20140825李妮—融資融券業(yè)務(wù)基本問題

1、融資融券業(yè)務(wù)常見問題匯總一、開戶方面：1、問：開戶基本條件？ 答：客戶開戶時間滿6個月，資產(chǎn)滿5萬即可。2、問：客戶在其他證券公司有信用賬戶是否可以開戶？ 答：不可以。信用賬戶只能在一家券商開。3、 問：客戶普通A股只有深圳賬戶在我營業(yè)部，可以開信用賬戶嗎？ 答：可以，前提是客戶在別的券商沒有開過信用賬戶。4、問：客戶開立信用賬戶基本步驟？ 答：客戶開立信用賬戶需要兩次臨柜辦理。 1.開立信用資金賬戶信用總部回訪（回訪電話：95523） 2.開立信用證券賬戶上海、深圳信用賬戶信用三方關(guān)聯(lián)5、問：請問開雙融賬戶的時候 ，客戶只有固定電話可以嗎？ 答：不可以，要有手機。信用總部回訪的時候只認可移動

2、電話！聯(lián)系電話及固話都不作為回訪時的電話。請大家一定要提醒客戶開戶時務(wù)必核對好移動電話！6、問：信用總部回訪需要注意的問題？（營業(yè)部差錯率較高）答：1.客戶基本開戶信息是否準確 2.客戶是否知曉融資融券業(yè)務(wù)交易規(guī)則、流程、風(fēng)險等 3.客戶經(jīng)理是否向客戶講解合同條款的各項內(nèi)容 4.客戶是否領(lǐng)取融資融券相關(guān)的業(yè)務(wù)資料 5.客戶是否參加過營業(yè)部舉辦的融資融券投資者培訓(xùn)該部分差錯率會計入營業(yè)部考核扣分項，請大家務(wù)必提醒客戶！如果回訪不成功，客戶將無法正常開立信用證券賬戶！7、問：融資融券業(yè)務(wù)三方存管支持的銀行有哪些？ 答：目前營業(yè)部信用三方銀行僅支持：工商銀行、交通銀行、招商銀行和興業(yè)銀行。二、交易方

3、面：1、問：融資融券費率、標的券品種及保證金比例、擔(dān)保品及折算率如何查詢？ 答：查詢路徑：官網(wǎng)首頁信用業(yè)務(wù)專欄點擊右上角“更多”輸入證券代碼可查看對應(yīng)股票的是否是標的券及保證金比例、是否是擔(dān)保券及折算率。2、問：客戶如何劃轉(zhuǎn)擔(dān)保品？答：電腦網(wǎng)上交易使用神網(wǎng)e通經(jīng)典版客戶端登錄39000開頭的信用資金賬號融資融券擔(dān)保品劃轉(zhuǎn)上海市場的證券只須輸入證券代碼、股票數(shù)量劃轉(zhuǎn)深圳市場須輸入客戶深圳股東代碼、營業(yè)部席位號（213400）、證券代碼、股票數(shù)量劃轉(zhuǎn)手機網(wǎng)上交易使用申銀萬國贏家理財客戶端（操作同上）擔(dān)保品T日劃轉(zhuǎn)，客戶T+1日才能做融資或者融券！3、問：當(dāng)日普通賬戶買入的股票可不可以進行擔(dān)保物劃轉(zhuǎn)

4、？ 答：普通轉(zhuǎn)信用可以。如果在信用賬戶當(dāng)天買入的股票不能當(dāng)天轉(zhuǎn)回普通賬戶。4、問：客戶的授信額度和融資比例有什么區(qū)別？ 答：客戶的授信額度是總部根據(jù)客戶的征信級別審批下放的。即為該客戶融資和融券的最高上限。如果客戶追加擔(dān)保品或者信用賬戶的凈資產(chǎn)增加也可通過網(wǎng)上或者臨柜上調(diào)。A類客戶授信額度為資產(chǎn)的2倍B類客戶授信額度為資產(chǎn)的1.8倍C類客戶授信額度為資產(chǎn)的1.4倍客戶的融資比例是系統(tǒng)根據(jù)客戶信用賬戶的擔(dān)保品市值自動測算的。即為客戶實際能融到資金的比例?；径荚趽?dān)保市值的1倍-1.4倍之間。5、問：客戶實際能融到的資金有多少？答：客戶實際融資額= 擔(dān)保品市值*折算率 保證金比例折算率：信用賬戶擔(dān)

5、保品所對應(yīng)的折算率（每只擔(dān)保證券折算率不同）保證金比例：客戶融資買入的股票的保證金比例6、問：客戶進行融資買入或者融券賣出后如何償還負債？答：融資買入償還負債： 1.普通賣出開倉券還款。即客戶賣出其融資買入的股票，系統(tǒng)當(dāng)天清算時會自動去還該筆融資負債。 2.賣券還款。即客戶選擇“賣券還款”菜單賣出股票時，系統(tǒng)當(dāng)天清算時會按照客戶融資的時間順序逐筆去還。 3.直接還款。即客戶賬戶里有足額現(xiàn)金時，可進行該項操作。 融券賣出償還負債： 1.買券還券。即客戶融券賣出的凍結(jié)資金可用來買券還券。 2.直接還券。即客戶持有與所融券相同的擔(dān)保證券時，可直接還券清償融券負債。7、問：客戶無法劃走擔(dān)保品或者轉(zhuǎn)出資

6、金是什么原因？答：客戶維持擔(dān)保比例只有高于300%時才可以劃走擔(dān)保品或者轉(zhuǎn)出資金。即，客戶提取保證金后維持擔(dān)保比例不得低于300%。 維持擔(dān)保比例= 信用賬戶總資產(chǎn)/總負債8、問：擔(dān)保證券發(fā)生分紅派息，所得紅利是劃入信用賬戶還是普通賬戶？答：信用賬戶?？蛻舫钟械墓善痹谀膫€賬戶里，所得紅利就會劃入哪個賬戶里。9、問：客戶融資買入的股票到期了，是否可以延期？答：不行?？蛻糇铋L融資的期限是6個月，到期必須還清融資負債。如果客戶不想賣出到期的證券，則可以選擇“賣券還款”其他股票進行償還。10、問：客戶賣券還款后能不能馬上再融資買入？答：可以，前提是客戶的保證金余額足夠。11、問：客戶賬戶額度足夠卻無法

7、進行買入是什么原因？答：客戶集中度過高。 集中度是指客戶單一證券持有市值占客戶總市值的比例?？蛻艏卸戎笜顺^58%，限制信用賬戶買入、融資買入。集中度指標超過65%，則收回客戶的授信額度。12.集中度指標超過58%以后，如果客戶轉(zhuǎn)錢過來，當(dāng)時能再買股票嗎？答：不能，維持擔(dān)保比例降至50%以后，經(jīng)過清算，才能取消限制買入和限制融資買入。三、風(fēng)控方面：1、問：客戶的維持擔(dān)保比例是如何計算的？答：維持擔(dān)保比例=信用賬戶總資產(chǎn)/總負債客戶維持擔(dān)保比例低于150%時處于預(yù)警關(guān)注狀態(tài)，低于130%時為觸發(fā)狀態(tài)。下一交易日（即，T+1日）如果客戶須補充擔(dān)保物使維持擔(dān)保比例達到150%，如果未操作，T+2日

8、則進入違約處置流程，強行平倉。2、問：客戶融資買入的股票停牌了有什么影響？答：停牌時間在一個月之內(nèi)基本沒有什么影響。如果停牌的股票恰好是客戶到期的股票，則要提前通知客戶準備現(xiàn)金還款或者賣出其他股票進行“賣券還款”。 如果停牌時間超過一個月，信用總部將會對該股票的公允價值進行調(diào)整，會對客戶的維持擔(dān)保比例造成影響。需要客戶追加擔(dān)保物或者償還負債以提高維持擔(dān)保比例至正常狀態(tài)。四、新股申購方面：1、問：信用賬戶是否可以申購新股？答：信用賬戶目前只可以申購深圳的新股。2、問：融資的資金可以用來申購新股嗎？ 答：不可以。新股申購必須使用自有資金。3、問：融券賣出的計算市值嗎？ 答：融券賣出是指借入證券公司

9、的證券進行了賣出，沒有持倉股份，不計算市值。但是融資買入的股票可以合并計算市值。4、問：申購新股時，信用賬戶股票市值可以和普通賬戶股票市值合并計算嗎？ 答：可以。特別提示：客戶如果要在信用賬戶進行深圳新股申購，須至少提前兩日從普通賬戶劃轉(zhuǎn)擔(dān)保品至信用賬戶，而且普通賬戶須至少留1000股深圳的股票。因為信用賬戶和普通賬戶市值合并是以T-2日前20個交易日的日均市值來計算的，而且不論是普通賬戶還是信用賬戶，用于打新股的賬戶中必須持有市值。這點需要特別注意一下。 若信用賬戶和普通賬戶都有市值，其新股申購可比照同一投資者多個證券賬戶處理，投資者可選擇使用有市值的信用賬戶或有市值的普通賬戶申購新股。若投

10、資者同時使用有市值的信用賬戶和有市值普通賬戶參與新股申購，將以該投資者的第一筆申購為有效申購，其余申報作無效處理。 比如1：客戶信用賬戶有深市股票市值，普通賬戶深市股票市值是0，那客戶僅能通過信用賬戶申報打新，普通賬戶不可以。 比如2：客戶信用賬戶和普通賬戶都持有股票市值，則信用賬戶和普通賬戶都可以打新股，提醒客戶委托申報不要超過實際可申購額度，超過可申購額度的資金日終清算后返還。 2014年滬深交易所最新新股申購規(guī)則1、問：新股申購可以撤單嗎？答：新股申購一經(jīng)申報，不得撤單。而且每只新股只計算第一筆新股申購有效，同只新股多次申購，除第一次申購其他無效。2、問：市值如何計算？答：（1）按照非限

11、售A股股票的市值計算，包括主板、中小板和創(chuàng)業(yè)板、信用證券賬戶的股份市值;（2）非限售A股股份發(fā)生司法凍結(jié)、質(zhì)押，以及存在上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持股限制（高管限售股）的，不影響證券賬戶內(nèi)持有市值的計算。（3）不包括B股、債券、基金、其他限售A股的市值、三板股票市值、優(yōu)先股、交易型開放式指數(shù)基金。3、問：市值計算是按什么時候的持倉市值計算？如何能查詢？答：若T日為申購日，市值計算是按照T-2日前20個交易日的日均持有市值來計算的。T日客戶申購新股時，系統(tǒng)會提示可申購額度。客戶在登陸公司交易系統(tǒng)后，系統(tǒng)里會自動根據(jù)客戶持倉進行測算。客戶賬戶上會自動顯示“滬新股額”、“深新股額”，即客戶可以申購滬深新股的股數(shù)。4、 問：按照持倉的市值如何計算可申購額？ 答：（1）滬市：每1萬元市值可申購一個申購單位，不足1萬元不計入，每一個申購單位為1000股，申購數(shù)量應(yīng)當(dāng)為1000股及其整數(shù)倍;但最高不得超過當(dāng)次網(wǎng)上初始發(fā)行股數(shù)的千分之一。 （2）深市：每5千元市值可申購一個申購單位，不足5千元不計入，每一個申購單位為500股，申購數(shù)量應(yīng)當(dāng)為500股及其整數(shù)倍，但最高不得超過當(dāng)次網(wǎng)上初始發(fā)