村鎮(zhèn)銀行加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報告

1、村鎮(zhèn)銀行加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的自查報告昆山農(nóng)商行計劃財務(wù)部：根據(jù)控股行 ?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、 轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知? 的通知?（昆農(nóng)商 , ? 21 號）要求，為貫徹落實人民銀行有關(guān)要求，進一步規(guī)范我行人民幣結(jié)算賬戶開立、 轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，對我行從開業(yè)以來到現(xiàn)在所辦理的各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進行了全面細致的自查?，F(xiàn)將自查情況匯報如下：一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)為認(rèn)真開展好人民幣結(jié)算賬戶管理和反洗錢檢查工作 , 我行高度重視 , 加強組織領(lǐng)導(dǎo) , 成立了以主

2、管行長為組長， 營業(yè)部為成員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組， 召開專題會議 , 組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)控股行關(guān)于 ?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā) ?中國人民銀行關(guān)于進一步加強人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知 ?的通知 ?。通過學(xué)習(xí) , 統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識 , 提高對賬戶管理和反洗錢工作重要性的認(rèn)識，明確了檢查的內(nèi)容、范圍、方法 , 落實檢查人員責(zé)任, 提出了具體的任務(wù)和要求 , 從而保證了自查效果。二、自查情況（一）人民幣銀行結(jié)算賬戶的自查情況：我行在支付結(jié)算管理中， 嚴(yán)格按照 ?中華人民共和國反洗錢法?、?個人存款賬戶實名制規(guī)定? ，?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法?、?金融機構(gòu)客戶省份識別和客戶省份資料及

3、交易記錄保存管理辦法 ?等規(guī)章制度，嚴(yán)格按支付結(jié)算規(guī)章制度辦事，針對突出問題結(jié)合我行實際情況， 完善了支付結(jié)算制度， 提高了支付結(jié)算管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平。1. 結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序?；敬婵钯~戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、 預(yù)算單位專用存款賬戶的開立嚴(yán)格執(zhí)行核準(zhǔn)制度， 并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準(zhǔn)和報備； 專用存款賬戶的開立具備合法依據(jù)， 臨時存款賬戶的開立嚴(yán)格審查存款人提供的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文， 確保了結(jié)算賬戶核準(zhǔn)程序符合開立賬戶的規(guī)章制度。2. 結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)辦理手續(xù)符合規(guī)定。對于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的， 我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單

4、位工作人員， 在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)； 授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對代理人身份證件進行核查。3. 結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查，未發(fā)生偽造、變造居民身份證、 工商營業(yè)執(zhí)照、 稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的案件， 沒有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、 批文等開戶證明辦理開戶的現(xiàn)象； 開戶申請書填寫規(guī)范， 留存資料中的組織機構(gòu)代碼證、 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、 稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全，開戶資料按照會計檔案進行管理；賬戶資料完整，并按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料。4. 在結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中盡職盡責(zé)。 結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中保證單

5、位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱與其提供的申請開戶的證明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。5. 結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于 5 個工作日內(nèi)通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，備案類賬戶開戶資料的保存完整，開立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度； 接收存款戶開戶信息變更通知后，及時對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，在 2 個工作日內(nèi)辦理變更手續(xù)。撤銷銀行結(jié)算賬戶，自撤銷賬戶之日起 2 個工作日內(nèi)向人民銀行報告。6. 在結(jié)算賬戶開立、 轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)辦理過程中符合有關(guān)規(guī)定。對于新開立的單位銀行結(jié)算戶， 我行自正式

6、開立之日起3 個工作日后，辦理付款業(yè)務(wù)，沒有發(fā)生違反規(guī)定的存款賬戶、或者為不可取現(xiàn)以及未經(jīng)批準(zhǔn)取現(xiàn)的專用存款戶辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)的行為，嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（二）人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的自查情況：我行嚴(yán)格執(zhí)行 ?中華人民共和國反洗錢法? 、?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法? 、?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法?、?中國人民銀行關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知? 等法規(guī)制度，加強轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，對大額可疑交易按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心， 并同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。對于單位銀行結(jié)算賬戶向個人轉(zhuǎn)賬單筆超過 5 萬元的，我們要求提供個人身份證復(fù)印件并進行聯(lián)網(wǎng)

7、核查。 對于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出；快進快出，不留余額；拆分交易，故意規(guī)避交易限額；對外收付與單位經(jīng)營規(guī)模明顯不符等情況， 我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（三）人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況：我行在支付結(jié)算管理中， 嚴(yán)格按照 ?中華人民共和國反洗錢法?、?金融機構(gòu)客戶省份識別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法?、?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法? 等法規(guī)制度，加強現(xiàn)金支取管理。對辦理人民幣單筆 5 萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的， 首先進行大額現(xiàn)金支取登記， 然后核對取款人及代理人的身份證件， 并留存?zhèn)€人身份證復(fù)印件并進行聯(lián)網(wǎng)核查。 有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動有關(guān)的， 我行及時按規(guī)

8、定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。（四）反洗錢的自查情況：1. 認(rèn)真落實反洗錢內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行。 我行嚴(yán)格按照?中華人民共和國反洗錢法? 、?金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法?、?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 ?等規(guī)章制度，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。2. 嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別及交易記錄保存制度。 企業(yè)客戶在開戶時，我行工作人員會一一核對客戶身份證件、 企業(yè)開戶證實書、登記客戶身份基本信息、 留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營許可證及其他證明文件復(fù)印件； 定期審核保

9、存的客戶基本信息； 客戶先前提交的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件已過有效期限的，我行要求客戶進行更新，并按規(guī)定執(zhí)行重新識別客戶制度，并對客戶身份資料和交易記錄按規(guī)定期限保存。3. 嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。 我行按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時上報大額和可疑支付交易， 不存在遲報或漏報的情況；對控股行轉(zhuǎn)發(fā)的補正通知和相關(guān)報文， 我行在規(guī)定時限內(nèi)進行補正。三、存在的問題1. 少數(shù)開戶企業(yè)未及時將年檢過的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等材送到我行。2. 我行從業(yè)人員對支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理論知識學(xué)習(xí)還有待加強，要進一步完善人民幣銀行結(jié)算賬戶工作。3. 我行從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的

10、實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。四、整改措施為進一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展 , 積極開拓支付結(jié)算渠道 ,不斷提高支付結(jié)算水平，防止客戶借助銀行從事反洗錢活動，維護國家正常的金融秩序， 我行將從以下幾個方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí) ?中華人民共和國反洗錢法? 、?個人存款賬戶實名制規(guī)定? 、?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法? 、?金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法?等規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）實行辦業(yè)務(wù)前先更新客戶資料的方法， 督促客戶及時更新開戶資料。 通知資料不齊全的開戶企業(yè)將開戶資料補齊。 對一些長期無業(yè)務(wù)往來也不更新客戶資料的客戶， 打電話通知客戶前來辦理銷戶手續(xù)。（三）加強培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極參加支付結(jié)算培訓(xùn)工作， 準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程， 切實提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時，加強對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)