽發(fā)等額的提貨通知單，金融倉儲企業(yè)憑銀行簽發(fā) 的提貨通知單向經(jīng)銷商發(fā)貨，經(jīng)銷商銷貨后向銀行續(xù)存保證金銀行再簽發(fā)提貨通 知單，生產(chǎn)商再憑銀行簽發(fā)的提貨通知單向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作直至保證金賬戶余額達到銀行承兌匯票金額。票據(jù)到期，銀行保證兌付的融資方式。：3.融通倉模式是指在上述操作模式的基礎上，若出質(zhì)人到期無法償還銀行融資，則由物流企業(yè)負責處置、變現(xiàn)質(zhì)押物，補足銀行融資敞口4信用證下貨權質(zhì)押模式是指銀行為進口商

14、開立信用證向國外的生產(chǎn)商購買貨物， 進口商繳納一定比 例的保證金，其余部分以進口貨物的貨權提供質(zhì)押擔保的貨押業(yè)務。第二章金融倉儲監(jiān)管業(yè)務操作流程第一節(jié)前期調(diào)研項目評審要素1. 融資企業(yè)資信、實力，行業(yè)分析（1） 經(jīng)銷商背景情況（包括企業(yè)性質(zhì)（生產(chǎn)型、貿(mào)易型）；企業(yè)相關證照；企業(yè) 經(jīng)營狀況；企業(yè)相關管理規(guī)定等）。（2）是否有其他監(jiān)管公司。（3）企業(yè)內(nèi)部對融資監(jiān)管業(yè)務的認知程度。（4）銀行對企業(yè)的授信模式及額度。（5）經(jīng)銷商網(wǎng)點分布，銷售基本情況。（6）市場預測及銷售分析。（7）財務狀況及償債能力。（8）借款用途及還款資金來源。（9）反擔保情況。（10）與風險往來及有負債情況。（11）綜合分析風險

15、程度。（12）廣泛細分的客戶群體。（13）規(guī)范的銷售組織。（14）適度規(guī)模的銷售隊伍。（15）豐富健全的營銷渠道。2. 客戶應變能力分析（1）上游企業(yè)掌控能力。（2）終端客戶掌控能力。（3）終端代理商掌控能力。（4）突發(fā)事件應變能力。3. 產(chǎn)品分析（1）權屬明確，無爭議。（2）產(chǎn)品合格，并符合國家有關標準。，易于盤點。（3）質(zhì)押物型號、規(guī)格等，規(guī)格明確，便于計量（3）無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管。（4）市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時。（5）適應用途廣，易變現(xiàn)。（6）監(jiān)管模式（靜態(tài)、動態(tài)）。（7）安全庫存，每天/每月的平均出入庫量。 適用銀行質(zhì)押的主要動產(chǎn)品類1 鋼鐵類（如：各類鋼材、鋁材

16、等）。2 爐料類（如：助料、礦砂等）。3化工類（如：塑膠）。4 能源類（如：煤炭、原油等）。5 有色類（如：各類重金屬、有色金屬等）。6 食品類（如：保質(zhì)期較長的糧油類）。詳見主要質(zhì)押物品種目錄4. 監(jiān)管區(qū)域分析（1）是否與非監(jiān)管區(qū)區(qū)分開來。（2）是否相對封閉。（3）貨物出入口情況。(4) 消防設施是否齊備。(5) 了解監(jiān)管區(qū)域貨位的劃分情況，繪制監(jiān)管區(qū)域平面圖(6) 了解監(jiān)管區(qū)域貨物出入庫流程。(7) 是否存在安全隱患。第二節(jié)項目啟動項目啟動流程(如下圖)：(質(zhì)物監(jiān)管三方合同)監(jiān)管員進駐，盤點核庫，建賬第三節(jié)金融倉儲監(jiān)管項目運營流程1. 金融倉儲監(jiān)管-靜態(tài)監(jiān)管流程圖5償還貸款2提供質(zhì)押物監(jiān)管

17、方核實物資7.辦理放貨手續(xù)或結束監(jiān)管3. 倉 單 確 認適合質(zhì)物流動 性不強，整進 整岀的業(yè)務1.申請貸款 銀 行4.發(fā)放貸款融資企業(yè)< 通知&解除質(zhì)押或質(zhì)押變更靜態(tài)監(jiān)管總流程一通金融倉儲2. 金融倉儲監(jiān)管-動態(tài)監(jiān)管流程圖（核定庫存）1.申請貸款4.發(fā)放貸款5償還貸款融資企業(yè)適合質(zhì)物單價 較低，批量進 岀的業(yè)務，如 鋼材批發(fā)，化 工原料生產(chǎn)2提供質(zhì)押物日常出入庫7.提取質(zhì)押物實施監(jiān)管一通金融倉儲（金融機構核定庫存）動態(tài)監(jiān)管總流程核定庫存3.金融倉儲監(jiān)管-動態(tài)監(jiān)管流程圖（非核定庫存）制造商5發(fā)貨3.反擔保一通金融倉儲經(jīng)銷商4.開承兌匯票適合質(zhì)物單價較高，單個進出的業(yè) 務,如汽車貿(mào)易

18、，大型工程機械生產(chǎn)2. 承 擔 擔 保8.解除質(zhì)押通知10.釋放貨物豐6.倉 單 質(zhì) 押9.提貨通知卡艮 行1.申請融資 提交保證金M7.貨物賣岀或到期還款贖貨動態(tài)監(jiān)管總流程非核定庫存4.金融倉儲監(jiān)管-首次質(zhì)物確認流程圖說明：根據(jù)出質(zhì)人提供的庫存報表，對監(jiān)管區(qū)域的質(zhì)押物進行盤點核實， 為下一 步出具倉單做好準備。（銀行和監(jiān)管方共同盤點，盤點完后由監(jiān)管方在核庫報 告上簽字確認。但是有時銀行會全權委托監(jiān)管方自行盤點。）監(jiān)管方：負責質(zhì)押物的數(shù)量或重量確認銀行：負責質(zhì)押物價值的審核確認5.金融倉儲監(jiān)管-入庫監(jiān)管流程圖6.金融倉儲監(jiān)管-出庫監(jiān)管流程圖第二章風險控制體系第一節(jié)風險來源倉單質(zhì)押業(yè)務較好地解決

19、了銀行與企業(yè)之間的矛盾，為中小企業(yè)融資開辟了 一條重要的途徑。同時，也為物流企業(yè)帶來了顯而易見的好處： 一方面以為貨主 企業(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢，吸引更多的貨主企業(yè)進駐，保持穩(wěn)定的貨物存儲 量，提高倉儲利用率；另一方面又可促進物流企業(yè)不斷加強基礎設施的建設，完善各項配套服務，提高物流企業(yè)的綜合競爭力。但是，在實踐過程中仍有許多因素制約著這一融資方式的發(fā)展，不可避免地給物流企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務的開展帶來了風險。 其中，既有政策，法規(guī)不健全等外 部因素帶來的風險，也有操作流程不完善、業(yè)務模式自身缺陷等內(nèi)部因素帶來的 風險。1信用風險客戶的業(yè)務能力、業(yè)務量及商品來源的合法性，對物流企業(yè)來說都是潛在的

20、風險。如：客戶的商品來源是走私商品，則該商品存在被罰沒的風險；客戶對商 品不具有完全的取得資格，則該商品存在非法性。這些都會給物流企業(yè)帶來不可 估量的風險。再如：客戶資信不佳，在今后的操作中可能存在種種不良行為，如 在滾動提取貨物時提好補壞，則物流企業(yè)有壞貨風險；客戶將商品以次充好，則 物流企業(yè)存在商品質(zhì)量風險。此外，還要考察客戶企業(yè)的資產(chǎn)負債率，如果客戶 企業(yè)的資產(chǎn)負債率太高，客戶企業(yè)存在破產(chǎn)的可能。2. 市場風險由于市場價格的波動和金融匯率的變化，會造成質(zhì)押物在某段時間的價格隨 時發(fā)生變化，從而造成質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變，并不是所有的商品都適合作倉單 質(zhì)押。對于那些應用不廣泛、不易于處置、易

21、變質(zhì)、價格波動大的商品作質(zhì)押品 會存在較大的風險。如：商品在質(zhì)押期間，市場價格大幅下降，可能會出現(xiàn)貸款 額高于質(zhì)押物價值的現(xiàn)象，使貸款企業(yè)產(chǎn)生賴債的動機。因此在開展倉單業(yè)務時， 物流企業(yè)一定要對貨主企業(yè)的質(zhì)押商品究竟適不適合質(zhì)押做出判斷。3. 法律風險法律缺失致使倉單質(zhì)押業(yè)務面臨風險。如我國現(xiàn)行擔保法等相關法律法 規(guī)，對動產(chǎn)質(zhì)押有效性、排他性的規(guī)范條款過于原則化， 在一定程度上存在概念 模糊及操作困難。這方面的風險也表現(xiàn)在貨物的所有權問題和合同的條款規(guī)定 上。貨物的所有權在各主體之間進行流動，很可能產(chǎn)生所有權糾紛。另外，目前 我國與倉單質(zhì)押相關的法律法規(guī)尚不完善，除了擔保法等相關條款外，也沒

22、有行業(yè)性的指導文件。倉單操作程序完備與否也會引起法律風險。我國合同法規(guī)定：“倉單是提取倉儲物的憑證”。倉單轉移，倉儲物的所有權也隨之轉移。所以，倉單操作 程序完備與否將影響到銀行、借款人和物流企業(yè)三方當事人的權利與義務，可能 引起質(zhì)押物所有權的法律糾紛。主要表現(xiàn)在兩個方面：一是倉單方面。倉單是質(zhì) 押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權證券。但目前倉庫所開的倉單還不 夠規(guī)范，如有的倉庫甚至以入庫單作為質(zhì)押憑證，以提貨單作為提貨憑證。二是程序方面。物流企業(yè)工作人員在對倉單操作時沒有執(zhí)行嚴格的程序，也將導致質(zhì)押物所有權的法律糾紛，給物流企業(yè)帶來風險。4. 操作風險由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信

23、息失真或信息滯后都會導致任何一方 決策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風險。目前多數(shù)物流企業(yè)管理粗放、設備陳舊、 信息化程度低，造成監(jiān)管脫節(jié)。另外，在異地倉庫質(zhì)押監(jiān)管中，由于用于質(zhì)押監(jiān) 管的倉庫有可能是第三方倉庫或是客戶自身倉庫， 所以給金融倉儲企業(yè)質(zhì)押監(jiān)管 帶來了更大的風險。女口：同一商品重復質(zhì)押的風險；質(zhì)押商品被非法挪用的風險 等。內(nèi)部操作和管理風險方面。目前我國的物流業(yè)正處在從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流 業(yè)發(fā)展的過程中，許多物流倉儲企業(yè)的信息化程度很低， 還停留在人工作業(yè)的階 段，這無形中增加了內(nèi)部人員作案和操作失誤的機會， 形成管理和操作風險。女口: 某些內(nèi)部工作人員與貨主企業(yè)合謀，偽造倉單，允許貨

24、主企業(yè)私自提貨等現(xiàn)象， 將嚴重損害銀行和物流倉儲企業(yè)的利益。第二節(jié)風險控制要素金融倉儲企業(yè)要防范倉單質(zhì)押業(yè)務可能出現(xiàn)的風險，必須做到倉單質(zhì)押管理 的程序化、規(guī)范化。要制定嚴格的操作程序和倉單質(zhì)押管理辦法，規(guī)范和控制整個倉單質(zhì)押業(yè)務流程，抓好各個關鍵點。同時，還要加強自身的建設。針對上節(jié) 分析的幾種風險，本節(jié)將提出一些相應對策。1信用風險控制要素（1）信用的建立與整合?？蛻糍Y信風險、倉單風險、商品的監(jiān)管風險都與 信用有著聯(lián)系。所以，在開展倉單質(zhì)押業(yè)務時就需要金融倉儲企業(yè)建立和整合這 些信用。金融倉儲企業(yè)是聯(lián)結客戶與銀行的服務平臺，在倉單質(zhì)押業(yè)務關系中，金融倉儲企業(yè)、銀行和客戶之間存在著委托代理關

25、系，而金融倉儲企業(yè)是兩種委 托代理關系的聯(lián)結點，一是作為銀行的代理人，監(jiān)管客戶在倉庫中的商品，一是 作為客戶的代理人管理倉庫中的商品。 它不僅要建立信用，還要具備信用的整合 功能。金融倉儲企業(yè)要與客戶、銀行建立其信用關系；客戶能放心把商品存放在 倉庫中，這是最基本的信用；銀行質(zhì)押貸款業(yè)務的開展則是建立在倉單的真實有 效性和對倉庫監(jiān)管的信任之上。倉庫可以利用雙方都信任的關系開展倉單質(zhì)押業(yè) 務，完成信用的整合。（2）加強對客戶信用管理。通過建立客戶資信調(diào)查核實制度、客戶資信檔案制度、客戶信用動態(tài)分級制度、財務管理制度等一系列制度 ，對客戶進行全方 位信用管理。首先應調(diào)查客戶償還債務的歷史狀況； 其

26、次，分析客戶在以往的履 約中所表現(xiàn)的履約能力；最后，應調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結果。凡有不良信用記錄的，應杜絕與其合作。同時充分發(fā)揮 與銀行的合作關系在風險管理中的作用。 金融倉儲企業(yè)應借鑒銀行對信用評估和 風險控制的方法，利用自己掌握客戶及質(zhì)押物第一手資料的優(yōu)勢，在雙方信息共享的情況下，與銀行聯(lián)系開展融資項目的信用和風險評估。在業(yè)務開展過程中,形成互動的監(jiān)管和控制機制。這樣，既能更加有效地控制風險，又能加強與銀行 的信用關系。2.市場風險控制要素在開展倉單質(zhì)押業(yè)務時，貨主企業(yè)希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標準化程度能 不受限制，而且不同品種之間具有可替代性，即只要總價

27、值能滿足銀行的要求即 可。但是目前倉單質(zhì)押作為一項動產(chǎn)質(zhì)押， 銀行要求該動產(chǎn)應能在一定時間內(nèi)保 值且易于處理，而金融倉儲企業(yè)出于自身保管的需要， 要求商品易于保管、不易 變質(zhì)。所以在從事倉單質(zhì)押業(yè)務過程中， 應嚴格控制質(zhì)押品的品種。目前能用于 倉單質(zhì)押的商品多局限于適應廣泛、易于處置、價格波幅較小且不易變質(zhì)的商品， 比如黑色金屬、有色金屬、大豆等。為正確選擇質(zhì)押商品，要求金融倉儲企業(yè)應建立靈活快速的市場商品信息收 集和反饋體系。這樣有利于金融倉儲企業(yè)把握市場行情的脈搏， 掌握商品的市場 價值和銷售情況變化規(guī)律，及時獲得真實的資料，以利于質(zhì)押貨物的正確評估和 選擇，避免信息不對稱的情況下對質(zhì)押物

28、的評估失真。隨著倉單質(zhì)押業(yè)務的不斷開展、管理經(jīng)驗的不斷積累和技術手段的進一步提高，可用于倉單質(zhì)押的商品的種類會不斷增加。歸納如下：A、審慎接受押品,合理確定質(zhì)押率。B、合理定價，引入價格調(diào)整機制。C、保險轉移風險。D引入逐日盯市制。3. 法律風險控制要素（1）為避免法律漏洞對倉單質(zhì)押業(yè)務的開展造成影響，金融倉儲企業(yè)應仔細研究涉及倉單質(zhì)押的各部法律，將法律未明之處寫入質(zhì)押合同，以協(xié)議的形式對各 方權責作出規(guī)定，避免法律風險的出現(xiàn)。（2）要對倉單進行規(guī)范和科學的管理。根據(jù)中華人民共和國擔保法的規(guī)定， 倉單可以作為權利憑證進行質(zhì)押，以倉單質(zhì)押的應該在合同約定的期限內(nèi)將權利 憑證交給質(zhì)權人，質(zhì)押合同自

29、憑證交付之日起生效。 因此，倉單是倉單質(zhì)押業(yè)務 的重要法律依據(jù)和憑證，應對其進行規(guī)范和科學的管理。（3）中華人民共和國合同法中規(guī)定倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱（姓 名）和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填 發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行規(guī)范化，使用固定的格式，按規(guī)定的方式印刷；同時應派專人對 倉單進行管理，保證倉單的真實性、唯一性和有效性。（4）對倉單進行科學的管理，需要制定嚴密的倉單操作規(guī)程：對倉單提貨、換 單及解除質(zhì)押的倉單認真審核

30、；以文件的形式規(guī)定質(zhì)押倉單簽發(fā)、 確認程序；倉 單管理員在與銀行聯(lián)系確認后方可辦理提貨出庫，并嚴格遵守發(fā)貨下限；對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，依據(jù)貨主和銀行共同簽署的“專用倉 單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放 一筆，在相應倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成為止。歸納如下：A、強化核保。B、建立產(chǎn)品目錄制度。C、加強合同管理。D分析判斷商品所有權轉移的時間。4. 操作風險控制要素倉庫作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特 殊的角色，負有特殊的責任。所以，在開展倉單質(zhì)押業(yè)務時，應盡量使各項手續(xù) 完備，嚴格按合同行使權利。在商品監(jiān)管環(huán)節(jié)，首先要和客戶企業(yè)簽訂“倉儲協(xié)議”明確商品的入庫驗收 和養(yǎng)護要求，并開具明確表明商品己屬抵押給銀行的專用倉單，并向指定的保險公司申請辦理倉儲物的保險。其次，要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì) 押權保證書”承諾銀行：保證倉單與商品存儲情況相符，手續(xù)完備；質(zhì)押期間無 銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨；不以存貨方未付有關保管費為由阻 撓、干涉、妨礙銀行使質(zhì)押權等；客戶提貨要在銀行的監(jiān)管下采取倉單提貨。在商品處置環(huán)節(jié)，金融倉儲企業(yè)應本著為銀行服務， 為貨主企業(yè)服