村鎮(zhèn)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法

1、村鎮(zhèn)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法為保障信貸資金的安全,進(jìn)一步明確責(zé)任，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，促進(jìn)各項(xiàng)信貸規(guī)章制度執(zhí)行和業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)四川省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違章行為處理暫行辦法等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和農(nóng)村信用有關(guān)規(guī)章制度，特定本辦法。一、本辦法所稱(chēng)不良貸款，是指農(nóng)村信用社員工違反國(guó)家法規(guī)、金融規(guī)章，監(jiān)管當(dāng)局、省聯(lián)社和聯(lián)社各項(xiàng)信貸制度、管理辦法、操作規(guī)程而形成的不良貸款(以五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)確定)。二、本辦法適用于全縣農(nóng)村信用社所有員工,包括已離退休人員(含內(nèi)退人員)。 三、對(duì)已調(diào)離人員在本聯(lián)社工作期間的違規(guī)違章行為，造成資金損失的，聯(lián)社對(duì)其有追償權(quán)。 四、實(shí)行連帶責(zé)任追究制

2、。對(duì)不良貸款形成負(fù)有直接和間接責(zé)任的當(dāng)事人、分管領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)職能部門(mén)人員，依據(jù)情節(jié)輕重和損失大小分別追究責(zé)任。五、責(zé)任追究的原則： (一)實(shí)事求是，證據(jù)確實(shí)；(二)公開(kāi)、公平、公正； (三)實(shí)行處分、處罰和教育相結(jié)合，堅(jiān)持教育為主，懲罰為輔；   六、客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)具有良好的職業(yè)道德，有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感，全面熟悉信貸工作規(guī)章制度、操作規(guī)程，并認(rèn)真執(zhí)行，規(guī)范加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)。七、聯(lián)社稽核監(jiān)察保衛(wèi)部門(mén)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查、監(jiān)督并對(duì)違規(guī)行為提出處理意見(jiàn)對(duì)責(zé)任追究執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。 八、不良貸款責(zé)任處理種類(lèi)：(一)經(jīng)濟(jì)處罰：包括罰款、扣發(fā)工資、賠償損失；(二)紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、撤職

3、、降級(jí)、留用察看、解除勞動(dòng)合同；(三)其他處理：包括通報(bào)批評(píng)、離崗清收、下崗清收、停職。以上三類(lèi)處理可以并處。造成重大損失、后果嚴(yán)重并有犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 九、責(zé)任認(rèn)定。由責(zé)任人自主考察、發(fā)放，或雖經(jīng)信用分社、信用社(部)貸款審批小組或聯(lián)社貸款審查、審批委員會(huì)審批，本人同意承擔(dān)第一責(zé)任的貸款，或違反有關(guān)法律、法規(guī)，省聯(lián)社、聯(lián)社貸款管理辦法規(guī)定發(fā)放的貸款，經(jīng)認(rèn)定責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的貸款，屬責(zé)任貸款。    十、責(zé)任交接：信貸人員因工作調(diào)動(dòng)、區(qū)域輪換等原因變動(dòng)工作崗位或責(zé)任片發(fā)生變化的其責(zé)任貸款，由聯(lián)社信貸管理部逐筆建立登記簿，在稽核監(jiān)保部門(mén)的監(jiān)督下，交接雙

4、方共同外核、清查檔案，明確責(zé)任。雙方無(wú)異議的，由繼任者承擔(dān)收回責(zé)任。原責(zé)任人因采取欺騙、隱瞞等手段，造成以后貸款產(chǎn)生糾紛或因其違者行為導(dǎo)致貸款難以收回的，仍由原責(zé)任人承擔(dān)責(zé)任。    十一、追究組織。經(jīng)濟(jì)處罰由信貸部門(mén)或稽核部門(mén)作出處罰決定，由人力資源部在每季度崗位考核中扣除相應(yīng)款項(xiàng)，同一筆貸款不得進(jìn)行多次處罰，稽核監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)濟(jì)處罰以外其他形式的責(zé)任追究，提出處理意見(jiàn)由理、監(jiān)事會(huì)根據(jù)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部等職能部門(mén)提供的違規(guī)違章情況對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理。    十二、區(qū)別對(duì)待。充分考慮多年來(lái)的工作實(shí)際，尊重歷史，堅(jiān)持實(shí)事求是，客觀公正的原

5、則，實(shí)行“新老劃段，區(qū)別對(duì)待”的方法。    十三、時(shí)間劃分。對(duì)2000年8月10日(人行綿陽(yáng)市中心支行379號(hào)文件)下發(fā)前發(fā)放的貸款，因不可抗力而形成不良貸款，無(wú)明顯違規(guī)違紀(jì)行為，原則上不追究經(jīng)辦人員或決策人的責(zé)任，由現(xiàn)任客戶(hù)經(jīng)理和信用分社主任承擔(dān)清收責(zé)任；對(duì)2000年8月10日后發(fā)放形成的不良貸款，逐筆界定，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。不屬責(zé)任貸款的，現(xiàn)行管貸客戶(hù)經(jīng)理為清收管理責(zé)任人。十四、違規(guī)范圍：包括全部違反信貸管理政策、制度、規(guī)定，對(duì)不堅(jiān)持合作制方向、不貫徹為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨發(fā)放的責(zé)任貸款而形成不良的嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。對(duì)過(guò)去已經(jīng)形成不良貸款的，為了減損降險(xiǎn)而發(fā)生的

6、借新還舊貸款，只要操作合法合規(guī)和貸款風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有增加，不追究借新還舊，經(jīng)辦人員責(zé)任。十五、處罰、處分：    (一)處罰1.對(duì)責(zé)任人2000年8月10日后發(fā)放形成的責(zé)任貸款，按月從工資中扣收300元限期三個(gè)月清收。三個(gè)月后未收完的，聯(lián)社視其情況可給與停職清收、下崗清收等處罰。2.扣減信貸客戶(hù)經(jīng)理年末聯(lián)社績(jī)效綜合考核20-60%的獎(jiǎng)勵(lì)。3.所扣工資，用于償還其責(zé)任貸款，償還時(shí)按著“先早后晚、先難后易”的原則，收清后可于下月返還。    4.不良貸款清收任務(wù)未完成或不良貸款考核期未余額不降反增的。(二)處分1.不良貸款單筆或單戶(hù)余額超20萬(wàn)元

7、，造成貸款損失的；   2.違反規(guī)定發(fā)放冒名貸款的，形成不良貸款超5萬(wàn)元的；  3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題故意隱瞞、誤導(dǎo)貸款審查審批的，造成貸款損失的。    十六、處罰依據(jù)。根據(jù)四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法第十節(jié)有關(guān)條款，對(duì)責(zé)任貸款，聯(lián)社根據(jù)清理核實(shí)的數(shù)據(jù)，按月進(jìn)行處罰。特殊情況的，責(zé)任人要將情況以書(shū)面形式報(bào)聯(lián)社信貸管理部。經(jīng)聯(lián)社黨委研究后確定是否給與處罰。十七、追究的工作程序。    由信貸管理部與稽核監(jiān)察保衛(wèi)部共同認(rèn)定，分清有關(guān)人員的責(zé)任，形成稽核報(bào)告，報(bào)聯(lián)社黨委，黨委根據(jù)四川省農(nóng)村信用社違規(guī)行為處理辦法程序作

8、相應(yīng)追究處理。責(zé)任追究采取逐級(jí)負(fù)責(zé)的方法。    (一)給予客戶(hù)經(jīng)理降級(jí)處分：1.未按規(guī)定對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的，貸款形成不良的；2.未按規(guī)定核實(shí)抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔(dān)保條件的，貸款形成不良的。3.對(duì)不良貸款，未按規(guī)定向借款人和擔(dān)保人發(fā)送催收通知單或者辦理其他手續(xù)的； 4.違反信貸檔案管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料遺失、損毀未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)追查、修補(bǔ)的；(二)給予有關(guān)責(zé)任人下崗至撤職處分：1.對(duì)已發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)(如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵<質(zhì)

9、>押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等)未及時(shí)報(bào)告和處理，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的； 2.信用社(部)主任、聯(lián)社部門(mén)經(jīng)理以上職務(wù)人員，直接責(zé)任貸款超過(guò)30萬(wàn)元的；3.在不良貸款處置過(guò)程中，因失職造成債權(quán)不能落實(shí)或?qū)е沦J款損失的；    4.在企業(yè)改制過(guò)程中，未按法律規(guī)定落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)，制止企業(yè)逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)不力，造成貸款損失的；    5.違反規(guī)定，向國(guó)家和上級(jí)管理部門(mén)明令禁止的行業(yè)或企業(yè)發(fā)放貸款形成不良的；    6.對(duì)已中斷訴訟時(shí)效，在訴訟時(shí)效內(nèi)未繼續(xù)采取資產(chǎn)保全或其他收貸措施的。(三)給予有關(guān)責(zé)任人撤職至開(kāi)除處分：    1.未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)，導(dǎo)致?lián)o(wú)效的，形成風(fēng)險(xiǎn)的；    2.未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致大額借款